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北京銀聯(lián)pos機(jī)代理
文 | 付一夫
前不久，某官媒上刊登了這樣一則報(bào)道：
“上世紀(jì)末，我們店還是老式柜臺(tái)，專(zhuān)門(mén)擺了整整兩層POS機(jī)。因?yàn)楦骷毅y行卡必須用專(zhuān)用POS，結(jié)賬時(shí)手忙腳亂。后來(lái)有了銀聯(lián)POS機(jī)，一機(jī)同時(shí)能刷多家銀行卡”，在北京市王府井步行街，某老字號(hào)商戶(hù)總經(jīng)理老董指著柜臺(tái)前多種收銀方式介紹著，“現(xiàn)在更方便，在本店，除了銀聯(lián)卡，還能用銀聯(lián)二維碼、云閃付……”
讀罷著實(shí)感慨萬(wàn)千：從拿著存折到銀行柜臺(tái)存取現(xiàn)金，到使用POS機(jī)刷卡，再到如今云閃付App的“一揮即付”，無(wú)不印證了我國(guó)支付業(yè)態(tài)的演變和人們生活方式的更迭，這背后更映射出中國(guó)銀聯(lián)一路走來(lái)的波瀾壯闊。
回顧支付產(chǎn)業(yè)櫛風(fēng)沐雨的發(fā)展歷程，謹(jǐn)以此文聊表敬意。
一、肩負(fù)使命而來(lái)
時(shí)鐘撥回到上世紀(jì)90年代。
彼時(shí)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)剛剛起步，以四大商業(yè)銀行為主的各發(fā)卡銀行以省市分行為單位進(jìn)行行內(nèi)系統(tǒng)建設(shè)，嘗試發(fā)卡并布放受理終端，初步形成以各自行業(yè)資源為依托的銀行卡系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)布局。然而，由于商業(yè)銀行各自獨(dú)立的“體內(nèi)循環(huán)”發(fā)展模式，行與行之間卡片和終端標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一，受理終端重復(fù)布放的“一柜多機(jī)”現(xiàn)象嚴(yán)重，本行卡無(wú)法在他行機(jī)具上使用，同行的卡無(wú)法跨地區(qū)使用，從而導(dǎo)致交易成功率、受理效率、差錯(cuò)處理能力以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新難以滿足社會(huì)需要，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為緩慢。
隨著聯(lián)網(wǎng)通用的推進(jìn)，以及大眾對(duì)于銀行卡接受程度的不斷提高，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在客觀上需要更為強(qiáng)大的凝聚力和推動(dòng)力。在此背景下，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，在中國(guó)人民銀行的直接組織領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)銀聯(lián)于2002年3月成立，標(biāo)志著我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)正式開(kāi)啟了聯(lián)合發(fā)展的新篇章。
作為我國(guó)的銀行卡聯(lián)合組織，中國(guó)銀聯(lián)承載著聯(lián)網(wǎng)通用的使命，旨在建設(shè)運(yùn)營(yíng)全國(guó)統(tǒng)一銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)、制定全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。一經(jīng)成立后，銀聯(lián)便迅速建成了銀行卡跨地區(qū)、跨銀行、跨境使用的清算系統(tǒng)，有效解決了各地區(qū)、各商業(yè)銀行分別自建清算系統(tǒng)、分散受理以及不能跨境使用的問(wèn)題。2003年1月，全國(guó)地市級(jí)以上城市基本實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，2008年則實(shí)現(xiàn)了銀行卡在全國(guó)范圍內(nèi)跨地區(qū)、跨銀行聯(lián)網(wǎng)通用。
