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第三方支付平臺pos機上市公司
6月1日，騰訊投資的樂刷母公司移卡有限公司（9923.HK）正式在港交所上市。截至6月2日收盤，移卡股價為18.48港元/股，漲幅為4.64%，總市值76.66億港元。
作為國內(nèi)第二大非銀行獨立二維碼支付服務(wù)提供商，移卡2019年扭虧為盈，凈利潤為8466萬元。其中，支付服務(wù)收入20.81億元，占總營收的92%。值得關(guān)注的是，隨著支付業(yè)務(wù)毛利下滑，移卡于去年9月開始試水助貸業(yè)務(wù)，目前合作資金方包括招聯(lián)消金等五家金融機構(gòu)。
去年凈利潤8466萬元
官網(wǎng)介紹顯示，移卡有限公司（以下簡稱“移卡”）是以支付為基礎(chǔ)的科技平臺，主要為商戶及消費者提供支付及商業(yè)服務(wù)。
根據(jù)奧緯咨詢數(shù)據(jù)，按2019年的交易筆數(shù)計，移卡是中國第二大非銀行獨立二維碼支付服務(wù)提供商，占市場份額的14%。憑借支付服務(wù)中積累的龐大客戶群及數(shù)據(jù)資產(chǎn)，移卡進一步向客戶提供科技賦能商業(yè)服務(wù)（商戶SaaS產(chǎn)品、營銷服務(wù)、金融科技服務(wù)）。
招股書披露，2017年至2019年，移卡的營收分別為3.05億元、9.93億元及22.58億元，復(fù)合年增長率約為172.2%。但移卡2017年及2018年業(yè)績均出現(xiàn)虧損，虧損額分別為3.42億元、1.83億元，至2019年才扭虧為盈，凈利潤為8466萬元。
從營收構(gòu)成來看，支付業(yè)務(wù)仍是移卡主要的收入來源，2019年移卡的支付服務(wù)收入20.81億元，為公司貢獻了92.2%的收入。相較于傳統(tǒng)支付服務(wù)，移卡的二維碼支付業(yè)務(wù)收入占支付服務(wù)總收入比重已從2017年48.4%上升至74.9%，成為拉動支付業(yè)務(wù)增長的主引擎。
（圖片來源：移卡招股書）
毛利率方面，2019年移卡支付服務(wù)的毛利率降至25.5%，而收入貢獻尚小的科技賦能商業(yè)服務(wù)毛利率則達到了66.1%。在此情況下，移卡正逐步提高科技賦能商業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)占比，并試水助貸業(yè)務(wù)。
移卡在招股書中表示，與其他獨立支付服務(wù)提供商相比，提供科技賦能商業(yè)服務(wù)已構(gòu)成公司服務(wù)組合不可或缺的一部分?！氨M管受到新冠疫情的不利影響，2020年一季度公司毛利為1.64億元，同比增長29.3%，該增長主要由于科技賦能商業(yè)服務(wù)快速增長所致。”
據(jù)了解，移卡金融科技服務(wù)主要包括助貸、委托貸款及保險轉(zhuǎn)介服務(wù)。自2019年9月起，移卡開始通過其科技平臺提供助貸服務(wù)，為客戶提供小額零售貸款，并收取服務(wù)費。在招股書中，移卡對其助貸業(yè)務(wù)情況進行了披露。
目前，移卡合作的金融機構(gòu)有五家，其中包括招聯(lián)、馬上等3家消費金融公司，1家商業(yè)銀行和1家小額貸款公司，并為其中2家合作機構(gòu)發(fā)放的貸款提供擔保服務(wù)。截至2020年3月31日，移卡已撮合逾2660項貸款申請，總金額超1490萬元，撮合貸款的年利率介于20.1%至36.0%。
騰訊入股
創(chuàng)始人來自財付通
記者注意到，在遞交招股書前，移卡已分別于2012、2015、2017年完成3輪融資。值得關(guān)注的是，移卡與騰訊的關(guān)系非同一般。相關(guān)資料顯示，騰訊2012年曾通過旗下創(chuàng)投基金騰訊產(chǎn)業(yè)共贏基金參與移卡科技B輪融資。
另據(jù)招股書披露，公司創(chuàng)始人劉穎麒持有移卡52.43%股份；騰訊也是移卡的股東，通過海外注冊的子公司THL U持股3.93%；機構(gòu)投資者IVP基金持股7.77%。
（圖片來源：移卡招股書）
除股東身份外，移卡核心成員也均來自騰訊。
其中，創(chuàng)始人劉穎麒曾任騰訊財付通注冊成立后的首位總經(jīng)理，任職期間曾幫助財付通獲得國內(nèi)首批第三方支付牌照；公司首席架構(gòu)師羅小輝此前曾擔任騰訊科技（深圳）有限公司開發(fā)中心副總監(jiān)；移卡旗下樂刷科技副總裁吳剛曾于騰訊科技（北京）有限公司供職11年。
在業(yè)務(wù)合作方面，招股書披露，2012年，移卡處于發(fā)展早期之時，騰訊曾在獲客方面為其提供支持。2019年10月，移卡還與深圳騰訊、企鵝金融簽訂了一系列合約安排，包括但不限于獨家業(yè)務(wù)合作協(xié)議、獨家購買權(quán)協(xié)議、貸款協(xié)議等。
旗下支付公司樂刷多次被罰
作為移卡營收占比超過90%以上的主營業(yè)務(wù)，主要從事第三方支付業(yè)務(wù)的樂刷也面臨著多重隱患。
公開資料顯示，移卡旗下全資子公司樂刷于2013年成立，2014年7月獲得由央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，涵蓋移動電話支付、全國銀行卡收單業(yè)務(wù)。2019年7月，樂刷支付牌照成功獲得續(xù)展。
除毛利率下滑外，在合規(guī)方面，2017年以來，樂刷旗下多家分公司多次因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定等頻繁遭央行處罰。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2019年底，樂刷已累計收到10張罰單，累計被罰款近百萬元。
2019年，樂刷旗下3家分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)被罰。7月，樂刷遼寧分公司被罰款9萬元；太原分公司被責令限期改正，并罰款26萬元。8月，樂刷內(nèi)蒙古分公司被罰3萬元。
此外，第三方投訴平臺上，多位用戶也對樂刷發(fā)起投訴，其中，在21CN聚投訴上，涉及樂刷的投訴近600條，投訴內(nèi)容不乏樂刷員工誘導(dǎo)辦理POS機、凍結(jié)客戶資金、虛假宣傳、泄露用戶信息等。
業(yè)內(nèi)分析人士指出，對于第三方支付公司而言，合規(guī)是一條生命線。過去也出現(xiàn)過支付公司挑戰(zhàn)法律法規(guī)，最后牌照被摘掉的情況，尤其是2020年以來監(jiān)管持續(xù)加碼，一旦違規(guī)，公司或者相關(guān)業(yè)務(wù)可能面臨被停掉的風險。
文/北京青年報記者 范輝 樊夢迪
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