網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)辦理有兩個(gè)申請(qǐng)途徑,貸款的最佳姿勢(shì)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)辦理有兩個(gè)申請(qǐng)途徑的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)辦理有兩個(gè)申請(qǐng)途徑
伙伴們好！本期講講喜聞樂(lè)見(jiàn)的信用卡、個(gè)人信貸。前面講過(guò)怎么看征信、大數(shù)據(jù)，還款方式的區(qū)別，這些作為基礎(chǔ)，相關(guān)問(wèn)題不再詳細(xì)解答，新朋友按順序觀看效果更佳哦。
往期回顧：
負(fù)債陷阱：一張表讓你看清信用卡、網(wǎng)貸是如何溫水煮青蛙的
征信、大數(shù)據(jù)有這么難理解么？萬(wàn)字拆解，銀行客戶經(jīng)理帶你看征信
提前還款值不值？用數(shù)據(jù)告訴你怎么還、什么時(shí)候還最劃算
本篇主要分為兩個(gè)部分：
一、準(zhǔn)入條件：申請(qǐng)信用卡、個(gè)人貸款需要什么資質(zhì)
二、如何優(yōu)化：怎么申請(qǐng)到更高的額度，更低的利息
為便于理解，我們對(duì)金融機(jī)構(gòu)、貸款利率進(jìn)行如下分類，在本篇和以后都會(huì)進(jìn)行引用：
銀行：六大行：工商、農(nóng)業(yè)、中國(guó)、建設(shè)、交通、郵儲(chǔ)
商業(yè)銀行：平安、招商、光大、浦發(fā)、恒豐、浙商、廣發(fā)、渤海、華夏、興業(yè)、民生
城商農(nóng)商村鎮(zhèn)：城商行，如：北京銀行、上海銀行；農(nóng)商銀行，如：XX農(nóng)村商業(yè)銀行；村鎮(zhèn)銀行，如：XX村鎮(zhèn)銀行
非銀機(jī)構(gòu)：XX小額貸款公司、XX消費(fèi)金融公司、XX融資擔(dān)保公司、XX融資租賃公司等等
貸款利率（年化利率）：一檔：3% - 5.5%
二檔：5.5% - 8.5%
三檔：8.55 - 12.5%
四檔：12.5% 以上
下面進(jìn)入正題。
第一章：準(zhǔn)入條件當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)在貸前審查時(shí)，對(duì)個(gè)人的所有基礎(chǔ)信息，在符合最低標(biāo)準(zhǔn)的前提下，還會(huì)進(jìn)行綜合打分。而金融機(jī)構(gòu)之間的模型也可能有很大差別，對(duì)某一條件的最低要求、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)也很難相同，所以只能說(shuō)在照顧到普適性的前提下盡量概括，伙伴們還是主要參考下思路。具體的貸款、信用卡申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)，還是要以金融機(jī)構(gòu)最終審批為準(zhǔn)哦～
1.基礎(chǔ)信息此版塊較為枯燥，為了便于伙伴們理解，我更愿意把貸前審查當(dāng)作一場(chǎng)互相了解的相親過(guò)程，經(jīng)過(guò)深入了解，金融機(jī)構(gòu)覺(jué)得你小伙子行，是個(gè)潛力股，你也覺(jué)得人姑娘不錯(cuò)，利息低額度高，才能順利迎娶人家，洞房花燭夜不是？我看看是誰(shuí)等不及了，讓我們趕緊看看你在她心目中的印象吧～
年齡22歲-30歲：“初生牛犢，現(xiàn)階段仍需積累，慢慢處吧，以后應(yīng)該一年比一年好吧”
30歲-50歲：“意氣風(fēng)發(fā)，當(dāng)打之年，姑奶奶要定你了”
50歲-65歲：“趁現(xiàn)在還能干，先處幾年再說(shuō)，騎驢找馬嘍”
性別女 > 男
（今天只說(shuō)的是純個(gè)人信貸～，我也是男的，同胞們放過(guò)我）
戶籍北上廣深城鎮(zhèn)：“你小子就算沒(méi)發(fā)展起來(lái)，以后七大姑八大姨的估計(jì)也能靠一靠”