可以毫不夸張地說(shuō)，中國(guó)銀聯(lián)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行有著重要的意義，填補(bǔ)了我國(guó)在銀行卡清算領(lǐng)域的空白。也正因?yàn)殂y聯(lián)的誕生，才促進(jìn)了銀行卡服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，極大地提高了銀行卡交易處理和資金清算效率，從而為我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)乃至整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、引領(lǐng)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大
銀聯(lián)的發(fā)展歷程，本身就是一部銀行卡產(chǎn)業(yè)的升級(jí)迭代史。
早在銀聯(lián)成立初期的2002年10月，就已經(jīng)成功向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織ISO申請(qǐng)了“62”國(guó)際卡Bin號(hào)，發(fā)行了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，創(chuàng)建了我國(guó)銀行卡自主品牌“銀聯(lián)”。此后多年，從磁條卡到芯片卡，從小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡等企業(yè)卡產(chǎn)品，到跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內(nèi)的個(gè)人卡產(chǎn)品，從白金卡、鉆石卡等高端卡，到動(dòng)漫、賽事、國(guó)風(fēng)等熱點(diǎn)IP卡，銀聯(lián)卡與時(shí)俱進(jìn)，卡產(chǎn)品分工更細(xì)致、體系更多元、技術(shù)更先進(jìn)。充分詮釋了銀聯(lián)在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程扮演的重要角色。
與卡端升級(jí)并行的是，伴隨銀行卡發(fā)卡和受理市場(chǎng)建設(shè)快速發(fā)展，銀聯(lián)積極發(fā)揮平臺(tái)和樞紐作用，攜手商業(yè)銀行、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了參與各方開(kāi)放合作、互利共贏。
早在2005年，中國(guó)銀聯(lián)就同剛在港股上市不久的建設(shè)銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，在品牌合作、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)龍卡、受理環(huán)境的完善、新業(yè)務(wù)合作等一系列領(lǐng)域開(kāi)展全面合作，并在新興渠道支付、新產(chǎn)品研發(fā)、增值服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行更緊密的合作。
此外，銀聯(lián)還堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，持續(xù)聯(lián)合建設(shè)銀行等商業(yè)銀行向市場(chǎng)推出一系列具有市場(chǎng)影響力的銀聯(lián)卡產(chǎn)品，包括鄉(xiāng)村振興卡、小微企業(yè)卡等在內(nèi)的企業(yè)卡產(chǎn)品，以及包括銀聯(lián)數(shù)字無(wú)界卡、跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內(nèi)的個(gè)人卡產(chǎn)品，充分基于不同支付場(chǎng)景特點(diǎn)提供特色服務(wù)，滿足不同客群多樣化需求，為促進(jìn)消費(fèi)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
值得一提的是，近年來(lái)隨著Z世代年輕人群體的壯大與成熟，“得Z世代者得天下”已成為市場(chǎng)公認(rèn)的準(zhǔn)則，各行各業(yè)都在以“用戶(hù)年輕化”為宗旨，不斷向Z世代圈層邁進(jìn)，尊重他們的興趣偏好，努力融入其中，銀行卡產(chǎn)業(yè)自然也不例外。銀聯(lián)敏銳地洞察到這一變化，并積極迎合趨勢(shì)不斷推陳出新。
例如在2020年末，中國(guó)銀聯(lián)攜手建設(shè)銀行，與bilibili聯(lián)合為年輕人群度身打造的龍卡bilibili信用卡橫空出世，該卡將金融服務(wù)與bilibili文化元素融合，提供涵蓋多項(xiàng)為年輕人群定制的便捷高效金融服務(wù)，以?xún)?nèi)容為抓手，融入年輕人社區(qū)，在獨(dú)家紀(jì)錄片合作、品牌聯(lián)合共建整合營(yíng)銷(xiāo)、國(guó)風(fēng)中秋、國(guó)風(fēng)元宵晚會(huì)共創(chuàng)等方面，與年輕人共情，并結(jié)合bilibili聯(lián)名卡多維度傳遞品牌價(jià)值，打造了“一卡玩轉(zhuǎn)B站，暢享數(shù)字生活”的市場(chǎng)口碑，也極大地拉近了與Z世代年輕人的距離。
