pos機政策調(diào)控,叫停信用卡購房

 新聞資訊2  |   2023-06-24 11:15  |  投稿人:pos機之家

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本文目錄一覽:

1、pos機政策調(diào)控

pos機政策調(diào)控

信用卡涉房交易的監(jiān)管強度有增無減。

近期,農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行等多家銀行相繼公告稱,為落實國家房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)政策,信用卡將不能在某些房地產(chǎn)類商戶進行交易,主要包括信用卡刷卡購房、裝修等,同時部分銀行還設(shè)定了交易限額。

那么,市場執(zhí)行如何?

近幾日,《國際金融報》記者通過多方采訪了解到,北京地區(qū)房產(chǎn)中介、售樓處均不支持信用卡購房,中介費則實現(xiàn)限額交易。物業(yè)費、房租目前仍支持信用卡交易。

銀行密集調(diào)控

各大銀行對信用卡在房地產(chǎn)類商戶的交易管控在延續(xù)。即便類似的限制以前也存在,今年以來多家銀行又進行了調(diào)整升級。

據(jù)了解,信用卡中與房地產(chǎn)相關(guān)的商戶代碼包括:住宅與商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)、房地產(chǎn)代理和經(jīng)紀、房地產(chǎn)建筑安裝工程、不動產(chǎn)管理、出租等休假類房地產(chǎn)。

銀行收緊信用卡涉及房地產(chǎn)交易的方式和力度不一。有的銀行全面限制部分房地產(chǎn)商戶,若使用信用卡在此類商戶進行透支交易時,將導致交易失??;有的銀行則設(shè)定交易限額。

僅近兩個多月期間,就有農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行相繼公告稱,為落實國家房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)政策,信用卡將不能在某些房地產(chǎn)類商戶進行交易,主要包括信用卡刷卡購房、裝修等,同時部分銀行還設(shè)定了物業(yè)費等的交易限額。

以建設(shè)銀行為例,9月26日,該行公告稱,近期對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控,不得在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進行交易。此外,建行信用卡不得在境內(nèi)理財投資類商戶進行交易。

同時,建設(shè)銀行還明確,房地產(chǎn)類商戶交易,按客戶實施管控:單筆交易金額不得超過3萬元,日累計交易金額不得超過5萬元,月累計交易金額不得超過5萬元,半年累計交易金額不得超過5萬元,年累計交易金額不得超過10萬元。

《國際金融報》記者據(jù)此咨詢了某國有銀行信用卡客服人員,該人員明確表示,如果商戶類別碼為1520、7013、1771的話,是不可以通過信用卡透支消費的。而用信用卡付物業(yè)費的話,會有限額。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智向《國際金融報》記者指出,銀行對于信用卡資金流向的監(jiān)管一直都存在,近期多家銀行密集發(fā)布公告,說明對于流向房地產(chǎn)類交易的資金監(jiān)管更加嚴格了。其中原因一方面是由于房地產(chǎn)調(diào)控政策的趨嚴,所以對于流入的資金管控要更加嚴格。另一方面,銀行信用卡的風險逐漸暴露,壞賬率有所提升,銀行也要控制信用卡風險。

《國際金融報》記者此前對主要發(fā)卡銀行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),截至上半年,除了農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行的信用卡不良率較上年末有所下降,交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行的信用卡不良率均上升,且部分銀行上升幅度較大。

“堅持‘房住不炒’是國家調(diào)控房地產(chǎn)市場的理念,在這種政策下,如果銀行信用卡資金流入房地產(chǎn)行業(yè),既會影響房地產(chǎn)調(diào)控的效果,也會加大信用卡業(yè)務(wù)的風險。在目前信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)有所提升的情況下,多數(shù)銀行都會對涉房地產(chǎn)的交易進行限制?!秉S大智進一步表示。

信用卡購房被叫停

那么,市場上的執(zhí)行情況又是怎樣呢?

近幾日,《國際金融報》記者走訪多家房產(chǎn)中介和售樓處,對方均表示不接受信用卡刷卡購房。

“不可以刷信用卡,監(jiān)管賬戶支持綁定的是儲蓄卡,因此可以用儲蓄卡支付。”某房產(chǎn)中介購房顧問告訴記者,“購房的首付資金應(yīng)為自有資金,這方面監(jiān)管還是比較嚴格的?!?/p>

據(jù)記者了解,北京地區(qū)的二手房交易需要走資金監(jiān)管賬戶。首付款不直接給業(yè)主,要先將首付款進行監(jiān)管,過戶后再將首付款解凍給業(yè)主。資金監(jiān)管形式有多種,賬戶僅支持綁定買賣雙方的儲蓄卡,且單筆支付不超過1000萬元。

