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pos機歐元結(jié)算
鳳鳴 本報記者 李娜
4月初，第三方支付機構(gòu)瑞銀信因五項違規(guī)被央行開出6124萬元天價罰單，一時震驚支付業(yè)。很快，4月底，另一家支付公司因違規(guī)合計被罰沒達1.16億元，再次刷新了央行對第三方支付機構(gòu)的罰單紀(jì)錄。
罰單信息顯示，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡稱 “商銀信”）違規(guī)行為多達16項，包括挪用備付金、為非法集資平臺提供支付結(jié)算服務(wù)等，被給予警告、沒收違法所得5009余萬元、并處罰款6588余萬元，合計罰沒約1.16余億元。商銀信成為首家被央行單次處罰過億的支付機構(gòu)。
與此同時，商銀信董事長林耀被給予警告，并處罰款45萬；時任風(fēng)險管理部總監(jiān)張月被給予警告，并處罰款20萬。
新華融媒體財經(jīng)記者注意到，江蘇金湖人民法院2019年12月公布的一份判決書顯示，2017年3月至2018年2月間，非法經(jīng)營平臺“云盛支付”通過商銀信等第三方支付平臺，為“新葡京棋牌”等博彩網(wǎng)站等提供在線資金支付接口，結(jié)算資金達54億余元，非法獲利1353余萬元。
此外，2019年來，商銀信被大量投訴為非法期貨交易平臺提供在線資金支付接口，不少投資人稱轉(zhuǎn)入非法期貨平臺的大部分資金通過商銀信被轉(zhuǎn)入了虛假商戶，損失慘重追償無門。
上述案件與此次央行罰單中的”為非法集資平臺提供支付結(jié)算服務(wù)”違規(guī)行為是否有關(guān)？新華融媒看財經(jīng)記者嘗試聯(lián)系商銀信支付相關(guān)負(fù)責(zé)人進行求證，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。
剛剛“賣身”外資公司，法院執(zhí)行標(biāo)的上億
公開資料顯示，商銀信成立于2007年9月，注冊資本1億元，為我國持牌第三方支付機構(gòu)，獲準(zhǔn)開展預(yù)付卡發(fā)行與受理（北京市、廣東省、青海省）、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，跨境支付業(yè)務(wù)。目前已于上海、深圳、廣州、廈門、西寧、湖北、山西、內(nèi)蒙等地設(shè)立分公司。
天眼查信息顯示，4月3日，商銀信支付因未按時履行法律義務(wù)，被北京市第二中級人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的123646272元。涉案金額之大引發(fā)外界關(guān)注。此外，同案的被執(zhí)行人還包括商銀信創(chuàng)始人、董事長、法人林耀。
資料顯示，這不是商銀信第一次被列為被執(zhí)行人。2018年8月至2020年1月期間，商銀信5次被北京、深圳法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的合計達1382.8萬元。3月5日，商銀信上海分公司也被上海市浦東新區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，涉及執(zhí)行標(biāo)的43.6萬元。
債務(wù)纏身的同時，商銀信多次嘗試尋找金主“賣身”。2015年以來先后接洽了上市公司廈華、國石資本控股股東宗玉杰等，最終于2019年成功賣身外資支付巨頭。
2019年11月5日，德國支付公司W(wǎng)irecard AG發(fā)布公告稱，公司計劃通過以投資中國持牌支付機構(gòu)商銀信支付的方式，進入中國市場。
據(jù)Wirecard披露，將逐步收購位于商銀信支付所有股份，該框架協(xié)議已在北京簽署。完成交易后，Wirecard將持有商銀信支付所有股份的80％，兩年后，認(rèn)購期權(quán)使Wirecard能夠收購剩余20％的股份。據(jù)介紹，與此項交易有關(guān)的對價包括現(xiàn)金支付和商銀信支付的增資，直至交易完成，金額最高為7240萬歐元。
資料顯示，Wirecard AG成立于1999年，是德國一家上市公司，主要提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，業(yè)務(wù)遍及全球，在26個國家或地區(qū)共有5300多名雇員，是支付卡領(lǐng)域領(lǐng)先的供應(yīng)商之一。
2019年12月，商銀信大股東北京蘋果信息咨詢有限公司發(fā)生工商信息變更。包括注冊資本增加200余萬，新增董事喬治·馮·沃爾登費爾斯和涂安利，以及監(jiān)事斯戴范·馮·愛爾法。原自然人股東陳佳退出，新增了“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED（香港企業(yè)欣龍顧問有限公司）”和“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH（Wirecard關(guān)聯(lián)公司）”兩家外資公司。商銀信的實際控制人也由自然人股東“陳佳”變?yōu)榱诵例堫檰栍邢薰尽?/p>
隨著Wirecard的入主，商銀信由此成為一家外資控股的支付機構(gòu)。目前，欣龍顧問有限公司持股比例為62.54%。此外，Wirecard關(guān)聯(lián)方持股9.36%； 來伊份創(chuàng)始人控股的上海愛屋投資管理有限公司持有28.1%的股份。外資對北京蘋果的持股比例達71.9%，
截至目前，債務(wù)加上罰單，商銀信至少背負(fù)2.39億元的資金窟窿。由于商銀信與新入主的外資金主之間的框架協(xié)議的具體內(nèi)容并未公開披露，因此這個大窟窿最后將由誰來填補尚不可知。
為非法平臺提供支付通道被集中投訴
