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一個pos機從業(yè)者真實講述
前面作者詳細介紹了銀行二級分行營業(yè)部內(nèi)各崗位的工作職責(zé)、任職要求、工資福利、崗位優(yōu)點、崗位缺點、晉升途徑、任務(wù)難度、推薦指數(shù)和職業(yè)建議,營業(yè)部作為商業(yè)銀行體系最基本的經(jīng)營單位具有非同尋常的意義,因此排在了最前面。本篇我們將詳細介紹商業(yè)銀行二級分行的臂膀部門:個人金融部及其內(nèi)部各崗位。原創(chuàng)不易,如果您對銀行話題感興趣,請您點點關(guān)注,作者將持續(xù)為您科普、分享銀行領(lǐng)域相關(guān)知識。
個人金融部簡介:銀行個人金融業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行對個人客戶提供的存款、貸款、支付結(jié)算等服務(wù)。主要負責(zé)為客戶辦理單個個人的金融業(yè)務(wù),通過運用金融各方面的知識、專業(yè)技術(shù)及廣泛的信息資源等優(yōu)勢,根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和具體需求,向客戶提供全方位的、個性化的融資服務(wù)和理財方案。
由于商業(yè)銀行二級分行更具備代表性且網(wǎng)點更多,起著中流砥柱的作用,因此我們?nèi)匀灰远壏中袀€人金融部為例展開介紹。在二級分行個人金融部,一般情況下它還承擔(dān)了一級分行零售銀行部的相關(guān)業(yè)務(wù)職能,個人金融部一般包括如下崗位:零售客戶經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)團隊負責(zé)人、零售產(chǎn)品經(jīng)理、理財經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)支持崗、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理等。(其中理財經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)團隊負責(zé)人屬于個人金融部管理,但任務(wù)分配可能在營業(yè)部,也可能屬于分行直營,接受雙頭管理,個別銀行劃分不同)
個人銀行業(yè)務(wù)主要包括以下內(nèi)容:
一是個人負債業(yè)務(wù),包括本外幣儲蓄等各種存款業(yè)務(wù)和銀行發(fā)行的金融債券業(yè)務(wù)。
二是個人資產(chǎn)業(yè)務(wù),是指銀行為個人提供的短期和長期借款業(yè)務(wù)。主要包括權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、個人住房貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人汽車消費貸款、個人醫(yī)療貸款、個人旅游貸款、個人額度貸款等等。
三是個人支付結(jié)算業(yè)務(wù),主要指銀行依托活期存款賬戶,利用結(jié)算工具,為個人客戶提供除存取款之外的消費、轉(zhuǎn)賬、匯款等結(jié)算服務(wù),實現(xiàn)客戶的貨幣資金轉(zhuǎn)移和清算。
四是中間業(yè)務(wù),指銀行利用自己的營業(yè)網(wǎng)點、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)等資源,為客戶提供各種代理、分銷或理財服務(wù),包括:代扣代繳居民日常生活所支付的各種費用、代理企事業(yè)單位為其職工發(fā)放工資等代收代付業(yè)務(wù)。
五是電子銀行和第三方支付業(yè)務(wù),指銀行利用先進的電子技術(shù)手段為客戶提供方便、快捷的自助服務(wù),包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、電視銀行、自助銀行、atm(cdm) 、pos等。
