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華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 胡夢然 張智 深圳報道

多家第三方上市公司相繼自曝“跳碼”，讓沉寂已久的支付行業(yè)再起波瀾。

4月18日，在財報披露前，拉卡拉（300773.SZ）率先發(fā)布公告自曝收單業(yè)務(wù)“跳碼”，即在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò)。同時，該公司表示已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶，本次重大事項以及后續(xù)影響尚存在不確定性，敬請廣大投資者注意投資風(fēng)險、謹(jǐn)慎決策。

而繼拉卡拉公開承認(rèn)“跳碼”后，翠微股份（603123.SH）、新大陸（000997.SZ）、新國都（300130.SZ）也相繼發(fā)布公告披露“跳碼”情況。

而進(jìn)一步的情況也在后續(xù)公開的財報中顯露出來。具體來看，拉卡拉在2022年營業(yè)外支出“其他”項中列支了13.79億元；翠微股份在營業(yè)外支出“其他”項中列支了5.11億元；新國都發(fā)布的2022年財報顯示，公司營業(yè)外支出子項目“其他”一項便高達(dá)2.18億元，新國都解釋，“其他”主要系公司之全資子公司嘉聯(lián)支付有限公司在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形，按照相關(guān)要求將涉及資金退還指定賬戶產(chǎn)生的相關(guān)支出；新大陸也在財報中披露，其全資子公司國通星驛因“跳碼”退還資金，營業(yè)外支出“其他”項計入7.14億元。

若以此數(shù)據(jù)粗略計算，意味著四家公司需退還的金額高達(dá)28.22億元。

天使投資人郭濤在接受《華夏時報》記者采訪時指出，近年來，在金融監(jiān)管政策繼續(xù)趨嚴(yán)、行業(yè)加劇整合洗牌的大背景下，第三方支付機(jī)構(gòu)面臨巨大的經(jīng)營壓力，備付金利息、“跳碼”套利成為某些中小機(jī)構(gòu)的主要利潤來源。

“近日來，這些第三方支付機(jī)構(gòu)自曝違規(guī)‘跳碼’，也是為了避免日后被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)后受到更大的處罰。這預(yù)示著行業(yè)新一輪合規(guī)整治行動即將開始，將進(jìn)一步加劇行業(yè)整合洗牌。另外，隨著那些缺乏核心競爭力的中小機(jī)構(gòu)逐步退出市場，市場份額進(jìn)一步向優(yōu)質(zhì)的頭部企業(yè)集中，馬太效應(yīng)將更加顯著。”郭濤表示。

四份公告自曝“跳碼”

這四家公司在公告中都提及：“因在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形，相關(guān)公司已按照或需按照相關(guān)協(xié)議分批次將涉及資金退還至待處理賬戶?！?/p>

《華夏時報》記者曾就相關(guān)問題致函上述四家企業(yè)，但截至發(fā)稿前未獲回復(fù)。

有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，公告中提及的“部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費率上送清算網(wǎng)絡(luò)”，在業(yè)內(nèi)俗稱“跳碼”“套碼”。這一情況在行業(yè)內(nèi)比較普遍，以前許多支付機(jī)構(gòu)以此謀利。

“跳碼”這一問題可以追溯到2016年，當(dāng)年3月，發(fā)展改革委和央行發(fā)布《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機(jī)制的通知》，對發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)之間的刷卡手續(xù)費的分配結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，并對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠措施。主要分為三種收單手續(xù)費模式，分別是標(biāo)準(zhǔn)類（費率0.6%）、民生類（費率0.38%）、公益類（費率0），有支付機(jī)構(gòu)便通過“跳碼”操作，如對0.6%費率的標(biāo)準(zhǔn)類商戶套用優(yōu)惠類商戶的0.38%費率，以此來賺取差價。

