付臨門(mén)pos機(jī)掃碼支付步驟,一張4600萬(wàn)一張2600萬(wàn)

 新聞資訊2  |   2023-05-29 10:14  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、付臨門(mén)pos機(jī)掃碼支付步驟

付臨門(mén)pos機(jī)掃碼支付步驟

圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó)

上周,央行剛對(duì)卡友支付開(kāi)出2500萬(wàn)大單的罰單并被停止25省市的收單業(yè)務(wù)。今日,央行再下痛手,老牌第三方支付機(jī)構(gòu)國(guó)付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)分別被罰沒(méi)4600多萬(wàn)元和2600多萬(wàn)元。

據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì),截至8月6日,今年以來(lái)的第三方支付機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量達(dá)到62張,累計(jì)罰沒(méi)金額1.66億元;尤其是,僅僅在6月份至今的兩個(gè)月時(shí)間里的罰單數(shù)達(dá)到了38張,占比逾50%,呈現(xiàn)高頻高額現(xiàn)象。

62張罰單中,“千萬(wàn)罰單”共有4張,除國(guó)付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)外,智付電子因外匯管理?xiàng)l例、逃匯行為等被罰4200萬(wàn)元;卡友支付因違反非銀機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法、違反收單業(yè)務(wù),被罰2583萬(wàn)元。

一天兩張千萬(wàn)級(jí)支付機(jī)構(gòu)罰單

即便是老牌第三方支付機(jī)構(gòu),依然撞上了監(jiān)管紅線(xiàn),國(guó)付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)今日分別迎來(lái)千萬(wàn)元級(jí)別的少見(jiàn)大額罰單。

8月6日下午,人行營(yíng)業(yè)管理部公布兩項(xiàng)行政處罰規(guī)定,因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定,國(guó)付寶信息科技有限公司、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司均被給予警告,其中,國(guó)付寶被沒(méi)收違法所得人民幣2217.6萬(wàn)元,并處罰款人民幣2428.6萬(wàn)元,合計(jì)罰沒(méi)人民幣4646.2萬(wàn)元;聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)沒(méi)收違法所得人民幣1207.9萬(wàn)元,并處罰款人民幣1432萬(wàn)元,合計(jì)罰沒(méi)人民幣2640萬(wàn)元。

工商登記股權(quán)信息顯示,北京智融信達(dá)科技有限公司、中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)有限公司全資子公司為國(guó)付寶的兩大股東;其總部設(shè)立于北京,并在上海、廣州設(shè)有分部,國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)輻射華北、華東、華南等全國(guó)絕大多數(shù)地區(qū),國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)以東南亞、中亞為核心覆蓋全球各大洲,服務(wù)客戶(hù)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、跨境商貿(mào)、電子商務(wù)、航空、旅游、物流等諸多領(lǐng)域。

券商中國(guó)記者了解到,國(guó)付寶于2011年1月成立,2011年12月22日獲得央行頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)電話(huà)支付業(yè)務(wù)許可,2015年1月獲基金支付業(yè)務(wù)許可,2016年5月獲跨境人民幣支付業(yè)務(wù)許可,2016年12月增發(fā)預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)許可;旗下有針對(duì)B2B/B2C的網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品、移動(dòng)支付產(chǎn)品、金融服務(wù)產(chǎn)品等多款產(chǎn)品線(xiàn),針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聯(lián)合多家銀行共同推出銀行存管、跨境商貿(mào)領(lǐng)域的跨境支付、個(gè)人用戶(hù)的手機(jī)錢(qián)包客戶(hù)端等多款支付類(lèi)產(chǎn)品。

聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)公司法人股東聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技有限公司,后者于2003年8月由中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)發(fā)起成立。據(jù)其官網(wǎng)介紹,聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)是國(guó)內(nèi)最大的專(zhuān)業(yè)的移動(dòng)綜合支付、智能金融信息、移動(dòng)化本地多應(yīng)用及移動(dòng)電子商務(wù)服務(wù)提供商;在諸多第三方的支付機(jī)構(gòu)榜單中排名靠前5位。記者了解到,聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)公司成立于2011年,擁有互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單(支付業(yè)務(wù)許可有效期至2021年08月29日)許可證。