一線城鎮(zhèn)，北上廣深農(nóng)村：“你可得使勁啊，家里能幫你的本來(lái)就有限啊”
其他：“兄弟命是真苦，逆天改命只能靠自己了”
學(xué)歷碩博：“前途無(wú)量”
本科、研究生：“人才難得”
大專：“普普通通”
中專及以下：“兄弟你是個(gè)好人”
收入（通常以社保為準(zhǔn)）年50w以上：“走，跟我進(jìn)屋”
年20-50w：“咱倆看看啥時(shí)候把證領(lǐng)了”
年8-20w：“小伙子一表人才，晚上去看電影？”
年8w以下：“我還沒(méi)想好，讓我再了解了解你？”
無(wú)：“內(nèi)個(gè)啥，我閨蜜還沒(méi)對(duì)象，要不我把她微信推給你？”
行業(yè)科技、IT、尖端制造業(yè)：“集智慧與實(shí)力于一身，不愧是我中意的男人”
批發(fā)、物流、加工、傳統(tǒng)制造業(yè)：“穩(wěn)扎穩(wěn)打，務(wù)實(shí)好男人，讓人心安”
餐飲、KTV、旅游、服務(wù)業(yè)：“雖然不太穩(wěn)定，但我愿意跟你一起同甘共苦”
中介、投資、房地產(chǎn)、金融業(yè)：“就算你是我的菜，我爸媽也不能同意啊”
職務(wù)法人、股東：“鉆石王老五”
高管、中層：“潛力股”
行政、人事、財(cái)務(wù)：“中規(guī)中矩”
銷(xiāo)售、客服：“差點(diǎn)意思”
保潔、后勤、安保：“加油老弟”
單位性質(zhì)政府機(jī)關(guān)：“咱能不能直接省去步驟？我們家不要彩禮”
國(guó)企央企：“媽媽我找到真愛(ài)了”
上市公司、股份制：“小哥哥，周末能不能帶我一起玩？”
普通民企：“等忙過(guò)這兩天，改天我請(qǐng)你啊”
信用狀況（常說(shuō)的征信）沒(méi)逾期、查詢少、低負(fù)債：“未婚，有積蓄，父母身體健康，神仙家庭，一點(diǎn)壓力沒(méi)有啊這是”
沒(méi)逾期、查詢少、高負(fù)債：“未婚，有積蓄，聽(tīng)說(shuō)他爸媽生了場(chǎng)大??？”
沒(méi)逾期、查詢多、高負(fù)債：“未婚，聽(tīng)說(shuō)到處跟人借錢(qián)，父母也住院呢，估計(jì)挺不了多久了”
有逾期、查詢多、高負(fù)債：“我一黃花大閨女咋TM給我介紹一離異的？還啥也沒(méi)有，擱這精準(zhǔn)扶貧是吧？”
有刑事案件、涉訴未結(jié)案：“哥你認(rèn)錯(cuò)人了吧”
數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)之前講過(guò)現(xiàn)在大部分金融機(jī)構(gòu)在貸前審查時(shí)也會(huì)采集用戶的大數(shù)據(jù)信息，但是具體采集了哪些，我個(gè)人認(rèn)為采集的維度應(yīng)該是比授信協(xié)議里面更多的，或許也有一些灰色地帶，所以每一家大數(shù)據(jù)公司都沒(méi)有詳細(xì)的披露這些，也不排除是怕暴露自己的算法。
隨著采集的維度越來(lái)越多，信息越來(lái)越豐富，每個(gè)人在大數(shù)據(jù)面前的畫(huà)像會(huì)變得更全面，更立體。在以前不能被驗(yàn)證的某一條風(fēng)險(xiǎn)因素，可能現(xiàn)在就能得以交叉驗(yàn)證，最終成為減分項(xiàng)或構(gòu)成否決條件。所以我們能做的就是注意在所有現(xiàn)實(shí)中要留痕，被記錄的行為，盡量避免一些在金融機(jī)構(gòu)眼中不穩(wěn)定的行為。
2.其他增信如果說(shuō)個(gè)人的基礎(chǔ)信息決定了是否準(zhǔn)入和用戶的大部分綜合評(píng)分，那以下條件就可能成為某些金融機(jī)構(gòu)的加分項(xiàng)、甚至可以構(gòu)成準(zhǔn)入條件，鑒于普適性不那么強(qiáng)，而且有些授信模型過(guò)于復(fù)雜，有些我會(huì)一帶而過(guò)，伙伴們也可以在評(píng)論區(qū)補(bǔ)充哈。
公積金除社保之外的硬通貨，公積金首先是你名下被封存的現(xiàn)金資產(chǎn)，其次越高的公積金代表你的工作穩(wěn)定，單位福利高，無(wú)論是申請(qǐng)信用卡還是貸款，對(duì)額度、利率的影響都很大。
