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1、藍牙pos機額度

藍牙pos機額度

想必朋友們還記得從2016年開始風行的多國境外提額POS機事件，那個時候卡神小組就提醒朋友們謹慎使用此類多國境外提額POS機。因為卡神小組從POS刷卡原理和技術上知道，沒有一家可以做到，能做到的公司也不會去做這個事情。最近卡神小組看到一條消息，說的是多國境外提額POS機(即便攜式POS機)秘密批量竊取銀行卡磁條信息一案被警方破獲，經(jīng)審查，法院在2018年8月6日以涉嫌竊取信用卡信息罪、偽造金融票證罪、非法經(jīng)營罪，依法對L某等20名犯罪嫌疑人作出批準逮捕的決定。今天卡神小組就來和朋友們說說境外提額POS機套取持卡人信息盜刷案件被警方破獲！朋友們一起來看看詳細內(nèi)容吧。

近日，GD省SZ市檢察機關依法批捕了20名涉嫌利用便攜式POS機批量竊取銀行卡磁條信息的犯罪嫌疑人。這是我國批捕的首例此類案件。所謂便攜式POS機，俗稱境外機，就是近兩年非常流行的號稱“提額神器”，據(jù)說能實現(xiàn)持卡人足不出戶境內(nèi)刷卡，卻能起到境外消費的效果。究竟是怎么回事？

“境外機”幫提額度？這個是真的嗎？據(jù)卡神小組了解，這種被稱“提額神器”的境外機近兩年頗為流行。有的人一面想大手大腳花錢，一面卻受限于額度不足，怎么辦？于是境外機就粉墨登場了。原來很多銀行都有規(guī)定，信用卡持卡人在境外有多筆消費記錄的，可以快速為其提升信用額度。用境外機刷卡，剛好就迎合了銀行這一規(guī)定。

從警方繳獲的境外機來看，這種境外機大概只有中文傳呼機大小，售價為三五十元人民幣不等。持卡人掃描其背面的二維碼下載相應的APP后，使用藍牙將手機和境外機連接，填寫注冊資料，輸入需刷卡的信用卡信息并綁定持卡人同名的一張借記卡后，在APP上選擇刷卡通道（通常選擇境外國家），然后輸入刷卡金額（一般會要求持卡人刷100元至500元不等）、密碼、卡背面的CVV碼，即完成刷卡。數(shù)分鐘后，發(fā)卡行會收到持卡人在境外消費的記錄。一段時間后，持卡人綁定的同名借記卡會收到刷卡金額的返現(xiàn)，一般是刷卡金額的60%~70%不等，其余則是手續(xù)費。

“境外機”其實是讀卡器，卡神小組在很早的時候就對朋友們說過。據(jù)檢察機關發(fā)布的案件信息，GD省SZ市某計算機有限公司等企業(yè)涉嫌利用“境外機”（即便攜式POS機）秘密批量竊取銀行卡磁條信息一案，已移送該院審查逮捕。經(jīng)審查，檢察機關于2018年8月6日以涉嫌竊取信用卡信息罪、偽造金融票證罪、非法經(jīng)營罪，依法對L某等20名犯罪嫌疑人批準逮捕。

卡神小組調(diào)查員從檢察機關了解到，當使用境外機的用戶在境外機上一刷，實際上就是在主動向犯罪嫌疑人的后臺服務器傳輸其全部的信用卡信息。之后，犯罪嫌疑人再偷偷利用竊取到的信用卡信息，通過和第三方支付通道合作的方式，或直接在空白信用卡上寫出新卡并刷卡的方式來實現(xiàn)“二次支付”?？ㄉ裥〗M提醒朋友們，境外機本質(zhì)上就是讀卡器。使用境外機刷卡時只不過是完成了一次虛擬的消費，都是障眼法。持卡人的額度提升了，可賬戶信息也在裸奔。

