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移動pos機的前景在這里看
一、移動支付的定義及分類
移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端(通常是手機)對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯(lián)網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發(fā)送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現(xiàn)移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯(lián)網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業(yè)務。
按照移動支付的使用方法有短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付等。
1、短信支付：手機短信支付是手機支付的最早應用，將用戶手機SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立一種一一對應的關系，用戶通過發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導下完成交易支付請求，操作簡單，可以隨時隨地進行交易。手機短信支付服務強調了移動繳費和消費。
2、掃碼支付：掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，并印刷在各種報紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結算。最后，商家根據支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進行商品配送，完成交易。
3、指紋支付：指紋支付即指紋消費，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進行消費認證，即顧客使用指紋注冊成為指紋消費折扣聯(lián)盟平臺會員，通過指紋識別即可完成消費支付。
4、聲波支付：則是利用聲波的傳輸，完成兩個設備的近場識別。其具體過程是，在第三方支付產品的手機客戶端里，內置有“聲波支付”功能，用戶打開此功能后，用手機麥克風對準收款方的麥克風，手機會播放一段“咻咻咻”的聲音。
二、移動支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1、“無現(xiàn)金社會”趨勢明顯
2016年我國非現(xiàn)金支付合計達到1251億筆，同比增速32.6%，支付金額規(guī)模達到3687萬億元，從2015年開始占整個支付系統(tǒng)金額比例已經處于70%水平。非現(xiàn)金支付主要包括電子支付、票據、銀行卡以及貸記轉賬等形式，其中電子支付2016 年占比 68%，約2500萬億。
數據來源：中商產業(yè)研究院
金融機構電子支付仍以網上支付為主，但移動支付成為增速最快的部分。銀行業(yè)金融機構電子支付主要包括網上支付、移動支付和電話支付三種形式。2016年網上支付規(guī)模約2085萬億，同比增速僅3.3%，在電子支付中占83.6%；移動支付158萬億，約占6.3%。
數據來源：中商產業(yè)研究院
2、移動支付行業(yè)用戶規(guī)模將突破6億
據中商產業(yè)研究院數據顯示，2016年移動支付用戶規(guī)模達到4.7億人，與2015年的3.6億人，增長30.6%。隨著用戶支付習慣逐步從PC端向移動端遷移，第三方移動支付迅速崛起，支付寶與財付通兩大巨頭地位逐步確立，預計2017年用戶規(guī)模將進一步增長，將達到6億人，增長率為27.7%。
數據來源：中商產業(yè)研究院
3、移動支付行業(yè)交易規(guī)模高速發(fā)展
數據顯示，2016年網上支付交易規(guī)模達到2090萬億元，較2015增長3.5%，2016年移動支付規(guī)模達到158萬億元，較2015增長50%。隨著移動支付的逐漸普及和應用場景拓展，預計移動支付交易規(guī)模將持續(xù)穩(wěn)定增長。
數據來源：中商產業(yè)研究院
數據來源：中商產業(yè)研究院
三、移動支付進入雙寡頭格局
移動支付進入線下場景深化滲透階段。2016年春節(jié)紅包改變了消費者轉賬習慣，手續(xù)費的征收則將余額向消費引導；此外，央行在2016年3季度下發(fā)《條碼支付業(yè)務規(guī)范》（征求意見稿），這是繼 2014 年叫停二維碼支付以后首次官方承認二維碼支付地位，并由此帶動二維碼支付市場新一輪的快速增長。隨著消費者線下支付習慣的培養(yǎng)，移動消費的占比將不斷提高。
