盛錢包大pos機(jī),誘導(dǎo)用戶購買會(huì)員

 新聞資訊2  |   2023-05-28 12:22  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、盛錢包大pos機(jī)

盛錢包大pos機(jī)

出品|WEMONEY研究室

文|林小林

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,流量如同造血細(xì)胞,不少商家在抖音等短視頻平臺投放大量的廣告引流,其中有一部分廣告內(nèi)容卻令人瞠目。

借貸廣告的“翻車”事件早已屢見不鮮,抖音和快手都因發(fā)布不當(dāng)?shù)慕鹑趶V告被處罰。

但仍有一些誘導(dǎo)借貸的廣告在平臺展示,如近期小花錢包在抖音投放的廣告:以一對在婚禮現(xiàn)場即將結(jié)婚的新人因缺少8萬元為背景,最后新郎在小花錢包現(xiàn)金貸產(chǎn)品“尊享花”借錢。這則廣告瞄準(zhǔn)了當(dāng)下的婚戀痛點(diǎn)“彩禮”,雖然在視頻中沒有提到8萬元為“彩禮”,但卻暗含此意。此視頻已經(jīng)下架,但像類似的借貸廣告,模糊貸款概念,將貸款和“賬戶余額”等同,甚至在一些廣告中還誘導(dǎo)用戶貸款高消費(fèi)。

小花錢包在廣告中的利率顯示為7.3%——35.99%,一些用戶表示,實(shí)際上利率基本接近36%,并收取了擔(dān)保費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等。

01借款利率超36%,收取高額擔(dān)保費(fèi)

河北的周先生由于資金周轉(zhuǎn)困難,從2021年開始在小花錢包先后借貸了幾萬元。周先生表示,2021年在短視頻平臺看到了小花錢包的借貸廣告,廣告宣稱利率7.3%起,但實(shí)際年化利率超36%。

周先生2021年7月從小花錢包借款10000元,分12期,每期還款1005.37元,一年要還12064.44元。其還款列表并沒有顯示詳細(xì)的還款構(gòu)成,沒有展示擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用,以IRR計(jì)算這筆借款的實(shí)際年化利率為36.15%。

周先生展示的貸款合同顯示,借款方為威海藍(lán)海銀行股份有限公司(簡稱“藍(lán)海銀行”),借款利率為8.5%。周先生發(fā)現(xiàn)在借貸合同中還分別有擔(dān)保合同、服務(wù)合同。這些合同顯示,周先生這筆借款的含有資訊服務(wù)費(fèi),由中騰信金融信息服務(wù)(上海)有限公司(簡稱“中騰信”)收取。重慶大誠融資擔(dān)保有限公司(簡稱“大誠融擔(dān)”)收取融資擔(dān)保費(fèi)1598.68元。

他的另一筆借款的真實(shí)年化利率也超過了36%。2022年3月再次從該平臺借款9000元,分3期,每期還款3184.77元,三期共還9554.31元,以IRR計(jì)算這筆借款的真實(shí)年化利率為36.15%。在其相關(guān)的借貸合同中顯示,借款方為武漢眾邦銀行(簡稱“眾邦銀行”),借款年化利率為9%。河北匯盛融資擔(dān)保有限公司收取了180.9元的擔(dān)保費(fèi)、深圳深國融財(cái)富管理有限公司收取了231.33元的擔(dān)保服務(wù)費(fèi),也是由中騰信提供咨詢服務(wù)。其借款咨詢服務(wù)協(xié)議中顯示,甲方(周先生)的融資成本年化為36.299%。

周先生的這筆借款包含了利息、擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)等各種費(fèi)用,使得綜合年化利率超過了36%。

從周先生的案例中看出,小花錢包已經(jīng)觸及到此前的民間借貸法律紅線36%。2020年8月20日,最高人民法院發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》?!兑?guī)定》要求,以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限,取代了原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定,大幅度降低了民間借貸利率的司法保護(hù)上限。以5月1年期LPR為3.7%,也就是說借款年化利率不得超過14.8%。

周先生并不是個(gè)例,黑貓投訴平臺關(guān)于小花錢包的投訴量達(dá)到了7000余起,涉及利息過高、收取擔(dān)保費(fèi)、無故被扣款、暴力催收等問題。

02起底中騰信,同兄弟公司左手P2P右手放貸

天眼查顯示,小花錢包運(yùn)營主體為“小花網(wǎng)絡(luò)科技(深圳)有限公司”,但從周先生的合同中可以看出,小花錢包的背后運(yùn)營是中騰信。

2015年中騰信出資1000萬成立小花錢包,雖然退出“曉花科技”股東之列,但無非是將旗下公司變成關(guān)聯(lián)公司,目前間接持有小花錢包13.8%的股權(quán)。

所以很多用過“小花錢包”APP的用戶,APP中所有的借款咨詢協(xié)議均是與中騰信所簽訂,小花錢包APP的真正控制人是中騰信。

資料顯示,中騰信是專注于消費(fèi)金融領(lǐng)域科技服務(wù)的創(chuàng)新型、專業(yè)化、互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)機(jī)構(gòu),2014年1月由中信產(chǎn)業(yè)基金等主體共同投資成立,中騰信是一家金融科技公司,實(shí)際上,中騰信的主營業(yè)務(wù)是現(xiàn)金貸。

中騰信是中信證券旗下中信產(chǎn)業(yè)基金等主體共同投資成立。中信產(chǎn)業(yè)基金下屬兩家子公司,上海凱岸和中騰信。上海凱岸所運(yùn)營麻袋財(cái)富平臺是P2P平臺,今年5月底,中信產(chǎn)業(yè)基金旗下的麻袋財(cái)富出現(xiàn)逾期兌付事件。直到近期麻袋財(cái)富相關(guān)負(fù)責(zé)人對此回應(yīng)稱,麻袋財(cái)富近期正在監(jiān)管部門監(jiān)督下,在合法合規(guī)的前提下,有序開展存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清退工作。

中國裁判文書網(wǎng)顯示,多起涉及小花錢包、中騰信、麻袋財(cái)富的個(gè)人借貸糾紛案件。中騰信以旗下公司小花錢包APP為端口,吸引借款人向上海凱岸借款,多位用戶表示其曾以砍頭息方式從中收取高昂服務(wù)費(fèi)。也就說,P2P平臺麻袋財(cái)富曾是小花錢包資金端。

“探長讀財(cái)”報(bào)道,林女士通過中騰信撮合借款,資金來源為麻袋理財(cái)平臺,合同金額為49100元,借款期限24個(gè)月,實(shí)際到手金額僅39000元,砍頭息高達(dá)10100元,占本金比例為25.89%。林女士每月還款2306.72元。按IRR計(jì)算,中騰信撮合的這一筆借款綜合費(fèi)率高達(dá)60%!

P2P網(wǎng)貸平臺開始清退后,小花錢包才轉(zhuǎn)為助貸和機(jī)構(gòu)合作,而上述的案例中,也能看出小花錢包仍然在高息放貸。

不僅如此,小花錢包還會(huì)誘導(dǎo)用戶購買“會(huì)員”,多位用戶表示,從小花錢包借款后,無故被開通了428元的會(huì)員。用戶表示,該會(huì)員自動(dòng)勾選,一般用戶很難察覺出來。

中騰信作為一家有國資背景的企業(yè),更應(yīng)該為借款人提供一個(gè)公平的借貸環(huán)境。

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