網(wǎng)上有很多關(guān)于定額智能pos機(jī),賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略——小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐的知識(shí),也有很多人為大家解答關(guān)于定額智能pos機(jī)的問(wèn)題,今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí),讓我們一起來(lái)看下吧!
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定額智能pos機(jī)
文 / 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息科技部
河南省農(nóng)信社認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署,圍繞破解“三農(nóng)”主體融資難、擔(dān)保難、融資貴問(wèn)題,加大科技創(chuàng)新力度,積極發(fā)展小額信貸線上化業(yè)務(wù),不斷提升信貸服務(wù)質(zhì)量,全力助力鄉(xiāng)村振興。
小額信貸數(shù)字化初探近年來(lái),河南省農(nóng)信社在小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面進(jìn)行了積極探索,取得一定成效。2018年9月,開(kāi)發(fā)上線了準(zhǔn)線上化個(gè)人信貸產(chǎn)品——“金燕e貸”,實(shí)現(xiàn)了個(gè)人客戶小額貸款(30萬(wàn)以內(nèi))的貸款申請(qǐng)、合同簽訂、用款還款的貸款流程線上化。截至2022年底,“金燕e貸”授信戶數(shù)103萬(wàn)戶,授信金額1003億元,用信余額998.58億元,成為了全省農(nóng)信社增戶擴(kuò)面和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的有力抓手。對(duì)照金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的有關(guān)要求,河南省農(nóng)信社的小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展還存在以下問(wèn)題:一是申請(qǐng)渠道單一。線上貸款申請(qǐng)渠道只有手機(jī)銀行,不能有效滿足客戶多樣化的需求。二是市縣行社客戶經(jīng)理人員不足,管理戶數(shù)少則幾百戶,多則上千戶,工作量激增,客戶營(yíng)銷和維護(hù)質(zhì)量難以保證。三是客戶經(jīng)理對(duì)客戶自身情況掌握有限,信息不對(duì)稱,評(píng)級(jí)授信結(jié)果不準(zhǔn)確,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足。四是客戶體驗(yàn)不佳。因缺少專業(yè)的授信決策平臺(tái)和數(shù)據(jù)建模團(tuán)隊(duì),授信主要依賴客戶經(jīng)理線下調(diào)查、信用評(píng)估、審批通過(guò)后確定授信額度,同時(shí)客戶需要線下提交各種資料,手續(xù)繁多,流程鏈條較長(zhǎng),一筆業(yè)務(wù)需要多次往返營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),客戶體驗(yàn)度較差。
為妥善解決上述問(wèn)題,加快推進(jìn)全省農(nóng)信社小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動(dòng)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2021年3月,河南省農(nóng)信社啟動(dòng)了小額信貸線上化平臺(tái)項(xiàng)目,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等新一代信息技術(shù),利用內(nèi)外部數(shù)據(jù),通過(guò)風(fēng)控建模,促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合,提升數(shù)字化風(fēng)控水平?;谠撓到y(tǒng),先后推出“金燕信用貸”“金燕快捷貸”“金燕存單貸”等系列產(chǎn)品,有效解決傳統(tǒng)線下小額信貸業(yè)務(wù)辦理流程繁瑣、周期長(zhǎng)等痛點(diǎn),提高用戶對(duì)小額信貸服務(wù)的可得性和便捷性,提升了風(fēng)險(xiǎn)防控能力,為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了強(qiáng)有力的金融科技支撐。
小額信貸線上化建設(shè)策略按照“有序發(fā)展、把控風(fēng)險(xiǎn)”的原則,堅(jiān)持以市場(chǎng)和客戶需求為導(dǎo)向,研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、智能化的線上化信貸產(chǎn)品,構(gòu)建起全省統(tǒng)一適用的對(duì)公和個(gè)人客戶信貸產(chǎn)品體系,有效滿足市縣行社信貸營(yíng)銷需求,著力提升個(gè)人和小微企業(yè)客戶金融服務(wù)體驗(yàn),暢通貸款渠道,簡(jiǎn)化辦貸流程,有效解決小額貸款流程繁瑣、審批周期長(zhǎng)的問(wèn)題。
1.建設(shè)小貸云工作室,解決營(yíng)銷客戶抓手少和申請(qǐng)渠道單一問(wèn)題。通過(guò)該平臺(tái)建設(shè),實(shí)現(xiàn)對(duì)不同客戶群體的分層營(yíng)銷,通過(guò)微信群或朋友圈、手機(jī)銀行等渠道,以消息推送、二維碼推送等形式向客戶推送貸款營(yíng)銷信息,構(gòu)建線上線下協(xié)同的線上貸款營(yíng)銷體系。營(yíng)銷信息觸達(dá)客戶后,客戶可點(diǎn)擊相應(yīng)消息觸發(fā)貸款申請(qǐng)頁(yè)面,錄入基礎(chǔ)資料、提交貸款申請(qǐng)至互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)貸款審批,最終向用戶返回貸款審批結(jié)果,提示客戶登錄手機(jī)銀行進(jìn)行貸款合同簽訂、用信及還款操作。