得益于銀聯(lián)及其他各方的共同努力和推動(dòng)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展的快車(chē)道。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)銀行卡發(fā)卡量、持卡人數(shù)量、交易規(guī)模分別是2002年的20倍、10倍、86倍，在境外75個(gè)國(guó)家和地區(qū)也發(fā)行了超過(guò)1.8億張銀聯(lián)卡，我國(guó)已成為全球支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展最快、最為先進(jìn)的國(guó)家之一，而越來(lái)越多的銀行卡都“飛入”到尋常百姓家。
三、把握數(shù)字化浪潮新機(jī)遇
2010年以來(lái)，隨著數(shù)字化浪潮的席卷而至，國(guó)內(nèi)外支付市場(chǎng)出現(xiàn)了新的變化，大量非銀行支付機(jī)構(gòu)快速興起。
面對(duì)新的形勢(shì)，中國(guó)銀聯(lián)不斷提升科技、數(shù)據(jù)能力，同時(shí)努力提升服務(wù)水平、產(chǎn)品體驗(yàn)、系統(tǒng)性能等各項(xiàng)自身能力，創(chuàng)新打造開(kāi)放的銀聯(lián)支付產(chǎn)品體系，其中最具代表性的產(chǎn)品便是云閃付App。而后，隨著產(chǎn)品功能與用戶(hù)體驗(yàn)的不斷完善，云閃付App作為行業(yè)移動(dòng)支付統(tǒng)一入口的作用得到了進(jìn)一步增強(qiáng)。
與此同時(shí)，銀聯(lián)還聯(lián)合商業(yè)銀行凝聚產(chǎn)業(yè)發(fā)展合力，共同增強(qiáng)移動(dòng)支付發(fā)展水平。早在2015年，銀聯(lián)就聯(lián)合建設(shè)銀行陸續(xù)推出了一系列龍卡手機(jī)閃付產(chǎn)品，這在當(dāng)時(shí)是基于互聯(lián)網(wǎng)云端技術(shù)實(shí)現(xiàn)的手機(jī)移動(dòng)支付全新產(chǎn)品。龍卡手機(jī)閃付產(chǎn)品成就了一種全新的支付體驗(yàn)：解鎖屏幕、開(kāi)啟NFC功能、靠近標(biāo)有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)志的POS機(jī)，當(dāng)客戶(hù)聽(tīng)到POS機(jī)的“嘀”聲后，手機(jī)就會(huì)提示支付卡號(hào)、交易金額等信息，客戶(hù)在POS機(jī)上輸入密碼，簽名后即可完成支付交易。與此同時(shí)，龍卡手機(jī)閃付產(chǎn)品采用當(dāng)時(shí)最新的支付令牌、動(dòng)態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證三大核心技術(shù)，實(shí)現(xiàn)安全支付三重防衛(wèi)，進(jìn)一步提升了資金交易的安全性。
另外值得一提的是，在數(shù)字化大勢(shì)下，支付工具與智能手機(jī)深度綁定，面對(duì)這一趨勢(shì)，銀聯(lián)創(chuàng)新性地推動(dòng)銀行卡逐漸由實(shí)體變?yōu)椤盁o(wú)界”。
2020年，首張數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無(wú)界卡”正式發(fā)布，實(shí)現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應(yīng)用等方面的數(shù)字化，成為銀行卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。銀聯(lián)無(wú)界卡運(yùn)用大數(shù)據(jù)、Token等創(chuàng)新技術(shù)，將移動(dòng)支付與銀行卡產(chǎn)品緊密結(jié)合，建立全新的銀聯(lián)數(shù)字化卡產(chǎn)品及配套服務(wù)體系，真正做到了用戶(hù)“申卡、綁卡、用卡”的一體化。