六是個人投資理財咨詢定制業(yè)務(wù),是指銀行對特定客戶提供的量身訂做的、更為合理有效地管理其資產(chǎn)負債和其他金融事務(wù)等更深層次金融服務(wù)。包括合理安排開支、合理投資、購買保險、購置住宅等不動產(chǎn)及其他私人財務(wù)問題。
(一)零售客戶經(jīng)理:如果說公司客戶經(jīng)理還有可能在大業(yè)務(wù)方面憑借領(lǐng)導(dǎo)拉動,那么零售客戶經(jīng)理基本全靠人力和自己奮勇拼搏來戰(zhàn)斗,絕對屬于開拓商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的主力軍,他們的業(yè)績只能靠著厚積薄發(fā)和日積月累。
(1)工作職責(zé):一是從事零售業(yè)務(wù)相關(guān)營銷工作,包括推廣各類零售產(chǎn)品、負責(zé)客戶關(guān)系開發(fā)、管理和維護;二是開展客戶需求分析,制定并執(zhí)行目標(biāo)客戶群營銷計劃,組織實施營銷活動,完成市場營銷工作目標(biāo);三是負責(zé)名下管理客戶的維護和提升,為高凈值客戶提供個性化投資建議、財富分析及規(guī)劃,為零售客戶提供專業(yè)金融服務(wù)。
(2)任職要求:一是大學(xué)本科及以上學(xué)歷,金融、經(jīng)濟、管理等相關(guān)專業(yè),年齡35周歲(含)以下;二是具有2年(含)以上零售業(yè)務(wù)營銷經(jīng)驗,具有較強的市場營銷拓展能力、良好的個人客戶財務(wù)分析和風(fēng)險識別能力;三是持有證券、基金、保險從業(yè)資格證,理財師資格證、CFP、CFA或CPA等專業(yè)資質(zhì)1項以上者優(yōu)先考慮;四是對工作地點所在地的市場有一定了解,能夠迅速開展業(yè)務(wù)。(此處與柜員崗位對比可以看出零售客戶經(jīng)理崗對持證、所學(xué)專業(yè)、工作年限做了更高要求,個別銀行略有不同)
(3)工資福利:工資基本構(gòu)成為基本崗位級別工資+季度獎或年終獎模式(除了保護期外,其余時間均為個人任務(wù)完成度績效),享受六險二金(個別銀行為五險一金)、節(jié)日福利、高溫補貼、暖氣費補貼等福利(個別銀行略有不同)。
(4)崗位優(yōu)點:一是個人客戶經(jīng)理自由度較高,只要能夠完成任務(wù),基本無人管你工作時間去向;二是個人客戶經(jīng)理方便建立人脈關(guān)系,他們接觸的小微企業(yè)主、各類個體工商戶、商超客戶、房企客戶、二手房中介客戶、機關(guān)事業(yè)單位客戶、煙草電網(wǎng)等國企客戶都是優(yōu)質(zhì)人脈;三是在業(yè)績完成情況好的時候,工資薪金和崗位級別可以直逼二級分行一把手(明面收入);四是能夠真正鍛煉社會交際能力、風(fēng)險把控能力、綜合協(xié)調(diào)能力,加深對社會各行業(yè)的認知度。
(5)崗位缺點:一是收入直接與任務(wù)完成度掛鉤(細心的朋友可以發(fā)現(xiàn)作者對每個崗位工資福利這塊的基本工資構(gòu)成寫的基本都不同),不穩(wěn)定性較大;二是與客戶打交道很累,需要應(yīng)用各種手段;三是攻陷重要客戶時請客吃飯、送禮的花銷基本由個人承擔(dān);四是頂著烈日、嚴寒拜訪客戶是工作中的一環(huán);五是如果任務(wù)完成不好的話,業(yè)績壓力會逼著你白天拜訪客戶、夜晚加班整理材料,同樣來自領(lǐng)導(dǎo)的調(diào)度空前頻繁;五是在部門實行優(yōu)勝劣汰制的銀行,被降為派遣制的零售客戶經(jīng)理不在少數(shù)。
(6)晉升途徑:第一條線:零售客戶經(jīng)理—零售業(yè)務(wù)團隊負責(zé)人—零售銀行部各崗位;第二條線:零售客戶經(jīng)理—個人金融部各崗位;第三條線:零售客戶經(jīng)理—零售業(yè)務(wù)團隊負責(zé)人—營業(yè)部總經(jīng)理助理/副總經(jīng)理;第四條線:零售客戶經(jīng)理—零售業(yè)務(wù)團隊負責(zé)人/支行副行長。
