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即付寶pos機是那個公司的
本報記者 葉琪 北京報道
端午假期，拉卡拉董事長兼總裁孫陶然的內(nèi)部郵件意外曝光。郵件稱，拉卡拉金服集團已經(jīng)低調(diào)完成新一輪的增資，融資規(guī)模高達15億元，估值達到100億元。
值得注意的是，拉卡拉此次的投資方大部分是保險公司，包括太平人壽、中國再保險集團、大地保險等，讓人不禁聯(lián)想到之前融資引入社?；?、人保財險等保險資金的螞蟻金服。
當(dāng)保險業(yè)正以多種方式探尋未來與互聯(lián)網(wǎng)的交融點之時，第三方支付不出意外地成為了一顆關(guān)鍵的棋子。
注資兩大支付平臺
該內(nèi)部郵件顯示，5月28日，拉卡拉金服集團的增資協(xié)議正式簽署，太平人壽、中國再保險集團、大地保險、民航發(fā)展基金等向拉卡拉金服集團注資15億人民幣，并且在6月6日，51job、廣聯(lián)達等成為考拉征信聯(lián)合創(chuàng)始股東。6月21日，孫陶然在微博上承認(rèn)了該筆融資。
據(jù)悉，本輪拉卡拉金服的增資，自4月初啟動到5月底結(jié)束，短短一個多月時間即獲得了多家投資人超一倍的認(rèn)購，公司投后估值超過100億元?！斑@固然有資本市場火爆的背景，但更核心的是投資人對拉卡拉綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融模式的認(rèn)可，以及對今年以來飛速成長的拉卡拉信貸、理財、征信等業(yè)務(wù)的高度認(rèn)同。” 孫陶然表示。
“拉卡拉似乎在有意對標(biāo)螞蟻金服，也凸顯了其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的野心。” 易觀國際分析報告指出，縱觀拉卡拉近一年來的發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)其演進軌跡與螞蟻金服極為相似，均是以支付起家。在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，螞蟻金服的支付寶占有絕對市場優(yōu)勢，拉卡拉則依靠線下商戶資源，在線下收單和智能硬件支付領(lǐng)域優(yōu)勢明顯。
事實上，剛好在此前不久，市場傳聞已久的螞蟻金服引入戰(zhàn)略投資者參與增資一事才逐漸趨于明朗。6月18日，全國社?；鹄硎聲崩硎麻L王忠民透露，最近社?；鹜顿Y了螞蟻金融。這是全國社?；鸬谝粏沃苯油顿Y，占螞蟻金服5%的股份。
而人保財險也在6月15日發(fā)布臨時信息披露報告稱，公司于6月10日簽署相關(guān)協(xié)議，認(rèn)購人保資本-螞蟻金服股權(quán)投資計劃。該計劃由人保資本投資管理有限公司設(shè)立并擔(dān)任受托管理人，該投資計劃募集額度為9億元，無固定投資期限，人保財險全額認(rèn)購。此外，有知情人士透露，螞蟻金服近期引入的投資者中還包括中國人壽、國開金融及郵儲銀行。
今年2月，螞蟻金服首輪融資進程被披露，也被市場猜測此輪引資或是為日后上市鋪路，如今社保以及國資背景險資的入場顯然是坐實了這一猜測。“我們看到互聯(lián)網(wǎng)呈蓬勃之勢。我們更看到了互聯(lián)網(wǎng)金融在中國證券化市場當(dāng)中，將給到翻幾倍的估值，我們開辟了這樣的投資。” 對于社?；鹗讍沃蓖段浵伣鸱踔颐袢缡潜硎?。
根據(jù)易觀的數(shù)據(jù)，今年一季度，國內(nèi)第三方移動互聯(lián)網(wǎng)支付市場上，支付寶占據(jù)74.92%的市場份額，財付通占據(jù)11.43%，拉卡拉占據(jù)7%。
爭奪第三方支付牌照
除了財務(wù)投資，保險資金注資螞蟻金服、拉卡拉，顯然更多的目的是業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)。
“保險公司與第三方支付公司的合作，直接動力來自備戰(zhàn)電商渠道。”一位壽險公司渠道發(fā)展部負(fù)責(zé)人對記者表示。
對于互聯(lián)網(wǎng)保險未來的巨大發(fā)展空間，業(yè)內(nèi)有著一致的預(yù)期，而眼下露出的還只是冰山一角。據(jù)艾瑞咨詢預(yù)計，2017年中國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模保費將達到1218.8億，滲透率將達到4.5%。而申萬宏源證券在研報中預(yù)測，保險線上銷售規(guī)模保持兩倍速度增長，隨著80后、90后逐漸成為保險的重要消費人群，互聯(lián)網(wǎng)所能承載的市場增量空間將越來越大，十年后有望達到6萬億的保費規(guī)模。
據(jù)了解，目前第三方支付主要分兩種方式，一種是做資金劃撥通道，另外一種則是面向個人消費者的支付管理，以個人賬戶、留存資金、網(wǎng)購清算等多個網(wǎng)絡(luò)交易為基礎(chǔ)，這樣可以通過支付建立客戶群，進而發(fā)展為商務(wù)平臺。
而上述壽險公司渠道發(fā)展部負(fù)責(zé)人則坦言，目前多數(shù)保險公司更看重后一種方式，“一旦用戶注冊生成了關(guān)于用戶個人信息的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)積累和運用起來，對以后電商渠道的產(chǎn)品銷售和開發(fā)都是很有價值的”。
記者了解到，實際上目前保險公司使用第三方支付的規(guī)模不大，因此在與第三方支付公司談合作的時候，保險公司的議價能力一般較弱。比如有業(yè)內(nèi)人士透露，最近就有合作方單方面通知保險公司將萬能險手續(xù)費提高1倍。
因此，為了減少在支付渠道上的費用，自建第三方支付平臺也是保險業(yè)“觸網(wǎng)”的另一個趨勢。按照現(xiàn)在行業(yè)當(dāng)中普遍的第三方支付渠道費用千分之幾來計算，如果保費規(guī)模上千億元，一年的渠道費用也是過億。
除了投資螞蟻金融，近日正傳在籌建電子商務(wù)公司的人保已經(jīng)開始布局第三方支付。今年4月20日，保監(jiān)會發(fā)布公告，同意人保壽險出資2億元發(fā)起設(shè)立北京寶付通有限公司（暫定名），出資額占比100%。這家公司也有望成為由監(jiān)管機構(gòu)正式審批、發(fā)牌的首家保險系第三方支付機構(gòu)。
去年年初，保監(jiān)會副主席黃洪曾對外透露，保監(jiān)會支持險企設(shè)立電商機構(gòu)的同時，也支持險企拓展第三方支付領(lǐng)域。而在監(jiān)管層表態(tài)之前，中國平安就已通過收購第三方支付公司——深圳壹卡會的方式曲線取得了第三方支付牌照；去年7月，安邦保險通過北京幫付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司取得第三方支付牌照，同時獲得這一牌照的還有與合眾人壽有關(guān)聯(lián)性的武漢合眾易寶科技有限公司；今年1月份，太平洋保險公開表示正在申請第三方支付牌照。
不過，盡管有保監(jiān)會高層的支持表態(tài)，在業(yè)內(nèi)看來，保險機構(gòu)要想真正拿到第三方支付牌照，最終的決定權(quán)還在于央行。并且，如果未來的保險系第三方支付更多地只是一個行業(yè)性的支付工具，多用于險企系統(tǒng)內(nèi)服務(wù)，那么業(yè)務(wù)向外延伸到全金融支付顯然還有待考量。
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