1、支付寶財付通雙寡頭格局
2017年第二季度中國第三方移動支付交易規(guī)模市場份額中，支付寶占比最大為53.8%，但是相比2013年三季度的73%，下降速度顯著。隨著微信支付市場份額的快速提升，支付寶統(tǒng)治地位受到威脅。占比第二的是財付通，為40.3%。第三方移動支付市場進入成熟期，支付寶、財付通雙寡頭市場格局初定。移動支付事關國家金融安全，外資背景企業(yè)發(fā)力中國支付市場存在制度制約，同時用戶支付習慣的養(yǎng)成不利于其發(fā)展壯大。隨著國家對互聯(lián)網金融行業(yè)監(jiān)管加緊，現(xiàn)有市場攪局者可能來自體制或有制度背景企業(yè)，未來中國移動支付市場將出現(xiàn)三足鼎立市場格局。
2、支付寶更受移動支付用戶青睞
據相關數據統(tǒng)計，2017年上半年，65%移動支付用戶偏好使用支付寶進行線下支付，31%用戶偏好微信支付，用戶使用第三方移動支付場景主要為超市、餐館、購物商場和便利店。在2017上半年中國移動支付主要應用場景分布情況中，35.1%用戶在超市使用移動支付，排名第一；31.9%用戶在餐館使用，排名第二；23.6的用戶在購物商場使用，排名第三。第三方移動支付兩大巨頭線下支付業(yè)務競爭不斷加劇，相繼推出支付寶獎勵金、微信鼓勵金活動進行補貼大戰(zhàn)，未來針對細分業(yè)務的競爭會升級至綜合實力的競爭，競爭態(tài)勢日趨激烈。
四、移動支付主要企業(yè)分析
1、新大陸
公司以物聯(lián)網為發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦電子支付和信息識別兩個領域，已形成集支付終端銷售、銀行卡收單及商戶運營維護服務于一體的電子支付完整產業(yè)鏈布局。①、支付技術：專注于 POS 機研發(fā)，與商業(yè)銀行、銀聯(lián)商務等收單服務機構建立了良好的合作關系，并成為國內第一大和全球第三大 POS 機供應商。②、信息識別技術：專注于條碼識別設備的設計、研發(fā)和銷售，公司擁有自主研發(fā)的二維碼（條碼）解碼芯片，在條碼識讀產品、整體解決方案上具備較強市場競爭力。③、新收購的國通星驛主營業(yè)務是銀行卡收單。④、子公司北京亞大為金融企業(yè)及第三方支付機構提供維護及運營服務。⑤、參股公司翼碼科技是中國領先的 O2O 營銷服務提供商，主要從事二維碼 O2O 營銷業(yè)務場景的研究與推廣。
2016年收購國通星驛 100%股權切入第三方支付業(yè)務。根據最新數據，國通星驛是國內擁有全國性銀行卡收單業(yè)務牌照的 37家第三方支付機構之一，主要向商戶和消費者提供銀行卡收單及便民支付等第三方支付服務。2016年國通星驛與中國郵政開展收單業(yè)務合作，完成了自建全國各省“分公司+多級代理”營銷渠道建設，收單展業(yè)范圍覆蓋全國 23個省市自治區(qū)，業(yè)務發(fā)展迅猛。2016年總交易流水達到 3000 億元，營收 7.42 億元，同比增長 453%，凈利潤 1.17 億元，超承諾業(yè)績132%。
2、海立美達
海立美達收購聯(lián)動優(yōu)勢，盈利能力大幅提升。聯(lián)動優(yōu)勢是國內領先的移動信息服務、移動運營商計費結算服務、第三方支付服務、大數據服務提供商，并拓展銀行卡收單、保理和跨境電商等相關業(yè)務。2016年，聯(lián)動優(yōu)勢第三方支付業(yè)務交易規(guī)模超過9000億元，同比增長超過125%，根據相關數據統(tǒng)計，2016年度移動支付交易規(guī)模排名第4。大數據業(yè)務收入0.43億元，同比增長732.45%。聯(lián)動優(yōu)勢自2016年7月31日納入公司合并范圍，報告期內貢獻營業(yè)收入3.68億元，占公司營收的14%，凈利潤1.29億元，占公司凈利潤的55%。聯(lián)動優(yōu)勢業(yè)績高增長及高毛利率大幅提升公司盈利能力，2017年一季度，海立美達實現(xiàn)營業(yè)收入8.08億元，同比增長50.48%，歸母凈利潤0.94億元，同比增長182.35%。
積極布局金融生態(tài)體系。聯(lián)動優(yōu)勢目前業(yè)務包括聯(lián)動支付、聯(lián)動信息、聯(lián)動惠商、聯(lián)動數據、聯(lián)動國際五大板塊。以支付服務為主線，發(fā)揮信息、數據服務優(yōu)勢，強化智能營銷、安全、資金服務能力，形成平臺化、場景化、模塊化、體系化的業(yè)務格局。未來將通過并購、投資、合作獲取牌照等方式，力爭在基金、保險、消費金融、互聯(lián)網小貸、區(qū)塊鏈等領域布局聯(lián)動金融生態(tài)體系。
3、華峰超纖