與此同時(shí)，銀聯(lián)無(wú)界卡還致力于打通線上、線下的電商、公交、手機(jī)錢(qián)包等多元化支付場(chǎng)景，為持卡人提供商超數(shù)字禮券、還款充值立減、互聯(lián)網(wǎng)動(dòng)態(tài)會(huì)員等豐富的專(zhuān)屬卡權(quán)益。例如在2021年4月，銀聯(lián)與建設(shè)銀行、長(zhǎng)沙軌道交通集團(tuán)合作，在長(zhǎng)沙發(fā)布首張地鐵場(chǎng)景的數(shù)字無(wú)界聯(lián)名卡。用戶(hù)可在長(zhǎng)沙地鐵APP完成數(shù)字無(wú)界聯(lián)名卡的申請(qǐng)及快速領(lǐng)卡，通過(guò)數(shù)字無(wú)界卡搭乘長(zhǎng)沙地鐵及長(zhǎng)沙公交。銀聯(lián)無(wú)界卡與長(zhǎng)沙地鐵的結(jié)合，是銀聯(lián)無(wú)界卡在地鐵場(chǎng)景的又一次創(chuàng)新應(yīng)用，進(jìn)一步提升無(wú)界卡產(chǎn)品在交通出行領(lǐng)域的普惠便民水平。截至目前，銀聯(lián)已聯(lián)合36家銀行發(fā)行48款無(wú)界卡產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)卡超過(guò)4100萬(wàn)張。
展望“十四五”時(shí)期，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)將轉(zhuǎn)向深化應(yīng)用、規(guī)范發(fā)展、普惠共享的新階段。而銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》也進(jìn)一步提出，要大力推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分利用科技手段開(kāi)展個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場(chǎng)景，加強(qiáng)線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同。中國(guó)銀聯(lián)也將繼續(xù)把握機(jī)遇，在加快中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的同時(shí)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
四、支付為民，不改初心
回顧數(shù)十載發(fā)展歷程，無(wú)論是攜手產(chǎn)業(yè)共同助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還是助力構(gòu)建健康有序的支付生態(tài)，中國(guó)銀聯(lián)“支付為民”的初心從未改變。
從20多年前最早的銀行卡和受理柜臺(tái)，到當(dāng)下銀聯(lián)豐富多元的創(chuàng)新產(chǎn)品體系和應(yīng)用場(chǎng)景，從城市街角到邊陲鄉(xiāng)村，從線下實(shí)體到線上渠道，銀聯(lián)一直都在持續(xù)打造優(yōu)質(zhì)的支付產(chǎn)品，拓展便民場(chǎng)景的廣度和深度，切實(shí)降低金融服務(wù)門(mén)檻，以更便利、更安全的優(yōu)質(zhì)支付服務(wù)，鋪設(shè)一條老百姓美好生活的幸福路。
例如，自2017年起，銀聯(lián)便攜手建設(shè)銀行等機(jī)構(gòu)實(shí)施移動(dòng)支付便民工程，在全國(guó)范圍內(nèi)積極拓展受理場(chǎng)景。應(yīng)用場(chǎng)景廣泛覆蓋交通、零售、餐飲、文旅、教育等與民生密切相關(guān)的領(lǐng)域，同時(shí)積極推動(dòng)智慧出行、智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧民生等受理場(chǎng)景建設(shè)并取得積極成效。
而在新冠肺炎疫情防控期間，銀聯(lián)通過(guò)“重振引擎”計(jì)劃，聯(lián)動(dòng)產(chǎn)業(yè)各方在全國(guó)230多個(gè)城市發(fā)放逾8000萬(wàn)張消費(fèi)券，累計(jì)拉動(dòng)消費(fèi)近80億元，助力35萬(wàn)家商戶(hù)挺過(guò)艱難時(shí)刻。2021年，啟動(dòng)“助商惠民—紅火計(jì)劃”，引領(lǐng)支付產(chǎn)業(yè)各方，面向餐飲、百貨、超市便利等日常消費(fèi)領(lǐng)域，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)支持。
