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匯付天下pos機官方客服電話
時代周報記者 寧鵬 發(fā)自上海
3月13日，匯付天下向香港聯(lián)合交易所提交了上市申請。這是繼拉卡拉、漫道金融以后第三家沖刺IPO的第三方支付企業(yè)。
在行業(yè)競爭加劇的背景下，部分第三方支付企業(yè)或以上市尋求破局。
對于選擇聯(lián)交所IPO的原因，截至時代周報記者發(fā)稿時，匯付天下方面并未給出任何回應(yīng)。
匯付天下的盈利能力不振，相當規(guī)模的凈利潤來自于政府補貼。招股書信息顯示，匯付天下2015年、2016年、2017年凈利潤分別為-760萬元、1.187億元、1.328億元，其中獲得的政府補貼分別為4440萬元、2970萬元、3180萬元。以2016年和2017年為例，匯付天下當年獲得的政府補貼占其同期凈利潤的兩成多。
營收依賴支付業(yè)務(wù)
匯付天下成立于2006年7月，是一家運營12年的老牌支付公司。早在兩年前，匯付天下就宣布正式啟動IPO。艾瑞咨詢研報認為，現(xiàn)階段，用戶量、交易規(guī)模等數(shù)據(jù)是判斷支付企業(yè)價值的最重要標準。但事實上，大多數(shù)交易是由賬戶端與受理端共同完成的，賬戶端業(yè)務(wù)量大也能帶動受理端的交易增量。這意味著同一個用戶的同一筆交易，在多個平臺的價值被分開估算。
招股書顯示，根據(jù)企業(yè)咨詢公司Frost&Sullivan的資料，就2017年所處理的交易量而言，匯付天下在中國獨立第三方支付服務(wù)提供商中排名第三，占7.7%的市場份額；在中國所有第三方支付服務(wù)提供商中排名第七，占2%的市場份額。
與同行相比，匯付天下在網(wǎng)貸行業(yè)的支付中頗有亮點。2017年，網(wǎng)貸行業(yè)的支付匯付天下排名第二，市場份額高達20.1%。不過，伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管背景的改變，這一業(yè)務(wù)或許會面臨挑戰(zhàn)。
招股書顯示，匯付天下的業(yè)務(wù)主要分為支付服務(wù)和金融科技服務(wù)兩大類。支付業(yè)務(wù)主要包括POS、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、跨境支付幾部分。金融科技服務(wù)是指向互聯(lián)網(wǎng)金融提供商及商業(yè)銀行提供金融科技服務(wù)，主要包括SaaS（如提供賬戶管理服務(wù)）及數(shù)據(jù)驅(qū)動的增值服務(wù)。在服務(wù)客群上，至2017年底，匯付天下為5800萬家小微商戶、逾1500家互聯(lián)網(wǎng)金融提供商以及各垂直行業(yè)的4000家客戶提供支付和金融科技服務(wù)。
匯付天下目前的主要收入仍來自于支付業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)的盈利能力待考。招股書顯示，2015年、2016年及2017年，匯付天下86.2%、92.4%及94.0%的收入源自支付服務(wù)。
目前線上支付已經(jīng)被支付寶和財付通兩大巨頭壟斷，而線下支付市場格局未定，處于爭搶市場階段。實際上，匯付天下并非唯一在近期沖刺IPO的第三方支付企業(yè)。1月17日，漫道金融的招股書在證監(jiān)會網(wǎng)站預(yù)披露更新，該公司擬赴上交所公開發(fā)行不超過4100萬股，募集資金8.84億元。
早在2017年3月，拉卡拉支付對外公布了IPO計劃，擬發(fā)行不超過4001萬股，目標登陸深交所創(chuàng)業(yè)板。2017年9月，拉卡拉出現(xiàn)在證監(jiān)會IPO中止審查名單中。不過，這并不意味著拉卡拉IPO失敗，中止原因為申請文件不齊備等導(dǎo)致審核程序無法繼續(xù)，律師事務(wù)所更換簽字律師，拿到證監(jiān)會批準中止批復(fù)后立刻就可以申請恢復(fù)審核。
超兩成凈利來自政府補貼
2010 年 6 月 14 日，中國人民銀行制定了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，開始管理第三方支付公司的在網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡放行與受理、銀行收單等業(yè)務(wù)的經(jīng)營牌照。此后，支付產(chǎn)業(yè)進入了高速發(fā)展期。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，我國第三方移動支付交易規(guī)模從2011年0.1萬億元飛速發(fā)展到2016年58.8萬億元，2017年規(guī)模更是高達98.7萬億元。
僅僅以交易規(guī)模論，第三方支付確實是一個成長迅猛的商業(yè)領(lǐng)域。不過，迅速膨脹的市場規(guī)模并未給市場參與者帶來利潤的迅速增長。相反，伴隨監(jiān)管機構(gòu)對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管持續(xù)收緊，加上同業(yè)競爭的白熱化，導(dǎo)致2016-2017年第三方支付行業(yè)罰單頻現(xiàn)。
