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數(shù)字貨幣還需要pos機(jī)嗎
編輯 | 于斌
出品 | 潮起網(wǎng)「于見(jiàn)專欄」
隨著北京冬奧會(huì)的場(chǎng)景建設(shè)進(jìn)入了最后的收尾階段，作為冬奧會(huì)的重要組成部分和形象宣傳窗口，數(shù)字人民幣的應(yīng)用及支付場(chǎng)景也在緊鑼密鼓地建設(shè)之中，它涵蓋了餐飲、交通、購(gòu)物、旅游、醫(yī)療、票務(wù)、通信等七大類場(chǎng)景，屆時(shí)我們不僅會(huì)看到奧運(yùn)健兒昂揚(yáng)向上的精神風(fēng)貌，同時(shí)還能體驗(yàn)到數(shù)字人民幣支付所帶來(lái)的方便快捷。
數(shù)字人民幣將改變?nèi)蛑Ц都敖鹑谑袌?chǎng)的格局
數(shù)字人民幣也是人民幣，與紙質(zhì)人民幣一樣，都是國(guó)家的法定貨幣，兩者享有同樣的法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，和現(xiàn)金交易相比，數(shù)字人民幣交易同樣具有支付即結(jié)算的特點(diǎn)，并且數(shù)字人民幣還具有更加方便安全的優(yōu)勢(shì)。
從政府部門(mén)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，到與群眾日常生活密切相關(guān)的衣食住行、娛樂(lè)休閑、購(gòu)物消費(fèi)等領(lǐng)域，都已經(jīng)出現(xiàn)了數(shù)字人民幣的身影，具體表現(xiàn)在:
一是用戶的數(shù)量在穩(wěn)步提升，截至2021年10月底，數(shù)字人民幣的個(gè)人錢(qián)包開(kāi)戶數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了1.4億個(gè)，對(duì)公錢(qián)包有1000萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易1.5億次左右，交易金額600多億元，數(shù)字人民幣在消費(fèi)者群體中的覆蓋率也在快速地提升。
二是數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景也在進(jìn)一步地拓展之中，當(dāng)前數(shù)字人民幣的試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)了350萬(wàn)個(gè)，并且線上與線下的使用場(chǎng)景呈現(xiàn)出了加速融合之勢(shì)，今年1月4日，數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）APP在安卓、蘋(píng)果的應(yīng)用商店上架了，這一天無(wú)疑將成為數(shù)字人民幣發(fā)展過(guò)程中的標(biāo)志性事件。
數(shù)字人民幣的開(kāi)放性和平等性，給中小銀行帶來(lái)了一個(gè)難得的借力發(fā)展契機(jī)，由于受到自身的規(guī)模實(shí)力及技術(shù)能力的制約，中小銀行搭建的電子支付平臺(tái)在功能和影響力方面一直都是相對(duì)受限的。
現(xiàn)在中小銀行只需要接入數(shù)字人民幣的大環(huán)境，就可以面向廣大的用戶提供自家的產(chǎn)品和服務(wù)，這樣一來(lái)，中小銀行就能獲得更大的流量渠道和相對(duì)公平的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，數(shù)字人民幣促進(jìn)了銀行之間的良性競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，維系和平衡了銀行業(yè)的多樣性發(fā)展格局。
目前全球貿(mào)易的跨境支付結(jié)算基本上被SWIFT所壟斷，這個(gè)系統(tǒng)的缺點(diǎn)是手續(xù)繁瑣、效率低下、收費(fèi)偏高，并且被以美國(guó)為首的少數(shù)國(guó)家所掌控，成為了威脅其它國(guó)家的金融利器。
比如美國(guó)禁止伊朗出口原油和進(jìn)口技術(shù)產(chǎn)品，而SWIFT又掌握了國(guó)際貿(mào)易支付結(jié)算的數(shù)據(jù)，因此美國(guó)可以據(jù)此制裁與伊朗進(jìn)行貿(mào)易的國(guó)家或企業(yè)，而數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，將會(huì)改變現(xiàn)有的國(guó)際貿(mào)易格局。
