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1、pos機被罰

pos機被罰

今年來，支付領域延續(xù)了前兩年的高壓態(tài)勢，罰單不斷。金融觀察團不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至3月12日，已經(jīng)有11家支付公司合計被罰超6700萬元。除騰訊旗下財付通外，其余被罰機構均為中小型支付公司，開聯(lián)通以2372萬罰單居首。

經(jīng)粗略統(tǒng)計統(tǒng)計，在國內第三方支付寡頭效應下，至少6家機構卷入了為高利貸、賭博等黑產(chǎn)，5家涉及POS刷卡未到賬、停止分潤，騰訊財付通則因無故扣款被投訴4700次。

支付機構今年已被罰6700萬

開聯(lián)通2372萬罰單居首

近幾年，支付行業(yè)監(jiān)管一直處于高壓態(tài)勢。

國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的《中國支付清算發(fā)展報告(2019)》(下稱《報告》)顯示，2018年,隨著監(jiān)管趨嚴,第三方支付行業(yè)的野蠻生長階段結束,行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計，2018年共發(fā)布十余份監(jiān)管文件,開出百余張罰單,累計罰額是上一年罰額的近7倍。

而在2019年，據(jù)媒體統(tǒng)計，第三方支付行業(yè)收到監(jiān)管罰單105張，罰沒金額合計近1.5億元，其中不乏百萬、千萬級罰單。

同樣，2020年支付行業(yè)延續(xù)了這種態(tài)勢。金融觀察團今日不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至目前已經(jīng)有11家支付公司被罰超6700萬元。

金融觀察團不完全統(tǒng)計 資料來源：央行網(wǎng)站 圖注：罰沒總金額包含相關負責人的罰款金額。

從上述表格可以看出，開聯(lián)通以2372萬元的巨額罰單登上榜首。值得注意的是，開聯(lián)通與金融科技平臺嘉銀金科關聯(lián)密切。嘉銀金科創(chuàng)始人嚴定貴是開聯(lián)通母公司中國支付通實控人。而中國支付通官網(wǎng)當前顯示，嚴定貴是中國支付通執(zhí)行董事兼董事會執(zhí)行副主席。此外，開聯(lián)通的法人代表宋茜，目前兼任嘉銀金科和你我貸的監(jiān)事。

銀盈通以1854.76萬元的罰單居于第二位。2017年3月，國美以5億元左右的價格完成對持牌支付機構銀盈通70%股權的收購。在去年4月《華夏時報》曾報道，銀盈通卷入特大網(wǎng)絡詐騙案，違規(guī)轉出受害人40余萬元。

易生支付、瑞銀信接到兩張罰單。其中瑞銀信被罰去1800多萬元。而瑞銀信，也是罰單上的?？汀Ｈ疸y信于2014年7月16日獲得央行第五批第三方支付牌照，并于2019年7月10日成功續(xù)展。在此次續(xù)展中，瑞銀信被央行收回安徽省、內蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)的銀行卡收單權限。僅在2019年，瑞銀信就因違規(guī)收到了7張萬元罰單，罰款金額累計近千萬。

而易生支付屬于海航旗下，2019年11月1日，易生支付有限公司被臨海市人民法院列為被執(zhí)行人。2018年11月，易生支付有限公司曾被廣州市天河區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人。

在被處罰后，上述機構幾乎都發(fā)布了公告，稱已配合完成整改，持續(xù)合法合規(guī)運營。

合計被投訴12000次

至少6家疑為高利貸、賭博開道

這兩年，第三方支付行業(yè)寡頭效應加劇，中小支付機構利潤空間被急劇壓縮。易觀智庫發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2019年第3季度》數(shù)據(jù)顯示，三季度支付寶和騰訊金融二者的市場份額達到了93.11％，環(huán)比微增，仍然占據(jù)絕對主導的地位。而其余230多家支付公司，能夠瓜分的市場份額已經(jīng)不足7％。

在此背景下，不少中小支付公司開始為高利貸、區(qū)塊鏈甚至洗錢等非法領域提供支付通道來獲取利潤。金融觀察團在21聚投訴、黑貓投訴等平臺上發(fā)現(xiàn)，上述11家支付機構，至少半數(shù)卷入了類似事件。

制圖：金融觀察團 按合計投訴量排序

從投訴量上看，11家機構累計被投訴12846次。金融觀察團粗略統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，合利寶、通聯(lián)支付、杭州市民卡、銀盈通、開聯(lián)通、傳化支付6家涉嫌為非法平臺提供通道，合計投訴量超3300次；通聯(lián)支付、銀盛支付、瑞銀信、銀盈通、?？迫谕?家涉及POS問題，合計投訴量4700多次。財付通、合利寶、通聯(lián)支付、易生支付3家涉及無故扣款。聚投訴解決率上，最高的瑞銀信超86%，最低的銀盈通15.65%，?？迫谕?9.05%。

具體上，騰訊旗下的財付通以4782篇投訴居于榜首，主要涉嫌無故扣款類的。例如，3月9日張女士投訴稱，“不明原因建設銀行被（特約）財付通（互聯(lián)網(wǎng)轉賬）扣款”，金額3100元。

投訴量第二位的合利寶被投訴2618次，涉及私自扣款、高利貸平臺扣款等。例如，徐先生2月14日投訴稱，“合利寶都沒聽說過這個公司，無緣無故從我卡里扣掉114塊錢?！?/p>

