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信用卡刷pos機(jī)取現(xiàn)金可以嗎
劉小備和張小飛是多年的好友,劉小備因生意周轉(zhuǎn)急需資金向張小飛借錢。張小飛通過三國銀行的信用卡套現(xiàn)3萬元轉(zhuǎn)給劉小備,一年后,雙方經(jīng)對賬確認(rèn),劉小備僅還了5000元,未償還余額2.5萬,事后雙方簽訂借貸合同后,張小飛多次要求乙還款,劉小備置之不理。張小飛將劉小備起訴到法院要求履行借款協(xié)議,法院審理后認(rèn)為,二人之間的借款協(xié)議無效。為什么會無效?我們先要了解信用卡的原理以及什么是套現(xiàn)行為。
消費(fèi)者辦理信用卡其實(shí)是消費(fèi)者和銀行簽訂一個(gè)委托合同,銀行根據(jù)消費(fèi)者的信用消費(fèi)者給予一定額度,一定期限的備用金,消費(fèi)者可以到特定的商家消費(fèi)時(shí),不用支付現(xiàn)金由銀行先墊付該筆消費(fèi)。此時(shí)產(chǎn)生兩個(gè)合同,一個(gè)是消費(fèi)者和商家之間的買賣合同,一個(gè)是消費(fèi)者和銀行之間的借貸合同,由銀行代消費(fèi)者去清償這筆消費(fèi),這個(gè)借貸合同約定一定天數(shù)后再還錢,是消費(fèi)者能夠提前透支消費(fèi)。而銀行和商家之間也有一個(gè)委托合同,委托商家在消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)受理信用卡,同時(shí)存在獨(dú)立擔(dān)保關(guān)系。促進(jìn)商業(yè)的繁榮發(fā)展。
那什么是套現(xiàn)行為?套現(xiàn)是指違反國家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。這里不存在交易行為,這樣會給銀行帶來混亂的金融管理秩序。依據(jù)2019年1月31日最高法、最高檢《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律的若干問題解釋第一條規(guī)定:具有下列情形之一,屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”:
(一)使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方式支付貨幣資金的;
(二)非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的;
這種套現(xiàn)行為情節(jié)的,可能涉嫌非法經(jīng)營罪,屬于違反法律,行政法強(qiáng)制性規(guī)定的行為。這種基于違法行為簽訂的借款合同也是無效的。合同無效的,根據(jù)民法典第一百五十七條規(guī)定:“民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后,行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失;各方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定?!?,所以信用卡作為銀行給予特定消費(fèi)者透支消費(fèi)的憑證,僅能向特約商戶購物或者消費(fèi),而不具有作為現(xiàn)金進(jìn)行民間借貸交易的功能,故信用卡套現(xiàn)出借不屬于民間借貸,但借款人應(yīng)當(dāng)向出借人返還因該出借行為取得的財(cái)產(chǎn)。實(shí)務(wù)中張小飛可以以不當(dāng)?shù)美麨橛梢髣⑿浞颠€財(cái)產(chǎn)2.5萬元。
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