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利用pos機(jī)倒卡
一個單位九名員工遇到同樣的困擾，自己沒有辦理過銀行信用卡，卻遭銀行工作人員頻繁催款，這其中內(nèi)含什么蹊蹺？
日前，嘉峪關(guān)市城區(qū)檢察院辦理了一起信用卡詐騙案?？床环ǚ肿邮侨绾蚊坝盟松矸蒉k理信用卡并悄聲無息地把他人錢款據(jù)為己有?
天降橫“債”
“我從來沒有借過銀行的錢，哪里來的銀行欠款呢？”2019年8月的一天，嘉峪關(guān)市某事業(yè)單位員工陳先生接到了一通來自銀行工作人員的催款電話，告知他名下在該行辦理的信用卡欠款人民幣10萬余元，并且透支已經(jīng)超期，本以為是電話詐騙沒有理會，結(jié)果接二連三的催款通知書、催收短信讓他不得不“重視”這個事情。陳先生向周圍人打聽后得知，同樣的問題在身邊的八位同事身上也發(fā)生了。他們面對銀行工作人員調(diào)出的信用卡申辦資料，看著本人簽字和身份證復(fù)印件，仿佛想起了什么......
“逾期的信用卡都是貴單位財務(wù)科代辦的，當(dāng)時單位負(fù)責(zé)辦理信用卡業(yè)務(wù)的人是誰？”銀行工作人員最后的詢問，提醒陳先生和同事想起了近三年單位財務(wù)部門都曾以便利員工為名，統(tǒng)一代辦過信用卡，很多同事都填寫了資料、上報了身份信息，然后這事就不了了之。現(xiàn)在，就是這些“素未謀面”的信用卡竟“憑空”出現(xiàn)了大額透支。
“肯定是有人盜用了我的身份證件，我本人沒有辦理過信用卡?！标愊壬杆俚郊斡P(guān)市公安機(jī)關(guān)報案，并提供線索稱，和他有類似境遇的同事袁某某、郭某某等人被冒名辦理的農(nóng)業(yè)銀行信用卡分別被透支5萬元、3萬元不等。
“碩鼠”現(xiàn)形
偵查機(jī)關(guān)根據(jù)陳先生及其他幾名報案人的提供的信息，迅速鎖定了該事業(yè)單位負(fù)責(zé)辦理信用卡的財務(wù)部門負(fù)責(zé)人劉某某，其到案后如實供述了長達(dá)六、七年的作案過程。
當(dāng)初在劉某某擔(dān)任財務(wù)負(fù)責(zé)人時，銀行信用卡部的工作人員來拉業(yè)務(wù)，單位就給員工統(tǒng)一辦過一批信用卡，由他來具體經(jīng)手。但個別員工提交完資料就不管了，正好當(dāng)時劉某某在微商經(jīng)營二手車，需要的資金流比較大，就把手頭員工未領(lǐng)走的信用卡私自激活并套現(xiàn)，用作了個人流動資金。最初還能通過“拆東墻補(bǔ)西墻”的形式“倒卡”，但隨著自己的“二手車貿(mào)易”越做越大，手頭的卡已經(jīng)滿足不了他的需求。于是，劉某某利用職務(wù)便利如法炮制，冒用員工名義開介紹信、填申請表、復(fù)印身份證、冒領(lǐng)不同銀行的信用卡供自己使用。至此，他掌握了多名員工名下的幾十張信用卡供自己支配。
劉某某為了便于管理這些信用卡，在騙領(lǐng)之初就在各發(fā)卡銀行申請材料中預(yù)留了自己的電話號碼，并啟用“流動資金”小賬本經(jīng)營這些信用卡。為了提高信用卡的額度，他開給銀行的介紹信中一般會將單位的普通員工“委任”為處級干部或部門領(lǐng)導(dǎo)。更匪夷所思的是，員工趙某某在案發(fā)前兩年已經(jīng)死亡，但其名下的信用卡還在繼續(xù)使用并逾期3.7萬元。自2013年至2019年間，劉某某經(jīng)手的信用卡被套刷次數(shù)成百上千，被透支的款項主要用于其做微商、償還高利貸、網(wǎng)貸和個人消費(fèi)。截至案發(fā)，犯罪嫌疑人劉某某共冒用九名員工的名義申領(lǐng)多張信用卡歸個人使用，在各銀行逾期本金共計人民幣45.8萬余元。
最終，犯罪嫌疑人劉某某被法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑九年，并處罰金10萬元。
追本溯“源”
