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國外pos機(jī)云閃付收美元二維碼
中國企業(yè)“走出去”,從1.0時代升級到3.0,終于可以用上“降維打擊”的詞匯了。
從1.0時代珠三角領(lǐng)域為代表的以貼牌代工為主,以成衣和家電行業(yè)為主的走出去,到2.0時代以海爾、聯(lián)想為代表的借助規(guī)模和資本優(yōu)勢,在全球投資并購買入國外公司的做法。中國企業(yè)從來沒有跳出美日企業(yè)出海舊路徑。
而到了3.0時代,一切變了。移動支付作為新的四大發(fā)明之一,現(xiàn)在的中國企業(yè)“出?!?,有足夠的底氣對外輸出了。
自2015年進(jìn)入移動支付元年以來,移動支付作為一種重要的基礎(chǔ)設(shè)施,嵌入各行各業(yè)的不同場景中,應(yīng)用越來越廣,也成為巨頭的兵家必爭之地。
支付寶與微信支付、銀聯(lián)在國內(nèi)的競爭激烈而漫長,而移動支付的海外爭戰(zhàn)也暗流涌動。
與此同時,昆侖萬維旗下Opera,更是在非洲市場把Opay做的風(fēng)生水起,大有引領(lǐng)第三世界移動支付崛起之勢。
本文我們就走進(jìn)幾大傳統(tǒng)移動支付巨頭的海外移動市場布局,看看分別都是如何做的。
移動支付
1、支付寶的海外之路作為全球普惠金融的發(fā)源地,孟加拉是一個人口超過1.6億的典型“小鮮肉之國”,人口平均年齡偏年輕。但大部分支付交易還在使用現(xiàn)金,數(shù)字金融服務(wù)需求強(qiáng)烈。雙11前半年,孟加拉國移動支付公司bKash和螞蟻金服合作,螞蟻金服提供技術(shù)支持,與bKash共同打造了本地版支付寶。
梳理阿里的路徑,有著幾個階段。
第一個階段是打通在線全球網(wǎng)絡(luò),實現(xiàn)全球買全球賣。這與阿里的原始基因有關(guān)。起初,隨著阿里業(yè)務(wù)的全球化,支付寶作為支付工具跟進(jìn),初衷是為了解決電商平臺淘寶和天貓的用戶在線上支付的問題。
第二個階段,隨著中國人走出去旅游和購買,支付寶走到線下,落地到40多個國家和地區(qū),更多服務(wù)出國的中國人。
而第三個階段是打造本地錢包。從印度Paytm起步,三年來支付寶的9個本地錢包都已落地,雖然起步形態(tài)不盡相同,但已經(jīng)各自因地制宜“接地氣”地發(fā)展。
第三個階段最早始于2015年2月支付寶和印度電子錢包Paytm的合作?,F(xiàn)在,Paytm用戶數(shù)從2015年的2500萬增至2017年底的超過2.5億,目前排全球第四大電子錢包。
從投資路徑來看,阿里投資了電商和支付服務(wù)提供商Paytm,收購了覆蓋東南亞的新加坡電商Lazada。在東南亞的金融科技方面,它與泰國的Ascend Money、菲律賓的Mynt、印度尼西亞的Emtek、新加坡的M-Daq和馬來西亞的TNG等大公司達(dá)成了交易。螞蟻金服在全球的投資還有總部在美國的Moneygram和韓國的Kakao Pay。
為了更快更穩(wěn)地扎根海外市場,支付寶在印度、泰國、菲律賓、印尼、馬來西亞、巴基斯坦、孟加拉國、韓國、中國香港等國家和地區(qū),落地了9個屬于本地人的“支付寶”。
這讓東南亞眾多小微用戶和商家像中國人和中國“碼商”一樣,近距離體會數(shù)字普惠及其紅利。在中國,“碼商”指的是通過一張二維碼實現(xiàn)收款的小微商家。Paytm在印度發(fā)展了700萬“碼商”,串起了印度人的日常生活。
據(jù)介紹,Paytm整套二維碼產(chǎn)品的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是由支付寶傳授的,其中風(fēng)控和反作弊系統(tǒng)很大程度上保證了印度用戶的交易安全,讓他們能夠放心掃碼。
