中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄pos機(jī),郵儲(chǔ)銀行終成國(guó)有大行

 新聞資訊2  |   2023-06-02 09:14  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄pos機(jī)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄pos機(jī)

文/管麗丹 編/李?lèi)?/strong>

2月14日,媒體報(bào)道稱(chēng),郵儲(chǔ)銀行已被銀保監(jiān)會(huì)正式列為國(guó)有大型銀行,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行迎來(lái)“工農(nóng)中建交郵”國(guó)有六大行時(shí)代。目前,郵儲(chǔ)銀行方面暫未作出正面回復(fù)。

公開(kāi)資料顯示,郵儲(chǔ)銀行成立于2007年,是中國(guó)最年輕的大型零售商業(yè)銀行,其前身是郵電部郵政儲(chǔ)蓄局,操辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。2016年,郵儲(chǔ)銀行在香港交易所主板成功上市,截至2018年9月末,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)9.35萬(wàn)億。

搜狐財(cái)經(jīng)“公司深讀”關(guān)注到,個(gè)人業(yè)務(wù)在在郵儲(chǔ)銀行營(yíng)收中占據(jù)了最為重要的部分。郵儲(chǔ)銀行2018年半年報(bào)顯示,2018年上半年,銀行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)收為799.85億元,占總營(yíng)收的60.41%。與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行個(gè)人存款達(dá)7.11萬(wàn)億,占總存款的85.32%。

被委以重任的“郵政儲(chǔ)蓄”

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示,2月11日發(fā)布的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單中,郵儲(chǔ)銀行的機(jī)構(gòu)類(lèi)型由原來(lái)的“郵儲(chǔ)銀行”變?yōu)榱恕皣?guó)有大型商業(yè)銀行”,這意味著郵儲(chǔ)銀行已然邁入國(guó)有大行行業(yè)。

此前,郵儲(chǔ)銀行對(duì)接政策銀行監(jiān)管部,但郵儲(chǔ)銀行并非政策性銀行,政策性銀行僅包括國(guó)開(kāi)行、進(jìn)出口行和農(nóng)發(fā)行三家,郵儲(chǔ)銀行在監(jiān)管統(tǒng)計(jì)口徑中亦單列處理。

關(guān)于郵儲(chǔ)銀行的成立,要追溯到20世紀(jì)80年代,彼時(shí)為了從民間籌集資金支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展,央行與原郵電部《關(guān)于開(kāi)辦郵政儲(chǔ)蓄的協(xié)議》,郵電部成立郵電部郵政儲(chǔ)匯局(后來(lái)的郵儲(chǔ)銀行),專(zhuān)門(mén)操辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

1997年,央行正式提出組建郵政儲(chǔ)蓄銀行。2007年3月6日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司注冊(cè)成立。中國(guó)郵政集團(tuán)以全資方式出資200億元組建郵政儲(chǔ)蓄銀行,中國(guó)郵政集團(tuán)公司黨組書(shū)記、總經(jīng)理劉安東任董事長(zhǎng),國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局局長(zhǎng)陶禮明任行長(zhǎng)。

2016年9月28日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在香港上市。郵儲(chǔ)銀行IPO是近兩年來(lái)全球最大的IPO,也是近6年來(lái)最大的H股IPO,募集資金總額達(dá)591.5億港元。

關(guān)于郵儲(chǔ)銀行被列入國(guó)有大行一事,中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究所副所長(zhǎng)董希淼對(duì)媒體表示,對(duì)郵儲(chǔ)銀行而言,此舉可讓郵儲(chǔ)銀行與監(jiān)管部門(mén)“溝通更順一些”,并強(qiáng)化其商業(yè)銀行色彩。

蘇寧金融研究院特約研究員江瀚向搜狐財(cái)經(jīng)“公司深讀”表示,郵儲(chǔ)銀行此次被列入國(guó)有大行對(duì)其影響并不大,主要原因在于郵儲(chǔ)銀行在一兩年之前就已被備注“第六大商業(yè)銀行”,只是現(xiàn)在才進(jìn)行公布。

值得一提的是,今年1月,郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱(chēng),原行長(zhǎng)呂家進(jìn)因工作調(diào)動(dòng),辭去在行內(nèi)的所有職務(wù)及職責(zé)。目前,郵儲(chǔ)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)職位均空缺。

個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)收占比超六成

作為一家定位為“大型零售商業(yè)銀行”的銀行,個(gè)人業(yè)務(wù)在在郵儲(chǔ)銀行營(yíng)收中占據(jù)了最為重要的部分。

截至2018年三季度末,郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)467.17億元,同期增長(zhǎng)15.36%。;營(yíng)收1965.23億元,同期增長(zhǎng)21.80%。

其中個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)收為799.85億元,占總營(yíng)收的60.41%,公司業(yè)務(wù)及資金業(yè)務(wù)分別占比20%左右。

在其他國(guó)有銀行的營(yíng)收中,公司銀行業(yè)務(wù)往往占據(jù)了更為重要的地位:工商銀行半年報(bào)中,公司金融收入占比47.9%,個(gè)人金融業(yè)務(wù)占比40.2%;農(nóng)業(yè)銀行半年報(bào)顯示,公司銀行業(yè)務(wù)占比45.5%,個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占比38.6%;中國(guó)銀行半年報(bào)顯示,公司金融業(yè)務(wù)占比42.22%,個(gè)人金融業(yè)務(wù)占比34.24%。

