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刷境外卡的pos機風險
人在國內(nèi)，卡就在身邊，但信用卡卻在境外被刷9000多塊！這是怎么回事？究竟該誰來承擔責任？
今年3月，桑先生收到手機短信提示其本人的某銀行信用卡在境外被盜刷九千多元。他當即致電銀行客服中心辦理緊急掛失業(yè)務，隨后即到附近派出所報案。
桑先生認為此次事件中，銀行在保管客戶銀行卡信息、防范信用卡盜刷犯罪、保障客戶財產(chǎn)安全等方面有著不可推卸的責任，應賠償其所遭受到的損失。但桑先生就此賠償事宜多次與銀行方面溝通均無實質(zhì)進展，于是求助消保委。
浦東新區(qū)消保委工作人員接訴后，即與銀行方面取得了聯(lián)系，并了解此事的詳細情況，以及此類事件的風險點及應對措施等。銀行方面很快就此事答復消保委，桑先生于2014年申請辦理了信用卡并開通短信提醒功能，一直正常使用。
在2019年3月5日至10日期間，桑先生在境外（馬來西亞）取款3筆，每次取款完畢后銀行均會給其發(fā)送兩條短信，一條是賬戶金額變動通知，另一條是內(nèi)容為“近年境外盜刷事件猖獗，要注意用卡安全，回國后要及時改密并關(guān)閉境外取現(xiàn)功能”的境外風險提示，但客戶一直未到銀行辦理上述兩項業(yè)務。
此外，前期銀行已配合公安機關(guān)查詢、打印客戶信息及交易流水，也將繼續(xù)配合后續(xù)調(diào)查取證工作。
但是，桑先生并不認可銀行方面的解釋，他認為銀行應承擔相應責任。消保委再次進行溝通協(xié)調(diào)，而銀行方面稱只有法院明確判決，才會承擔責任，該由銀行承擔的責任決不會推脫。最終，雙方無法達成一致意見，故終止調(diào)解。
消保委認為，桑先生提供的證據(jù)表明其信用卡被取款時本人仍在國內(nèi)，而且信用卡也在桑先生本人持有的情況下發(fā)生。顯然是他人利用非法的手段進行了取款操作，表明該卡不具有唯一的可識別性，從一個側(cè)面證明了信用卡系統(tǒng)存在一定的安全隱患。
而銀行方面表示，由于桑先生沒有在回國后親自到營業(yè)廳辦理改密并關(guān)閉境外取現(xiàn)功能，因此認為損失應當由桑先生承擔，這種說法有免除銀行對用戶資料和信息的保障義務，加重消費者責任之嫌。
案例評析：
保障信用卡持卡人的安全，防止持卡人信息、密碼等信息數(shù)據(jù)被輕易盜用，這是消費者對銀行最基本的期望，也是銀行最起碼的職責。
一般消費者通過POS機，只要輸入了持卡人的密碼，機器就視作持卡人本人在進行交易，即使該信息和密碼是被盜取的也無從識別，因此銀行對持卡人資金支付安全的保障義務就應當相應擴展至對儲戶信息和密碼的保障。
銀行作為經(jīng)營者對其服務設(shè)施、設(shè)備性能和服務場所的安全情況不僅比客戶有更強大的力量和更專業(yè)的知識，而且對遇見可能發(fā)生的風險和損害，更有可能采取必要的措施防止危險發(fā)生。
因此，銀行對持卡人本次在境外被非法取款造成的損失，應當承擔相應責任。同時持卡人也應加強對信用卡使用的安全意識，由于信用卡背面的磁條信息有容易被復制的安全隱患，密碼應該定期更改，尤其從境外回國后，應該按照銀行建議進行相應操作，以免造成不必要損失。
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