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1、pos機(jī)風(fēng)控會(huì)被抓嗎

pos機(jī)風(fēng)控會(huì)被抓嗎

如今這幾年銀行的風(fēng)控系統(tǒng)是越來越嚴(yán)厲越來越精準(zhǔn)了，動(dòng)不動(dòng)的就來上一波封卡降額潮，經(jīng)歷了去年尤其是年底多家銀行封卡潮的朋友應(yīng)該記憶猶新。三金認(rèn)為封卡降額潮和信用卡整體逾期率大幅上升以及國家防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。

交通銀行

小交風(fēng)控的嚴(yán)格更像是一種具有歷史意義的傳承。曾經(jīng)有投票結(jié)果顯示，幾乎50%的卡友認(rèn)為小交是最嚴(yán)格的銀行，第二名是平安，選票不到10%，三金認(rèn)為這個(gè)結(jié)果還是有點(diǎn)低估了小交的戰(zhàn)斗力。

作為風(fēng)控最嚴(yán)的銀行，小交的特點(diǎn)是全年都是最嚴(yán)格，發(fā)起狠來要么封卡要么降額或者拉進(jìn)黑屋，如果賬單分期的期數(shù)變短或者無法分期再或者被限制交易，那就是被拉進(jìn)黑屋了，最近交通又在清理長時(shí)間沒有交易的卡片，3個(gè)月沒有任何交易會(huì)被降額，6個(gè)月沒有交易會(huì)被封卡。

廣發(fā)銀行

2018年年底，廣發(fā)突然開始瘋狂封卡降額，不但幅度極大而且降額封卡大多都是高額度信用卡，很多卡友10幾萬額度直接被降到幾萬元。

這些被封的卡片有一個(gè)共同特征，那就是信用卡的使用率過高，基本都是長期刷空的狀態(tài)。銀行在做貸后管理的過程中，發(fā)現(xiàn)負(fù)債率過高，就會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)降額封卡的情況?？傊?，2019年大家還是注意保持警惕。

平安銀行

平安銀行隆重登場，18年基本和廣發(fā)屬于同一個(gè)節(jié)奏！平安降額屬于強(qiáng)硬派，要么發(fā)短信要求提供交易發(fā)票要么就直接降額封卡，1萬降到2000的，4萬降到2萬，10萬降到1萬的比比皆是。有好多卡友還款后繼續(xù)降有的卡友全款還完賬單被直接封卡，甚至還有卡友被連降幾次！

據(jù)路邊社報(bào)道，平安銀行那段期間的封卡原因和網(wǎng)貸、房產(chǎn)有關(guān)，此外部分卡友表示，可以辦理平安理財(cái)或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)度過甚至提額。

中信銀行

中信銀行每年都會(huì)封卡，次數(shù)極為頻繁，三金甚至有種錯(cuò)覺，每次封卡潮似乎都是中信起的頭或者加入其中了，反正哪兒都少不了他。但實(shí)話實(shí)說，中信以前的風(fēng)控風(fēng)格其實(shí)并不能說是嚴(yán)格，辦卡條件也相對(duì)較松，白戶下卡基本都不是什么問題，而且提額后基本不查貸后管理，還是很得人心的。

但如今風(fēng)向變了，大家也要注意，研究這家銀行的脾氣。中信有一個(gè)概念屬于風(fēng)控期，也叫觀察期，中信下卡第一個(gè)月，一定注意不要空卡。中信現(xiàn)在就是兩面角色，如果你是優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)你會(huì)很客氣，但對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)隱患的客戶，瞬間就變臉了，降額根本沒商量。

