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本文目錄一覽：
自己的pos機(jī)不小心刷了借記卡
許多消費(fèi)者都曾有過拿著銀行卡
到銀行ATM機(jī)上取款、查詢的經(jīng)歷
你或許想不到
如果ATM機(jī)旁被不法分子安裝了攝像頭
會是什么結(jié)果呢？
河南新鄉(xiāng)的十幾位消費(fèi)者在當(dāng)?shù)匾患抑袊r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)就遇到了這樣的事情，銀行卡隨后被復(fù)制盜刷，賬戶里的幾千甚至數(shù)萬元錢不翼而飛。
警方破案后，經(jīng)過多次交涉，開戶行在該銀行網(wǎng)點(diǎn)的消費(fèi)者獲得了銀行全額賠償，但有兩位消費(fèi)者因開戶行不在該網(wǎng)而遭拒賠。兩人分別將銀行告上法庭，不久前法院判決銀行擔(dān)全責(zé)，賠償儲戶全部損失。
1
銀行卡未離身
卻收到提現(xiàn)短信
卡內(nèi)存款被轉(zhuǎn)走
2017年4月21日下午，河南新鄉(xiāng)消費(fèi)者鄭女士做夢也沒有想到，自己在該市中囯農(nóng)業(yè)銀行一家網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)上查了下銀行卡后，不到一天時間內(nèi)，卡里的錢就被分三次取走了24930元。
看著發(fā)到手機(jī)上的一條條取現(xiàn)提醒信息，鄭女士蒙了。因?yàn)楫?dāng)時自己就在家里，銀行卡也沒有丟失，更沒有去任何銀行辦理任何取款業(yè)務(wù)。
鄭女士立即致電銀行查詢，了解到的情況就令人震驚：自己的銀行賬號竟然是在100多公里以外的焦作市，在中國銀行的一個ATM機(jī)上被三次跨行取款。
鄭女士立即選擇了報警，直到這時她才知道，當(dāng)?shù)鼐浇拥降?strong>關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行卡被盜刷的報警信息并不只自己一個人。包括袁先生（被盜刷10153.49元）在內(nèi)的十幾位新鄉(xiāng)市的農(nóng)行儲戶都遭遇了相似的經(jīng)歷。
2
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)
農(nóng)行ATM機(jī)被非法錄像
犯罪分子遠(yuǎn)程獲取銀行卡信息
十余儲戶卡被復(fù)制盜刷
兩位儲戶因開戶行不在該行遭拒賠
隨著警方的介入
情況終于真相大白
警方發(fā)現(xiàn)，報警的十幾位農(nóng)行儲戶都有一個共同的情節(jié)：之前，他們都在農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行的ATM機(jī)上，使用農(nóng)行借記卡辦理過取款或者查詢業(yè)務(wù)。隨后，警方在這家銀行的自助銀行大廳里發(fā)現(xiàn)，大廳被不法分子安裝了針對ATM機(jī)的側(cè)面錄像設(shè)備，消費(fèi)者在ATM機(jī)上辦理業(yè)務(wù)時，卡號輸入的信息被錄個正著，犯罪分子再利用遠(yuǎn)程控制技術(shù)獲取錄像資料，復(fù)制了十幾個人的農(nóng)業(yè)銀行借記卡，然后異地在取款機(jī)在盜取存款。
作為金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行有義務(wù)保障儲戶正常辦理業(yè)務(wù)過程中的財產(chǎn)安全，大廳內(nèi)的ATM機(jī)出現(xiàn)如此明顯的安全隱患，理應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。于是。眾儲戶找到農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行，要求銀行賠償損失。
經(jīng)過多次交涉，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行賠償了在該行開戶儲戶的被盜刷的損失，而對于鄭女士（注：開戶行在焦作，被盜刷24930元）和袁先生（注：開戶行在上海，被盜刷10153.49元）這兩位開戶行在異地的儲戶的損失則拒絕賠償。
農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行認(rèn)為，雖然該行的確存在客觀過錯，但其只是案發(fā)地，儲戶的損失應(yīng)到農(nóng)行卡開戶行索賠。
然而，當(dāng)鄭女士和袁先生找到開戶行索賠時，得到的反饋是，存在過錯的是農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行，賠償責(zé)任應(yīng)該由該銀行承擔(dān)。
索賠無門的鄭女士和袁先生一紙?jiān)V狀將存在安全“漏勺”的農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行告上了新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)人民法院，要求對方承擔(dān)被盜刷存款的全部賠償責(zé)任。
3
法院判決
銀行安保不力
承擔(dān)全部賠償責(zé)任