數(shù)字人民幣具有去中心化、同步實(shí)時(shí)、零手續(xù)費(fèi)等特點(diǎn)，相比SWIFT其效率更高，也更加安全，并且作為數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣不必像SWIFT那樣需要依賴銀行網(wǎng)點(diǎn)，普及和推廣起來(lái)都會(huì)更加方便，因此數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，無(wú)疑會(huì)加速人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。
在其他國(guó)家還在觀望和猶豫之際，我國(guó)已經(jīng)完成了具有前瞻性的布局工作，目前數(shù)字人民幣的推廣工作即將進(jìn)入全民普及的階段，從前期的試點(diǎn)應(yīng)用情況來(lái)看:
一方面技術(shù)環(huán)境的全面構(gòu)建及調(diào)試工作已經(jīng)完成，數(shù)字人民幣在使用中體現(xiàn)出了很高的安全性，既不可重復(fù)花費(fèi)，也不可被非法復(fù)制和偽造，與數(shù)字人民幣相關(guān)的個(gè)人信息與交易數(shù)據(jù)由人民銀行掌控，不會(huì)向第三方提供。
另一方面試點(diǎn)城市通過(guò)全民紅包引流的推廣模式已初見(jiàn)成效，達(dá)到了預(yù)期的測(cè)試目標(biāo)與試用效果，本次冬奧會(huì)，將會(huì)是數(shù)字人民幣使用效果的又一次全面成果檢驗(yàn)和極好的全球宣傳渠道。
「于見(jiàn)專欄」認(rèn)為，人民銀行成為數(shù)字人民幣的核心入口和清算中心以后，這也就意味著，一則央行能夠掌握數(shù)字人民幣交易、使用與流通的全部信息，央行通過(guò)對(duì)數(shù)字及紙質(zhì)人民幣的監(jiān)控與分析，可以進(jìn)一步提高貨幣政策的準(zhǔn)確性和有效性。
二則依靠數(shù)字人民幣還有利于打擊違規(guī)洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、非法融資、偷稅漏稅等各種不法行為，這些違法行為在人民幣數(shù)字化的時(shí)代將會(huì)無(wú)所遁形，因此數(shù)字人民幣還能進(jìn)一步確保人民幣匯率的總體穩(wěn)定和金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。
普及數(shù)字人民幣，拓展和豐富應(yīng)用場(chǎng)景是關(guān)鍵
高樓雖萬(wàn)丈，也要靠地基，普及數(shù)字人民幣就像蓋大樓，前期的建設(shè)與試點(diǎn)是打基礎(chǔ)，場(chǎng)景普及就是修房間，現(xiàn)在地基已經(jīng)打好，如果大樓里各種戶型的房間越多，這幢大樓自然就更適合不同層次的消費(fèi)者來(lái)購(gòu)買(mǎi)，房子也就更有吸引力。
在前期的試點(diǎn)與探索過(guò)程中，“10+1”個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市或地區(qū)主要是以發(fā)紅包的形式，吸引市民下載使用數(shù)字人民幣，然而光靠紅包激勵(lì)，短時(shí)間內(nèi)可以快速聚攏人氣，但畢竟不是長(zhǎng)久之計(jì)。
下一步開(kāi)始在全國(guó)大規(guī)模地推廣時(shí)，用這種方式恐怕時(shí)間一長(zhǎng)在經(jīng)濟(jì)上就難以為繼，實(shí)際效果也不會(huì)太好，如果沒(méi)有豐富的、多元化的消費(fèi)場(chǎng)景支撐，則很可能會(huì)出現(xiàn)用完紅包就刪除軟件的情況，因此未來(lái)需更加深入地發(fā)掘和拓展數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景，培養(yǎng)消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣的習(xí)慣。
在消費(fèi)場(chǎng)景的拓展上，可以本著由易至難，從大眾到特殊的原則，比如購(gòu)物消費(fèi)領(lǐng)域是城市里最普遍、最具活力的一個(gè)行業(yè)，數(shù)字人民幣的安全性也讓大小商家有使用的愿望，如果能借助適當(dāng)?shù)耐茝V優(yōu)惠措施，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)場(chǎng)景的人民幣數(shù)字化升級(jí)，那么就能夠進(jìn)一步帶動(dòng)廣大消費(fèi)者的使用熱情。
同樣的道理，再比如有的城市旅游業(yè)發(fā)達(dá)，那么也可以著力打造出涵蓋各種旅游消費(fèi)業(yè)態(tài)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，這樣同時(shí)也借助數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)旅游業(yè)的差異化發(fā)展支持。
