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建行pos機怎么注銷
進入2月份以來，銀行對個人“睡眠賬戶”的清理全面提速，已有多家銀行宣布將針對“睡眠賬戶”展開清理工作。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
伴隨著移動支付以及金融行業(yè)的不斷發(fā)展，人均持有銀行卡數(shù)量不斷增長，大量銀行卡淪為了睡眠賬戶，如今這些睡眠的銀行卡將逐步消失。
從去年開始，為嚴厲打擊整治涉“兩卡”違法犯罪活動，公安部門重拳出擊，摧毀了多個非法開辦、買賣 “兩卡”的團伙，而銀行方面也在持續(xù)加大對睡眠賬戶的清理力度。
2月22日，民生銀行發(fā)布公告，將清理同一個人客戶名下超標準（Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個）賬戶，清理時間為2021年6月30日前。
2月9日，平安銀行發(fā)布公告，將在2021年3月1日（含）前逐步分批對同一客戶在我行持有5個及以上正常或未激活的I類個人銀行結(jié)算賬戶進行清理。
2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，將清理個人長期不動戶，清理范圍為2020年12月31日前三年以上（含三年）沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。
除了上述三家銀行外，此前還有中信銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行表示將開展個人長期不動戶的清理，根據(jù)監(jiān)管的要求和銀行對睡眠賬戶的處置動作來看，后續(xù)還會有更多的銀行加入清理睡眠賬戶的行列中。
對于在清理范圍內(nèi)的銀行賬戶，用戶應(yīng)該主動前往銀行網(wǎng)點進行賬戶合理性登記、降級或銷戶處理，如果逾期未進行處理，銀行則會限制賬戶的交易功能。
事實上，各家銀行實施管控的銀行賬戶，針對的大多數(shù)是Ⅰ類個人銀行結(jié)算賬戶，相比Ⅱ、Ⅲ類賬戶，Ⅰ類個人銀行結(jié)算賬戶具有更為全面的功能，通過Ⅰ類戶可辦理存款、購買理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費及繳費支付等全部金融業(yè)務(wù)。
Ⅱ、Ⅲ類賬戶在功能上有所限制，比如Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現(xiàn)金，不得配發(fā)實體介質(zhì)，但由于很多用戶此前辦理了多張Ⅰ類個人銀行結(jié)算賬戶，與監(jiān)管現(xiàn)在執(zhí)行的規(guī)定相違背。
早在2016年4月，《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》正式實施，我國正式建立個人銀行賬戶分類管理機制，加強銀行內(nèi)部管理，有利于落實銀行賬戶實名制。
銀行之所以加大對個人“睡眠賬戶”的清理力度，一方面是響應(yīng)監(jiān)管的要求，另一方面也是因為社會上存在大量實名不實人的銀行卡，被詐騙分子購買或租借后實施新型網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪。
對于普通持卡人而言，銀行清理睡眠賬戶的措施帶來的影響并不大。普通用戶通常在一家銀行使用一張Ⅰ類個人銀行結(jié)算賬戶就足夠了，其它的銀行卡實際上并不常用，有的銀行卡甚至一年都用不到一次。
但對不法分子而言，銀行卡卻發(fā)揮著十分重要的作用，很多被收購的銀行卡被提供給境外賭博網(wǎng)站，用于賭博網(wǎng)站資金支付結(jié)算，使賭博平臺收到的資金得以漂白。
在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，利用購買的銀行賬戶實施犯罪是不法分子的常用手段，許多被非法交易的銀行卡，已經(jīng)不再是一張普通的銀行卡，而是淪為了不法分子洗錢的工具。
個人銀行卡上存儲著大量個人信息，對于這些長時間沒有發(fā)生交易的銀行卡以及銀行卡內(nèi)資金額度較低的銀行卡，通常會被認定為處于閑置或者丟失狀態(tài)，如果是因用戶丟失導(dǎo)致，不僅不容易被發(fā)現(xiàn)，還使電信詐騙和盜刷風險大增。
斷卡行動開展以來，警方已經(jīng)破獲了多起億元大案，數(shù)百名“卡販子”相繼落網(wǎng)，在這些破獲的案件中，涉及到的銀行卡也被警方繳獲。
作為銀行賬戶的第一道防線，只有銀行從源頭上掐斷了這些長期不用的睡眠賬戶，才能更有效地杜絕銀行卡被非法轉(zhuǎn)移到不法分子手中，也能在一定程度上降低銀行的管理成本。
目前，多家銀行已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡，隨著睡眠賬戶的不斷清理，銀行卡被利用的可能性將大大降低。
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