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1、2020年pos機(jī)行業(yè)趨勢(shì)分析

2020年pos機(jī)行業(yè)趨勢(shì)分析

傅碧霄

第三方支付行業(yè)走到了一個(gè)轉(zhuǎn)型的路口。

2020年的疫情對(duì)支付機(jī)構(gòu)線下業(yè)務(wù)造成很大沖擊，同時(shí)，支付行業(yè)也迎來(lái)新機(jī)遇。不少機(jī)構(gòu)抓住機(jī)遇，積極開拓新業(yè)務(wù)，為行業(yè)開創(chuàng)全新局面。2021年已經(jīng)到來(lái)，在新的一年中，第三方支付行業(yè)的一些新趨勢(shì)、新業(yè)態(tài)勢(shì)必迎來(lái)進(jìn)一步發(fā)展。

轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)服務(wù)商

第三方支付行業(yè)C端流量見(jiàn)頂，個(gè)人支付市場(chǎng)日趨飽和，雖然中小支付機(jī)構(gòu)在一些細(xì)分領(lǐng)域還有機(jī)會(huì)，但更多機(jī)構(gòu)開始將戰(zhàn)略布局轉(zhuǎn)向B端戰(zhàn)場(chǎng)。另一方面，在我國(guó)大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，2020年的疫情加速了線下中小商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在促進(jìn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，很多支付機(jī)構(gòu)自身也在向產(chǎn)業(yè)服務(wù)商轉(zhuǎn)型，于B端尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

如A股首家上市支付公司拉卡拉就在產(chǎn)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域取得了一定成效。拉卡拉2020年三季度支付科技業(yè)務(wù)收入增速提升，金融科技、信息科技等高毛利業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，收入整體占比進(jìn)一步提高。

華夏時(shí)報(bào)金融研究院認(rèn)為，2021年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)復(fù)蘇，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主的支付機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)也將隨之增長(zhǎng)。支付機(jī)構(gòu)將會(huì)更加深入產(chǎn)業(yè)鏈，在支付的基礎(chǔ)上疊加SaaS服務(wù)、行業(yè)解決方案、營(yíng)銷、金融科技等增值服務(wù)，以提高自身業(yè)務(wù)天花板。繼2020年高速發(fā)展之后，2021年支付機(jī)構(gòu)的企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)將走向成熟。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，部分上市支付機(jī)構(gòu)企業(yè)服務(wù)營(yíng)收占比超過(guò)15%，且增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好。預(yù)計(jì)到2024年，支付機(jī)構(gòu)企業(yè)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)5056億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到30.36%。

從行業(yè)分布方面來(lái)看，以往第三方支付機(jī)構(gòu)的商戶多集中在航旅、零售、金融等行業(yè)，而中小微企業(yè)服務(wù)市場(chǎng)十分廣闊，新的一年中，將會(huì)有更多新的行業(yè)得以更充分開發(fā)。如在2020年快速增長(zhǎng)的在線教育、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療等行業(yè)，綜合支付需求巨大，預(yù)計(jì)在2021年這些行業(yè)也將保持良好發(fā)展勢(shì)頭，第三方支付機(jī)構(gòu)在這些產(chǎn)業(yè)中也將挖掘更多機(jī)會(huì)。

支付+SaaS

支付機(jī)構(gòu)進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域過(guò)程中，支付+SaaS成為不少機(jī)構(gòu)主要策略。這一方面有利于支付機(jī)構(gòu)優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，與客戶緊密綁定，將存量客戶價(jià)值最大化，另一方面，增值服務(wù)也幫助支付機(jī)構(gòu)更好地開發(fā)已有底層數(shù)據(jù)價(jià)值，進(jìn)一步提升自身估值。

據(jù)華夏時(shí)報(bào)金融研究院調(diào)研，目前國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)與SaaS相結(jié)合主要有這幾種方式：其一是支付機(jī)構(gòu)與SaaS軟件公司合作，支付機(jī)構(gòu)為軟件公司提供支付通道，而不為商戶提供更多服務(wù)，該模式下，SaaS軟件公司掌握更多主動(dòng)權(quán)，支付機(jī)構(gòu)的可替代性較高；其二是支付機(jī)構(gòu)收購(gòu)或引進(jìn)SaaS軟件，該模式下，支付機(jī)構(gòu)可鎖定自己的收銀通道，但如果機(jī)構(gòu)本身不具備強(qiáng)大研發(fā)能力，產(chǎn)品的更新迭代可能無(wú)法滿足市場(chǎng)需求；其三是支付機(jī)構(gòu)自主研發(fā)SaaS產(chǎn)品，如美團(tuán)、富友富掌柜，這種模式下，支付機(jī)構(gòu)既能把控SaaS產(chǎn)品主動(dòng)權(quán)，也鎖定了收銀通道，但該模式的成本也是最高的。

