網(wǎng)上有很多關(guān)于獻(xiàn)給pos機(jī)用戶及從業(yè)者們,—常見商戶欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防范的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于獻(xiàn)給pos機(jī)用戶及從業(yè)者們的問題，今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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獻(xiàn)給pos機(jī)用戶及從業(yè)者們
惡意倒閉商戶
不發(fā)商戶在收單機(jī)構(gòu)開設(shè)了看似合法經(jīng)營的商戶賬戶，受理銀行卡。當(dāng)收到大筆清算款項(xiàng)后商戶立即關(guān)門，故意破壞，負(fù)責(zé)人也馬上銷聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)伺候的退單損失。
（1）欺詐特征
以預(yù)付款類商戶居多：
申請時(shí)自稱是新成立的企業(yè)銷售規(guī)模為中小型，無吉榮和信貸歷史?？赡苊坝闷渌哂辛己玫穆曌u(yù)或已有正常經(jīng)營記錄的商戶信息，甚至盜用他人身份證、設(shè)立假店面。一定時(shí)限內(nèi)突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷售金額立即下降或者為零。
（2）防范措施
商戶拓展前因首先查詢中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，防止惡意倒閉商戶在被某一收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)后轉(zhuǎn)移后犯罪。
一旦發(fā)現(xiàn)新商戶交易量突然增長嫌疑跡象時(shí)立即進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，同事暫時(shí)扣留商戶清算款項(xiàng)，待調(diào)查確認(rèn)為正常交易后，再進(jìn)行清算。
商戶套現(xiàn)
商戶套現(xiàn)是指商戶與不良持卡人或者其他第三方勾結(jié)，或商戶自身進(jìn)行虛假交易套取現(xiàn)金行為。
（1）商戶套現(xiàn)類型
目前國內(nèi)常見的商戶套現(xiàn)有以下三種類型：
不法持卡人與商戶勾結(jié)，利用商戶POS終端進(jìn)行虛假交易，商戶在扣除一定手續(xù)費(fèi)后將交易余額支付給持卡人。
不法商戶使用虛假資料或者騙取他人資料申請獲取多張卡后，再申請成為收單機(jī)構(gòu)的商戶，之后用卡進(jìn)行虛假交易，套現(xiàn)后銷聲匿跡。
一些代理辦卡的中介機(jī)構(gòu)手續(xù)協(xié)助急需資金的客戶以偽造資料或夸大資信的首付，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申辦信用卡，之后中介機(jī)構(gòu)又申請成為收單機(jī)構(gòu)的特約商戶，協(xié)助已經(jīng)辦好卡的客戶以虛假交易方套取資金。
（2）欺詐特征
商戶規(guī)模較小，從業(yè)人員少，經(jīng)營不規(guī)范，一般沒有存貨、經(jīng)營和鋪面。行業(yè)類型主要有：投資理財(cái)、貿(mào)易咨詢、批發(fā)、中介服務(wù)、電腦網(wǎng)絡(luò)、票務(wù)代理點(diǎn)等。
為降低套現(xiàn)成本，套現(xiàn)商戶多為扣率較低，按筆或按月繳納刷卡手續(xù)費(fèi)的商戶；基本為主動(dòng)上門要求簽約的商戶；要求用個(gè)人商戶充當(dāng)銀行卡結(jié)算賬戶；單筆交易金額大或者日均交易額突然增大，且多數(shù)為大額、整數(shù)交易。
（3）防范措施
對于商戶突然出現(xiàn)大額、整數(shù)交易及其他疑似跡象時(shí)，贏暫時(shí)扣留商戶清算款額，同事立即要求調(diào)閱交易簽購單，并對商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；對于無法提供單據(jù)和銷售憑證，或商戶人員對交易情節(jié)（如出售商品類型、日均銷售額等）含糊不清的，應(yīng)尤為關(guān)注。迅速與發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，請發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人確認(rèn)交易性質(zhì)、注意收集在各類媒體上刊登“代理辦卡和消費(fèi)”的中介名單，并輸入灰名單商戶信息庫，防止其申請為特約商戶。聯(lián)合發(fā)卡機(jī)構(gòu)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，懲治商戶的欺詐行為，并向銀聯(lián)更新風(fēng)險(xiǎn)商戶信息。
偽冒交易合謀商戶
某些商戶因利用所趨，與不法分子合謀，在商戶集中使用偽卡或失竊、被盜卡，或購買交易變現(xiàn)商品，或享受相關(guān)服務(wù)，最終發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)該類損失，收單機(jī)構(gòu)也可能因?yàn)槠墼p交易 比率超標(biāo)而承擔(dān)退單損失，或承擔(dān)違規(guī)處罰。
（1）欺詐特征
商戶類型多為“易成為偽冒卡使用目標(biāo)的商戶”“主動(dòng)要求上門裝機(jī)的小型商戶”也有一個(gè)開始即蓄意合謀，利用pos機(jī)進(jìn)行偽卡交易的可能；一定期限內(nèi)交易量突增，與其經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營業(yè)務(wù)部匹配；大量出現(xiàn)同一系列的卡號(hào)或相同BIN的交易；在非正常營業(yè)時(shí)間，出現(xiàn)多筆大額交易；被調(diào)單、退單的筆數(shù)和金額急劇增加。
（2）防范措施
對于該類欺詐，收單機(jī)構(gòu)關(guān)鍵要加強(qiáng)對客戶的交易監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)上述欺詐特征的交易跡象時(shí)，應(yīng)落實(shí)以下措施：
對于商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并要求商戶對非正常營業(yè)時(shí)間的交易提交合理解釋。
要求商戶提交交易簽購單據(jù)和相關(guān)銷售憑證。
暫扣商戶清算款項(xiàng)。
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