(7)任務(wù)難度:零售客戶經(jīng)理承擔(dān)的任務(wù)指標(biāo)通常包括:銀行卡開卡數(shù)及有效數(shù)、理財保險基金貴金屬推薦數(shù)或新增存量數(shù)、個人存款新增數(shù)及存量數(shù)(可細分為活期存款、定期存款、大額存單、個人保證金存款等)、個人貸款新增數(shù)及存量數(shù)(可細分為房貸、小微貸款、消費性貸款等)、POS機或二維碼新增數(shù)及存量數(shù)等等,基本個人金融業(yè)務(wù)包含的領(lǐng)域所產(chǎn)生的任務(wù)都占了;零售客戶經(jīng)理在各個季度末或者開門紅時都有明確的指標(biāo)新增任務(wù)數(shù)或者存量額,這個季度任務(wù)完成了又開始了下個季度,而真正讓零售客戶經(jīng)理安心的只有創(chuàng)利這個指標(biāo),能夠保住自己的級別,而大客戶經(jīng)歷都是靠著開門紅和其他活動賺取任務(wù)獎勵。
(8)推薦指數(shù)和職位建議:一是零售客戶經(jīng)理屬于有業(yè)績是爺,沒業(yè)績是孫的職業(yè),要不斷磨練自己心態(tài),爭取保持平常心;二是零售客戶經(jīng)理一定要能吃得了苦、受得了罪,它不可能馬上讓你富有,但通過自己的努力可以加速富有的效率;三是零售客戶經(jīng)理需要深層次耕耘市場,不斷經(jīng)營自己的客戶群,掌握客戶動態(tài),面對不同客戶都不要亂發(fā)脾氣,成熟的大客戶經(jīng)理都能做到面上過得去;四是零售客戶經(jīng)理真的有別的崗位想象不到的好處,比如去客戶門店吃飯打折、拿煙酒成本價、碰到生活問題時一個電話就能找到行家解決、各方面信息對稱且發(fā)達;五是建議零售客戶經(jīng)理確實屬于吃青春飯,建議早做升職的各類準(zhǔn)備或者轉(zhuǎn)行的各類準(zhǔn)備,爭取能夠早日穩(wěn)定下來。推薦指數(shù):接近四顆星。
(二)零售業(yè)務(wù)團隊負責(zé)人:也許有的朋友單純認為它是管理客戶經(jīng)理的崗位,實質(zhì)上,團隊負責(zé)人不僅要自己做業(yè)務(wù),還要承擔(dān)管理團隊的職能;不僅要熟悉了解市場,還要具備綜合協(xié)調(diào)溝通能力、綜合寫作能力、強大的社交能力、人情世故洞察力和抬頭看路的能力;不僅要帶頭沖鋒,還要能夠殿后。團隊負責(zé)人已經(jīng)具備部分團隊績效劃分自主權(quán)和團隊經(jīng)營自主權(quán),屬于初級管理崗位,但實質(zhì)上仍屬于營銷序列,有點“風(fēng)險自擔(dān)、收益自分”的味道,一個好的團隊負責(zé)人都在觀望,如果沒有好的職位供他選擇時,他會繼續(xù)做下去待價而沽。
(1)工作職責(zé):一是配合業(yè)務(wù)分管行長,統(tǒng)籌組織團隊推進零售業(yè)務(wù)開發(fā)、營銷、獲客,確保各項業(yè)務(wù)的完成;二是完成業(yè)務(wù)或產(chǎn)品銷售任務(wù),及時反饋市場銷售信息;三是負責(zé)收集市場信息,進行客戶分層管理,維護提升存量客戶貢獻度,定期對授信客戶進行貸后檢查,確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。
(2)任職要求:一是年齡35周歲(含)以下,大學(xué)本科及以上學(xué)歷;二是具有3-5年及以上金融從業(yè)工作經(jīng)驗,有市場營銷相關(guān)工作經(jīng)歷,勇于接受挑戰(zhàn);三是具有較強的市場營銷能力、良好的組織管理能力和風(fēng)險識別能力;四是具有獨立完成授信調(diào)查工作的能力,具備良好的客戶溝通、組織協(xié)調(diào)、書面表達和執(zhí)行力,具有良好的職業(yè)操守,責(zé)任心強。
(3)工資福利:工資基本構(gòu)成為基本崗位級別工資+季度獎或年終獎模式(除了保護期外,其余時間均為個人任務(wù)完成度績效,具有劃分團隊內(nèi)成員一切績效分配的權(quán)利、掌管團隊內(nèi)綜合業(yè)務(wù)開拓資金使用),享受六險二金(個別銀行為五險一金)、節(jié)日福利、高溫補貼、暖氣費補貼等福利(個別銀行略有不同)。
