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銀行要求支付公司凍結(jié)pos機(jī)
◎每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海
針對有用戶反映刷卡后資金遲遲未能到賬一事，優(yōu)樂支付和達(dá)派支付方面人士都告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，多名用戶存在套現(xiàn)行為。
此外，優(yōu)樂支付方面還表示，用戶涉嫌偽卡交易。根據(jù)優(yōu)樂支付方面的說法，優(yōu)樂支付已對涉嫌套現(xiàn)的用戶采取了凍結(jié)資金的做法。那么，支付機(jī)構(gòu)是否有權(quán)不經(jīng)過監(jiān)管部門同意就能凍結(jié)客戶資金呢？從目前相關(guān)規(guī)定看，這種界限似乎比較模糊。
達(dá)派：有用戶涉嫌違規(guī)
記者多次嘗試撥打由相關(guān)人士提供的優(yōu)樂支付孟姓管理人員的電話，不過其始終未接聽電話，而是由另一位員工接聽。
對于事情進(jìn)展，該員工稱：“（針對）這個(gè)已經(jīng)發(fā)了公告，用戶涉嫌違規(guī)交易，需要監(jiān)管部門來處理，涉及到套現(xiàn)還有偽卡交易，凍結(jié)的資金量不是很清楚?！薄斑_(dá)派和優(yōu)樂是合作代理的關(guān)系，達(dá)派是有沒有牌照的，所有資金通過優(yōu)樂，達(dá)派售賣的是刷卡器，我懷疑（用戶）通過刷卡器套現(xiàn)?！痹搯T工稱。
這位員工還表示，監(jiān)管部門有介入，每天都在處理，但處理需要一段時(shí)間。不過，記者問及是央行還是銀聯(lián)來監(jiān)管時(shí)，他表示并不清楚。
達(dá)派支付的相關(guān)人士表示，他們是和第三方支付公司優(yōu)樂支付合作的，而資金沒有到賬的原因，是客戶存在套現(xiàn)嫌疑，資金被銀聯(lián)暫時(shí)凍結(jié)。
刷卡套現(xiàn)行為一直被監(jiān)管層所禁止，據(jù)記者了解，通過類似刷卡器套現(xiàn)的情況并不少。而在刷卡器銷售渠道方面，除達(dá)派支付以外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在淘寶或天貓上搜索，可以看到很多類似的手機(jī)刷卡器，大部分價(jià)格在500元以下，且大多宣稱費(fèi)率很低，使用方便。也有用戶承認(rèn)，買了手機(jī)刷卡器后，有時(shí)候確實(shí)會(huì)用來進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。
此前，商戶申請POS機(jī)有嚴(yán)格的審核條件，比如需要營業(yè)執(zhí)照、辦公場所等條件限制，但隨著技術(shù)的發(fā)展，針對個(gè)人用戶的手機(jī)POS機(jī)開始慢慢出現(xiàn)并受到歡迎。
凍結(jié)還是延遲清算？
從目前來看，達(dá)派支付方面表示，資金由銀聯(lián)凍結(jié)，而記者從多個(gè)渠道了解得知，這一說法存在一些疑問。
記者注意到，在酷刷3月26日的公告中，提到是因?yàn)檠舆t清算而導(dǎo)致資金無法到賬，并沒有涉及銀聯(lián)的任何內(nèi)容，達(dá)派的說法與酷刷存在不同。
業(yè)內(nèi)人士表示，到賬延遲的原因包括：銀行系統(tǒng)升級或者故障；收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)升級或者故障；銀聯(lián)系統(tǒng)升級或故障以及假期效應(yīng)，處理資金量過大。
如果不是銀聯(lián)凍結(jié)資金，那么資金停留在優(yōu)樂支付的賬戶上，優(yōu)樂支付是否有權(quán)凍結(jié)資金呢？
業(yè)內(nèi)人士表示，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》沒有賦予支付機(jī)構(gòu)對客戶資金凍結(jié)的權(quán)利，但是規(guī)定了支付公司的反洗錢義務(wù)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益的義務(wù)。而且第31條第2款也規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，支付公司凍結(jié)客戶資金，原因在于客戶的一些違規(guī)動(dòng)作，如：信用卡套現(xiàn)等情況。支付公司根據(jù)自身的風(fēng)控模型，匹配出疑似問題交易，進(jìn)行風(fēng)控操作，而部分重要交易則會(huì)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或向商業(yè)銀行求證。
而支付公司在與商戶簽署的協(xié)議上都已約定上述內(nèi)容，對于商戶發(fā)生上述情況的，支付公司有權(quán)立即凍結(jié)商戶資金，以保障相關(guān)持卡人的權(quán)益。
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