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pos機(jī)刷卡顯示消費(fèi)金融
多次踩監(jiān)管紅線、疑似給在校學(xué)生發(fā)放貸款、發(fā)放的消費(fèi)貸款存在流入樓市情況……海爾消費(fèi)金融盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)到這種地步是怎么想的？
撰文 | 子卿
出品 | 消費(fèi)金融頻道
招聘季來(lái)臨，培訓(xùn)貸的陷阱也隨之高發(fā)，一些消費(fèi)金融公司在向合作的機(jī)構(gòu)發(fā)放培訓(xùn)貸時(shí)審核不嚴(yán)，甚至出現(xiàn)向未畢業(yè)的大學(xué)生發(fā)放貸款的情況。
近期界面新聞報(bào)道，有大學(xué)生在求職過(guò)程中，和公司簽訂上萬(wàn)元的培訓(xùn)貸合同，機(jī)構(gòu)稱(chēng)培訓(xùn)貸款會(huì)從以后的工資中扣除，但最終該名大學(xué)生并未順利入職，每個(gè)月還要還近千元的貸款。
崗前培訓(xùn)后即被“離職”
據(jù)報(bào)道，山西某專(zhuān)科學(xué)校大三學(xué)生小文在秋招找工作時(shí)，收到了山西多特通信技術(shù)有限公司（下稱(chēng)“山西多特”）“網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化”的工作機(jī)會(huì)，但是山西多特要求小文入職前進(jìn)行崗前培訓(xùn)，費(fèi)用為16800元，并表示該筆費(fèi)用會(huì)在后續(xù)的工資中扣除。
在山西多特相關(guān)人員的勸說(shuō)下，小文下載了海爾消費(fèi)金融APP，以網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化工程師的職位身份申請(qǐng)了該筆貸款。小文表示貸款本金為16800元，分16期還款，共需償還19548.34元，IRR年化利率為18.14%。
16800元的崗前培訓(xùn)協(xié)議內(nèi)容
然而2021年11月底小文培訓(xùn)結(jié)束后，卻未能順利入職。山西多特給小文提供了一張空白的離職證明，并發(fā)放2000元的補(bǔ)助就結(jié)束了他們之間的雇傭關(guān)系。在小文的描述中，山西多特在結(jié)束他們的培訓(xùn)后，教他們?nèi)绾瓮ㄟ^(guò)QQ群找到相關(guān)工作，并讓他們自行尋找工作。
空白的離職證明
與小文相同經(jīng)歷的還有已經(jīng)畢業(yè)的小兆，山西多特在向小兆分析了通信工程方面的就業(yè)前景，表示就業(yè)后一個(gè)月工資最低4500元，隨即就讓小兆簽署培訓(xùn)協(xié)議，向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)貸款，本金同為16800元，分16期償還，最后一共需要償還19488元，IRR年化利率為17.72%。
值得注意的是，在報(bào)道中小兆、小文等同一批參加培訓(xùn)大約7人，并且前后已經(jīng)有多批人員進(jìn)行了該項(xiàng)培訓(xùn)，其中不乏在校大學(xué)生和剛踏出校園沒(méi)有求職經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生。「消費(fèi)金融頻道」在多個(gè)求職類(lèi)APP上搜索山西多特通信技術(shù)有限公司，發(fā)現(xiàn)該公司仍然在招技術(shù)維護(hù)和測(cè)試助理工程師，學(xué)歷要求僅為大專(zhuān)和高中，并在崗位描述中點(diǎn)明“應(yīng)往屆畢業(yè)生”和“不限經(jīng)驗(yàn)”等條件。這種崗位和普遍學(xué)歷要求明顯可疑的設(shè)置似乎僅是面向?qū)W歷不高、涉世未深的學(xué)生。
根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》相關(guān)規(guī)定，明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，進(jìn)明確未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。報(bào)道中還未畢業(yè)的大學(xué)生再向海爾消費(fèi)金融APP申請(qǐng)貸款時(shí)，6分鐘就下款完成，并未出現(xiàn)審核學(xué)生身份的情況。
去年10月，海爾消費(fèi)金融APP因在實(shí)名備案的客戶(hù)端軟件版本維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)處置、投訴處理、備案標(biāo)志使用等情況方面未按備案要求處理的客戶(hù)端，并督促仍未在規(guī)定時(shí)間完成相關(guān)整改工作被通報(bào)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求海爾消費(fèi)金融app必須在通報(bào)10個(gè)工作日內(nèi)完成相應(yīng)工作否則按照《管理辦法》暫停備案，直至注銷(xiāo)備案。當(dāng)時(shí)就有專(zhuān)業(yè)人士稱(chēng)，海爾消費(fèi)金融APP此次出現(xiàn)問(wèn)題，很大程度上顯示了其公司在線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)線上時(shí)科技能力不足。