順利完成威富通收購，切入聚合支付業(yè)務。公司以2.9億現(xiàn)金+17.5億股份，合計作價20.5億元收購移動支付服務商威富通。威富通是微信支付首批簽約受理機構、支付寶首批簽約ISV（獨立軟件開發(fā)商）合作伙伴，其合作的第三方支付公司已經覆蓋目前國內主流移動支付軟件客戶端。2015年6月以來，威富通確立了以銀行模式為發(fā)展重心的業(yè)務定位。作為移動支付的服務商，公司將間接受益于移動支付行業(yè)的高速增長。
受理機構模式：公司最早期主要作為主流第三方支付公司的簽約受理機構，負責利用自身的商戶拓展團隊和渠道合作商，向簽約的第三方支付公司導入商戶資源，同時幫助商戶快速向支付寶、京東錢包、財付通等支付公司申請支付接口，縮短申請流程，為商戶接入多個支付通道并集成在統(tǒng)一的系統(tǒng)中，解決不同支付系統(tǒng)軟硬件不兼容的問題。
銀行模式：2015年6月以來，威富通確立了以銀行模式為發(fā)展重心的業(yè)務定位。銀行模式下，威富通與銀行為簽約合作關系，利用銀行原有的POS商戶資源，為銀行接入微信等移動支付，并且按照流水一定的比例進行分成。2016年10月份單月銀行模式交易流水已經突破450億元，1-10月移動支付分潤合計收入2.41億元，占同期營業(yè)收入比重為80.55%，并且收入占比呈現(xiàn)進一步上升的趨勢。截至2016年底，公司已簽約銀行70家（總行及分行級別）。
五、政策監(jiān)管助力移動支付行業(yè)合規(guī)發(fā)展
央行頒布的首部移動支付相關法律法規(guī)是在2010年6月，發(fā)布的《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定，第三方支付企業(yè)在2011年9月1日前未獲得“支付業(yè)務許可證”的，將不得繼續(xù)從事相關業(yè)務。
而在2015年，伴隨著以BAT為代表的第三方支付的強勢擴張，支付領域展開了一場自下而上的革命。進入2016年，第三方支付機構一方面要應對傳統(tǒng)金融機構的挑戰(zhàn)；另一方面，隨著監(jiān)管政策的收緊，第三方支付機構面臨著業(yè)務轉型，內部洗牌也將加劇。央行在半年內注銷了3家第三方支付機構的《支付業(yè)務許可證》，2017年5月，央行分別對支付寶、財付通開出3萬元行政處罰單，反映出央行對第三方支付的監(jiān)管趨于嚴格。
第三方移動支付監(jiān)管日趨嚴格
資料來源：中商產業(yè)研究院
六、移動支付行業(yè)發(fā)展趨勢
1、金融機構向全方位轉變
作為資金流動服務載體，支付業(yè)務是金融機構的業(yè)務核心之一，而快捷的移動金融服務能增加客戶忠誠度。金融機構發(fā)展移動支付具備兩大優(yōu)勢，一是作為用戶金融活動的中心，管理龐大的資金鏈，在支付清算管理上獨占優(yōu)勢；二是金融機構擁有大量客戶的數據與安全信息，并已經與用戶建立了信任關系。手機銀行被視作發(fā)展移動支付服務的重要載體，已經在其基礎上搭建遠程支付與電子商務等功能，成為移動金融的重要組成部分。在移動互聯(lián)網時代，各大金融機構不僅面對同業(yè)間競爭，資質牌照門檻的消失也受到第三方支付企業(yè)和運營商的沖擊。因此，出于內外競爭的考慮，發(fā)展移動支付業(yè)務，向全方位金融發(fā)展，才能使金融機構在未來競爭中獲得優(yōu)勢。
2、運營商規(guī)避被管道化
對于運營商來說，要擺脫當前管道化處境，解決網絡運營效益下降的問題，除了對運營體制進行更大幅度的革新，擺脫慣性思維，審視自身定位之外，還需依靠拓展新型業(yè)務尋找突破口。移動支付業(yè)務能夠為運營商帶來新的市場空間，通過開展非傳統(tǒng)電信業(yè)務，可獲得新客戶群，增加市場份額，同時帶來交叉銷售機會，擴大收入增長，使運營商從通信管道業(yè)務轉向服務平臺業(yè)務。運營商在移動支付領域的先天優(yōu)勢來自于對智能終端與網絡的控制。移動支付對運營商來說是個重大的機遇，因此三大運營商均成立了支付業(yè)務子公司，盡早完成移動支付業(yè)務布局，搶占市場。
3、互聯(lián)網第三方支付邁入金融
對于互聯(lián)網第三方支付企業(yè)來說，線上互聯(lián)網的優(yōu)勢格局已基本成形，而支付閉環(huán)的構建是O2O實現(xiàn)的關鍵。從互聯(lián)網電商端轉向移動端的趨勢是第互聯(lián)網三方移動支付企業(yè)的重大機遇?；ヂ?lián)網第三方移動支付的優(yōu)勢有兩方面，一是通過電商以及社交網絡所積累的龐大活躍用戶群體，能夠更好地介入整個消費流程，二是除了提供支付以及收款功能之外，第三方支付能夠使商戶更接近消費者，提供如商戶會員管理以及精準大數據分析等服務，幫助商戶更了解其客戶，而此附加價值是傳統(tǒng)以 POS為核心的金融體系所無法提供的。也因此，互聯(lián)網第三方支付的核心競爭力在于客戶服務以及業(yè)務創(chuàng)新。目前互聯(lián)網第三方支付不僅從傳統(tǒng)金融業(yè)與運營商搶奪客戶和利潤，同時也正向縱深領域滲透。
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