要想取得更大的市場,落地生根,必須因地制宜。以印度為例,印度是世界上最大的黃金消費國,黃金制品不論消費還是投資,都深受當(dāng)?shù)厝说南矏邸5?017年夏天,Paytm借鑒中國的“余額寶”,推出了面向印度市場的“數(shù)字黃金”。在中國,支付寶用戶就算只有1元錢也能投資余額寶,同樣,印度人在手機(jī)上打開Paytm應(yīng)用,只要1盧比(相當(dāng)于人民幣1毛)就能投資黃金,累積到了一定重量的黃金,還能選擇把實物送貨上門。目前數(shù)字黃金的用戶已經(jīng)達(dá)到7位數(shù)。
Paytm并沒有直接復(fù)制粘貼余額寶,而是研究了它的商業(yè)模式和理念,再把產(chǎn)品技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)帶到當(dāng)?shù)?,進(jìn)行了充分的本地化。這就是我們所尋求的合作模式,把支付寶在中國的技術(shù)和經(jīng)驗由當(dāng)?shù)貓F(tuán)隊進(jìn)行充分本土化,打造出一個受當(dāng)?shù)厝讼矏鄣?、實用的本土移動支付產(chǎn)品。
2、微信的打法和策略在今年3月份下旬舉行的微信支付境外合作伙伴大會上,微信支付境外業(yè)務(wù)總監(jiān)范帷表示,微信支付將在境外通過服務(wù)商加強(qiáng)對商戶的服務(wù)。在這次大會上,微信支付公布了一系列在技術(shù)和財務(wù)激勵措施,鼓勵海外商戶利用微信生態(tài)將微信支付的流量轉(zhuǎn)化成自己的生意。
社交一直是微信的底色。過去,微信支付的社交紅利只能在出境游群體中產(chǎn)生作用,現(xiàn)在,微信支付希望將“社交”這張牌打入更廣泛的人群。
的確,在海外,微信支付的社交紅利仍然只能在出境華人群體中產(chǎn)生作用。有專家稱,社交產(chǎn)品的出海面臨著文化、使用習(xí)慣以及本土社交網(wǎng)絡(luò)等等阻礙。
微信支付是以平臺為依托,以一站式的解決方案提供諸多服務(wù)。微信支付在歐洲落地了首個智慧行業(yè)解決方案:將公眾號、小程序、朋友圈廣告等基于微信生態(tài)的工具箱復(fù)制到了老佛爺集團(tuán)旗下的法國BHV百貨。
來自法國的“歐洲第一大零售商”家樂福曾在中國被微信當(dāng)作智慧零售的標(biāo)桿打造,如今,家樂福身上的這一套解決方案正式登陸法國本土,并試圖在更多境外國家得到復(fù)制。
境外方面,2018年與2017年相比,微信支付境外業(yè)務(wù)無論是交易筆數(shù)、交易金額和活躍商戶都有8-9倍的增幅。
不過,微信支付在海外面臨的情況并不相同。比如,一次性的海外消費如何轉(zhuǎn)化成為持續(xù)的連接能力,微信還只是剛剛起步。
微信生態(tài)內(nèi)建立了商家與消費者溝通的渠道,使得支付不是一筆生意的終止,而是下一筆生意的開始。微信正在試圖通過把線下流量轉(zhuǎn)化成線上的方式,幫助商家發(fā)展粉絲、運營小程序,實現(xiàn)二次連接。
在法國,老佛爺百貨、巴黎春天等傳統(tǒng)零售商已具備較強(qiáng)的全球物流配送能力,完全可以實現(xiàn)二次銷售。據(jù)了解,這種通過微信生態(tài)發(fā)展跨境電商的方式已在日韓的部分免稅店得以實現(xiàn)。
阿里的側(cè)重點是在電商和普惠金融,騰訊的側(cè)重點則在內(nèi)容領(lǐng)域。
騰訊全資收購泰國最大門戶網(wǎng)站Sanook Online,并將其改名為騰訊(泰國)。此外,騰訊投資了1900萬美元,與另一家泰國數(shù)字內(nèi)容平臺Ookbee宣布共同成立一家全新的數(shù)字內(nèi)容公司OokbeeU,專注于提供由用戶生成的原創(chuàng)內(nèi)容。
