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清徐銀聯(lián)pos機代辦
日前，丁女士在山西清徐農(nóng)商銀行存款1200多萬元遭到詐騙，銀行被判擔兩成責任一事引發(fā)關(guān)注。
2019年，丁女士發(fā)現(xiàn)自己存于清徐農(nóng)商銀行的1243萬元存款不翼而飛。其中，743萬元定期存款有銀行存轉(zhuǎn)回單但未入賬，剩余500萬元定期存款被轉(zhuǎn)走。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，轉(zhuǎn)移存款的人是清徐農(nóng)商銀行員工王某。王某利用自己是丁女士外甥女婿的身份，用銀行任務(wù)和幫助丁女士領(lǐng)取禮品等理由，利用丁女士信任騙取身份證和存單，將資金轉(zhuǎn)移。
在過程中，銀行方面在王某代為辦理大額轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時，未和丁女士核實，成為王某犯案成功的關(guān)鍵一環(huán)。目前，丁女士向法院起訴其中500萬元存款，清徐縣人民法院判定丁女士個人需承擔80%的責任，銀行則需承擔20%的責任。判決后，丁女士表示不服，向上級人民法院提出上訴。
當詐騙案起，涉案多方?jīng)]有贏家。丁女士的存款已經(jīng)不知去向，追索遙遙無期；案犯被判無期徒刑；銀行一審承擔兩成責任但面臨巨大輿論壓力。
法院認為銀行需承擔兩成責任的原因為，銀行工作人員也未電話或短信通知丁阿姨本人即對涉案存單支取后轉(zhuǎn)賬到王某某的父親賬戶，且涉案存單未設(shè)密碼，銀行對未設(shè)密碼的存單支取更應(yīng)盡到謹慎的義務(wù)，因此清徐農(nóng)商行在該案存款損失中未盡到足夠的管理職責，未盡到嚴格的注意資金安全的義務(wù)。
一名國有大行的柜員指出，代辦大額轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等業(yè)務(wù)都需要和本人進行核實。另一名城商銀行工作人員也對此表示認同：“這是常識，銀行有反洗錢和核查交易真實性的義務(wù)，柜員在客戶取錢時應(yīng)該主動詢問?！?/strong>
本案中，王某既是銀行工作人員，還是丁某的親戚，雙重身份為丁某平添了一份信任感，但也正是這份信任感，給罪犯以可乘之機。此類案件在裁判文書網(wǎng)上也很多見，大多數(shù)是熟人利用被害者的信任作案。
“幾年前也有一個案子，客戶和銀行員工是同學，且一直保持良好的關(guān)系，銀行員工利用客戶信任，用幫助其完成任務(wù)的理由和客戶約好辦理存款業(yè)務(wù)時間，并提前偽造回執(zhí)交給客戶?！币晃汇y行員工回憶道：“盡管看起來存款辦理成功了，實際上存款未入賬，且客戶不容易發(fā)現(xiàn)?！?/p>
通常在存款后，尤其是定期存款，很少有人進行回查。如果在開始時存款就被盜用，基本上是在存款到期后進行續(xù)存或者取用，定期存款期限長，此時再發(fā)現(xiàn)已經(jīng)為時已晚。
一位國有大行員工表示，客戶也可以每筆業(yè)務(wù)進行交叉核實驗證。業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后，及時登陸手機銀行、微信銀行和回執(zhí)進行對照。
“現(xiàn)在手機銀行、微信銀行都已經(jīng)很普及了，有些老年人盡管不會使用但也可以讓兒女幫助進行操作，多種手段核實業(yè)務(wù)是否辦理成功。”上述銀行從業(yè)人員建議?！安贿^盡量自己學會操作，手機銀行等被別人利用也有存款被盜竊的風險?！?/p>
中老年客戶對手機銀行等操作不便時，也可以開通短信提醒進行驗證。“短信業(yè)務(wù)一個月需要2元手續(xù)費，有些來網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的中老年人為省這筆錢會選擇取消這項業(yè)務(wù)?！鄙鲜龀巧绦袉T工表示，“但對于上述情況，多一個驗證渠道就少一份風險。”
（作者 | 李崢，編輯 | 朗明）
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