網(wǎng)上有很多關(guān)于定額智能pos機(jī),賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略——小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于定額智能pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!

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1、定額智能pos機(jī)

定額智能pos機(jī)

文 / 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息科技部

河南省農(nóng)信社認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，圍繞破解“三農(nóng)”主體融資難、擔(dān)保難、融資貴問(wèn)題，加大科技創(chuàng)新力度，積極發(fā)展小額信貸線上化業(yè)務(wù)，不斷提升信貸服務(wù)質(zhì)量，全力助力鄉(xiāng)村振興。

近年來(lái)，河南省農(nóng)信社在小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面進(jìn)行了積極探索，取得一定成效。2018年9月，開(kāi)發(fā)上線了準(zhǔn)線上化個(gè)人信貸產(chǎn)品——“金燕e貸”，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人客戶小額貸款（30萬(wàn)以內(nèi)）的貸款申請(qǐng)、合同簽訂、用款還款的貸款流程線上化。截至2022年底，“金燕e貸”授信戶數(shù)103萬(wàn)戶，授信金額1003億元，用信余額998.58億元，成為了全省農(nóng)信社增戶擴(kuò)面和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的有力抓手。對(duì)照金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的有關(guān)要求，河南省農(nóng)信社的小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展還存在以下問(wèn)題：一是申請(qǐng)渠道單一。線上貸款申請(qǐng)渠道只有手機(jī)銀行，不能有效滿足客戶多樣化的需求。二是市縣行社客戶經(jīng)理人員不足，管理戶數(shù)少則幾百戶，多則上千戶，工作量激增，客戶營(yíng)銷和維護(hù)質(zhì)量難以保證。三是客戶經(jīng)理對(duì)客戶自身情況掌握有限，信息不對(duì)稱，評(píng)級(jí)授信結(jié)果不準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足。四是客戶體驗(yàn)不佳。因缺少專業(yè)的授信決策平臺(tái)和數(shù)據(jù)建模團(tuán)隊(duì)，授信主要依賴客戶經(jīng)理線下調(diào)查、信用評(píng)估、審批通過(guò)后確定授信額度，同時(shí)客戶需要線下提交各種資料，手續(xù)繁多，流程鏈條較長(zhǎng)，一筆業(yè)務(wù)需要多次往返營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶體驗(yàn)度較差。

為妥善解決上述問(wèn)題，加快推進(jìn)全省農(nóng)信社小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2021年3月，河南省農(nóng)信社啟動(dòng)了小額信貸線上化平臺(tái)項(xiàng)目，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等新一代信息技術(shù)，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過(guò)風(fēng)控建模，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合，提升數(shù)字化風(fēng)控水平?；谠撓到y(tǒng)，先后推出“金燕信用貸”“金燕快捷貸”“金燕存單貸”等系列產(chǎn)品，有效解決傳統(tǒng)線下小額信貸業(yè)務(wù)辦理流程繁瑣、周期長(zhǎng)等痛點(diǎn)，提高用戶對(duì)小額信貸服務(wù)的可得性和便捷性，提升了風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了強(qiáng)有力的金融科技支撐。

按照“有序發(fā)展、把控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，堅(jiān)持以市場(chǎng)和客戶需求為導(dǎo)向，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、智能化的線上化信貸產(chǎn)品，構(gòu)建起全省統(tǒng)一適用的對(duì)公和個(gè)人客戶信貸產(chǎn)品體系，有效滿足市縣行社信貸營(yíng)銷需求，著力提升個(gè)人和小微企業(yè)客戶金融服務(wù)體驗(yàn)，暢通貸款渠道，簡(jiǎn)化辦貸流程，有效解決小額貸款流程繁瑣、審批周期長(zhǎng)的問(wèn)題。

1.建設(shè)小貸云工作室，解決營(yíng)銷客戶抓手少和申請(qǐng)渠道單一問(wèn)題。通過(guò)該平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同客戶群體的分層營(yíng)銷，通過(guò)微信群或朋友圈、手機(jī)銀行等渠道，以消息推送、二維碼推送等形式向客戶推送貸款營(yíng)銷信息，構(gòu)建線上線下協(xié)同的線上貸款營(yíng)銷體系。營(yíng)銷信息觸達(dá)客戶后，客戶可點(diǎn)擊相應(yīng)消息觸發(fā)貸款申請(qǐng)頁(yè)面，錄入基礎(chǔ)資料、提交貸款申請(qǐng)至互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)貸款審批，最終向用戶返回貸款審批結(jié)果，提示客戶登錄手機(jī)銀行進(jìn)行貸款合同簽訂、用信及還款操作。