與此同時(shí),今日,支付寶也因“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”被人民銀行上海分行處罰了412萬(wàn)元。

為何“天價(jià)罰單”罰向國(guó)付寶和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)。人行營(yíng)業(yè)部稱(chēng),對(duì)國(guó)付寶開(kāi)展了支付業(yè)務(wù)和履行反洗錢(qián)義務(wù)執(zhí)法檢查;對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)開(kāi)展了支付業(yè)務(wù)和跨境外匯收支業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查,經(jīng)查實(shí):

國(guó)付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)的交易情況進(jìn)行檢查,客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

國(guó)付寶公司還存在為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定存放和使用客戶(hù)備付金、未留存商戶(hù)檔案等違法違規(guī)行為聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司還存在特約商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴(yán)、未按規(guī)定使用客戶(hù)備付金、部分支付賬戶(hù)未達(dá)到實(shí)名制認(rèn)證要求、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等違法違規(guī)行為。

人行營(yíng)業(yè)部認(rèn)為,國(guó)付寶公司、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司均引起大量舉報(bào)投訴,社會(huì)影響惡劣;綜合考慮國(guó)付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)以及社會(huì)危害程度等具體情節(jié),人民銀行營(yíng)業(yè)管理部依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī),對(duì)國(guó)付寶公司給予警告,沒(méi)收違法所得人民幣22,176,051.47元,并處罰款人民幣24,286,051.47元,合計(jì)罰沒(méi)人民幣46,462,102.94元,對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人員處以罰款;人民銀行營(yíng)業(yè)管理部及北京外匯管理部依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司給予警告,沒(méi)收違法所得人民幣12,079,185.64元,并處罰款人民幣14,319,713.64元,合計(jì)罰沒(méi)人民幣26,398,899.28元。

罰沒(méi)數(shù)千萬(wàn),吃掉過(guò)半的一年凈利潤(rùn)?

4400余萬(wàn)元、2400余萬(wàn)元的千萬(wàn)元級(jí)別的大額罰單,即使是對(duì)于銀行金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),也非常少見(jiàn);更何況是盈利能力稍弱的第三方機(jī)構(gòu)。對(duì)于他們而言,罰沒(méi)千萬(wàn)元,意味著什么?

在第三方支付市場(chǎng)上,目前有三家體量規(guī)模排名靠前的公司沖刺IPO,分別是聯(lián)想控股旗下的拉卡拉、數(shù)月前沖刺港股的匯付天下以及正在A股排隊(duì)的漫道金服(寶付),來(lái)看看它們公開(kāi)的財(cái)務(wù)信息。

漫道金服是一家以向企業(yè)用戶(hù)提供互聯(lián)網(wǎng)第三方支付服務(wù),通過(guò)下屬全資子公司寶付網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司,屬于第三方支付市場(chǎng)巨頭之一。據(jù)其招股說(shuō)明披露,2014-2016年,該公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為1.74億元、3.6億元和4.4億元,同期凈利潤(rùn)為2515.85萬(wàn)元、8160.11萬(wàn)元和1.49億元。

沖刺港股的匯付天下,2015年、2016年、2017年的營(yíng)收分別是5.557億元、10.94億元、17.26億元;經(jīng)調(diào)整凈利為-570萬(wàn)元、1.199億元、1.66億元。拉卡拉在2013年、2014年、2015年和2016年1-9月的凈利潤(rùn)分別為-1.26億元、-1.96億元、1.24億元和2.17億元。

行業(yè)內(nèi)排名前五名的第三方支付公司的年度凈利潤(rùn)在1.4億元~2億元之間,因此,以此不難類(lèi)推,國(guó)付寶被罰沒(méi)4400萬(wàn)元這類(lèi)情況,或許意味著公司一年凈利潤(rùn)的一半以上。