2.建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái),重塑信貸業(yè)務(wù)流程,提高辦貸效率,提升客戶體驗(yàn)。圍繞互聯(lián)網(wǎng)貸款“短頻快”特點(diǎn)和需要,構(gòu)建功能完善的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái),包含自營(yíng)貸款、部分市縣行社已建系統(tǒng)和第三方助貸平臺(tái)等渠道接入、快貸客戶管理、產(chǎn)品工廠、決策流配置、合同管理、授信管理、營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)監(jiān)控等模塊,實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)渠道統(tǒng)一接入管理,產(chǎn)品靈活配置和流程靈活定制等功能,并依托授信決策平臺(tái),實(shí)現(xiàn)小額信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控,構(gòu)建新的面向零售客戶專用的信貸服務(wù)平臺(tái)。
3.建設(shè)授信決策平臺(tái),利用內(nèi)外部數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)對(duì)小額信貸全流程數(shù)據(jù)風(fēng)控。綜合運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、決策引擎等核心技術(shù),建設(shè)覆蓋反欺詐、客戶準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)授信、利率定價(jià)、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則和模型管理平臺(tái),市縣行社可根據(jù)實(shí)際需要靈活配置規(guī)則和風(fēng)控模型,實(shí)現(xiàn)小額貸款線上化的信貸業(yè)務(wù)模式。
通過(guò)本項(xiàng)目建設(shè),能夠有效拓寬用戶貸款申請(qǐng)渠道,簡(jiǎn)化辦貸流程,有效解決小額貸款流程繁瑣、審批周期長(zhǎng)的問(wèn)題,逐步實(shí)現(xiàn)渠道多樣化、審貸便捷化、風(fēng)評(píng)智能化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品多樣化建設(shè)目標(biāo),優(yōu)化用戶信貸體驗(yàn),拓展農(nóng)村居民應(yīng)用場(chǎng)景,為用戶提供方便、快捷、高效的金融服務(wù),加大農(nóng)村金融服務(wù)供給力度,賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化,更好助力鄉(xiāng)村振興。
小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐自啟動(dòng)小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來(lái),河南省農(nóng)信社通過(guò)重構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程,搭建網(wǎng)貸和風(fēng)控平臺(tái),推出一系列小額信貸產(chǎn)品和服務(wù),小額信貸業(yè)務(wù)全流程呈現(xiàn)移動(dòng)化、線上化、智能化等趨勢(shì)。
1.支持兩種辦貸模式。小額信貸業(yè)務(wù)流程支持“純線上”和“線上+線下”兩種模式?!凹兙€上”依托手機(jī)銀行或小貸云工作室、互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)和授信決策平臺(tái)全流程無(wú)人工干預(yù)發(fā)放純信用貸款?!熬€上+線下”是依托互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)、小貸云工作室和授信決策平臺(tái)實(shí)現(xiàn)批量導(dǎo)入,線下調(diào)查核驗(yàn),線上審批,線上自助用款還款。
2.搭建三大平臺(tái)。一是搭建小貸云工作室,整合現(xiàn)有統(tǒng)一身份認(rèn)證、身份聯(lián)網(wǎng)核查、OCR識(shí)別、活體檢測(cè)等系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)對(duì)不同客戶群體的營(yíng)銷,通過(guò)微信群或朋友圈、短信等渠道,以消息推送、二維碼推送等形式向客戶推送貸款營(yíng)銷信息,構(gòu)建線上貸款營(yíng)銷體系。二是搭建互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái),對(duì)接現(xiàn)有手機(jī)銀行、核心系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、影像平臺(tái),運(yùn)用分布式微服務(wù)架構(gòu),實(shí)現(xiàn)貸款多渠道接入管理,產(chǎn)品靈活配置和流程靈活定制,貸后智能催收等功能,并依托授信決策平臺(tái),實(shí)現(xiàn)小額信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控,構(gòu)建面向零售客戶專用的信貸服務(wù)平臺(tái)。三是搭建授信決策平臺(tái),依托大數(shù)據(jù)平臺(tái),充分利用內(nèi)外部數(shù)據(jù),建設(shè)覆蓋反欺詐、客戶準(zhǔn)入、定額定價(jià)、貸后催收的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則和模型管理平臺(tái),市縣行社可通過(guò)該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)規(guī)則和策略配置,為小額信貸線上化提供智能風(fēng)控。
