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信用卡的利與弊
信用卡是一款極其重要的理財(cái)工具，是銀行根據(jù)每個(gè)人的資質(zhì)給我們的一筆可以在免息期內(nèi)免費(fèi)使用的信用貸款，利用信用卡的這個(gè)特點(diǎn)，用的好的話，不僅可以利用信用卡的免息期來(lái)省錢(qián)賺錢(qián)，還可以通過(guò)信用卡的極低的成本融資來(lái)撬動(dòng)更大的現(xiàn)金流，進(jìn)行投資理財(cái)，獲得更大收益。反之，如果使用不當(dāng)造成逾期，輕則會(huì)產(chǎn)生大量違約金，影響個(gè)人征信，重則還會(huì)引起銀行的訴訟，面臨牢獄之災(zāi)。
使用信用卡時(shí)都有哪些痛點(diǎn)？
痛點(diǎn)一:信用卡太多,經(jīng)常忘記還款時(shí)間和金額（這個(gè)是很?chē)?yán)重的，很多人不當(dāng)回事，信用記錄逾期就是金融界的污點(diǎn)。）
痛點(diǎn)二:辦理了好幾張信用卡,但不知道該用哪張信用卡，信用卡使用了好幾年,卻一直保持現(xiàn)狀額度一直也不提升。
痛點(diǎn)三:經(jīng)常無(wú)緣無(wú)故產(chǎn)生循環(huán)利息,和滯納金等額外費(fèi)用，為什么信用卡越用債務(wù)越多？
痛點(diǎn)五:一味地被銀行工作人員催做分期,交了好多冤枉錢(qián)。
痛點(diǎn)六:信用卡使用過(guò)程中被銀行,提示存在惡意風(fēng)險(xiǎn)行為。
痛點(diǎn)七:不能良性使用,被銀行降額、封卡。
信用卡專(zhuān)業(yè)名詞
賬單日：是指發(fā)卡銀行每月定期對(duì)你的信用卡賬戶(hù)當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易和費(fèi)用等進(jìn)行匯總，并結(jié)計(jì)利息，為你發(fā)送當(dāng)期應(yīng)還款金額的對(duì)賬單。
免息期：是指對(duì)于消費(fèi)類(lèi)交易，從銀行記賬日到最后還款日之間的日期，在此期間只要你還清本期欠款金額，便無(wú)需支付利息。
還款日：（通常指最后還款日）是指免息期的最后一天，在這之前還款都免息，逾期就要加收利息和滯納金了。
刷卡技巧
1.刷卡日期：過(guò)賬單日即可消費(fèi)，越接近使用免息時(shí)間越長(zhǎng)。
2.多刷幾次；單次金額最大不能超過(guò)總額度80%，同一張卡一天不能超三次，兩次刷卡最少間隔30分鐘以上。
3.有條件多用卡消費(fèi)（25筆小額3筆中額1筆大額）25+3+1
4.刷卡時(shí)間：9：00－22：00之間，商家正常營(yíng)業(yè)時(shí)間
還款技巧
以10萬(wàn)額度、2號(hào)為賬單日，20號(hào)為最后還款日的招商信用卡為例
最佳還款日：賬單日（即2號(hào))前一天(即2號(hào)以前）還款，可降低負(fù)債率。賬單日（2號(hào)）后可刷出繼續(xù)使用。
10萬(wàn)額度，使用8萬(wàn)。如果2號(hào)后還入，2日會(huì)出8萬(wàn)賬單，透支率80%；
如果1號(hào)還入4萬(wàn)，2日會(huì)出4萬(wàn)賬單，透支率40% ，出賬單后可刷出繼續(xù)使用。這種還款方式非常有利于提升額度。
不可總是最后還款日還款或逾期還款，否則很難提升額度。
信用卡四種高成本用卡情況
以使用1萬(wàn)元為例
1.ATM取現(xiàn)：收取一定的手續(xù)費(fèi)，并且按照每天0.05%的利息進(jìn)行收取，綜合費(fèi)用為150-200元/月。
2.最低還款：賬單10% 剩余部分不享受免息期從消費(fèi)之日起計(jì)息。綜合費(fèi)用130元－150元/月。
3.分期：銀行一般有活動(dòng)打5折，看似1萬(wàn)元利息60－85元/月，但實(shí)際為等額本息，綜合利息120－170元/月。
4.逾期：逾期利息加滯納金。利息按照每日0.05%計(jì)算，從消費(fèi)日開(kāi)始計(jì)算；滯納金為最低還款金額未還部分的5%，
例如：客戶(hù)消費(fèi)10萬(wàn)元，最低還款1萬(wàn)元。客戶(hù)逾期30天未還款，那么逾期利息為100000*0.05%*30=1500元，滯納金為10000*5%＝500元。這些費(fèi)用還會(huì)累計(jì)到下個(gè)月復(fù)利計(jì)息。
POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)
在進(jìn)行刷卡消費(fèi)的時(shí)候，為什么會(huì)被銀行降額甚至封卡，除了以上不良刷卡習(xí)慣造成以外，跟我們所使用的POS終端也有很大的關(guān)系。
首先，POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)利益是如何分配的？
手續(xù)費(fèi)分配：10%銀聯(lián) 20%支付公司 70%信用卡發(fā)卡行
以刷10000元產(chǎn)生60元手續(xù)費(fèi)為例,根據(jù)不同行業(yè)類(lèi)別分為以下三種類(lèi)型的消費(fèi)：
公益類(lèi)：0% 銀行無(wú)利潤(rùn)
優(yōu)惠類(lèi)：0.38% 銀行 38×70%＝26.6元
標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)：0.6% 銀行 60×70%＝42元
因此，只有在進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)交易的情況下，銀行的利益才是最大化的。
所以在進(jìn)行刷卡消費(fèi)的時(shí)候，選擇正規(guī)渠道的POS機(jī)才是最可靠的。
1、POS機(jī)為標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)終端；
2、有正規(guī)人行支付牌照，有銀聯(lián)認(rèn)證。
只有把握好以上注意事項(xiàng)，信用卡才能發(fā)揮它應(yīng)有的作用，真正給我們帶來(lái)方便與財(cái)富。
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