中國人民銀行營業(yè)管理部公布的處罰信息顯示，商銀信在備付金管理、預(yù)付卡、互聯(lián)網(wǎng)支付等業(yè)務(wù)中存在多項違法行為，具體包括：
（1）擅自中止支付業(yè)務(wù)；（2）挪用備付金；（3）變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)；（4）未按規(guī)定開展備付金集中交存；（5）未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶；（6）未嚴(yán)格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；（7）未及時發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；（8）為非法集資平臺直接提供支付結(jié)算服務(wù)；（9）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定；（10）未對購買預(yù)付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以上銀信公司員工名義批量購買預(yù)付卡的情況；（11）預(yù)付卡核心系統(tǒng)信息采集不全面；（12）預(yù)付卡業(yè)務(wù)未按規(guī)定管理客戶備付金；（13）未按規(guī)定保存預(yù)付卡業(yè)務(wù)商戶資料；（14）未按規(guī)定結(jié)算商戶資金；（15）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網(wǎng)資料及合作協(xié)議的問題；（16）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶信息管理系統(tǒng)商戶資料信息。
新華融媒看財經(jīng)記者注意到，2016年8月，商銀信就曾因違反非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理、預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理、備付金管理相關(guān)規(guī)定吃了央行一張罰單，罰款金額較低，近12萬元。很顯然，這一次的處罰并未對商銀行起到警示作用。
在“為非法平臺提供支付通道”方面，商銀信也是涉案累累，堪稱“慣犯”。2019年12月，江蘇金湖人民法院公布一起非法經(jīng)營案件，商銀信支付涉案其中，被曝為博彩網(wǎng)站提供結(jié)算接口。
判決書顯示，2017年3月，被告人段某云、王某等人，在未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的情況下，共同出資籌建網(wǎng)絡(luò)資金支付平臺“云盛支付“開展業(yè)務(wù)。從2017年3月至2018年2月間，“云盛支付”平臺累計通過天下支付科技有限公司、商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司和國付寶信息科技有限公司等第三方支付平臺，為“新葡京棋牌”網(wǎng)站等多家網(wǎng)站提供在線資金支付接口，并結(jié)算資金54億余元，共非法獲利1353余萬元。
此外，商銀信支付被大量用戶投訴充當(dāng)非法外匯平臺的資金中轉(zhuǎn)站，涉嫌二清洗錢。投訴人方先生在聚投訴反映稱，其在一家名叫“icmarkets”的平臺進行外匯交易，但轉(zhuǎn)入資金230萬元被商銀信支付等支付機構(gòu)以網(wǎng)絡(luò)消費的名義轉(zhuǎn)到了多個的空殼公司，根本沒有進入國際外匯期貨市場。直到方先生銀行卡被銀行停止非柜面交易，才意識到被騙。
該投資人指責(zé)商銀信支付私自劃轉(zhuǎn)客戶備付金，向非法外匯提供支付通道，未盡到反洗錢義務(wù)和識別客戶身份的義務(wù)，要求商銀信給出合理解釋并全額賠償損失。在聚投訴上，類似投訴帖子多達132個。
商銀信支付官網(wǎng)顯示，該公司于2015年獲得開展跨境結(jié)算業(yè)務(wù)資質(zhì)，目前已與境內(nèi)外銀行、支付公司合作，搭建了跨境匯平臺，可面向全球用戶開展跨境多幣種資金結(jié)算服務(wù)。
新華融媒體財經(jīng)記者注意到，商銀信支付旗下的一款無卡支付產(chǎn)品“商銀信聯(lián)”最近被大量推廣。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，商銀信聯(lián)簡單的來講就是一款手機pos機，下載該app可以信用卡提現(xiàn)和周轉(zhuǎn)?！吧蹄y信聯(lián)其實就是一個信用卡代償還平臺，打費率低、不風(fēng)控。用戶推廣給其他用戶使用還有分潤獎勵，推薦的客戶量越多，費率越低?！睋?jù)其介紹，業(yè)內(nèi)有消息稱，商銀信支付部分業(yè)務(wù)實質(zhì)運營此前已由代理商負(fù)責(zé)開展。
上述人士直言，隨著斷直連、備付金集中繳存，支付機構(gòu)的經(jīng)營成本上升、業(yè)務(wù)受限。實際上，除了幾個移動支付巨頭外，大部分中小支付機構(gòu)均面臨業(yè)務(wù)擠壓、收入下降、經(jīng)營難以為繼的困境。這也是屢屢有支付機構(gòu)頂風(fēng)從事違規(guī)甚至非法業(yè)務(wù)的原因。
一方面是過億元天價罰單，一方面是深陷為非法平臺轉(zhuǎn)移資金的風(fēng)波，被收購后的商銀信支付處境堪憂。新華融媒看財經(jīng)記者就債務(wù)問題、為非法平臺提供支付通道問題、新股東對是否承擔(dān)罰款等問題嘗試聯(lián)系商銀信支付相關(guān)負(fù)責(zé)人了解向其，截至發(fā)稿，尚未得到回應(yīng)。
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