華夏銀行

其實(shí)華夏銀行之前風(fēng)控并不很聳人聽聞，當(dāng)然這和絕大部分朋友都沒辦華夏的卡有關(guān)。

之所以被列在文中，是因?yàn)?019年降額的第一槍就是她打響的，就在前幾個(gè)月好多人都無緣無故的被降額，連短信提醒都沒有（三金就中槍了真的是連個(gè)短信通知都沒有），幸運(yùn)的是降額的幅度不大，被降額的朋友幾乎都是只降了卡內(nèi)剩余額度，也就是說卡里有多少余額就降多少額度，但是大家最好保持警惕，尤其不要逾期，總體而言華夏銀行還是挺好用的，正常姿勢應(yīng)該不用擔(dān)心。

招商銀行

說到小招就不得不提黑屋，而說到小招的黑屋更不能不提招行天書機(jī)制。去年多家銀行風(fēng)控規(guī)則改變，珠寶類、房產(chǎn)類、機(jī)電器類商戶首當(dāng)其沖被波及，其中小招的天書機(jī)制是異常突出。

所謂的天書機(jī)制，簡單理解就是一份長的看不到頭的商戶黑名單，該機(jī)制針對(duì)黑名單商戶的認(rèn)定規(guī)則主要基于，如果此交易商戶曾經(jīng)給招行帶來損失，或具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如業(yè)內(nèi)所謂的0費(fèi)率、低費(fèi)率交易等等，那么招行就會(huì)將此商戶拉入黑名單商戶池。

三金曾查閱過招行去年發(fā)布的一份單月商戶池黑名單，其數(shù)量高達(dá)數(shù)十萬家之多，且里面涉及了所有具備POS機(jī)收單資格的銀行和支付機(jī)構(gòu)?？傊L(fēng)控之狠可見一斑。

農(nóng)業(yè)銀行

很多卡友都在反應(yīng)，自從農(nóng)行風(fēng)控升級(jí)以后大家都明顯感覺到農(nóng)行風(fēng)控越來越嚴(yán)了，以前穩(wěn)定的3月1提額沒了，同時(shí)提額越來越難了。去年6月7月，老農(nóng)曾封掉了大批中介包裝進(jìn)件的資質(zhì)不合格的卡片，并且明確表明持卡人持卡超過八家以上銀行的信用卡不批卡不提額，并參照央行征信的總授信重新核定額度。

此外有人曾收到這樣的短信：連續(xù)三個(gè)月超過授信的85%，屬于不規(guī)范行為。根據(jù)大家反應(yīng)，那段時(shí)間最多的降額原因是不分期、長期空卡、還有小貸。

現(xiàn)在農(nóng)行6個(gè)月一提，暫時(shí)還是穩(wěn)定的，但是需要有相應(yīng)的貢獻(xiàn)度，提額政策是也不能多頭授信，央行征信總授信額度剛性扣減后低于農(nóng)行的影子額度的可提額。

以上就是整個(gè)2018-2019年度風(fēng)控強(qiáng)力的銀行了，當(dāng)然除了文中所列舉的之外，還有其他銀行也曾經(jīng)發(fā)生過封卡降額事件，但由于篇幅有限加上不算實(shí)質(zhì)上的嚴(yán)厲，三金就不列入文中了。

未來銀行的風(fēng)控機(jī)制必然會(huì)越來越完善，我們正在邁入一個(gè)個(gè)人征信日漸升值的年代，很可能幾年或十多年之后，個(gè)人的價(jià)值將徹底在信用評(píng)分上體現(xiàn)出來。就類似于美國，一個(gè)有良好信用記錄的人，無論是就業(yè)、經(jīng)商或做其他事情，都比有信用污點(diǎn)的人要容易得多。

目前我國個(gè)人信用記錄的保存期限是 5年（這個(gè)應(yīng)該不是5年，應(yīng)該是一輩子），但一些重要信息則會(huì)被無限期保存。所以，失信的后果影響非常深遠(yuǎn)，這點(diǎn)在不遠(yuǎn)的未來恐會(huì)體現(xiàn)的更加突出……面對(duì)這樣的時(shí)代潮流，三金認(rèn)為作為信用卡群體這個(gè)和征信無比曖昧的存在，更應(yīng)當(dāng)防范于未然。

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