今年5月中旬,第三方支付公司深圳智付被人行深圳中心、國(guó)家外匯管理局深圳分局合計(jì)罰沒(méi)約4200萬(wàn)元。記者獲取的一份其關(guān)聯(lián)上市公司《詳式權(quán)益變動(dòng)報(bào)告書(shū)》顯示,智付集團(tuán)2014年度至2016年度的資產(chǎn)負(fù)債率分別為94.77%、93.46%、94.35%,凈利潤(rùn)分別為429.35萬(wàn)元、342.42萬(wàn)元、1341.67萬(wàn)元,到了2017年,智付集團(tuán)前三季度的資產(chǎn)負(fù)債率為97.79%,凈利潤(rùn)快速增長(zhǎng)至2212.01萬(wàn)元。也就是說(shuō),一張違法違規(guī)罰單的罰金總額,逼近該集團(tuán)四年的凈利潤(rùn)總額。

支付機(jī)構(gòu)罰單潮?

事實(shí)上,去年下半年以來(lái),在嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)下,不管是金融機(jī)構(gòu)還是支付機(jī)構(gòu)均頻頻收到罰單,且呈現(xiàn)常態(tài)化和密集化的趨勢(shì)。記者統(tǒng)計(jì)了今年以來(lái)的第三方支付機(jī)構(gòu)罰單,至8月6日,累計(jì)罰單數(shù)量達(dá)到62張,累計(jì)罰沒(méi)1.66億元。

而僅僅在6月份至今的兩個(gè)月時(shí)間里的罰單數(shù)達(dá)到了38張,占比逾50%;再加上罰單金額來(lái)看,最近兩個(gè)月,更是呈現(xiàn)高頻高額的現(xiàn)象。

比如,智付電子因外匯管理?xiàng)l例、逃匯行為等被罰4200萬(wàn)元;付臨門(mén)、卡友支付因違反非銀機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法、違反收單業(yè)務(wù),分別被罰892萬(wàn)和2583萬(wàn)元;而今日,國(guó)付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定、違反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為,分別被罰4600多萬(wàn)元和2600多萬(wàn)元。

監(jiān)管部門(mén)除了出臺(tái)新規(guī)定,也在抓落實(shí),是支付機(jī)構(gòu)處罰常態(tài)化、密集化的原因。去年下半年以來(lái),落實(shí)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作部署,嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融亂象,從嚴(yán)查處為各類(lèi)非法交易提供支付服務(wù)等違法違規(guī)行為,規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融秩序,人民銀行針對(duì)支付行業(yè)密集出臺(tái)了規(guī)范行業(yè)發(fā)展的新規(guī)定,第三方支付機(jī)構(gòu)迎來(lái)嚴(yán)監(jiān)管。

根據(jù)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》的要求,自2018年4月1日起,銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí),應(yīng)當(dāng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。此外,根據(jù)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司發(fā)布的《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》要求,從2018年6月30日起,支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理;今年6 月 29 日,央行發(fā)布的“114 號(hào)”文明確自 2018 年 7 月 9 日起,按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中交存比例,到 2019 年 1 月 14 日實(shí)現(xiàn) 100%集中交存。

而支付機(jī)構(gòu)吃罰單的原因,除了之前的因持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管、從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為等之外,今年以來(lái)的一個(gè)新現(xiàn)象是,對(duì)反洗錢(qián)違規(guī)和違反外匯管理?xiàng)l例的嚴(yán)查嚴(yán)管。

7月26日,人民銀行反洗錢(qián)局發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》(130號(hào)文),文件從加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別管理、加強(qiáng)洗錢(qián)或恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理、加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理、加強(qiáng)預(yù)付卡代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)交易記錄保存,及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告五個(gè)方面進(jìn)行了明確的要求。

事實(shí)上,不僅是支付行業(yè),金融機(jī)構(gòu)的處罰也呈現(xiàn)常態(tài)化。今年7月,銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)數(shù)據(jù),今年以來(lái)開(kāi)展的銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作穩(wěn)步推進(jìn),促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回歸本源、脫虛向?qū)崳?018年上半年,共處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)798家、罰沒(méi)14.3億元;處罰責(zé)任人962人,其中罰款3026萬(wàn)元,取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。

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