商品房（作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所有銀行、機(jī)構(gòu)，基本上都有針對(duì)有房用戶，進(jìn)行各種形式增信的個(gè)人信貸）抵押：也就是常說(shuō)的抵押消費(fèi)貸，在收入達(dá)標(biāo)前提下，最高額度一般是房產(chǎn)估值的20%-50%，利率處在一檔偏高，二檔偏低的區(qū)間居多。
相信一定有人接到過(guò)銀行或者中介的電話，“抵押貸款年化3.XX%...”此種為抵押經(jīng)營(yíng)貸，針對(duì)的是企業(yè)、個(gè)體戶的法人、股東，基本上是近兩年市面上利率最低的貸款種類，下一篇會(huì)單獨(dú)講哦，今天先不討論。
信用：此種相當(dāng)于僅作為資產(chǎn)證明增加評(píng)分了，一般額度能增加房產(chǎn)估值的10%-20%左右。
車(chē)抵押：因?yàn)檐?chē)的處置性和保值率跟房產(chǎn)相差很多，所以六大行基本不做此類貸款，目前部分商業(yè)銀行、城商農(nóng)商村鎮(zhèn)有此業(yè)務(wù)，反而是非銀機(jī)構(gòu)比較青睞。利率在第三檔居多。
信用：類似于房產(chǎn)，但受制于算法差異，車(chē)的評(píng)估方式，增信額度始終是個(gè)迷，基本上只有城商農(nóng)商村鎮(zhèn)、非銀機(jī)構(gòu)做。
保險(xiǎn)質(zhì)押：大家常說(shuō)的保單貸，一般有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行都有此種貸款，而準(zhǔn)入的保單一般需要都是壽險(xiǎn)類保單，也就是說(shuō)退保能退回現(xiàn)金的這種。額度一般是現(xiàn)金價(jià)值的70%-80%，利率在第二檔、第三檔（我行不僅有保單貸款、還能享受降息政策哦）
信用：一般是本行、同一集團(tuán)的的保單可以適當(dāng)增加額度，鑒于險(xiǎn)種差異很大，額度也比較玄學(xué)，利率在第二檔、第三檔。
存款、理財(cái)、國(guó)債質(zhì)押：開(kāi)放此業(yè)務(wù)的銀行主要以商業(yè)銀行、城商農(nóng)商村鎮(zhèn)為主，部分六大行也有。其中大部分都只接受本行的存單、存折、理財(cái)，國(guó)債無(wú)要求。利率在第一檔的較少，第二檔較多。額度一般是存款額的80%-90%。
信用：其實(shí)本不想單獨(dú)拿出來(lái)說(shuō)的，因?yàn)槭紫却婵钚斜旧砭蜁?huì)針對(duì)用戶提高授信額，但是鑒于有些銀行明確把此作為準(zhǔn)入條件宣傳，大家了解就好，比如你在銀行存了50w，或買(mǎi)了50w理財(cái)，都不用你自己申請(qǐng)，客服就會(huì)給你打電話邀請(qǐng)你辦卡、貸款了。額度也是比較玄學(xué)，但是保守估計(jì)信用卡的話最低5%-10%肯定有，貸款會(huì)更高。
股票、基金質(zhì)押：只有很少的銀行開(kāi)放。（如果用來(lái)再投資的，可以考慮融資融券，咨詢自己的開(kāi)戶券商）利率在第二檔、第三檔。質(zhì)押率、額度都不太一樣，建議優(yōu)先咨詢商業(yè)銀行。
按揭、抵押貸按揭貸、抵押貸因?yàn)榈盅何锍浞帧①J前審查嚴(yán)格，所以在金融機(jī)構(gòu)眼中也算優(yōu)質(zhì)負(fù)債了。所以很多的非銀機(jī)構(gòu)很青睞這種用戶，相當(dāng)于已經(jīng)有其他金融機(jī)構(gòu)替他們完成貸前審查了。額度預(yù)估公式一般是：（房產(chǎn)價(jià)值 × （60% - 80%） - 未還余額 ） × （60% - 90%），利率是第二檔、第三檔居多。
納稅、POS機(jī)、煙草證等其他常見(jiàn)的增信條件，只要是需要經(jīng)營(yíng)背景的，都統(tǒng)一歸類到企業(yè)篇，下篇單獨(dú)開(kāi)講，伙伴們點(diǎn)贊關(guān)注走一波，2天之內(nèi)馬上肝出來(lái)。