據(jù)泰國媒體報道稱,泰國移民局的第三方服務(wù)商已在開發(fā)微信小程序“Tie Thai”,可接入泰國移民局推出的電子落地簽E-VOA系統(tǒng),方便中國游客在線辦理簽證業(yè)務(wù)。
3、銀聯(lián)的最后100米問題而銀聯(lián)在移動支付的布局上則沒有那么順利。2017年3月,在銀聯(lián)成立十五周年之際,銀聯(lián)總裁時文朝發(fā)表了致辭,被外界解讀為“罪己詔”。他承認(rèn)銀聯(lián)在移動互聯(lián)時代未能占到先機(jī),問題出在“最后100米”上。他稱計劃在2017年5月底前實現(xiàn)在200萬家商戶、17家全國性商業(yè)銀行上線二維碼掃碼功能。
雖然起步較晚,但憑借一些渠道和合作優(yōu)勢,銀聯(lián)逐漸加大了拓展疆土的步伐。
2018年11月9日,銀聯(lián)國際與馬來西亞Axiata電信集團(tuán)合作,通過電子化發(fā)卡,實現(xiàn)其錢包產(chǎn)品Boost支持銀聯(lián)二維碼支付服務(wù)。目前新加坡、泰國、越南、港澳地區(qū)等地消費者,已可在移動支付客戶端上綁定本地發(fā)行的銀聯(lián)卡,在全球銀聯(lián)二維碼商戶掃碼支付。馬來西亞近七成POS終端及超過九成ATM支持銀聯(lián)卡。2018年12月初,銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機(jī)廠商正式啟動了銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點合作。
其背后可謂用心良苦:一方面,銀聯(lián)利用現(xiàn)有的渠道優(yōu)勢,大力推廣云端閃存支付;另一方面,它聚集了如華為Pay、Apple Pay、Mi Pay、三星Pay等手機(jī)品牌,形成集團(tuán)合力攻擊。
然而,此舉和三年前推出的云閃付一樣,在微信支付和支付寶憑借“輕騎兵”二維碼到處攻城拔寨之際,銀聯(lián)的舉動顯得有些被動。深層原因是,銀聯(lián)作為一家卡組織,其存在的前提是銀行和卡。因而,它始終在維護(hù)銀行的利益,同時試圖擴(kuò)大銀聯(lián)卡的使用范圍。然而,隨著基于二維碼的手機(jī)支付方式的普及,長遠(yuǎn)來看人們是否還需要銀行卡是個問題。
結(jié)語
國內(nèi)成功的模式延伸至海外,是處于一種降維打擊的高度,有利于支付平臺發(fā)揮著各自的長處。而且,一個不可忽視的因素是,國外市場更加廣闊和誘人。
“支付機(jī)構(gòu)的全球布局是其發(fā)展的唯一途徑?!币子^國際在一份關(guān)于國內(nèi)第三方支付行業(yè)的報告中提到。
易觀國際認(rèn)為原因有三:首先,國內(nèi)第三方支付市場,尤其是一線和二線城市,往往趨于飽和,上限明顯。國內(nèi)企業(yè)既有一定的技術(shù)積累,也有對外擴(kuò)張的需求。
其次,作為商業(yè)閉環(huán)和用戶財務(wù)行為的第一個切入點,是公司向外發(fā)展的“橋頭堡”,也是巨頭全球戰(zhàn)略布局的重要組成部分。
最后,從支付服務(wù)鏈的角度來看,隨著跨境貿(mào)易的繁榮,對外出口消費的需求增加,B端商戶和C端用戶都有巨大的市場潛力。
確實,相比國內(nèi)便捷的移動支付,國外確實處于萌芽狀態(tài)。隨著移動支付企業(yè)逐漸跑馬圈地,海外市場成為了新的增量空間,而巨頭格局也很有可能在出海過程中改寫。
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