1月17日，張女士投訴稱，“合利寶為714套路貸多寶魚提供支付渠道”，其中3.2借1500，實際到賬1050，3.7扣款1500；3.8借1500，實際到賬1050，3.14扣款1500；3.17借1500，實際到賬1050，3.22扣款1500。現(xiàn)要求該公司退還砍頭息1350元。

針對高利貸問題，合利寶對金融觀察團回應稱，“2019年日常監(jiān)控中，合利寶風控部門發(fā)現(xiàn)個別商戶存在入網(wǎng)后挪用或外借支付接口等違規(guī)行為，我們按照風控規(guī)則已及時關停相關商戶。對于個別商戶違規(guī)交易行為，我們會持續(xù)進行監(jiān)控和處理”。

私自扣款方面，合利寶方面回復稱，“由于個別用戶會出現(xiàn)忘記歷史交易背景的情況，從而會通過各種渠道對有疑問的交易進行查詢或投訴，對此情況，我司會及時對客戶提出的交易疑問進行解答和溝通，并督促相關商家及時處理交易糾紛。”

居于第三位的是通聯(lián)支付，2324篇。此前金融觀察團曾多次報道，通聯(lián)支付不僅為高利貸提供扣款通道，還先后以自營方式推出了8個貸款APP，收割借款人。從最新的投訴案例來看，通聯(lián)支付除了涉嫌為高利貸扣款，還有銀行卡盜刷、停發(fā)代理商分潤等等。高利貸涉及到的平臺有通華小貸（自營）、立借APP、曉花花、水蓮金條等。惡意扣款主要是通聯(lián)支付旗下的小通商城。

例如，3月11日魯先生投訴稱，在“立借”APP借款9750元，期限3個月。最后還款金額14000，通過扣款短信查詢到對方是“通聯(lián)支付”。

第四位的是銀盛支付，1500多次投訴，主要涉及POS相關業(yè)務。例如，3月11日，祝先生投訴銀盛支付“不退298押金，私自提高費率”，其中“1押金問題：辦pos機時，違規(guī)扣除刷卡金298元，說用pos機8個月后直接退到卡里，至今已使用一年了沒有收到298元退款。2費率問題：辦理時費率是5.5‰，現(xiàn)在在毫不知情的情況下發(fā)現(xiàn)閃付被改成了6‰，無故違約，擅自修改合同，毫無誠信，虛假宣傳?！?/p>

?？迫谕ā⑷疸y信、銀盈通與銀盛支付問題類似，集中在POS機刷卡不到賬。開聯(lián)通、杭州市民卡、傳化支付投訴量不多，但基本集中在為非法平臺開支付通道。

開聯(lián)通方面，其中，1月20日，徐先生投訴開聯(lián)通“，2019年5月22號你我貸平臺放款3400元至我尾號2073工商卡內，借款3400元，12期?？偣惨€4622.16元。第一期第二期每月還810.18元里包含本息300.18元，平臺服務費153元，貸后服務費357元?！薄皩毟?、開聯(lián)通、連連和中金為高利貸公司違規(guī)提供支付渠道。“

杭州市民卡的投訴集中在去年。其中，2019月12月5日王先生稱，投訴杭州市民卡有限公司，本人被引誘到一個網(wǎng)站充值入金，后來發(fā)現(xiàn)是網(wǎng)絡賭博平臺，通過了解得知并非正規(guī)的購彩網(wǎng)站，是有后臺操控的一個違法平臺。根據(jù)銀行流水查到資金是通過杭州市民卡公司支付的，以二維碼支付以及在線銀聯(lián)支付方式。”

2019年11月27日，龔女士稱，“杭州市民卡給黑網(wǎng)貸白銀錢包提供高利貸資金介入口，投訴后回復一定給予解決，但是時間過去了2個多月，現(xiàn)在跟杭州市民卡聯(lián)系完全不予理會，更不用說解決問題，現(xiàn)在要求杭州市民卡給予回復并馬上解決資金退款?！?/p>

傳化支付也類似，涉嫌為非法平臺開通道，且解決率僅為2兩成。

一位支付領域的專家向金融觀察團表示，小機構目前都比較艱難，特別是那些原本就主要以灰色業(yè)務、違規(guī)業(yè)務為生的，隨著越來越嚴格的監(jiān)管措施落地，小機構越來越難以為繼，已經(jīng)有多家機構透出轉讓之意，支付牌照交易開始轉為買方市場。

而第三方支付為非法交易平臺提供支付通道的行為屢禁不止主要是利益驅使，一般情況下類似非法交易業(yè)務的收益比正常業(yè)務高出10倍多，許多第三方支付機構存在僥幸心理因此鋌而走險。

他進一步表示，“哪怕（價格）不高于市場、甚至低于市場，都會讓他們鋌而走險。為什么？因為交易量大交易額多，競爭者也少，一身正氣的支付機構是不接這種業(yè)務的?！?/p>

實際上，自2015年以來，一些機構無序創(chuàng)新，支付渠道成為犯罪活動資金轉移的通道，反洗錢、為非法交易提供支付服務等成為監(jiān)管部門重點的監(jiān)管領域。支付是重要的金融基礎設施，也是防范風險的關口，未來支付行業(yè)仍將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。

*聲明：金融觀察團登載此文出于傳遞更多信息之目的，不構成任何建議。

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