針對該案發(fā)現(xiàn)的問題，檢察機(jī)關(guān)以點(diǎn)帶面開展了涉信用卡犯罪專項監(jiān)督。通過對近三年來轄區(qū)內(nèi)發(fā)生的55起“信用卡詐騙”“非法經(jīng)營”等涉卡類詐騙犯罪系統(tǒng)梳理，發(fā)現(xiàn)此類犯罪主要表現(xiàn)為冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動、惡意透支、信用卡套現(xiàn)及收單業(yè)務(wù)（POS機(jī)）管理不規(guī)范等情況。而這類犯罪背后反映出各商業(yè)銀行為片面追求效益，普遍存在“多發(fā)”“濫發(fā)”信用卡的情形，銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)也存在監(jiān)管不到位的問題，從而給不法分子以可乘之機(jī)。
經(jīng)調(diào)查，各商業(yè)銀行存在未對申請人的本人簽名和身份證件（原件）進(jìn)行審核，甚至是在本人不知情的情況下發(fā)放信用卡，且信用卡激活前未嚴(yán)格核對持卡人身份信息，未對申請人提交的有效身份信息及財務(wù)狀況真實性進(jìn)行審查，面對交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額交易、整數(shù)交易、交易額與營業(yè)狀況明顯不符等情況監(jiān)管不到位的情況。以上情形違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)。
檢察機(jī)關(guān)依據(jù)以上規(guī)定向中國人民銀行嘉峪關(guān)市中心支行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會嘉峪關(guān)監(jiān)管分局發(fā)出《檢察建議書》，相關(guān)單位均認(rèn)領(lǐng)問題，對全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行集體約談，分析通報了涉案銀行存在的問題，并組織全轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展全面自查整改，督促守牢賬戶管理風(fēng)險底線，有效維護(hù)了轄區(qū)內(nèi)金融安全和社會穩(wěn)定。
檢察官有話說
信用卡詐騙犯罪不僅侵犯了公民的財產(chǎn)權(quán)，還破壞了國家的金融管理秩序。就銀行而言，不嚴(yán)格信用卡的發(fā)卡流程，就要承擔(dān)資產(chǎn)損失的風(fēng)險；而被冒用的持卡人，不但要承受經(jīng)濟(jì)上的“無妄之災(zāi)”，還會被拉進(jìn)銀行的“黑名單”影響信譽(yù)。那么發(fā)卡機(jī)構(gòu)和廣大持卡人應(yīng)該如何做好防范呢？
首先，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)該摒棄“重發(fā)卡、輕管理”的做法，對信用卡申請條件和程序進(jìn)行把關(guān)，嚴(yán)格落實“三親見”制度，即親見客戶本人、親見本人簽字、親見客戶身份證原件的同時，不斷加強(qiáng)對信用卡的風(fēng)險管理，強(qiáng)化對持卡人的監(jiān)管，加強(qiáng)對重點(diǎn)人員的動態(tài)監(jiān)控。
其次，公民應(yīng)樹立良好的個人信息保護(hù)意識，不隨意將自己的身份證件（包括復(fù)印件）提供給他人，僅在各類正規(guī)的APP和網(wǎng)頁中填錄個人信息，謹(jǐn)防個人信息泄露后被不法分子利用。
此外，持卡人應(yīng)養(yǎng)成查詢個人征信的良好習(xí)慣，定期登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站，自行打印個人征信報告，查詢自己名下信用卡數(shù)量、辦理時間、使用情況、逾期情況等，謹(jǐn)防出現(xiàn)被他人冒名辦理信用卡和惡意透支的發(fā)生。
來源：嘉峪關(guān)市城區(qū)檢察院
編輯：張薇婕
審核：常小銳、張建文、南茂林
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