線上方面，銀聯(lián)積極打造開(kāi)放式平臺(tái)，將安全、便捷、高效的銀聯(lián)支付產(chǎn)品全面嵌入線上場(chǎng)景。以云閃付App為例，自上線初期，銀聯(lián)就針對(duì)用戶(hù)需求，每隔一段時(shí)間進(jìn)行版本的升級(jí)，迭代進(jìn)化從而把產(chǎn)品體驗(yàn)做到極致。從功能上看，云閃付App整合了海量銀行賬戶(hù)，消費(fèi)者通過(guò)它即可綁定和管理各類(lèi)銀行賬戶(hù)，不僅可以使用各家銀行的移動(dòng)支付服務(wù)及優(yōu)惠權(quán)益，還可享受 APP 提供的Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬、信用報(bào)告查詢(xún)等服務(wù)。而在疫情期間，銀聯(lián)依托云閃付上線全國(guó)“防疫健康信息碼”、疫情政策查詢(xún)、通信大數(shù)據(jù)行程卡、核酸檢測(cè)預(yù)約服務(wù)等30項(xiàng)健康碼相關(guān)應(yīng)用，提供疫情防護(hù)服務(wù)次數(shù)超過(guò)1億，并開(kāi)通了信用報(bào)告查詢(xún)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)線上預(yù)約等服務(wù)，極大地方便了民生所需。
不僅如此，為了迎合我國(guó)的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，多年以來(lái)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)及供銷(xiāo)總社等各類(lèi)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)，共同建設(shè)農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，推動(dòng)銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)向縣鄉(xiāng)及廣大農(nóng)村地區(qū)延伸。
例如今年6月，中國(guó)銀聯(lián)正式推出二維碼助農(nóng)取款業(yè)務(wù)，中國(guó)建設(shè)銀行成為首家合作銀行率先完成接入。使用該業(yè)務(wù)時(shí)，用戶(hù)只需打開(kāi)云閃付APP（需已綁定建行卡），掃描建行“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)二維碼，即可高效、便捷地完成取款。二維碼取款業(yè)務(wù)高度契合移動(dòng)支付時(shí)代農(nóng)村地區(qū)用戶(hù)的日常支付特征及需求，也助力商業(yè)銀行業(yè)務(wù)下沉，充分做好農(nóng)村地區(qū)用戶(hù)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步豐富了助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)功能，有效提升用戶(hù)、商戶(hù)活躍度及業(yè)務(wù)規(guī)模。
此外，銀聯(lián)還累計(jì)發(fā)行了逾4700萬(wàn)張鄉(xiāng)村振興主題卡，通過(guò)云閃付APP等渠道搭建產(chǎn)銷(xiāo)平臺(tái)，提供多種涉農(nóng)綜合解決方案，不斷降低農(nóng)村支付門(mén)檻，切實(shí)推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)普惠進(jìn)程。
上述種種，也彰顯出中國(guó)銀聯(lián)的社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
五、結(jié)語(yǔ)
回望過(guò)去，中國(guó)銀聯(lián)承載著使命而誕生，壯大于市場(chǎng)化環(huán)境、數(shù)字化潮流以及國(guó)際化趨勢(shì)之中，經(jīng)歷了幾代人的共同努力，這家國(guó)字號(hào)的銀行卡清算機(jī)構(gòu)在奔跑中成長(zhǎng)，如今已然成為了一個(gè)綜合性的國(guó)民支付服務(wù)平臺(tái)和一張亮眼的中國(guó)名片，它見(jiàn)證和引領(lǐng)了中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)的崛起，也讓全球的每一個(gè)角落都閃爍著“中國(guó)銀聯(lián)”四個(gè)字。
夢(mèng)想依在，揮斥方遒。風(fēng)風(fēng)雨雨二十載，歷盡千帆，歸來(lái)仍是少年。立足新起點(diǎn)，銀聯(lián)必將在助推普惠金融賽道上繼續(xù)砥礪奮發(fā)，在加速轉(zhuǎn)型發(fā)展的數(shù)字化新征程上勇毅前行。我們拭目以待！
謝謝讀完。
以上就是關(guān)于北京銀聯(lián)pos機(jī)代理,中國(guó)銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行搭建便民支付之路的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于北京銀聯(lián)pos機(jī)代理的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