互聯(lián)網(wǎng)上銷售的“一機多國提額神器”，聲稱可以幫客戶實現(xiàn)境外消費，激活發(fā)卡銀行給予大幅提額后，滿足套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。警方循線偵查，揭開了一種新型銀行卡犯罪手法的神秘面紗：GD省SZ市這是一家POS機生產(chǎn)商根據(jù)客戶需要，改硬件、編軟件、搭平臺，短短一年內(nèi)完成“產(chǎn)業(yè)升級”，成為隨時可刷百萬張信用卡的“另類企業(yè)”，形成自己刷卡、別人買單的“產(chǎn)業(yè)格局”。

對這一新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息的“VPAY”專案展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，全鏈條摧毀運營已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務的犯罪網(wǎng)絡，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲竊取和存儲銀行卡磁條信息和密碼平臺10個，以及大批量被竊取的銀行卡磁條信息，作案工具電腦5臺，境外POS機38部，新型銀行卡磁條信息側(cè)錄器5600余個，“空白”銀行卡245張及刷卡小票等一大批。據(jù)初步估算，涉案金額逾10億元人民幣。

2018年初，GD省公安廳經(jīng)偵局在依托經(jīng)濟犯罪監(jiān)測預警平臺開展網(wǎng)絡智能監(jiān)測預警工作中，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上有多人正在銷售“一機多國提額神器”等相關產(chǎn)品。辦案民警介紹，這類信息非?？梢?，代理商宣傳的“一機多國提額神器”境外POS機為手刷POS機。就是通過多次境外消費，讓發(fā)卡銀行認為你有大額消費需求，順理成章實現(xiàn)提額，他們的潛在客戶就是那些有提額需求的信用卡用戶。

就在辦案民警深入關注、研究境外POS機時，交通銀行信用卡中心通過警銀聯(lián)席機制找到廣東省公安廳經(jīng)偵局。交通銀行信用卡中心向經(jīng)偵局反饋線索稱，該行發(fā)現(xiàn)大量貸記卡在一款品牌為“VPAY”的境外POS機上使用，該產(chǎn)品可以實現(xiàn)在國內(nèi)任何地方刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易，導致發(fā)卡銀行誤認為持卡人在境外消費，從而激活“發(fā)卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規(guī)則，致使沒有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高，以滿足套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。

從持卡人和銀行的角度來說，境外POS機刷出的單應該都是正常交易，但從警方的角度來看，高度懷疑這極有可能是在秘密竊取銀行卡磁條信息。經(jīng)初步判斷，存在有人在境外制成偽卡刷單從而制造境外消費的可能。與此同時，一批使用過境外機的銀行卡于2017年10月至11月期間，在泰國發(fā)生盜刷取現(xiàn)情況。鑒于此案作案手法新穎、潛在風險巨大，GD省公安廳經(jīng)偵局指導協(xié)調(diào)GD省SZ市公安局經(jīng)偵支隊立案偵辦，組成代號為“VPAY”的專案組推進案件偵查。專案組在交通銀行信用卡中心和招商銀行信用卡中心的大力支持配合下，使用“VPAY”和“worldpay”兩款產(chǎn)品進行偵查實驗，用以測試境外機的工作原理。

辦案民警通過實驗發(fā)現(xiàn)，境外POS機分為“線上直聯(lián)通道”和“線下預約通道”兩種刷卡模式，采取線上模式并不能觸發(fā)銀行自動提額機制，而線下模式卻能實現(xiàn)。在線下預約刷卡實驗過程中，因為刷卡時間和實際消費時間存在較大時間差，警方證實不法團伙系通過在境內(nèi)側(cè)錄磁條信息、境外制作偽卡，再在境外實體POS機上刷卡消費，虛擬境外消費場景的方式，達到騙取銀行提額的目的。作案手法已摸清，在接下來的兩個多月里，專案組專注于證據(jù)的收集、固定工作。通過縝密偵查，專案民警發(fā)現(xiàn)，境外POS機系統(tǒng)平臺里存儲了大量銀行卡磁條信息和密碼。