四大行中,建設(shè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)占比較高,但遠(yuǎn)未達(dá)到郵儲(chǔ)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)占比水平。建設(shè)銀行半年報(bào)顯示,2018年上半年,公司銀行業(yè)務(wù)占比27.09%,個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占比44.50%。

個(gè)人業(yè)務(wù)對(duì)郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)的貢獻(xiàn)同時(shí)體現(xiàn)在貸款分布上。截至2018年6月末,郵儲(chǔ)銀行個(gè)人貸款達(dá)2.16萬(wàn)億,占比53.67%,公司貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的貸款則分別占比39.05%和7.28%。

具體來(lái)看,個(gè)人住房貸款較2018年初有較大的提升。截至2018年6月末,郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人住房貸款余額達(dá)1.28萬(wàn)億,較2018年初增長(zhǎng)了11.48%。

在鄉(xiāng)村振興、精準(zhǔn)扶貧方面,郵儲(chǔ)銀行工作成效顯著。截至2018年6月末,郵儲(chǔ)銀行個(gè)人商務(wù)貸款余額為3302.73億元,較2017年末增長(zhǎng)9.73%;個(gè)人小額貸款余額1777.45億元,較上年末增長(zhǎng)13.63%。

2018年12月8日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)曲家文在2018第二屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上透露,郵政儲(chǔ)蓄銀行涉農(nóng)貸款余額已超過(guò)12000億元,占整個(gè)信貸的比重超過(guò)30%。小微企業(yè)貸款結(jié)余達(dá)到5500億元,不良率僅為0.88%。

目前,郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)4萬(wàn)個(gè),其中縣域地區(qū)共有網(wǎng)點(diǎn)28009個(gè),占比超70%。截至2018年6月末,縣域地區(qū)的個(gè)人網(wǎng)銀結(jié)存客戶數(shù)1.34億戶,金額達(dá)5727.16億元。

江瀚表示,郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比例不同于其他銀行主要是由于發(fā)展歷程不同,郵政銀行以主要分布在城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村的郵政網(wǎng)點(diǎn)為依托進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),必然導(dǎo)致個(gè)人存款賬戶相對(duì)較高。

半年發(fā)400萬(wàn)張信用卡,個(gè)人存款超7萬(wàn)億

財(cái)報(bào)顯示,2018年上半年,郵儲(chǔ)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入113.10億元,同比增長(zhǎng)9.78%。其中,銀行卡及pos機(jī)手續(xù)費(fèi)收入65.18億元,較上年同期增長(zhǎng)24.73億元,增長(zhǎng)61.14%,銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

據(jù)悉,在2018上半年,郵儲(chǔ)銀行新增發(fā)卡量403.12萬(wàn)張,同比增長(zhǎng)20.64%,結(jié)存量達(dá)2030.29萬(wàn)張,信用卡消費(fèi)金額3543.09億元,同比增長(zhǎng)40.77%。

同時(shí),郵儲(chǔ)銀行電子支付業(yè)務(wù)得到增長(zhǎng),2018年上半年結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入達(dá)26.48億元,同比增長(zhǎng)83.00%。

從存款方面來(lái)看,個(gè)人存款也是郵儲(chǔ)銀行客戶存款的主要構(gòu)成部分。財(cái)報(bào)顯示,郵儲(chǔ)銀行個(gè)人存款達(dá)7.11萬(wàn)億,占總存款比例為85.32%,遠(yuǎn)超四大行占比水平。

值得注意的是,郵儲(chǔ)銀行個(gè)人定期存款占總存款比重高達(dá)55.68%,比重相當(dāng)于四大行的2倍左右。

郵儲(chǔ)銀行半年報(bào)顯示,中部地區(qū)、總行、西部地區(qū)為銀行的主要營(yíng)收貢獻(xiàn)區(qū),分別占比22.68%、20.57%、17.15%。長(zhǎng)三角、珠三角及環(huán)渤海地區(qū)的營(yíng)收貢獻(xiàn)并不明顯。

與之相對(duì)應(yīng)的是郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)的分布狀況。財(cái)報(bào)顯示,郵儲(chǔ)銀行的分支機(jī)構(gòu)集中在中部和西部地區(qū),在兩地區(qū)的機(jī)構(gòu)數(shù)目共計(jì)4500余家,占總機(jī)構(gòu)數(shù)量比例54.73%。

由于客戶存款余額增長(zhǎng),郵儲(chǔ)銀行的儲(chǔ)蓄代理費(fèi)及其他增長(zhǎng)了7.64%,職工成本也較上年同期增加了30.31億元,同比增15.77%。

郵儲(chǔ)銀行半年報(bào)顯示,截至2018年6月,銀行個(gè)人客戶達(dá)到5.65億戶,其中VIP客戶為2761.43萬(wàn)戶。

郵儲(chǔ)銀行正在發(fā)力公司業(yè)務(wù)。貸款情況顯示,截至2018年6月末,公司貸款總額1.57萬(wàn)億,較上年增長(zhǎng)12.68%。郵儲(chǔ)銀行稱(chēng),行內(nèi)支持有融資需求的高端制造業(yè)和新興科技企業(yè),在交通運(yùn)輸、電力、投資與資產(chǎn)管理等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了快速增長(zhǎng)。

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