2016年下半年，央行明確表示一段時期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機構(gòu)，隨后僅在2017年6月新增1張牌照。自2011年至今，央行共計發(fā)行271張支付牌照，其中 23 張被注銷，市場剩248張支付牌照。
一面是支付機構(gòu)流水規(guī)模劇增，另外一面卻是不斷下降的市場傭金率。
2016年9月6日正式執(zhí)行《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，而這被行業(yè)稱為“96費改”?！?6費改”前，因為不同商戶手續(xù)費的巨大差異，餐娛類收費水平1.25%，民生類收費水平則為0.38%，以一年1000萬元流水的小商戶來看，由餐娛類商戶套碼至民生類可以節(jié)約8.7萬元費用，因此收單市場套碼、切機等違規(guī)行為屢禁不止。
自2016年“96費改”收單費率由市場化定價之時，經(jīng)歷1年多的傭金價格戰(zhàn)，當前市場傭金費率已基本趨于穩(wěn)定，大約維持在千分之二，傭金凈利潤率維持在萬分之一點八到三點三區(qū)間。
“96費改”有效打擊了第三方支付收單市場套碼、套現(xiàn)等違規(guī)行為，降低了廣大商戶的經(jīng)營成本，擴大了消費，但是也壓低了第三方支付收單企業(yè)的利潤。
從匯付天下招股書披露的信息來看，營收與利潤的增長遠遠不及交易量的增幅。2015年、2016年、2017年處理的交易量分別為4486億元、6419億元、11400億元，而這三年的營業(yè)收入分別為5.557億元、10.948億元、17.263億元，凈利潤分別為-760萬元、1.187億元、1.328億元。
招股書信息顯示，匯付天下分別于2015年、2016年、2017年獲得4440萬元、2970萬元、3180萬元的政府補貼，這意味著該企業(yè)相當規(guī)模的盈利來自于政府補貼。以2016年和2017年為例，匯付天下當年獲得的政府補貼占同期凈利潤的兩成多。此外，匯付天下旗下的匯付數(shù)據(jù)于2016年被認定為重點軟件企業(yè)，享受減至10%的所得稅率。
“現(xiàn)在行業(yè)里賠本做業(yè)務(wù)的比比皆是?！币晃坏谌街Ц顿Y深人士告訴時代周報記者，支付企業(yè)橫向來看拓展利潤主要源于用戶群體擴張，包括侵蝕競爭對手的份額，最常用的手段就是價格戰(zhàn)。
除了價格戰(zhàn)，備付金交存和“斷直連”亦對第三方支付行業(yè)造成很大沖擊。過去支付機構(gòu)手握大量客戶備付金，不僅可用作與銀行談判費率的籌碼，還出現(xiàn)了挪用占用等亂象。如今，支付機構(gòu)不僅要向央行交存，且比例最高上調(diào)至50%左右。
國海證券分析師寶幼琛指出，當前的環(huán)境下，多數(shù)中小型第三方支付機構(gòu)面臨的生存及競爭壓力仍在不斷增加，隨著央行對支付機構(gòu)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的逐步引導(dǎo)和整改規(guī)范，落后的中小機構(gòu)將隨著牌照續(xù)展等一系列的強監(jiān)管措施被市場淘汰，其市場份額將被有實力、可持續(xù)發(fā)展的機構(gòu)取代。
起大早卻趕晚集
支付牌照資源越來越稀缺，其中支付牌照越全、支付交易規(guī)模越大的機構(gòu)交易金額越高，其中聯(lián)動優(yōu)勢2016年以30億元被海立美達并購，成為最大筆交易。不過，支付企業(yè)的合規(guī)風險也在凸顯。
作為2014年預(yù)授權(quán)風險事件的8家涉事機構(gòu)之中之一的匯付天下，曾經(jīng)被調(diào)減業(yè)務(wù)范圍，當時匯付天下被要求在一年內(nèi)有序退出15省市的收單業(yè)務(wù)，失去了半壁江山，2015年亦因此出現(xiàn)虧損。
在遭遇這番傷筋動骨之前，匯付天下曾經(jīng)在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域開行業(yè)之先河。
2010年4月，經(jīng)證監(jiān)會批準，匯付天下成為第一家獲得基金第三方支付牌照的第三方支付企業(yè)。同年11月，匯付天下推出了網(wǎng)上基金直銷支付平臺“天天盈”。2014年，匯付天下拿到了基金第三方銷售牌照。
不過，基金第三方支付這張珍貴的牌照并未帶來期望中的突破。匯付天下在基金第三方支付領(lǐng)域起了個大早，卻趕了個晚集。作為后來者的支付寶和財付通，反而憑借其流量優(yōu)勢迅速占領(lǐng)市場。
“匯付天下拿到基金第三方支付牌照后，部分基金公司開始嘗試與其合作，希望能打破銀行的渠道壟斷。不過，總體進展不如預(yù)期，主要是基金公司比較關(guān)心第三方平臺是否會為其帶來可觀的增量客戶，作為一家在C端知名度較低的第三方支付平臺，匯付天下的入局顯然未能給基金公司帶來所期望的‘雙贏’格局?！币晃换鹦袠I(yè)資深人士告訴時代周報記者。
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