總結(jié)下，大部分情況下，信用卡審批的嚴(yán)格程度是低于貸款審批的。只有按揭、裝修、買(mǎi)車(chē)等很少的貸款有明確的使用場(chǎng)景，其他個(gè)人信貸并沒(méi)有明確的用途要求以及監(jiān)管措施。所以信用卡、個(gè)人信貸為了降低違約風(fēng)險(xiǎn)，就只能?chē)@著個(gè)人資產(chǎn)為進(jìn)行授信。
那假定在這些基礎(chǔ)條件不變的情況下，能不能讓信用卡、貸款的額度更高、貸款利率更低呢？請(qǐng)往下看。
第二章：如何優(yōu)化首先我們不如閑扯一會(huì)，讓伙伴們大概了解下金融機(jī)構(gòu)是怎么賺錢(qián)的，又是如何給你評(píng)分的。
金融機(jī)構(gòu)在完成了貸前審查后，無(wú)論是信用卡還是貸款，給你的授信額度往往取決于你的收入水平，同時(shí)盡量預(yù)測(cè)你的行為偏好。但是呢，為了刺激超前消費(fèi)，往往會(huì)給予用戶超過(guò)收入數(shù)倍甚至數(shù)十倍的授信。他們是大善人么？當(dāng)然不是，首先我們要知道信用卡、貸款的利潤(rùn)點(diǎn)主要在哪：分期手續(xù)費(fèi)、商戶手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金。
只要你超前消費(fèi)了，要么賺你的利息、分期手續(xù)費(fèi)，要么你以卡養(yǎng)卡，那就賺商戶的手續(xù)費(fèi)，如果你逾期了，恭喜你，成功為銀行貢獻(xiàn)了違約金、滯納金這些額外利潤(rùn)。
所以呢，你超前消費(fèi)越多，金融機(jī)構(gòu)賺的就越多，但是風(fēng)險(xiǎn)與收益是并存的，授信額度高了，違約風(fēng)險(xiǎn)是不是也升高了？金融業(yè)為了找到風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡點(diǎn)，引入了更強(qiáng)的算法，更科學(xué)的模型，也有了更多的樣本。靠篩除掉有違約風(fēng)險(xiǎn)的客戶或?qū)ζ渥龀鲱A(yù)警，降低不良率?？梢哉f(shuō)現(xiàn)在銀行業(yè)以央媽征信數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)建立的模型都已經(jīng)很成熟了，這是傳統(tǒng)銀行靠提升用戶資質(zhì)降低自身風(fēng)險(xiǎn)獲取收益的邏輯。
稍微了解點(diǎn)銀行的應(yīng)該清楚，規(guī)模越大，資金成本越低，就越能降低貸款利率。所以如果要按照貸款利率從低到高的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行排序，那應(yīng)該是：六大行<商業(yè)銀行<城商行<農(nóng)商行<村鎮(zhèn)銀行<非銀機(jī)構(gòu)，自然客戶的準(zhǔn)入條件也是依次越來(lái)越寬松的。
所以說(shuō)越優(yōu)質(zhì)的客戶，受到的爭(zhēng)搶就越多，而我國(guó)的這塊蛋糕又基本上被六大行+商業(yè)銀行分走了大半，規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)，資金成本又下不來(lái)，自然從利率上是競(jìng)爭(zhēng)不過(guò)大銀行的。那問(wèn)題來(lái)了，這部分客戶違約風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較高，如果把這些客戶分給你，你能想到如何盈利么？
沒(méi)錯(cuò)，就是用收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。這和我國(guó)的房地產(chǎn)運(yùn)作模式有異曲同工之妙，靠的就是個(gè)規(guī)模。這就是為什么很多網(wǎng)貸、小額貸款的年化利率都在17%以上？而且往往伴隨著更頻繁的貸后管理、猛烈的催收、更強(qiáng)的處置回收手段、收取更高的滯納金。因?yàn)橹挥羞@么做，才能靠\u202c收益覆蓋掉壞賬部分的損失。
