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民生銀行卡pos機(jī)不能刷為什么
□ 本報記者 鄭書偉
本報通訊員 徐 忠
套現(xiàn)450余萬,POS機(jī)無記錄
利用幾臺POS機(jī),多張信用卡,在短短一年半的時間內(nèi),瘋狂套現(xiàn)450余萬……近日,蓬萊警方辦理了一起非法經(jīng)營POS機(jī)套現(xiàn)案件,犯罪嫌疑人劉某自2013年5月至2014年9月,在自家商場內(nèi)的POS機(jī)上虛假交易,套取現(xiàn)金達(dá)450余萬元。
劉某因套現(xiàn)而進(jìn)入警方視線來得有點(diǎn)“偶然”。去年9月,劉某卷入一起案件,在對劉某辦公場所進(jìn)行搜查時,警方意外發(fā)現(xiàn)數(shù)部無線POS機(jī)和大量信用卡,這些跡象表明劉某有POS機(jī)套現(xiàn)的嫌疑。
然而,在偵查中,不僅被扣押的POS機(jī)中調(diào)取不到交易記錄,在出卡銀行的數(shù)據(jù)庫中,信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應(yīng)賬戶。原來,這些POS機(jī)是劉某通過網(wǎng)絡(luò)辦理的,所對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺處于隱秘狀態(tài),既無法獲取相關(guān)數(shù)據(jù),也無法查明為他人辦理POS機(jī)的相關(guān)部門及相關(guān)信息?！熬W(wǎng)絡(luò)POS機(jī)的使用對POS機(jī)主以及持卡人都存在較大風(fēng)險,同時給POS機(jī)套現(xiàn)犯罪提供了便利條件?！鞭k案民警說。
從被扣押信用卡入手,警方發(fā)現(xiàn)大部分信用卡曾在劉某本人經(jīng)營的一家商場消費(fèi)。經(jīng)審訊,劉某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機(jī)上虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金的犯罪事實。
信用卡管理存在漏洞
“我們在偵辦中發(fā)現(xiàn)相關(guān)部門對POS機(jī)的管理缺乏制度約束。通過網(wǎng)絡(luò)辦理的各種POS機(jī)在使用過程中存在較大風(fēng)險?！比狈τ行Ч芾淼牟恢皇荘OS機(jī),“各金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的信用卡種類多、使用規(guī)定也各有不同,也給這類犯罪的法律適用帶來新的問題?！鞭k案民警告訴記者。
在劉某個人辦理的信用額度較大的信用卡中,有的就存在這樣的漏洞。在被查扣的信用卡中,由光大銀行辦理的樂惠金卡沒有免息期,不僅允許柜臺提現(xiàn)信用額度的50%,還不收取任何手續(xù)費(fèi),使劉某認(rèn)為自己使用POS機(jī)套現(xiàn)的行為不會給銀行部門造成任何損失,沒有造成社會危害。
銀行方面的態(tài)度也在一定程度上給人造成誤解?！霸谡{(diào)查過程中,我們曾經(jīng)以普通市民的身份打電話向民生銀行進(jìn)行咨詢,客服人員竟然明確答復(fù)該行對外辦理的某信用卡可以使用POS機(jī)提取現(xiàn)金。”辦案民警說。銀行是否應(yīng)為此負(fù)責(zé)?在法律中并沒有相關(guān)規(guī)定,這也在一定程度上造成銀行部門濫發(fā)信用卡,甚至“默許”客戶套現(xiàn)的行為。
套現(xiàn)追究POS機(jī)主責(zé)任
雖然信用卡管理上存在種種漏洞和誤導(dǎo)宣傳,但是按照法律規(guī)定,劉某實施的POS機(jī)套現(xiàn)行為,與銀行發(fā)行信用卡的使用性質(zhì)無關(guān),追究的是POS機(jī)機(jī)主的套現(xiàn)責(zé)任。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定,未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù),或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,情節(jié)特別嚴(yán)重的,處5年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
“本案中的犯罪嫌疑人劉某違反國家規(guī)定,使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式套取現(xiàn)金,追究的是其非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,且情節(jié)嚴(yán)重的行為,雖然劉某自稱沒有造成社會危害,但他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,已經(jīng)對社會造成了危害?！毕嚓P(guān)法律人士表示,“他使用個人信用卡套現(xiàn)與為他人套現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi),同樣違反POS機(jī)管理使用規(guī)定,應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營犯罪數(shù)額。”
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