前幾天上線的數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）還支持手機(jī)的NFC功能，也可用于線下旅游商家的POS機(jī)終端支付和NFC手機(jī)相互觸碰轉(zhuǎn)賬，這在無(wú)形中也極大地拓寬了數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景。
在大規(guī)模的普及階段，需要數(shù)字人民幣體現(xiàn)出和紙質(zhì)貨幣一樣的普遍性和通用性，單純依靠自身的App流量顯然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此需要跨界實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)有各種第三方支付或結(jié)算平臺(tái)的場(chǎng)景互通，這兩者都能為數(shù)字人民幣的使用帶來(lái)巨大的接入流量。
第三方支付包括各種互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)或線下的各種支付終端，結(jié)算平臺(tái)包含了對(duì)公結(jié)算、跨境支付、B2B等形式，比如國(guó)內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在就可以使用數(shù)字人民幣在線上的數(shù)字平臺(tái)或在跨境支付時(shí)進(jìn)行交易結(jié)算，目前數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App內(nèi)已經(jīng)嵌入了天貓、京東、美團(tuán)、滴滴、嗶哩嗶哩等50多個(gè)使用場(chǎng)景。
「于見(jiàn)專欄」認(rèn)為，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景只會(huì)受限于人們的想象力，如果某一天數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景真正地深入到了社會(huì)及經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，那么數(shù)字人民幣無(wú)疑將成為現(xiàn)有各種移動(dòng)支付手段的重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，當(dāng)然，在場(chǎng)景落地的同時(shí)，市場(chǎng)化的宣傳推廣和使用習(xí)慣的逐漸養(yǎng)成也都需要一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。
依靠先發(fā)優(yōu)勢(shì)，掌握數(shù)字新經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)權(quán)
數(shù)字人民幣是在國(guó)內(nèi)的各種移動(dòng)支付手段已高度發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，面對(duì)已經(jīng)固定的個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣和市場(chǎng)生態(tài)格局，即使以后數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景逐步豐富，但短期內(nèi)也不會(huì)改變?nèi)藗円呀?jīng)固化了的消費(fèi)習(xí)慣。
并且從易操作和便利性這個(gè)角度來(lái)看，目前的數(shù)字人民幣相比現(xiàn)有的微信、支付寶、銀行卡App、刷卡等支付手段并無(wú)明顯優(yōu)勢(shì)，從技術(shù)進(jìn)步、用戶體驗(yàn)等方面來(lái)看，數(shù)字人民幣和現(xiàn)有移動(dòng)支付手段相比實(shí)際上也都是半斤對(duì)八兩。
因此「于見(jiàn)專欄」認(rèn)為，短期內(nèi)數(shù)字人民幣完全替代紙幣或各種移動(dòng)支付手段的可能性不大，各種支付手段之間會(huì)形成共同發(fā)展、相互補(bǔ)充的格局，不過(guò)數(shù)字人民幣實(shí)際上是數(shù)字化的貨幣，因此基于數(shù)字人民幣的交易是不收取手續(xù)費(fèi)和零交易成本的。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這一點(diǎn)將會(huì)給第三方支付帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)，對(duì)于收款方來(lái)說(shuō)，無(wú)論是大企業(yè)，還是小商販，肯定更愿意接受不收手續(xù)費(fèi)的、無(wú)需清算的數(shù)字人民幣，這將無(wú)疑會(huì)給國(guó)內(nèi)的金融消費(fèi)環(huán)境帶來(lái)一次偉大的變革，屆時(shí)第三方支付和刷卡消費(fèi)都將面臨著巨大的壓力，數(shù)字人民幣也會(huì)真正地實(shí)現(xiàn)更大規(guī)模的普及和應(yīng)用。
