廣發(fā)卡刷pos機一直商戶異常,廣發(fā)銀行等堵積分漏洞打擊

 新聞資訊2  |   2023-05-25 14:23  |  投稿人:pos機之家

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1、廣發(fā)卡刷pos機一直商戶異常

廣發(fā)卡刷pos機一直商戶異常

本報記者 李冰

已經(jīng)到來的8月份,信用卡“羊毛黨”將無法避免“劫數(shù)”。

據(jù)《證券日報》記者調查發(fā)現(xiàn),今年以來,已有多家銀行信用卡中心對信用卡積分規(guī)則以及發(fā)卡策略進行調整,其中包括增加不累積積分商戶,縮減信用卡積分權益,停發(fā)實體卡,實行“無卡化”信用卡發(fā)放模式等。并有多家銀行公告顯示,相應調整于2020年8月份開始正式實施。

前些年,銀行推出信用卡積分的本意是鼓勵用戶使用信用卡刷卡消費。但近年來,通過虛假交易“薅羊毛”的現(xiàn)象愈演愈烈,職業(yè)“羊毛黨”通過POS機獲取高額積分,再將積分變現(xiàn)進而從中獲益。

目前一個不爭的事實是,“網(wǎng)絡交易積分”正在取代線下商戶積分“含金量”,而那些通過POS機獲取高額積分的“羊毛黨”將受到?jīng)_擊。

麻袋研究院高級研究員、信用卡研究專家蘇筱芮對《證券日報》記者說,“信用卡積分是有價值的,可以兌換各種實物以及虛擬權益。按照以往,通過信用卡積分薅羊毛的‘羊毛黨’一般需要付出刷卡手續(xù)費等成本,取出的現(xiàn)金再投資獲取收益,積分增值的部分亦有收益。積分調整后如果成本不能覆蓋收益,將會打擊這部分‘羊毛黨’刷卡的積極性?!?/p>

多家銀行調整積分規(guī)則

按照以前信用卡的積分規(guī)則,主體部分是基于刷卡POS機的MCC(商戶類別碼)的。MCC對應怎樣的商戶類別,就給以怎樣的積分(不同的行業(yè)給銀行交的刷卡手續(xù)費率也不同)。比如,在酒店、餐飲這類商戶的POS機上刷卡,持卡人得到的積分比較多;在批發(fā)類、三農(nóng)類等商戶的POS機上刷卡,很大幾率并沒有積分;移動支付等線上消費給予的積分一般較少,并均在指定范圍內才有積分。

“先前的信用卡積分政策大多同質化,除了對合作場景(如連鎖超市、航空公司等)合作發(fā)行的聯(lián)名卡可以多倍積分外,部分銀行對某些場景(如網(wǎng)上交易等)不會給予積分?!蔽髂县斀?jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示。

那么,目前信用卡用戶在線下使用情況如何呢?

7月29日—7月30日,《證券日報》走訪北京多家商場超市看到,在實際消費中,使用信用卡消費的寥寥無幾。一些新商戶甚至沒有刷卡POS機,當記者詢問是否可以刷卡時,該商戶表示,“目前用微信、支付寶用得多,沒辦理刷卡POS機?!?/p>

“現(xiàn)在除了給汽車加油會刷信用卡,其他時候已經(jīng)不太使用(信用卡)了,而且目前很多銀行信用卡線下消費并不積分,所以使用頻率已經(jīng)不那么高了?!毙庞每ǔ挚ㄈ藦埾壬鷮τ浾弑磉_他的看法。

一位商業(yè)銀行相關人士對《證券日報》記者坦言,“今年以來,突如其來的疫情,確實讓各家銀行都在加強對線上交易的支持力度,并通過擴大信用卡積分范圍和場景,加大與各網(wǎng)上商城、外賣網(wǎng)站及零售端的合作,鼓勵用戶線上消費?!?/p>

上述人士的說法,《證券日報》記者通過梳理多家銀行信用卡公告后也得到印證。

2020年以來,已有多家銀行針對信用卡積分規(guī)則進行了調整。例如,6月份,廣發(fā)銀行發(fā)布《關于廣發(fā)銀行信用卡不累積積分商戶的公告》指出,廣發(fā)銀行保留不定期調整不累計積分商戶名單的權利,并指出在該名單所列商戶的消費或交易將不予累積信用卡積分、簽賬額、合作方積分(里程等)、活動獎勵。該規(guī)定于2020年8月2日起生效。