有了磁條信息和密碼，近百萬條銀行卡信息中的任何一條都能被復制出銀行卡，然后實施盜刷。最終，專案組摸清了以FJ省XM市的L某、FJ省ZZ市的Z某和GD省SZ市的L某為首，以科技公司研發(fā)的“一機多國提額神器”為幌子，通過層層發(fā)展代理商，利用網(wǎng)絡App大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼后，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機進行消費的跨境不法團伙網(wǎng)絡。

此案涉及境內(nèi)及境外等多個涉銀行卡犯罪團伙，主要犯罪嫌疑人40余名。其中，硬件工廠設在GD省SZ市，銷售團隊在GD省DG市、SD省LY市、FJ省ZZ市，通道運營在FJ省XM市，后臺服務器在國內(nèi)多個地區(qū)，制作偽卡刷卡消費地在東南亞等地。

為全鏈條摧毀該跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪團伙，形成扎實完整的證據(jù)鏈，公安部經(jīng)偵局對此案高度重視，部署等地警方開展同步偵查，并由公安部獵狐辦牽頭火速趕赴東南亞展開落地查證工作。2018年6月30日至7月6日，按照公安部“云端行動”和GD省公安廳“利劍行動”工作部署，在公安部經(jīng)偵局統(tǒng)一指揮下，GD公安機關出動警力200余人次組成10個行動組，對新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息“VPAY”專案展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動。

經(jīng)查實，以L某為首的團伙原本是正規(guī)POS機生產(chǎn)商，后因境外POS機市場火爆，有不法分子上門讓其生產(chǎn)所謂的改良版境外POS機。L某團伙發(fā)現(xiàn)有利可圖，便與L某、Z某等團伙勾連，改良生產(chǎn)可側(cè)錄銀行卡信息的境外POS機，并購買服務器搭建App平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)層層發(fā)展代理銷售“VPAY”“worldpay”等品牌境外POS機，在購買者不知情的情況下竊取持卡人信用卡信息，并通過第三方支付機構海外直聯(lián)通道和境外復制卡刷卡通道完成境外消費動作，觸發(fā)銀行提升額度規(guī)則。

據(jù)悉，一部境外POS機出廠成本約35元，客戶終端價根據(jù)代理商層級不同從六七十元到數(shù)百元不等。境外消費均為小額消費，金額控制在100至500元之間。L某團伙在賺取硬件費用的同時，還對每筆境外刷單收取20%至50%的手續(xù)費，其他資金按比例返還給客戶和代理商。

卡神小組總結(jié)：在兩年前卡神小組就提醒朋友們不要使用，哪怕使用過的朋友們也要及時更換密碼或更換新卡片?？ㄉ裥〗M提醒朋友們，凡使用過所謂提額神器“境外機”的持卡人，應當盡快更改支付密碼并更換卡片?！熬惩鈾C”就是一款竊取銀行卡磁條信息和密碼的機器，所謂高科技不過是犯罪分子在境外制作偽卡實施消費的人工操作，建議廣大持卡人不要使用所謂“境外機”進行信用卡提額?？ㄉ裥〗M建議有關商業(yè)銀行應該對有使用“境外機”特征的信用卡加強監(jiān)管。加強風險預警防控，通過監(jiān)控手段排查所有使用過“境外機”的信用卡，嚴格控制這類卡片在境外降級交易，并及時通知持卡人更換卡片或支付密碼。在最后，卡神小組建議仍在從事所謂“境外機”平臺運營和推廣的單位及個人，應當立即停止犯罪行為。該行為涉嫌竊取、收買、非法提供信用卡信息和偽造金融票證犯罪，公安部門對此類犯罪采取“零容忍”態(tài)度，堅決依法予以打擊。畢竟，賺錢還得務實的好。希望這資料對朋友們有所幫助。

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