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選購pos機(jī)標(biāo)準(zhǔn)
收集上百張信用卡、購置POS機(jī)“自刷自還”虛構(gòu)流水700余萬元，騙取積分、兌換刷卡金非法獲利10萬余元，如此“薅羊毛”屬于詐騙行為。經(jīng)上海市黃浦區(qū)檢察院提起公訴，2月22日，法院對(duì)被告人陸某、楊某、胡某作出有罪判決。
2018年，某銀行推出信用卡刷卡金活動(dòng)，即每月消費(fèi)滿一定金額，便可用獲得的積分兌換刷卡金，刷卡金可直接在超市消費(fèi)或購買購物卡，刷卡金額越多，所獲得的積分和可兌換的刷卡金也就越多。陸某和楊某覺得，偽造交易流水獲取信用卡刷卡金是有利可圖的無本生意，遂一起開始“薅羊毛”。
面對(duì)檢察官的訊問，陸某交代，根據(jù)他和楊某的事先謀劃和分工，楊某以胡某等人的名義辦理了三臺(tái)POS機(jī)，他和楊某利用各自的人脈關(guān)系去辦理該銀行的信用卡，然后在POS機(jī)上集中刷卡，等刷足銀行限定的消費(fèi)金額后，就把消費(fèi)積分兌換成刷卡金?！拔胰ブ付ǖ攸c(diǎn)購買面值500元的消費(fèi)卡或加油卡，刷卡金可以抵扣25元，實(shí)際只需付款475元，然后我再以490元的價(jià)格把消費(fèi)卡或加油卡賣給黃牛，從中賺點(diǎn)差價(jià)?！标懩痴f。
檢察官介紹，該銀行反欺詐部門于2020年進(jìn)行技術(shù)排查時(shí)，發(fā)現(xiàn)陸某持有的兩張借記卡長(zhǎng)期向107張信用卡還款，而上述信用卡均在固定商戶消費(fèi)，該商戶綁定結(jié)算的銀行卡就是陸某的借記卡。陸某涉嫌虛假交易，該銀行遂將線索移送公安機(jī)關(guān)。
2020年7月，公安機(jī)關(guān)在楊某、胡某住處查獲POS機(jī)及其他銀行他人名下信用卡數(shù)張。2021年3月，公安機(jī)關(guān)以陸某和楊某涉嫌詐騙罪、胡某涉嫌妨害信用卡管理罪將該案移送檢察院審查起訴。
黃浦區(qū)檢察院受理該案后，承辦檢察官仔細(xì)審查了案件相關(guān)證據(jù)材料，依法對(duì)陸某、楊某、胡某三名犯罪嫌疑人進(jìn)行訊問，并委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)涉案相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行審計(jì)，查明自2018年5月至2020年3月，陸某、楊某二人在無真實(shí)交易的情況下，使用信用卡通過自行購置的POS機(jī)刷卡虛假交易，流水達(dá)700多萬元，騙取信用卡積分兌換刷卡金，獲利約10萬元。另外，檢察官認(rèn)定楊某和胡某持有他人信用卡的行為，違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)予以追訴。
2021年12月1日，黃浦區(qū)檢察院以涉嫌詐騙罪對(duì)陸某提起公訴，以涉嫌詐騙罪、妨害信用卡管理罪對(duì)楊某提起公訴，以涉嫌妨害信用卡管理罪對(duì)胡某提起公訴。
今年2月22日，黃浦區(qū)法院開庭審理此案。面對(duì)辯護(hù)人提出合法“薅羊毛”和詐騙行為之間的定性，被告人在共同犯罪中的主次之分，以及詐騙犯罪金額認(rèn)定等問題，公訴人一一進(jìn)行了有力回?fù)簟?/p>
公訴人認(rèn)為，此案定性關(guān)鍵是區(qū)分合法“薅羊毛”與詐騙行為，核心在于消費(fèi)和信息的真實(shí)性。此案詐騙犯罪的對(duì)象為銀行，故犯罪數(shù)額應(yīng)以被害單位的實(shí)際損失即積分兌換產(chǎn)生的獎(jiǎng)勵(lì)金額為準(zhǔn)，而不能以被告人打折出售購物卡所獲實(shí)際收益進(jìn)行認(rèn)定。至于被告人陸某、楊某是共同起意并經(jīng)共謀決定實(shí)施作案，贓款由二人平分，二人地位、作用相當(dāng)，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定主從犯。
最后，黃浦區(qū)法院當(dāng)庭判決：被告人陸某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金5.5萬元；被告人楊某犯詐騙罪、妨害信用卡管理罪，決定執(zhí)行有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金6.5萬元；被告人胡某犯妨害信用卡管理罪，判處拘役六個(gè)月，緩刑六個(gè)月，并處罰金1萬元。
（來源：檢察日?qǐng)?bào) 作者：胡佳瑤）
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