處處踩雷
消費(fèi)分期場(chǎng)景中如今爭(zhēng)議最大的兩個(gè)場(chǎng)景為教育貸和醫(yī)美貸，海爾消費(fèi)金融卻在多家消費(fèi)金融公司退出這類(lèi)場(chǎng)景時(shí)逆行。
今年初，海爾消費(fèi)金融在北京、天津、合肥、成都等多個(gè)城市招聘醫(yī)美專(zhuān)項(xiàng)的市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)。崗位包括城市經(jīng)理、以及駐點(diǎn)人員等，并且在招聘駐點(diǎn)銷(xiāo)售崗招聘上，特別標(biāo)注了關(guān)鍵詞度小滿(mǎn)。據(jù)了解，度小滿(mǎn)已退出教育分期和醫(yī)美分期直營(yíng)，海爾消費(fèi)金融此舉似乎是在向原度小滿(mǎn)團(tuán)隊(duì)人員拋出橄欖枝。此前就有相關(guān)消息稱(chēng)海爾消費(fèi)金融計(jì)劃發(fā)力醫(yī)美自營(yíng)業(yè)務(wù)，曾在北方城市試點(diǎn)。
海爾消費(fèi)金融的醫(yī)美貸做得并不順利。去年10月，多位廣西的消費(fèi)者向當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)投訴，向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)了醫(yī)美貸款后，醫(yī)美機(jī)構(gòu)發(fā)生暴雷跑路。在借款人提供的合同中，消費(fèi)者是甲方，海爾消費(fèi)金融作為乙方提供借款，成都給米金融服務(wù)外包有限公司作為交易方，按照規(guī)定甲方不可撤銷(xiāo)地授權(quán)乙方將借款支付至交易方。
海爾消費(fèi)金融的醫(yī)美貸合同
資料顯示海爾消費(fèi)金融此前通過(guò)給米金服、麗人等平臺(tái)開(kāi)展醫(yī)美業(yè)務(wù)，目前月放款額接近2個(gè)億，成為單體參與醫(yī)美貸市場(chǎng)最大的消費(fèi)金融公司。
校園貸方面，2020年期間，海爾消費(fèi)金融與學(xué)霸君和平安好學(xué)的教育分期發(fā)生暴雷。2020年末在線教育機(jī)構(gòu)學(xué)霸君跑路，由于很多家長(zhǎng)是向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)了教育分期，暴雷后這些教育貸仍要償還。
此外，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)三令五申禁止消費(fèi)貸款流入樓市的前提下，海爾消費(fèi)金融曾推出“首付貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品被包裝成家庭消費(fèi)分期，并與用戶(hù)在合同中約定貸款僅用于購(gòu)買(mǎi)家電、家具、家庭裝修等。今年1月有消息稱(chēng)海爾消費(fèi)金融停止了首付貸項(xiàng)目。
但在向相關(guān)媒體回復(fù)時(shí)，海爾消費(fèi)金融卻表示他們未發(fā)放過(guò)首付貸或者包裝發(fā)放首付貸，未設(shè)立過(guò)相關(guān)組織架構(gòu)，不存在所謂解散，未曾有第三方代理商，也不存在解除合作。
值得注意的是，「消費(fèi)金融頻道」發(fā)現(xiàn)2018年至2021年間，有多起判決顯示用戶(hù)成功向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)消費(fèi)貸款用于買(mǎi)房首付。
2020年12月，廣西壯族自治區(qū)梧州市中級(jí)人民法院發(fā)布的一則民事判決書(shū)顯示庭審顯示，被告藍(lán)某稱(chēng)其支付的首付款均來(lái)自貸款，其中8.2萬(wàn)元來(lái)自海爾消費(fèi)金融貸款。經(jīng)一審法院向銀行核實(shí)，被告藍(lán)某名下的中國(guó)工商銀行卡于2016年12月19日有一筆海爾消費(fèi)金融有限公司的跨行匯款82000元至其賬戶(hù)，后于當(dāng)日通過(guò)POS交易消費(fèi)了該筆款項(xiàng)，該筆交易資金結(jié)算至萬(wàn)國(guó)公司賬戶(hù)內(nèi)。
一審法院在判決文書(shū)稱(chēng)，本院認(rèn)為在本案一、二審中，雙方當(dāng)事人對(duì)涉案82000元海爾貸款用于支付涉案部分首付房款均無(wú)異議。
法院文書(shū)：消費(fèi)貸款被用作支付首付
海爾消費(fèi)金融多次游走在監(jiān)管紅線，很大一部分原因?yàn)闃I(yè)績(jī)壓力。2020年海爾消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.76億元，較2019年減少15.33%；凈利潤(rùn)1.23億元，同比減少40%。2021年上半年海爾消費(fèi)金融總資產(chǎn)達(dá)125.14億元，其中營(yíng)業(yè)收入7.32億元，相較去年的6.8億元同比增長(zhǎng)7.65%。凈利潤(rùn)0.77億元。在整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)只能排在中尾部。
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