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哪些人會用瑞銀信pos機
鳳鳴 本報記者 賀向軍 北京報道
4月29日，中國人民銀行鄭州市中心支行公布的行政處罰公示表顯示，深圳瑞銀信信息技術有限公司（下稱“瑞銀信”）因9項違法違規(guī)行為被處罰人民幣680.5萬元，兩名負責人同時被罰共20.5萬元。
新華融媒體財經(jīng)記者統(tǒng)計，短短半年時間來，瑞銀信因違反反洗錢法已被監(jiān)管處罰達5次之多，被罰沒的金額總計近8000萬元。其中一單6124萬元的處罰成為支付業(yè)迄今為止金額最大的反洗錢罰單，超過了此前央行的最高處罰紀錄。
值得注意的是，近期央行召開2020年反洗錢工作電視電話會議提出，《反洗錢法》修改工作正式啟動，反洗錢工作納入國務院金融委議事日程。業(yè)內專家表示，第三方支付平臺因管理混亂、實名落實不到位等問題，容易成為犯罪活動資金轉移的通道，已經(jīng)引起監(jiān)管的關注。隨著反洗錢工作的持續(xù)高壓和監(jiān)管有效性提升，針對支付業(yè)或有更多的大額罰單已在路上。
違反反洗錢法“典型”，最高單筆罰款超6000萬
處罰公示表顯示，瑞銀信因以下9項違法違規(guī)被處罰人民幣680.5萬元：
未按規(guī)定落實資質審核;未按規(guī)定落實收單業(yè)務本地化經(jīng)營和管理責任;未按規(guī)定進行特約商戶培訓;未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息;未能采取有效管理措施造成特約商戶違 規(guī)使用受理終端;未按規(guī)定對外包業(yè)務進行管理;未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按照規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易。
此外，兩名負責人韋潔、安晨同時分別被罰款人民幣11萬元、9.5萬元，處罰日期為2020年4月26日。
公開資料顯示，瑞銀信成立于2003年，主營業(yè)務包括支付業(yè)務系統(tǒng)平臺開發(fā)、為合作金融機構開發(fā)商戶、專業(yè)化POS終端運維服務。2014年7月瑞銀信取得《支付業(yè)務許可證》，業(yè)務類型為全國范圍內移動電話支付、銀行卡收單。不過2019年，瑞銀信在安徽、內蒙古、寧夏三地的銀行卡收單業(yè)務資質被取消。
近年來瑞銀信因支付業(yè)務違規(guī)多次收到罰單，可謂是吃罰單大戶。據(jù)統(tǒng)計，2019年至今瑞銀信已被罰10次，值得注意的是，其中瑞銀信因違反反洗錢相關規(guī)定共被罰5次，總罰款金額近8000萬元，反洗錢不力成為其處罰原因中的“重災區(qū)”。
其中4月3日，央行深圳中心支行對瑞銀信開出了6124萬元的巨額罰單，這一數(shù)字超過了去年環(huán)迅支付被罰沒的5939.41萬元，一舉刷新了支付罰單的罰金最高記錄。罰單顯示，瑞銀信被處罰的原因主要是存在超出核準業(yè)務范圍、未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告等5項違法行為。
雖然4月以來監(jiān)管下發(fā)的2張罰單中并未像之前一樣明確指明違反的是“反洗錢相關規(guī)定”，不過，“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告”三項行為均直接踩中了《反洗錢法》中劃定的紅線。
《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，當金融機構出現(xiàn)以下7項違法行為之一，情節(jié)嚴重的，人民銀行可以對金融機構處20萬至50萬罰款，同時對違法行為直接負責的人員處1萬至5萬元罰款。情節(jié)嚴重且發(fā)生洗錢后果，將被處以50萬以上500萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴重的，金融機構將被停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