6月份,民生銀行發(fā)布《關于民生信用卡積分累計規(guī)則調整的公告》。平安銀行則是今年以來,對信用卡積分規(guī)則調整最頻繁的一家銀行。

中國(上海)自貿(mào)區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院、金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者說:“以往多數(shù)銀行的網(wǎng)上消費是不算積分。目前看,很多銀行已經(jīng)調整了積分政策,會鼓勵越來越多的用戶從線下刷卡支付轉到線上支付,改變用戶支付行為。從長期看,虛擬信用卡可能會獲得發(fā)展機會,并減少發(fā)行實體信用卡?!?/p>

蘇筱芮認為,銀行對信用卡積分‘動刀子’,業(yè)內存在兩種認識:一是疫情之下信用卡業(yè)績承壓,需要縮減積分權益作為平衡;二是銀行開始加強對真實交易的識別,真實性更高的線上業(yè)務或更受青睞。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對上述說法表示認同,他對《證券日報》記者表示,銀行此舉鼓勵持卡人通過線上刷卡“賺積分”,而非線下實體卡刷卡交易“薅積分羊毛”。“表面上來看,信用卡積分權益是在‘縮水’,但實際上只是對線下交易的權益的‘縮水’,多家銀行調整積分規(guī)則意味著線下交易積分含金量繼續(xù)弱化,線上交易的積分將更‘值錢’?!?/p>

按照過往慣例,信用卡積分一直是“羊毛黨”薅羊毛的必去之地。隨著各家銀行信用卡積分規(guī)則的調整,信用卡“羊毛黨”目前現(xiàn)狀如何呢?

有“羊毛黨”表示:越來越難

《證券日報》記者對某社交平臺中名叫“薅羊毛吧”的貼吧連續(xù)蹲守多日發(fā)現(xiàn),今年以來涉及信用卡薅羊毛帖子數(shù)量僅為3497個,發(fā)帖數(shù)量與前幾年隨隨便便萬條帖子數(shù)量相差甚大,而參與回復的人數(shù)大多數(shù)情況下僅為個位數(shù)。

在一個相對活躍帖子中,記者看到一份《薅羊毛信用卡優(yōu)惠活動薅羊毛分類匯總》,其中標注了多家銀行的優(yōu)惠活動及如何薅羊毛,但參與人寥寥無幾,甚至有的“羊毛黨”表示,“打開,關閉,下一個?!北砻鲄⑴c者缺少興致。

記者注意到,“匯總”幾乎囊括了各大銀行,薅羊毛的具體商戶大部分為線上消費的電商。

在《證券日報》記者長期潛伏的幾個薅羊毛QQ群中,近兩個月以來,有的宣布解散,有的則轉行至別的行業(yè)薅羊毛,也有一些大型信用卡薅羊毛群并未受太大影響,但已沒有早前活躍。

某個擁有千人規(guī)模的薅羊毛群群主對記者表示,“‘羊毛黨’現(xiàn)在越來越難,有點毛就順手擼擼吧?!北憩F(xiàn)得非常消極。他表示,沒有團隊做職業(yè)“羊毛黨”的話,自己還是做做卡券,靠譜點。

在大多數(shù)業(yè)內人士看來,此次部分銀行調整信用卡積分規(guī)則,一方面是金融服務向線上化傾斜的結果。另一方面則有效遏制了信用卡積分領域“羊毛黨”肆虐的情況。對于正常的客戶來說,用卡消費僅是轉移到了線上,積分受影響程度有限,但對于“羊毛黨”來說,銀行信用卡線上交易積分唯一性可以依靠大數(shù)據(jù)及風控能力得到管控,有效遏制一些信用卡積分“黑產(chǎn)”。

蘇筱芮指出,線上支付漏洞小、真實交易比例高且線上消費的未來增長可期,因此深受銀行青睞。加上央行新規(guī),嚴懲“一機多碼”、“一機多戶”等支付亂象,銀行信用卡積分調整后,“養(yǎng)卡黨”、“羊毛黨”及積分“黑產(chǎn)”都將遭精準打擊。

黃大智表示,積分規(guī)則調整后,能夠減少過往線下積分“黑產(chǎn)”的套利行為,過往“羊毛黨”薅羊毛也是有“成本”的,若收益無法覆蓋成本,自然會減少很多“羊毛黨”及積分“黑產(chǎn)”的套利行為。

劉斌表示:“信用卡積分規(guī)則調整后,可以有效遏制線下非法虛假套現(xiàn)行為,進而打擊‘薅羊毛’行為,并可以降低銀行在營銷方面的無效支出?!?/p>

但是,蘇筱芮卻不無擔憂地向記者表示,有些銀行信用卡規(guī)則調整采取“一刀切”的模式,有的規(guī)則簡單粗暴,不利于客戶的長期培養(yǎng),因為很多線下的真實消費也會通過第三方收單機構,會造成“誤傷”的可能性。

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