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pos機(jī)撤銷信用卡
一、案件基本情況:
行為人潘某及陳某共同利用某銀行特約商戶的POS機(jī),采用向小額信用卡(與POS機(jī)行不同銀行的信用卡)充值大額現(xiàn)金以提升消費(fèi)額度后,在該銀行特約商戶POS機(jī)上刷信用卡交易,后撤銷交易并立即拔出POS機(jī)數(shù)據(jù)線,造成發(fā)卡行及時接受指令撤銷交易,但POS機(jī)開戶銀行因為系統(tǒng)缺陷未能接受指令,將信用卡所刷款項墊付給POS機(jī)商戶,而因發(fā)卡行已接受到了撤銷指令,不再在信用卡上顯示交易數(shù)據(jù)而行為人銀行卡上不少錢,從而使得行為人實(shí)現(xiàn)“空套”。2014年8月27日至28日,潘某、陳某等人至泰興市某超市、泰興市某汽貿(mào)店內(nèi),利用某銀行特約商戶的POS機(jī),采用上述方法進(jìn)行刷卡空套,共獲取POS機(jī)銀行資金人民幣1120830元。
二、分歧意見:
本案行為人利用POS機(jī)接受撤銷指令有時間差的系統(tǒng)漏洞,利用銀行卡刷卡后拔取數(shù)據(jù)線的手段,阻斷POS機(jī)行及時接受撤銷指令,從而墊付資金給商戶,而信用卡銀行因接受到撤銷指令而不再支付給POS機(jī)行,造成POS機(jī)行損失。該過程中,行為人有利用銀行卡刷卡交易的銀行卡透支行為,有拔取數(shù)據(jù)線的不為POS機(jī)行所知曉的秘密手段,亦有隱瞞POS機(jī)行已撤銷交易,使POS機(jī)行誤認(rèn)為交易成立的詐騙手段,屬于行為交織型的財產(chǎn)性犯罪,有認(rèn)定信用卡詐騙罪、盜竊罪與認(rèn)定詐騙罪的分歧意見。
認(rèn)定信用卡詐騙罪的理由是:本案系行為人利用信用卡才能實(shí)施的騙取銀行資金的行為,屬于特殊的信用卡詐騙。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院2009年12月3日公布自2009年12月16日起施行法釋(2009)19號《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條第一款規(guī)定:違反國家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。第三款規(guī)定:持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。故該行為應(yīng)當(dāng)屬于第三款規(guī)定的情形,應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。
認(rèn)定盜竊罪的理由是:一是,盜竊罪客觀方面的表現(xiàn)是秘密竊取,即行為人采取不為財產(chǎn)權(quán)利人或保管人所知的秘密方式將所有人或保管人的財物占為己有。本案中行為人明知POS機(jī)在刷卡后傳遞信息與銀行計算機(jī)系統(tǒng)接受信息之間存在時間差,也知道銀行未發(fā)現(xiàn)這一漏洞,其利用漏洞,導(dǎo)致銀行只能事后發(fā)現(xiàn)行為人的惡意,不能被銀行及時發(fā)現(xiàn)并制止,采用刷卡套現(xiàn)的行為對于銀行是秘密的。二是,目前理論界認(rèn)為人工智能及其操作系統(tǒng)和硬件(設(shè)施)如果處于正常工作狀態(tài),應(yīng)當(dāng)視為管理者意志的體現(xiàn),可以認(rèn)為是屬于“有意識的主體”,故可以成為詐騙的對象。然而,具有缺陷的人工智能系統(tǒng)和機(jī)器因已經(jīng)喪失獨(dú)立的意思表示能力,不能正確識別相關(guān)指令,作出的決定不能代表其管理者的真實(shí)意志,不能代表其管理者真正“處分”財物,不能成為詐騙的對象。
認(rèn)定詐騙罪的理由是:詐騙罪客觀方面則表現(xiàn)為行為人通過虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,使被害人產(chǎn)生錯誤認(rèn)識,從而自愿交付財物、處分財產(chǎn)。本案中潘如永等人采用POS機(jī)時間差,采用撤銷交易并拔數(shù)據(jù)線,使中國銀行誤認(rèn)為交易成功而將資金墊付給商戶,處分了自己的財物,從而受損。
三、筆者意見:
筆者同意第三種意見。
首先,本案不構(gòu)成信用卡詐騙罪。筆者認(rèn)為,信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡;或者使用作廢的信用卡;或者冒用他人信用卡;惡意透支的。本案并不符合前三種信用卡詐騙的種類,唯有惡意透支可以予以分析,若是惡意透支,適用《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》并不違反法理。但筆者認(rèn)為,惡意透支是指以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的行為。首先本案不是一種實(shí)質(zhì)意義上的透支行為,其信用卡上經(jīng)過撤銷交易,并不存在透支情況,其信用卡最終顯示不少錢,即持卡人與發(fā)卡行之間并無任何透支記錄,也就不存在經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的情況。其次,透支費(fèi)用必須是透支的信用卡銀行,本案信用卡銀行并不受損失,被害單位是POS機(jī)銀行,亦不存在信用卡透支。
第二,本案不構(gòu)成盜竊罪。針對“有缺陷的機(jī)器不是銀行意識的延伸”的觀點(diǎn),筆者認(rèn)為,本案POS機(jī)并不屬于“有缺陷的機(jī)器”,本案POS機(jī)的操作系統(tǒng)和硬件一直處于正常工作狀態(tài),所有POS機(jī)一旦被拔除數(shù)據(jù)線均可能發(fā)生信息中斷,本案中所稱的“銀行系統(tǒng)有漏洞”是技術(shù)落后的現(xiàn)狀,并不是機(jī)器和系統(tǒng)的故障,因此其運(yùn)作仍然是獨(dú)立的意識主體,其依然可成為詐騙的對象。
第三,本案應(yīng)當(dāng)構(gòu)成詐騙罪。區(qū)分行為交織型財產(chǎn)性犯罪的關(guān)鍵在于,行為人取得財物的實(shí)質(zhì)是何種行為。若是秘密竊取,則是盜竊;若是被害人基于錯誤認(rèn)識處分財物,則是詐騙。本案中行為人通過拔取數(shù)據(jù)線的行為對銀行來說無疑是秘密的,是不為銀行所知曉的,但該行為的意義在于阻斷銀行及時接受到撤銷交易的信息,并不能當(dāng)然地獲取到銀行的墊付資金,而拔除數(shù)據(jù)線的意義系在于隱瞞撤銷交易的信息傳達(dá),屬于隱瞞真相,而正是基于銀行不能及時接受到真實(shí)有效的信息,錯誤的認(rèn)為交易已經(jīng)形成,從而自愿將消費(fèi)金額預(yù)付給商戶,處分了自己的財產(chǎn),銀行因而受損。因此本案應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為詐騙罪。
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