那這些又和今天聊的有關(guān)系么？繞來(lái)繞去就又回到了評(píng)分上。
個(gè)人認(rèn)為除了前面說(shuō)的基礎(chǔ)信息、增信條件外，在征信這個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)評(píng)分的影響，從大到小依次是你的逾期、負(fù)債結(jié)構(gòu)、查詢次數(shù)和頻率。
我相信逾期自不必多說(shuō)，一般2年內(nèi)有一兩次連續(xù)不超過(guò)3個(gè)月的逾期，都不是很?chē)?yán)重，超過(guò)的話，或出現(xiàn)連續(xù)3個(gè)月以上的逾期，那在金融機(jī)構(gòu)看來(lái)違約風(fēng)險(xiǎn)就很高。我們知道這不光影響你申請(qǐng)信用卡、貸款，也會(huì)影響你現(xiàn)有的授信額度。如果你現(xiàn)有的逾期一直處理不掉，累積成嚴(yán)重的逾期，那下次貸后管理之后可能馬上迎來(lái)的就是降額、凍結(jié)。上一篇聊過(guò)征信，查詢?cè)蚧锇閭冞€記得么？
貸后管理：相當(dāng)于你雖然把媳婦娶回了家，但媳婦依然會(huì)定期查崗，看看你你聽(tīng)不聽(tīng)話，有沒(méi)有拈花惹草，惹是生非。
除了逾期為什么負(fù)債結(jié)構(gòu)如此重要呢？相信大家應(yīng)該都知道，銀行是非常討厭客戶有太多的網(wǎng)貸賬戶和網(wǎng)貸負(fù)債的。這一切都是網(wǎng)貸因?yàn)楦哳~的利息，和寬松的準(zhǔn)入條件。在第一期的時(shí)候聊過(guò)網(wǎng)貸，一旦客戶網(wǎng)貸數(shù)量過(guò)多，收入又沒(méi)有爆發(fā)式增長(zhǎng)的時(shí)候，就很容易被高額的利息壓的喘不過(guò)氣，從而陷入以貸養(yǎng)貸的境地，實(shí)際利率將以月復(fù)利的形式增長(zhǎng)，最終越還越多，全面崩盤(pán)。所以從概率上來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸賬戶過(guò)多的用戶，未來(lái)違約的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較高。而很多銀行的貸款政策開(kāi)始限制網(wǎng)貸筆數(shù)時(shí)，用戶就只能愈發(fā)依賴網(wǎng)貸，惡性循環(huán)，從行為預(yù)測(cè)上來(lái)說(shuō)也更難擺脫。
這里推薦伙伴們?nèi)タ次业牡谝黄私庖幌虏煌€款方式的貓膩，同時(shí)用我做好的負(fù)債管理Excel記錄自己的信用卡、貸款使用狀況：
主頁(yè)面：只需要填入淺灰色區(qū)域的信用卡、貸款的額度、利率等信息，其他區(qū)域會(huì)自動(dòng)計(jì)算得出
信用卡版塊：輸入額度、欠款、信用卡手續(xù)費(fèi)，其他自動(dòng)得出
貸款版塊：輸入額度、利率、還款方式、期數(shù)等，自動(dòng)生成后信息
匯總版塊：額度匯總、債務(wù)匯總、賬戶數(shù)等，不用填表，全部自動(dòng)計(jì)算得出
根據(jù)序號(hào)找到對(duì)應(yīng)的工作表，可以查看明細(xì)
點(diǎn)此了解
最后再來(lái)說(shuō)說(shuō)查詢，本篇所說(shuō)的查詢指貸款、信用卡申請(qǐng)。相信伙伴們一定遇到過(guò)這種情況，在你越需要錢(qián)的時(shí)候，越是瘋狂申請(qǐng)各家銀行的貸款、信用卡，就越是不給批。甚至有的時(shí)候還會(huì)把你現(xiàn)在正在使用的循環(huán)貸賬戶、信用卡賬戶降額。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，短期內(nèi)查詢的次數(shù)越多，就代表你現(xiàn)在越需要錢(qián)，前面說(shuō)了，人家要你超前消費(fèi)的前提，一定是你現(xiàn)在能還得起?！扒缣旖鑲?，雨天收傘”可以說(shuō)形容的非常貼切了。
讓我們來(lái)總結(jié)一下，什么樣的征信能獲得較高的評(píng)分：
