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本文目錄一覽：

1、pos機卡海報素材

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根據(jù)刑法第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進行詐騙活動。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對象。

網(wǎng)友咨詢：

林某開辦一家小型建材銷售店，經(jīng)銀行業(yè)務員推薦辦理了銷售點終端機（POS），每月營銷額約20萬元，基本無營利。某日，林某受路邊派發(fā)的信用卡套現(xiàn)還款宣傳單啟發(fā)，萌發(fā)為他人信用取現(xiàn)還款想法并立即著手實施，在3個月內(nèi)以虛構(gòu)交易方式累計為他人套現(xiàn)200萬元、還款100萬元，造成金融機構(gòu)30萬元資金逾期未歸還。問林某的行為應當如何定性？

北京市京師律師事務所魯超律師解答：

根據(jù)《刑法》第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，違反國家規(guī)定，實施嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為，情節(jié)嚴重的構(gòu)成非法經(jīng)營罪。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋【2009】19號）的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用POS機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

具體到本案，林某以虛構(gòu)交易為他人信用卡套現(xiàn)的方法，系嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。根據(jù)法釋【2009】19號司法解釋的規(guī)定，實施該行為數(shù)額在100萬元/500萬元以上，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元/100萬元以上逾期未歸還，或者造成其直接經(jīng)營損失10萬元/50萬元以上的，應當認定為情節(jié)嚴重/情節(jié)特別嚴重，林某非法經(jīng)營行為符合“情節(jié)嚴重”標準，應當以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

魯超律師總結(jié)：

利用POS機進行信用卡套現(xiàn)構(gòu)成違法經(jīng)營罪的構(gòu)成要件的客觀方面必須同時包含三個內(nèi)容，而其第一個內(nèi)容即違背禁止利用POS機進行信用卡套現(xiàn)的國家限定是該罪名構(gòu)成的前提和基礎，所以有必要對該問題探清查明，準確把握“違背國家限定”的內(nèi)涵與外延，這樣才能準確的把握利用POS機進行信用卡套現(xiàn)構(gòu)成違法經(jīng)營罪能否成立。

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