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信用卡刷pos機(jī)取現(xiàn)金可以嗎
劉小備和張小飛是多年的好友，劉小備因生意周轉(zhuǎn)急需資金向張小飛借錢。張小飛通過三國銀行的信用卡套現(xiàn)3萬元轉(zhuǎn)給劉小備，一年后，雙方經(jīng)對賬確認(rèn)，劉小備僅還了5000元，未償還余額2.5萬，事后雙方簽訂借貸合同后，張小飛多次要求乙還款，劉小備置之不理。張小飛將劉小備起訴到法院要求履行借款協(xié)議，法院審理后認(rèn)為，二人之間的借款協(xié)議無效。為什么會無效？我們先要了解信用卡的原理以及什么是套現(xiàn)行為。
消費(fèi)者辦理信用卡其實(shí)是消費(fèi)者和銀行簽訂一個(gè)委托合同，銀行根據(jù)消費(fèi)者的信用消費(fèi)者給予一定額度，一定期限的備用金，消費(fèi)者可以到特定的商家消費(fèi)時(shí)，不用支付現(xiàn)金由銀行先墊付該筆消費(fèi)。此時(shí)產(chǎn)生兩個(gè)合同，一個(gè)是消費(fèi)者和商家之間的買賣合同，一個(gè)是消費(fèi)者和銀行之間的借貸合同，由銀行代消費(fèi)者去清償這筆消費(fèi)，這個(gè)借貸合同約定一定天數(shù)后再還錢，是消費(fèi)者能夠提前透支消費(fèi)。而銀行和商家之間也有一個(gè)委托合同，委托商家在消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)受理信用卡，同時(shí)存在獨(dú)立擔(dān)保關(guān)系。促進(jìn)商業(yè)的繁榮發(fā)展。
那什么是套現(xiàn)行為？套現(xiàn)是指違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。這里不存在交易行為，這樣會給銀行帶來混亂的金融管理秩序。依據(jù)2019年1月31日最高法、最高檢《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律的若干問題解釋第一條規(guī)定：具有下列情形之一，屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”：
（一）使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方式支付貨幣資金的；
（二）非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的；
這種套現(xiàn)行為情節(jié)的，可能涉嫌非法經(jīng)營罪，屬于違反法律，行政法強(qiáng)制性規(guī)定的行為。這種基于違法行為簽訂的借款合同也是無效的。合同無效的，根據(jù)民法典第一百五十七條規(guī)定：“民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定?！?，所以信用卡作為銀行給予特定消費(fèi)者透支消費(fèi)的憑證，僅能向特約商戶購物或者消費(fèi)，而不具有作為現(xiàn)金進(jìn)行民間借貸交易的功能，故信用卡套現(xiàn)出借不屬于民間借貸，但借款人應(yīng)當(dāng)向出借人返還因該出借行為取得的財(cái)產(chǎn)。實(shí)務(wù)中張小飛可以以不當(dāng)?shù)美麨橛梢髣⑿浞颠€財(cái)產(chǎn)2.5萬元。
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