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銀聯(lián)pos機(jī)辦理首頁
兩個(gè)看著支付寶牙癢癢的小伙伴，將聯(lián)手進(jìn)行一次大規(guī)模逆襲。
前天報(bào)道過 Apple Pay 入華的消息，『相關(guān)人士』趁熱打鐵又通過彭博社放出了新消息：中國銀聯(lián)和蘋果達(dá)成了初步協(xié)議，Apple Pay 將借助銀聯(lián) POS 機(jī)網(wǎng)絡(luò)在中國鋪開。早有傳言稱國行 iPhone 6s 支持銀聯(lián) PBOC 3.0 閃付標(biāo)準(zhǔn)，如今看來靠譜程度又加了幾分。
雖然什么鬼創(chuàng)新都沒有，但牽手銀聯(lián)已經(jīng)是足夠爆炸的新聞，因?yàn)檫@將重新定義中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)。
移動(dòng)支付的蛋糕有多大？據(jù)央行新發(fā)布數(shù)據(jù)，2015 三季度移動(dòng)支付金額達(dá)到 18.17 萬億元，同比增長 194.86%?！_資料顯示，Apple Pay 在美國向每筆信用卡交易抽成 0.15%，同時(shí)向銀行抽成 1%。在澳大利亞，Apple Pay 對(duì)每筆交易抽成 0.15%，向銀行抽成 0.5%。
按此規(guī)模估算，一年下來便是 72.68 萬億元。假如 Apple Pay 在一年內(nèi)拿下這其中的 10%，每單收取 0.5% 的抽成（保守估計(jì)），一年就是 363.4 億元進(jìn)賬。當(dāng)然這個(gè)算法忽略了很多的變量，只是個(gè)大概的意思。對(duì)于蘋果的意義有多大呢？據(jù) 4 月份報(bào)道，蘋果在華年收入已有 370 億美元，Apple Pay 業(yè)務(wù)無疑能讓這個(gè)數(shù)字大幅度增長（按上面的粗估折合 1/6 的收入），并且能與硬件銷售相得益彰。
在 Apple Pay 剛發(fā)布的時(shí)候，只有 12% 的 iPhone 用戶能夠使用 Apple Pay，因?yàn)樵摴δ軆H僅運(yùn)行在有 NFC 芯片的 iPhone 6（Plus） 上。而在今年 iPhone 6s（Plus）發(fā)布后，這一比例上升至 47%。
硬件基礎(chǔ)、地面網(wǎng)絡(luò)具足，Apple Pay 入華條件已經(jīng)成熟。更引人遐想的的是，中國移動(dòng)支付已初步完成用戶教育，并且市場(chǎng)還在迅速增長。螞蟻金服副總裁鄒亮曾在采訪中說：
過去兩年，支付寶和微信在移動(dòng)支付領(lǐng)域的這場(chǎng)廝殺，從效果上說，其實(shí)是共同完成了“教育市場(chǎng)”的工作——雙方從開始便同時(shí)都看到，最有效的切入線下的方法就是打入以“高頻小額”為特征的快消領(lǐng)域，即各種商業(yè)場(chǎng)景，教育鼓勵(lì)更多的人去使用移動(dòng)支付工具，培養(yǎng)起移動(dòng)支付習(xí)慣。
內(nèi)有技術(shù)外有地線，存量不小增速可觀，蘋果是否志在必得了呢？
Apple Pay 能否后來居上？有了合作方，還要看兩位大哥的臉色，一曰銀行、二曰商戶、三曰用戶。銀行考慮的主要是 POS 機(jī)升級(jí)費(fèi)用（結(jié)算銀行承擔(dān)）和手續(xù)費(fèi)（商戶、銀行承擔(dān)）；用戶考慮的主要是易用性和安全性。今天只談?dòng)脩簟?/p>
便利性
支付寶付款需要 4 步：以 iPhone 6 為例，Touch ID 解鎖，打開支付寶，點(diǎn)付款，給收銀員掃描。（更新：6s 是解鎖-重按支付寶-選擇付款）
微信支付需要 6 步：Touch ID 解鎖，打開微信，點(diǎn)『我』，點(diǎn)『錢包』，點(diǎn)『刷卡』，給收銀員掃描。
Apple Pay 只需 1 步：手指放在 Touch ID 上拿著手機(jī)靠近 POS 機(jī)，一步完成支付。用 Apple Watch 進(jìn)行支付更是只需抬手一掃。
支付寶與微信雖說比現(xiàn)金支付、刷卡支付要方便很多，免去了簽字找零的步驟，但我認(rèn)為應(yīng)用內(nèi)支付仍顯拖沓。若碰上無 Wi-Fi 的商場(chǎng)，有時(shí)我們還會(huì)吟出『問君能有幾多愁，恰似聯(lián)通進(jìn)入百貨樓』之類的千古名句。而 Apple Pay 使用的是 NFC 技術(shù)，無需點(diǎn)擊進(jìn)入任何 app 便能完成付款，便捷性可以秒支付寶和微信幾條街。
安全性
Apple Pay 理論上是非常安全的，原因有三（由于通過 POS 機(jī)交易，只與信用卡比較）：
指紋比信用卡密碼要安全，當(dāng)然 Apple Watch 上仍需要數(shù)字密碼來認(rèn)證Apple Pay 不會(huì)讓商戶獲取信用卡卡號(hào)，也不會(huì)儲(chǔ)存你的信用卡信息每筆 Apple Pay 交易都通過一個(gè)一次性動(dòng)態(tài)安全碼授權(quán)，而不是信用卡背后的 CVV 安全碼。至少官方是這么認(rèn)為的，先這么聽著。在信息安全領(lǐng)域，所有『安全』都是暫時(shí)的，更重要的是如何及時(shí)補(bǔ)救必然會(huì)出現(xiàn)的安全漏洞。
市場(chǎng)/策略
先行者支付寶、微信領(lǐng)先了幾年，兩者都聲稱接入了『超過 6 成的全國百強(qiáng)連鎖零售企業(yè)，日均交易量近百萬筆』。先發(fā)的優(yōu)勢(shì)是占據(jù)了用戶入口，培養(yǎng)了移動(dòng)支付習(xí)慣，但前期燒錢厲害；而后發(fā)的優(yōu)勢(shì)是不必砸那么多錢去教育用戶，可以坐享『成熟用戶』，但要燒錢爭奪入口。
現(xiàn)如今 Apple Pay 牽手銀聯(lián)走官道入華，實(shí)際上是避開了國內(nèi)支付大頭的重兵，企圖用最小的代價(jià)獲得入口、打入中國市場(chǎng)?！秾O子兵法》云：『百戰(zhàn)百勝，非善之善者也；不戰(zhàn)而屈人之兵，善之善者也?！粡牟呗陨线€不錯(cuò)，不過兵法也說天時(shí)、地利、人和，成事的變數(shù)還有很多。麥瑋琪曾在文章中提到的就是其中一個(gè)：
如果 Apple Pay 接下來要進(jìn)軍中國市場(chǎng)，當(dāng)面對(duì)財(cái)大氣粗，善于營銷的支付寶和微信支付時(shí)，Apple Pay 很可能也會(huì)面對(duì)同樣的困難——用戶數(shù)量多，但沒有黏性。
先扯這么多。
刷得辣么快，我也想用用。
題圖：QZ插圖：ChinaDaily、express
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