2.建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)，重塑信貸業(yè)務(wù)流程，提高辦貸效率，提升客戶體驗(yàn)。圍繞互聯(lián)網(wǎng)貸款“短頻快”特點(diǎn)和需要，構(gòu)建功能完善的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)，包含自營(yíng)貸款、部分市縣行社已建系統(tǒng)和第三方助貸平臺(tái)等渠道接入、快貸客戶管理、產(chǎn)品工廠、決策流配置、合同管理、授信管理、營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)監(jiān)控等模塊，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)渠道統(tǒng)一接入管理，產(chǎn)品靈活配置和流程靈活定制等功能，并依托授信決策平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)小額信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控，構(gòu)建新的面向零售客戶專用的信貸服務(wù)平臺(tái)。

3.建設(shè)授信決策平臺(tái)，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小額信貸全流程數(shù)據(jù)風(fēng)控。綜合運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、決策引擎等核心技術(shù)，建設(shè)覆蓋反欺詐、客戶準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)授信、利率定價(jià)、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則和模型管理平臺(tái)，市縣行社可根據(jù)實(shí)際需要靈活配置規(guī)則和風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)小額貸款線上化的信貸業(yè)務(wù)模式。

通過(guò)本項(xiàng)目建設(shè)，能夠有效拓寬用戶貸款申請(qǐng)渠道，簡(jiǎn)化辦貸流程，有效解決小額貸款流程繁瑣、審批周期長(zhǎng)的問(wèn)題，逐步實(shí)現(xiàn)渠道多樣化、審貸便捷化、風(fēng)評(píng)智能化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品多樣化建設(shè)目標(biāo)，優(yōu)化用戶信貸體驗(yàn)，拓展農(nóng)村居民應(yīng)用場(chǎng)景，為用戶提供方便、快捷、高效的金融服務(wù)，加大農(nóng)村金融服務(wù)供給力度，賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，更好助力鄉(xiāng)村振興。

自啟動(dòng)小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來(lái)，河南省農(nóng)信社通過(guò)重構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程，搭建網(wǎng)貸和風(fēng)控平臺(tái)，推出一系列小額信貸產(chǎn)品和服務(wù)，小額信貸業(yè)務(wù)全流程呈現(xiàn)移動(dòng)化、線上化、智能化等趨勢(shì)。

1.支持兩種辦貸模式。小額信貸業(yè)務(wù)流程支持“純線上”和“線上+線下”兩種模式?！凹兙€上”依托手機(jī)銀行或小貸云工作室、互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)和授信決策平臺(tái)全流程無(wú)人工干預(yù)發(fā)放純信用貸款?！熬€上+線下”是依托互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)、小貸云工作室和授信決策平臺(tái)實(shí)現(xiàn)批量導(dǎo)入，線下調(diào)查核驗(yàn)，線上審批，線上自助用款還款。

2.搭建三大平臺(tái)。一是搭建小貸云工作室，整合現(xiàn)有統(tǒng)一身份認(rèn)證、身份聯(lián)網(wǎng)核查、OCR識(shí)別、活體檢測(cè)等系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同客戶群體的營(yíng)銷，通過(guò)微信群或朋友圈、短信等渠道，以消息推送、二維碼推送等形式向客戶推送貸款營(yíng)銷信息，構(gòu)建線上貸款營(yíng)銷體系。二是搭建互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)，對(duì)接現(xiàn)有手機(jī)銀行、核心系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、影像平臺(tái)，運(yùn)用分布式微服務(wù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)貸款多渠道接入管理，產(chǎn)品靈活配置和流程靈活定制，貸后智能催收等功能，并依托授信決策平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)小額信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控，構(gòu)建面向零售客戶專用的信貸服務(wù)平臺(tái)。三是搭建授信決策平臺(tái)，依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)，充分利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建設(shè)覆蓋反欺詐、客戶準(zhǔn)入、定額定價(jià)、貸后催收的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則和模型管理平臺(tái)，市縣行社可通過(guò)該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)規(guī)則和策略配置，為小額信貸線上化提供智能風(fēng)控。

3.打造“金燕e貸”系列數(shù)字化信貸產(chǎn)品體系。按照“打造兩個(gè)體系，研發(fā)多個(gè)產(chǎn)品”的目標(biāo)，依托于上述三個(gè)平臺(tái)，最終形成個(gè)人小額客戶和小微企業(yè)客戶兩大線上信貸產(chǎn)品體系。