2020年，很多機(jī)構(gòu)都提出了“支付+SaaS”的概念，但真正落地的成熟應(yīng)用不多，2021年，“支付+SaaS”還有較大提升空間。未來(lái)在產(chǎn)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵，還是要看支付機(jī)構(gòu)的SaaS產(chǎn)品能否滿足企業(yè)需求。

與數(shù)字人民幣相融合

2020年，央行推出的數(shù)字人民幣先后在深圳、蘇州等地進(jìn)行試點(diǎn)，第三方支付公司也在其中發(fā)揮了積極作用。

在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系中，第三方支付機(jī)構(gòu)提供流通服務(wù)。華夏時(shí)報(bào)金融研究院認(rèn)為，數(shù)字人民幣的流通擴(kuò)大了支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)受理范圍，支付機(jī)構(gòu)不僅可以收取服務(wù)費(fèi)，更重要的是，數(shù)字人民幣的應(yīng)用對(duì)商戶提出更高技術(shù)要求，POS機(jī)等硬件設(shè)備需要進(jìn)行智能化升級(jí)改造，這為支付機(jī)構(gòu)的科技能力提供了的用武之地。

據(jù)了解，一些頭部支付機(jī)構(gòu)已開始在多市進(jìn)行數(shù)字貨幣相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展，為商務(wù)提供支付系統(tǒng)與終端改造、受理標(biāo)識(shí)布放等硬件升級(jí)與環(huán)境改造，還開展了數(shù)字人民幣相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)、受理流程培。

數(shù)字人民幣來(lái)勢(shì)不可阻擋，2021年，數(shù)字人民幣與支付行業(yè)將進(jìn)一步有機(jī)結(jié)合，三方支付通道增加支持?jǐn)?shù)字貨幣的應(yīng)用，也成為值得關(guān)注的新趨勢(shì)。同時(shí)，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等沿科技在支付領(lǐng)域也將得到更深入應(yīng)用，并成為決定支付行業(yè)新格局的重要因素。

嚴(yán)監(jiān)管下行業(yè)集中度提高

2020年，金融監(jiān)管趨嚴(yán)，針對(duì)第三方支付行業(yè)的監(jiān)管新規(guī)相繼出臺(tái)。2020年8月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法（試行）》；9月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案系統(tǒng)正式上線；10月，央行發(fā)布關(guān)于《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金進(jìn)行更加規(guī)范化管理。

2020年，央行也對(duì)一些支付機(jī)構(gòu)的不合規(guī)行為加大查處力度，商銀信支付罰沒(méi)合計(jì)上億元、新浪支付、裕福支付也被罰沒(méi)超千萬(wàn)元。

華夏時(shí)報(bào)金融研究院認(rèn)為，2021年，嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化將會(huì)持續(xù)，支付行業(yè)亂象進(jìn)一步出清，而業(yè)務(wù)合規(guī)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)將會(huì)迎來(lái)更健康發(fā)展環(huán)境，良幣不再被劣幣驅(qū)逐，行業(yè)集中度有望提高。

2020年，嚴(yán)監(jiān)管下很多支付公司也在進(jìn)軍資本市場(chǎng)。雖然支付寶母公司螞蟻集團(tuán)上市未果，但行業(yè)內(nèi)也有好消息傳出。年中，移卡在香港上市；年底，銀聯(lián)商務(wù)、連連支付啟動(dòng)上市進(jìn)程。

2021年伊始，聚合支付公司收錢吧也啟動(dòng)創(chuàng)業(yè)板上市。預(yù)計(jì)在今年，將有更多支付公司登陸資本市場(chǎng)。

除上市外，被互聯(lián)網(wǎng)巨頭收購(gòu)也是不少支付公司的選擇。2020年，拼多多、字節(jié)跳動(dòng)、攜程等公司紛紛將支付牌照收入囊中。預(yù)計(jì)在2021年，支付牌照還將繼續(xù)走俏。

（作者為華夏時(shí)報(bào)金融研究院研究員）

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