3.打造“金燕e貸”系列數(shù)字化信貸產(chǎn)品體系。按照“打造兩個(gè)體系,研發(fā)多個(gè)產(chǎn)品”的目標(biāo),依托于上述三個(gè)平臺(tái),最終形成個(gè)人小額客戶和小微企業(yè)客戶兩大線上信貸產(chǎn)品體系。
(1)個(gè)人線上信貸產(chǎn)品體系
在現(xiàn)有“金燕e貸”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,打造“金燕e貸”個(gè)人線上化信貸業(yè)務(wù)的全省統(tǒng)一品牌,并根據(jù)目標(biāo)客戶、數(shù)據(jù)來(lái)源及風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式不同,分為“信用貸”“質(zhì)押貸”“快捷貸”和“合作貸”四大產(chǎn)品系列?!靶庞觅J”是以客戶金融資產(chǎn)、賬戶結(jié)算、經(jīng)營(yíng)流水、代發(fā)工資、公積金、社保等數(shù)據(jù)為依據(jù),利用模型自動(dòng)評(píng)價(jià)信用狀況,辦理的信用類貸款業(yè)務(wù),開(kāi)發(fā)上線了“隨享貸”“公積金貸”等純線上信貸產(chǎn)品?!百|(zhì)押貸”是以大額存單、卡內(nèi)定期存款、理財(cái)?shù)瓤少|(zhì)押金融資產(chǎn)為依據(jù),利用模型自動(dòng)評(píng)價(jià)信用狀況,辦理的質(zhì)押類信貸業(yè)務(wù)。已開(kāi)發(fā)上線了“存單貸”產(chǎn)品?!氨憬葙J”是基于線下采集數(shù)據(jù)信息,通過(guò)線下方式進(jìn)行風(fēng)控評(píng)估和授信審批,以信用或追加保證人、房產(chǎn)等增信方式辦理的信貸業(yè)務(wù)。已開(kāi)發(fā)上線了“快捷貸”產(chǎn)品。“合作貸”是指與金燕商城或第三方電商平臺(tái)合作,根據(jù)具體消費(fèi)場(chǎng)景或平臺(tái)的物流、資金流、上下游交易流水等信息數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),辦理的貸款業(yè)務(wù)。
市縣行社可在以上四大產(chǎn)品系列的基礎(chǔ)上結(jié)合行社特點(diǎn)及實(shí)際,推出具有農(nóng)信特色及行社特征的子產(chǎn)品。
(2)民營(yíng)、小微企業(yè)線上信貸產(chǎn)品體系
推出全省標(biāo)準(zhǔn)化的民營(yíng)、小微企業(yè)線上貸款產(chǎn)品——“豫農(nóng)e貸”產(chǎn)品體系。同時(shí),為了保持全省農(nóng)信社個(gè)人及對(duì)公線上產(chǎn)品頂層設(shè)計(jì)架構(gòu)與理念的一致性,便于基層行社人員的理解、學(xué)習(xí)和推廣,將“豫農(nóng)e貸”也分為以下四大產(chǎn)品系列?!靶庞觅J”是以民營(yíng)及小微企業(yè)金融資產(chǎn)、房貸、賬戶結(jié)算、POS交易、納稅金額等數(shù)據(jù)為依據(jù),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助信用貸款業(yè)務(wù)?!百|(zhì)押貸”是基于民營(yíng)及小微企業(yè)在市縣行社的可質(zhì)押金融資產(chǎn),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)?!翱旖葙J”是指基于民營(yíng)及小微企業(yè)的整體信用及經(jīng)營(yíng)狀況,實(shí)地調(diào)查、線下測(cè)算小微企業(yè)授信額度,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道為符合條件的民營(yíng)、小微企業(yè)提供快捷用信服務(wù)的貸款業(yè)務(wù),逐步將小額對(duì)公信貸業(yè)務(wù)由線下用款逐步轉(zhuǎn)換到線上用款?!爱a(chǎn)業(yè)鏈金融”是指依據(jù)合作方(平臺(tái))提供的數(shù)據(jù),依托于具體的貸款資金應(yīng)用場(chǎng)景,對(duì)符合條件的民營(yíng)及小微企業(yè)客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的信貸業(yè)務(wù);通過(guò)與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接,基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握,對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)發(fā)放貸款的信貸產(chǎn)品。
基層行社在以上四大產(chǎn)品系列的基礎(chǔ)上結(jié)合行社特點(diǎn)及實(shí)際,推出具有農(nóng)信特色及行社特征的子產(chǎn)品。目前小額信貸線上化項(xiàng)目已在轄內(nèi)部分行社投產(chǎn)上線,截至2022年底,率先上線的“金燕存單貸”已累計(jì)授信20900戶,總計(jì)35781筆,金額42.08億元。
展 望河南省農(nóng)信社將一如既往地當(dāng)好農(nóng)村金融主力軍,加快推進(jìn)小額信貸線上化系統(tǒng)的推廣應(yīng)用,大力發(fā)展線上小額信貸業(yè)務(wù),持續(xù)豐富線上金融產(chǎn)品種類,切實(shí)做好農(nóng)村金融供給側(cè)改革,為廣大“三農(nóng)”主體提供更普惠、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),確保在金融賦能鄉(xiāng)村振興的時(shí)代畫(huà)卷上留下濃墨重彩的一筆。
(欄目編輯:楊昆樺)
以上就是關(guān)于定額智能pos機(jī),賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略——小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐的知識(shí),后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于定額智能pos機(jī)的知識(shí),希望能夠幫助到大家!