1.健康的負(fù)債結(jié)構(gòu)：極少的網(wǎng)貸賬戶數(shù)量、較低的總賬戶數(shù)量、較低的負(fù)債
2.平穩(wěn)的查詢頻率：盡量少的查詢次數(shù)，平緩的查詢頻率
3.穩(wěn)定的還款能力：沒(méi)有頻繁的更換單位信息、住址、電話，沒(méi)有社保、公積金斷繳記錄
網(wǎng)貸賬戶數(shù)：建議控制在3以內(nèi)，如果短期不允許，可以注銷(xiāo)掉額度低的、利息高的、長(zhǎng)期不用的網(wǎng)貸賬戶，精簡(jiǎn)數(shù)量。要想真正在征信上顯示網(wǎng)貸賬戶數(shù)減一，一定要確認(rèn)注銷(xiāo)，一般在對(duì)應(yīng)的APP上都有注銷(xiāo)關(guān)閉的選項(xiàng)，實(shí)在找不到可以打客服電話。
這里對(duì)網(wǎng)貸賬戶數(shù)的概念，大部分銀行的共識(shí)：以征信上記錄的交易明細(xì)的管理機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)，字眼為XXXX銀行結(jié)尾的就不算網(wǎng)貸，XXXX小額貸款公司、消費(fèi)金融公司、XXXX融資擔(dān)保公司、XXXX融資租賃公司
總賬戶數(shù)量：建議盡量注銷(xiāo)掉一些額度低、提額慢的信用卡、貸款賬戶，越少越好。有伙伴們?yōu)榱烁叩念~度，舍不得注銷(xiāo)掉低額度的信用卡、貸款賬戶，總想著用一用額度就會(huì)漲起來(lái)，非也！
這點(diǎn)尤其在信用卡上面尤為突出，想要更高的額度永遠(yuǎn)不是靠以量取勝，而是靠精。例如部分銀行的信用卡授信會(huì)考慮你最所有信用卡的最高額和最低額，假如你最高額度50000，但最低額只有5000，本來(lái)會(huì)給你批的額度要高很多，結(jié)果被這張5000的拉下來(lái)了。
而且很多時(shí)候信用卡、網(wǎng)貸提額是按照比例提額的，提額的頻率即使不是固定也最少3個(gè)月1次，大部分都是半年。這張5000的要翻十倍的額度才能到50000，如果你的發(fā)卡行本身提額就很慢，那還是建議你銷(xiāo)掉半年一年之后再申請(qǐng)。當(dāng)然如果你的卡本身就是像平安、招行、建行這種提額快的，可以慢慢來(lái)。
較低的負(fù)債：每個(gè)行標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，但大體上來(lái)說(shuō)，信用卡使用額度在50%以內(nèi)是比較健康的，盡量不超過(guò)70%，貸款未還余額盡量不超過(guò)80%在這個(gè)基礎(chǔ)上每家還有一套自己的計(jì)算邏輯，比如你的收入和負(fù)債、月還款的比例，未來(lái)還款壓力的預(yù)測(cè)，總之越說(shuō)越復(fù)雜。隨著負(fù)債的提升，賬戶數(shù)也一定是跟著提升的，既然負(fù)債無(wú)法控制，伙伴們還是盡量關(guān)注前兩項(xiàng)，減少網(wǎng)貸，精簡(jiǎn)賬戶數(shù)量。
盡量少的查詢次數(shù)：沒(méi)啥說(shuō)的，字面意思。一般來(lái)說(shuō)1個(gè)月不超過(guò)2次，3個(gè)月不超過(guò)3次，半年不超過(guò)6次，基本上都是可以接受的。如果你想申請(qǐng)貸款、信用卡，應(yīng)該先有明確的目標(biāo)，是想要額度高的？還是利息低的？還是權(quán)益好的？有了目標(biāo)以后找到客戶經(jīng)理，了解自己是否符合條件，不符合條件的話或創(chuàng)造條件，或退而求其次。
這里其實(shí)值得細(xì)細(xì)研究好好規(guī)劃的，比如說(shuō)你想把額度最大化，那你就要了解自己大概的額度上限，哪家要求3個(gè)月或半年查詢不超過(guò)多少，哪家要求負(fù)債不超過(guò)多少，哪家要求卡數(shù)不超過(guò)多少，先哪家后哪家，一年內(nèi)拿下哪幾家，把這些都搞清楚，根據(jù)自己的條件合理規(guī)劃才是上上策。也就是說(shuō)在你提交申請(qǐng)的時(shí)候一定是有至少九成的把握了，盡量不做無(wú)用功，要知道我們的查詢次數(shù)很寶貴哦～