新房方面,多家售樓處表示,首付支持轉(zhuǎn)賬和刷個人儲蓄卡,款項會轉(zhuǎn)到開發(fā)商的對公賬戶,但并不支持信用卡支付。

對于北上廣深等一線城市房價來說,首付款動輒兩三百萬元起步,用信用卡額度補資金缺口似乎是杯水車薪。但在三四線城市或縣城,一套房子的首付可能幾十萬元左右。在前兩年,若信用卡額度足夠高,有人已經(jīng)通過信用卡購房。

“2017年我買兩套房,首付都是信用卡直接刷開發(fā)商的POS機,刷完一張卡,又刷另外一張。什么問題都沒有,過后還給提額。但是這種情況只對于之前的風控環(huán)境來說是可行的,那時候房貸審批不看信用卡負債,只看信用貸和車貸的負債。”在老家已經(jīng)購房的張先生表示。

近期準備在京購房的小林向記者表示,在前年和去年,如果首付不夠,有的中介都有辦法幫貸到款,不管是抵押還是經(jīng)營貸之類的。中介跟很多金融服務(wù)公司和銀行有很好的合作。

目前,信用卡購房已經(jīng)叫停。記者走訪過程中了解到,信用卡仍舊支持中介費或物業(yè)費、房租的繳納,不過也已經(jīng)面臨交易限額。

以某房產(chǎn)中介為例,其北京地區(qū)二手房代理費和服務(wù)費分別為成交總價的2.2%和0.5%。若購買一套500萬元的二手房,以2.2%計算,需要支付該房產(chǎn)中介11萬元的服務(wù)費。

上述房產(chǎn)中介的購房顧問告訴記者,目前支付中介費可以通過現(xiàn)金、POS機刷卡和銀行轉(zhuǎn)賬,刷信用卡也可以。中介費、交稅可以刷信用卡,但也是有額度限制的,一天最多只能刷2萬元。

不過,某城商行個貸經(jīng)理向《國際金融報》記者表示,在房貸審批完畢前大筆刷信用卡卻未還可能會影響房貸審核。

“在審核房貸時,為防止信用卡套現(xiàn)付首付,貸款人近一個月內(nèi)信用卡透支金額超過8萬元必須核實,可能要求提供首付款的流水,未還的透支金額會要求其全額還清,嚴重的可能降額?!痹摻?jīng)理表示。

物業(yè)費方面,記者咨詢多家物業(yè)公司,均表示支持信用卡支付物業(yè)費。多數(shù)業(yè)主的物業(yè)費在限額范圍內(nèi),基本不受影響。

租房方面,如果租客與中介交易,可以通過其線上APP,支付寶或者微信綁定信用卡,就可以用信用卡支付房租。

高壓監(jiān)管仍在持續(xù)

今年以來,銀保監(jiān)會及地方銀保監(jiān)局已多次禁止非涉房信貸資金流入房市。

5月,銀保監(jiān)會發(fā)布開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知,明確列出了房地產(chǎn)行業(yè)政策相關(guān)的各項違法違規(guī)行為,包括個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等。

8月,銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展2019年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查的通知》(下稱“《通知》”),針對32個城市的銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)進行重點檢查。

檢查的一大重點就是非涉房信貸資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域。具體包括個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房,以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等。

8月26日,北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》稱,轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加強對信用卡大額透支和現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的資金流向監(jiān)控,必要時要求客戶提供發(fā)票等購物憑證,確保個人信用卡透支用于消費領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、購房和投資等非消費領(lǐng)域。

此外,9月份,浙江銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范個人消費貸款有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ芬笮庞每▏栏褡裱M定位,除服務(wù)“三農(nóng)”的信用卡外,不得辦理用于非消費領(lǐng)域的信用卡,嚴格專項分期用途管控和交易監(jiān)測,規(guī)范與中介機構(gòu)合作行為,切實防止套現(xiàn)行為。

在出臺監(jiān)管意見的同時,監(jiān)管對于違規(guī)機構(gòu)的處罰也毫不手軟。比如,9月11日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示,北京銀行(5.580, 0.05, 0.90%)因個人消費貸款被挪用于支付購房首付款或投資股權(quán)、個別個人商辦用房貸款違反房地產(chǎn)調(diào)控政策、同業(yè)投資通過信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款被北京銀保監(jiān)局責令改正,并給予合計110萬元罰款的行政處罰。

10月8日,銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示,中信銀行杭州分行、郵儲銀行杭州分行因資金違規(guī)流入樓市等原因共被處以245萬元罰款。其中,中信銀行杭州分行被處以195萬元罰款。

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