可以看到，這五次處罰中，監(jiān)管同時對違規(guī)事項的相關負責人也進行了罰款。也符合反洗錢監(jiān)管的“雙罰”原則。
支付機構成反洗錢重點監(jiān)管對象之一
據(jù)第三方咨詢機構統(tǒng)計，今年一季度，共有93家機構及相關責任人收到監(jiān)管開出的94張反洗錢罰單，共計罰款1.83億元，處罰筆數(shù)同比上升51.61%，處罰金額同比上升近397.04%%。處罰力度明顯加強。
從行業(yè)來看，2020年一季度銀行業(yè)被罰金額占罰金總額的49.9%，位列第一，支付業(yè)罰金占比緊跟其后，占到了42.5%，相比之下2019年第四季度這一數(shù)據(jù)僅為18%，增長幅度明顯。
第三方支付行業(yè)的反洗錢罰單、罰金為何“突飛猛進”？數(shù)據(jù)背后監(jiān)管對于反洗錢工作的重視是重要原因。
3月30日，中央反腐敗協(xié)調小組國際追逃追贓工作辦公室啟動“天網(wǎng)2020”行動，中國人民銀行會同公安部等相關部門開展預防、打擊利用離岸公司和地下錢莊向境外轉移贓款專項行動；4月15日，央行召開了2020年反洗錢工作電視電話會議。會議提出，《反洗錢法》修改工作正式啟動，反洗錢工作納入國務院金融委議事日程；4月23日，人民銀行2020年支付結算工作電視電話會議上監(jiān)管明確，要抓好支付領域風險防控，打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡詐騙等活動。
業(yè)內人士表示，2012年以前，反洗錢工作多在銀行保險證券等金融機構。隨著近年來移動支付高速發(fā)展，部分第三方支付平臺管理混亂，為了發(fā)展業(yè)務存在賬戶注冊交易未實名、外包POS機業(yè)務等問題，用虛假信息也能注冊賬戶，從而淪為網(wǎng)絡賭博、電信詐騙等非法交易支付結算的新“陣地”。
新華融媒體財經(jīng)記者注意到，銀聯(lián)近日公布的最新一期商戶黑名單列表顯示，瑞銀信的黑戶（被銀行認為是虛假商戶、套現(xiàn)商戶等，可能產(chǎn)生交易風險的商戶）數(shù)量為745637家，排在排行榜的首位。
據(jù)上述人士介紹，不法分子通過第三方支付“洗錢”的方式多種多樣，其中將資金通過第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機虛構交易刷卡套現(xiàn)是最常見的。此外還包括將資金轉移到多個第三方支付平臺賬戶，用于在線購買游戲點卡、手機充值卡等，再轉賣套現(xiàn)，以及套取外匯等等。上述人士還提到，今年4月以來，廣西、黑龍江、河北等地警方接連破獲多起非法買賣銀行對公賬戶的案件。與普通個人銀行賬戶不同，企業(yè)銀行對公賬戶資金流動量更大，更方便資金的周轉，因此被不法分子盯上，成為“洗錢”新工具。
業(yè)內普遍認為，支付機構屢屢違反反洗錢規(guī)則，除了和自身的反洗錢建設不完善、重視程度低、經(jīng)驗人才缺失等因素有關外，違法成本偏低也是主要原因之一。
不過，據(jù)相關媒體報道，央行相關負責人表示，此前的反洗錢處罰是按照機構罰款，而現(xiàn)在監(jiān)管的計罰方式有所改變，將違規(guī)行為類別的情節(jié)嚴重程度和違規(guī)行為次數(shù)結合計算罰金。以提升監(jiān)管有效性和威懾力。這也是近期千萬級罰單接連出現(xiàn)的原因。
半年時間不到，因反洗錢不力多次被處罰，總計高達8000萬的罰金，不可謂代價不大。而從最近一次處罰決定下發(fā)時間點來看，瑞銀信的反洗錢工作改進并不明顯。隨著監(jiān)管對反洗錢工作的持續(xù)高壓，未來還有多少罰單在等候瑞銀信？
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