平緩的查詢頻率：不在某一時(shí)間段集中、大量的查詢，而是根據(jù)準(zhǔn)入條件把申請(qǐng)的順序、時(shí)間節(jié)點(diǎn)規(guī)劃好，盡量平均到每個(gè)月1次，或每?jī)蓚€(gè)月1次，參考上一條。大部分情況下，無(wú)論是信用卡還是貸款，審批通過(guò)的難度排序應(yīng)該是：六大行>商業(yè)銀行>城商行>農(nóng)商行>村鎮(zhèn)銀行>非銀機(jī)構(gòu)，對(duì)查詢次數(shù)的要求也是逐漸降低的。
沒(méi)有頻繁的更換單位信息、住址、電話：每一次申請(qǐng)新的貸款、信用卡填入的單位信息、單位地址、收入、家庭住址、電話、手機(jī)號(hào)，如果與上一次上報(bào)的信息不同就會(huì)更新到征信上。如果你頻繁的變更這些，金融機(jī)構(gòu)可能認(rèn)為你的未來(lái)收入會(huì)下降，升職加薪概率降低。關(guān)于白戶、純白戶白戶和純白戶的評(píng)分低，并不是你不行，而是銀行不夠了解你。所以你想提高自己的評(píng)分，可以先找自己往來(lái)最密切的銀行，如：代發(fā)工資卡銀行、有穩(wěn)定流水的銀行卡銀行。找到銀行專門(mén)辦卡的卡員，或負(fù)責(zé)信貸的客戶經(jīng)理，獻(xiàn)出你的第一次。
因?yàn)檫@是第一次上傳你的個(gè)人信息，所以一定一定要把信息填好，保證真實(shí)的前提下，如果可以適當(dāng)優(yōu)化可以參考第一章。然后等到你第一筆貸款提款、信用卡激活后，再正常履約還款一段時(shí)間，你就不是白戶啦
至此前兩部分就結(jié)束啦伙伴們。那金融機(jī)構(gòu)除了定期查看我們的個(gè)人信息、征信，對(duì)我們進(jìn)行評(píng)分，也會(huì)定期查看我們的資金用途，看看我們有沒(méi)有把錢(qián)花在不該花的地方，大部分情況下注意以下兩點(diǎn)即可。
風(fēng)險(xiǎn)
信用卡套現(xiàn)：以往銀行往往圍繞著你的資金流向判斷你是否套現(xiàn)，現(xiàn)在還會(huì)通過(guò)資金流、大數(shù)據(jù)等判斷POS機(jī)、商戶的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)?；锇閭儜?yīng)該發(fā)現(xiàn)了，這兩年套現(xiàn)越來(lái)越容易被提示、凍結(jié)，一旦記錄了你的套現(xiàn)行為，即使沒(méi)通知你銷(xiāo)卡，后續(xù)的提額也會(huì)難如登天。所以伙伴們，信用卡就是用來(lái)大額消費(fèi)，短期周轉(zhuǎn)的，如果你需要長(zhǎng)期用錢(qián)，貸款無(wú)論是成本還是風(fēng)險(xiǎn)，總是要優(yōu)于信用卡的。資金用途：有些貸款例如裝修貸、經(jīng)營(yíng)貸，是明確規(guī)定了資金用途和禁忌的，這類只能?？顚Ｓ?，如果發(fā)現(xiàn)流入了股市、房地產(chǎn)等禁入領(lǐng)域，那可能就要面臨抽貸風(fēng)險(xiǎn)（要求提前結(jié)清）。好的伙伴們，個(gè)人信貸篇結(jié)束，俗話說(shuō)授人以魚(yú)不如授人以漁，以后如果遇到“綜合評(píng)分不足”，是不是也能大概清楚哪里出問(wèn)題了呢？如果遇到信貸、保險(xiǎn)、財(cái)稅的問(wèn)題可以點(diǎn)擊鏈接了解哦～下一篇已經(jīng)在路上了，聊聊做生意如何融資。點(diǎn)贊關(guān)注不迷路，我比較俗，就?；锇閭兩毤有健⒇?cái)源滾滾啦，拜～
以上就是關(guān)于pos機(jī)辦理有兩個(gè)申請(qǐng)途徑,貸款的最佳姿勢(shì)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)辦理有兩個(gè)申請(qǐng)途徑的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