商務(wù)部研究院副研究員洪勇對《華夏時報》記者表示，“跳碼”現(xiàn)象在支付領(lǐng)域一直存在，主要是因為標(biāo)準(zhǔn)類商戶的交易費率相對于優(yōu)惠類商戶較高，而部分商戶為了降低成本，采用了“跳碼”手段。這種行為不僅違反了相關(guān)的合規(guī)規(guī)定，也會給支付系統(tǒng)帶來風(fēng)險和不穩(wěn)定性。

他也進(jìn)一步指出，“跳碼”危害很大，一是對商戶的經(jīng)營風(fēng)險。跳碼行為本身就是一種違規(guī)操作，如果被發(fā)現(xiàn)或被系統(tǒng)識別出來，商戶可能會被處罰或者限制交易等，對商戶的經(jīng)營造成不利影響；二是對支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。跳碼行為會導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)面臨違規(guī)風(fēng)險，對支付機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和信譽(yù)帶來負(fù)面影響；但是對消費者的權(quán)益的影響。跳碼行為可能導(dǎo)致消費者支付過高的手續(xù)費，損害消費者的利益。

營收、凈利雙雙倒退

事實上，監(jiān)管部門對“跳碼”行為一直明令禁止，且不斷加大整治力度。2021年10月，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，通知明確要求，一臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)一個受理終端序列號，一臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)一個特約商戶，即“一機(jī)一戶”“一機(jī)一碼”。

“現(xiàn)在管得越來越嚴(yán)了，相比之前，POS機(jī)跳碼的情況少了很多?！庇袕氖翽OS機(jī)代理人員對《華夏時報》記者表示。

值得注意的是，去年下半年，便有多家支付機(jī)構(gòu)上漲個人POS機(jī)費率。市場有聲音指出，監(jiān)管趨嚴(yán)，支付機(jī)構(gòu)不能再像從前一樣通過漏洞獲利，加上還面臨巨額罰單，費率上漲是必然。

“多家第三方支付公司相繼公開承認(rèn)‘跳碼’，對自身和行業(yè)的影響是負(fù)面的。這種行為會導(dǎo)致公司的凈利潤大幅下降，同時也會影響行業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)。如果行業(yè)內(nèi)的‘跳碼’現(xiàn)象得不到有效解決，可能會引發(fā)更多的問題，甚至?xí)l(fā)監(jiān)管部門進(jìn)一步的干預(yù)。”財經(jīng)評論員張雪峰對《華夏時報》記者指出。

翻看上述四家公司2022年財報，被稱為“支付第一股”的拉卡拉去年營收、凈利雙雙倒退。

2022年拉卡拉營業(yè)收入53.66億元，同比減少18.65%；公司歸屬母公司股東的凈虧損14.37億元，同比減少232.75%，扣非后凈虧損1.21億元，同比減少113.18%。

拉卡拉在業(yè)績預(yù)告中解釋稱，公司在2022年面臨自疫情爆發(fā)以來最大的經(jīng)營壓力，支付業(yè)務(wù)和科技服務(wù)收入均有所下降。相比2021年公司活躍商戶減少，支付交易規(guī)模下降，支付業(yè)務(wù)收入減少，同時公司繼續(xù)保持對渠道的扶持讓利政策，專業(yè)化服務(wù)費維持在較高水平，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)毛利率下降。受銀行向商戶新增貸款規(guī)模減少影響，金融科技業(yè)務(wù)拖累了商戶科技服務(wù)，致使科技服務(wù)收入下降。

郭濤分析指出，這些第三方支付機(jī)構(gòu)自曝違規(guī)“跳碼”，也是為了避免日后被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)后受到更大的處罰。這預(yù)示著行業(yè)新一輪合規(guī)整治行動即將開始，將進(jìn)一步加劇行業(yè)整合洗牌。另外，隨著那些缺乏核心競爭力的中小機(jī)構(gòu)逐步退出市場，市場份額進(jìn)一步向優(yōu)質(zhì)的頭部企業(yè)集中，馬太效應(yīng)將更加顯著。

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