除了支付以外，其實(shí)數(shù)字人民幣的另一個(gè)重要作用是彰顯貨幣主權(quán)，減少對(duì)美元的過(guò)度依賴，隨著國(guó)家綜合實(shí)力日益增強(qiáng)，這一點(diǎn)在以人民幣為基礎(chǔ)的對(duì)外貿(mào)易和跨境支付結(jié)算中就顯得越來(lái)越重要，我們知道，美元在全球強(qiáng)勢(shì)的根基之一就是來(lái)自于石油美元的有力支撐。
各產(chǎn)油國(guó)都是出口石油換來(lái)美元，再用美元購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)和商品，現(xiàn)在美國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力、對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響力及掌控力都在逐漸下降，因此現(xiàn)在不少國(guó)家都在探索減弱對(duì)美元的依賴。
沙特曾開(kāi)展用加密貨幣替代美元的研究，伊朗與巴基斯坦之間簽訂了石油換大米的以貨易貨交易協(xié)議，俄羅斯已在去年十月份把美元從國(guó)家財(cái)富基金中移除，如果后續(xù)俄羅斯的生存空間再受到進(jìn)一步地?cái)D壓，那么俄羅斯也有可能在原油貿(mào)易中逐步放棄美元。
幾天前歐盟的一份提案顯示，歐盟計(jì)劃在今年創(chuàng)建用歐元定價(jià)的原油基準(zhǔn)價(jià)格，并將歐元作為歐盟成員國(guó)對(duì)外進(jìn)行能源貿(mào)易的默認(rèn)貨幣，這些現(xiàn)象表明，石油美元的傳統(tǒng)強(qiáng)勢(shì)地位正日益受到挑戰(zhàn)。
與此同時(shí)，我國(guó)上海的原油期貨市場(chǎng)在交易量和影響力方面，目前僅次于美國(guó)WTI和英國(guó)Brent原油期貨，2021年我國(guó)原油期貨累計(jì)成交量4000多萬(wàn)手，同比增長(zhǎng)了2.55%，累計(jì)成交額18.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了54.63%。
與之相應(yīng)的，得益于我國(guó)日益增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)影響力，人民幣＋原油的交易結(jié)算模式也為越來(lái)越多的國(guó)家所接受，截至去年底，在上海國(guó)際能源交易中心備案的境外中介機(jī)構(gòu)達(dá)到了75家，登記的境外客戶也是越來(lái)越多，所以此時(shí)推出數(shù)字人民幣的時(shí)機(jī)和節(jié)點(diǎn)也是恰到好處。
去年8月大連商品交易所（DCE）就已經(jīng)開(kāi)始使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易結(jié)算，這為參與者提供了一種安全、高效、零成本的貨幣交易選擇，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)數(shù)字人民幣在維護(hù)我國(guó)的金融主權(quán)與經(jīng)濟(jì)安全方面將會(huì)發(fā)揮出更加重要的作用。
結(jié)語(yǔ)
在保證支付安全的基礎(chǔ)上，通過(guò)大力推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有各種支付或結(jié)算平臺(tái)的場(chǎng)景融合，以及進(jìn)一步拓展數(shù)字人民幣的各種消費(fèi)場(chǎng)景，未來(lái)的數(shù)字人民幣必將形成一個(gè)全面的、廣泛的、可觀的消費(fèi)生態(tài)應(yīng)用環(huán)境，并且其長(zhǎng)期的發(fā)展?jié)摿苤档梦覀兤诖?/p>
以上就是關(guān)于數(shù)字貨幣還需要pos機(jī)嗎,數(shù)字人民幣的普及開(kāi)始加速的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于數(shù)字貨幣還需要pos機(jī)嗎的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
