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本文目錄一覽：

1、pos機做信用卡60天預授權

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惡意透支

是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

惡意透支后果嚴重，那么惡意透支是怎么評定的呢？平時用卡無意的一個小行為會不會被認為惡意透支呢？

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銀行會怎么判定惡意透支行為？

1、持卡人超過了信用卡透支限額刷卡，且超出金額很大的，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡；

2、在規(guī)定的期限內(nèi)沒有償還透支款本息，之后又繼續(xù)透支的，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡；

3、利用信用卡預授權和POS機進行大額套現(xiàn)，很容易被銀行認為是在惡意透支信用卡。

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惡意透支構成犯罪的條件

依照《刑法》規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。 最高人民法院、最高人民檢察院在2009年聯(lián)合發(fā)布司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:

持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

第一“惡意透支”有兩個限制條件:

1、發(fā)卡銀行的兩次催收；

2、催收后超過三個月沒有歸還。

也就是說如果持卡人沒有接到兩次有關通知或者文書，收到催收后在三個月內(nèi)如數(shù)歸還的,不屬于“惡意透支”。

第二 “惡意透支”在主觀上具有非法占有的目

只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”,才構成犯罪。

“以非法占有為目的”,結合司法實踐列舉了六種情形：

1、明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

2、肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

3、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

4、抽逃、轉移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

5、使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

6、其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

這些情形都是“以非法占有為目的”的行為，一定要避免！

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構成惡意透支的數(shù)額

惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項,不包括滯納金、復利等發(fā)卡銀行收取的費用。

1、數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定的，列為“數(shù)額大”；

2、數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定的，列為“數(shù)額巨大”；

3、數(shù)額在100萬元以上，根據(jù)刑法第一九十六條規(guī)定的，列為“數(shù)額特別巨大”。

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信用卡惡意透支如何處罰

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。

惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

小瑞提醒：

惡意透支觸犯法律規(guī)定，對自己負責，養(yǎng)成良好的用卡習慣，按時足額還款。

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