（1）個(gè)人線上信貸產(chǎn)品體系

在現(xiàn)有“金燕e貸”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，打造“金燕e貸”個(gè)人線上化信貸業(yè)務(wù)的全省統(tǒng)一品牌，并根據(jù)目標(biāo)客戶、數(shù)據(jù)來(lái)源及風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式不同，分為“信用貸”“質(zhì)押貸”“快捷貸”和“合作貸”四大產(chǎn)品系列?！靶庞觅J”是以客戶金融資產(chǎn)、賬戶結(jié)算、經(jīng)營(yíng)流水、代發(fā)工資、公積金、社保等數(shù)據(jù)為依據(jù)，利用模型自動(dòng)評(píng)價(jià)信用狀況，辦理的信用類貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)上線了“隨享貸”“公積金貸”等純線上信貸產(chǎn)品?！百|(zhì)押貸”是以大額存單、卡內(nèi)定期存款、理財(cái)?shù)瓤少|(zhì)押金融資產(chǎn)為依據(jù)，利用模型自動(dòng)評(píng)價(jià)信用狀況，辦理的質(zhì)押類信貸業(yè)務(wù)。已開(kāi)發(fā)上線了“存單貸”產(chǎn)品?！氨憬葙J”是基于線下采集數(shù)據(jù)信息，通過(guò)線下方式進(jìn)行風(fēng)控評(píng)估和授信審批，以信用或追加保證人、房產(chǎn)等增信方式辦理的信貸業(yè)務(wù)。已開(kāi)發(fā)上線了“快捷貸”產(chǎn)品。“合作貸”是指與金燕商城或第三方電商平臺(tái)合作，根據(jù)具體消費(fèi)場(chǎng)景或平臺(tái)的物流、資金流、上下游交易流水等信息數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，辦理的貸款業(yè)務(wù)。

市縣行社可在以上四大產(chǎn)品系列的基礎(chǔ)上結(jié)合行社特點(diǎn)及實(shí)際，推出具有農(nóng)信特色及行社特征的子產(chǎn)品。

（2）民營(yíng)、小微企業(yè)線上信貸產(chǎn)品體系

推出全省標(biāo)準(zhǔn)化的民營(yíng)、小微企業(yè)線上貸款產(chǎn)品——“豫農(nóng)e貸”產(chǎn)品體系。同時(shí)，為了保持全省農(nóng)信社個(gè)人及對(duì)公線上產(chǎn)品頂層設(shè)計(jì)架構(gòu)與理念的一致性，便于基層行社人員的理解、學(xué)習(xí)和推廣，將“豫農(nóng)e貸”也分為以下四大產(chǎn)品系列?！靶庞觅J”是以民營(yíng)及小微企業(yè)金融資產(chǎn)、房貸、賬戶結(jié)算、POS交易、納稅金額等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助信用貸款業(yè)務(wù)?！百|(zhì)押貸”是基于民營(yíng)及小微企業(yè)在市縣行社的可質(zhì)押金融資產(chǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)?！翱旖葙J”是指基于民營(yíng)及小微企業(yè)的整體信用及經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)地調(diào)查、線下測(cè)算小微企業(yè)授信額度，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道為符合條件的民營(yíng)、小微企業(yè)提供快捷用信服務(wù)的貸款業(yè)務(wù)，逐步將小額對(duì)公信貸業(yè)務(wù)由線下用款逐步轉(zhuǎn)換到線上用款?！爱a(chǎn)業(yè)鏈金融”是指依據(jù)合作方（平臺(tái)）提供的數(shù)據(jù)，依托于具體的貸款資金應(yīng)用場(chǎng)景，對(duì)符合條件的民營(yíng)及小微企業(yè)客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的信貸業(yè)務(wù)；通過(guò)與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)發(fā)放貸款的信貸產(chǎn)品。

基層行社在以上四大產(chǎn)品系列的基礎(chǔ)上結(jié)合行社特點(diǎn)及實(shí)際，推出具有農(nóng)信特色及行社特征的子產(chǎn)品。目前小額信貸線上化項(xiàng)目已在轄內(nèi)部分行社投產(chǎn)上線，截至2022年底，率先上線的“金燕存單貸”已累計(jì)授信20900戶，總計(jì)35781筆，金額42.08億元。

河南省農(nóng)信社將一如既往地當(dāng)好農(nóng)村金融主力軍，加快推進(jìn)小額信貸線上化系統(tǒng)的推廣應(yīng)用，大力發(fā)展線上小額信貸業(yè)務(wù)，持續(xù)豐富線上金融產(chǎn)品種類，切實(shí)做好農(nóng)村金融供給側(cè)改革，為廣大“三農(nóng)”主體提供更普惠、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，確保在金融賦能鄉(xiāng)村振興的時(shí)代畫(huà)卷上留下濃墨重彩的一筆。

（欄目編輯：楊昆樺）

以上就是關(guān)于定額智能pos機(jī),賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略——小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于定額智能pos機(jī)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！