(4)崗位優(yōu)點:一是有自己的兵,至于怎么帶完全看個人能力和市場情況,帶得好的完全是自己的左膀右臂,帶不好的出現(xiàn)暴雷風(fēng)險也正常,特別鍛煉領(lǐng)導(dǎo)能力;二是在業(yè)績完成情況好的時候,工資薪金和崗位級別可以直逼二級分行一把手(明面收入),當(dāng)然比一般客戶經(jīng)理更具優(yōu)勢;三是與分管領(lǐng)導(dǎo)及大領(lǐng)導(dǎo)接觸的機會更多,但有時也是伴君如伴虎;四是崗位晉升前景廣闊,一個有能力、有業(yè)績、業(yè)內(nèi)評價高的團隊負責(zé)人是各行挖掘的重點對象,也是行內(nèi)職位晉升優(yōu)先考慮的對象;五是受人尊重,當(dāng)然也可能被人唾棄;六是在營銷重大客戶時,洽談的一般是副總/總監(jiān)級別的人物。
(5)崗位缺點:一是承擔(dān)的東西過多,除了零售客戶經(jīng)理需要具備和承擔(dān)的內(nèi)容外,參加行務(wù)會、培訓(xùn)會所用的時間很長,還得對團隊事務(wù)負責(zé),牽扯的精力特別大;二是在自身資源薄弱的情況下,經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)績不如成員的情況,有時自信心會受到打擊;三是在與領(lǐng)導(dǎo)溝通時經(jīng)常被調(diào)度,壓力陡增;四是團隊內(nèi)的業(yè)務(wù)很多需要自己與風(fēng)險管理部及客戶協(xié)調(diào),同樣占用精力;五是應(yīng)酬過多,畢竟做市場的人基本在晚上沒有閑著的;六是開拓新業(yè)務(wù)占用的資金投入很大一部分來自于團隊負責(zé)人,當(dāng)然如果成功的話后期可以從團隊績效收入中找補。
(6)晉升途徑:基本與零售客戶經(jīng)理條線相同但是已經(jīng)更進一步,做得好的團隊負責(zé)人是不愁升職加薪的,他們在各方面能力上基本已經(jīng)磨練成熟,等的只是更好的機會。
(7)任務(wù)難度:基本已經(jīng)達到銀行業(yè)體系中的巔峰,真正的高薪與高壓并存的職位,此處具體指標(biāo)參考零售客戶經(jīng)理,但遠不止于此,做好分內(nèi)工作只能加薪,而作為分管行領(lǐng)導(dǎo)的左膀右臂,精于人情世故的負責(zé)人還會從各方面入手讓領(lǐng)導(dǎo)滿意。
(8)推薦指數(shù)和職位建議:一是低要求建議:起碼最好市場開拓并給團隊成員找到業(yè)績增長點,讓團隊有飯吃;二是中要求建議:團隊成員已經(jīng)有了明確分工,面對各類新增任務(wù)可以不斷找到業(yè)績增長點,甚至已經(jīng)做好了儲備,與分行內(nèi)部各部門關(guān)系融洽且分管領(lǐng)導(dǎo)能夠信任你;三是高要求建議:做好前兩條之外,對本地區(qū)可持續(xù)開發(fā)的戰(zhàn)略客戶主要領(lǐng)導(dǎo)保持融洽關(guān)系,團隊內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)各類獨當(dāng)一面的人才,與分管行領(lǐng)導(dǎo)及行長的關(guān)系融洽到極致。推薦指數(shù)四顆星(因為很少人能完全勝任,輕松應(yīng)對,對于愛好挑戰(zhàn)的人來說推薦指數(shù)五顆星)
二級分行個人金融部已經(jīng)屬于二級分行的核心部門,本篇作者用了近5000字僅能介紹兩個零售客戶經(jīng)理及零售業(yè)務(wù)團隊負責(zé)人兩個崗位,這也是銀行內(nèi)從業(yè)人員最多、相當(dāng)關(guān)鍵的兩個崗位,若讀者認真閱讀一定能夠有所啟發(fā)。若您覺得作者寫的情況屬實,請您點點關(guān)注并轉(zhuǎn)發(fā)給身邊需要的親朋好友,有所補充的地方請您積極留言評論,我們共同探討。
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以上就是關(guān)于一個pos機從業(yè)者真實講述,個人金融部及內(nèi)部各崗位詳述的知識,后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于一個pos機從業(yè)者真實講述的知識,希望能夠幫助到大家!