記者從新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)法院了解到，目前，鄭女士和袁先生的兩起訴訟已全部審結(jié)。法院支持兩位消費(fèi)者的訴訟請求，他們被盜取的全部存款由存在安全隱患和監(jiān)管漏洞的事發(fā)行——農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行全額承擔(dān)賠償責(zé)任。
11月15日，鄭女士的代理律師李律師告訴記者，兩起案件中法院支持的幾個焦點(diǎn)問題和法律觀點(diǎn)卻很有借鑒意義。
安全保障措施不力
過錯金融網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)擔(dān)責(zé)
法院判決認(rèn)為，鄭女士、袁先生在其他農(nóng)行開戶辦卡，雙方建立儲蓄存款合同關(guān)系。農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行雖不是涉案借記卡的開卡行，但其依據(jù)中國人民銀行和銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定參加全國銀行卡聯(lián)合組織（“銀聯(lián)”），進(jìn)行銀行卡聯(lián)網(wǎng)合作。鄭女士、袁先生持涉案借記卡到農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行辦理取款業(yè)務(wù)，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行收取手續(xù)費(fèi)，其與儲戶建立服務(wù)合同關(guān)系。
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定：“消費(fèi)者在購買、使用商品和接受服務(wù)時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求。”“經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求。”《銀行卡跨行交易暫行規(guī)定》等行政規(guī)章也明確入網(wǎng)行作為代理行負(fù)責(zé)本行所布ATM、POS等機(jī)具的管理和維護(hù)，使之處于正常的使用狀態(tài)。
本案中，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行作為從事金融服務(wù)業(yè)務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)對其提供的服務(wù)設(shè)施采取安全保障措施，積極防范或者排除他人造成的安全隱患，有效地保障交易安全。其對兩位儲戶損失的發(fā)生主觀上有明顯的過錯，客觀上具有因果關(guān)系，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)安全保障措施不力的責(zé)任。
銀行責(zé)任清晰過錯明顯
不適用先刑事后民事原則
審理過程中，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行辯稱，儲戶存款被盜涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，并已由公安部門立案偵查，因此應(yīng)當(dāng)依據(jù)“先刑事后民事”的原則中止訴訟。
法院審理認(rèn)為，本案的爭議焦點(diǎn)在于農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行對袁華兵借記卡內(nèi)存款被盜的后果是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)合同責(zé)任，與公安機(jī)關(guān)就相關(guān)款項(xiàng)被盜事實(shí)進(jìn)行查證，并追究犯罪嫌疑人的刑事責(zé)任不屬于同一法律關(guān)系，該刑事案件的處理結(jié)果并不影響本案的審理，故對農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行的辯解意見不予支持。
鄭女士的代理律師李律師接受《中國消費(fèi)者報》記者采訪時明確表示：“先刑事后民事”的原則只是在民事訴訟中因?yàn)橄嚓P(guān)聯(lián)的刑事案件沒有結(jié)案，導(dǎo)致民事責(zé)任無法劃分或者影響劃分時才適用，而本案中，農(nóng)行新鄉(xiāng)高新支行的過錯明顯，責(zé)任清晰，不適用“先刑事后民事”的原則。
《中國消費(fèi)者報》記者獲悉，目前兩起判決均已執(zhí)行，銀行賠償了儲戶的全部被盜刷存款損失。
維權(quán)提醒
持卡人在發(fā)生銀行卡盜刷以后
想要追回?fù)p失通常有兩種途徑
一、是通過和銀行協(xié)商解決；
二、是通過法院的訴訟程序解決。
法律人士表示，持卡人起訴后，法院在審理這類民事案件時，首先需要確定涉案的交易是否是偽卡交易。偽卡交易是指他人盜用持卡人的銀行卡信息和密碼，通過偽造或者變造銀行卡卡片進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬的行為。而在偽卡交易的情況下，持卡人卡內(nèi)資金損失的責(zé)任由誰承擔(dān)，需要法院結(jié)合相關(guān)證據(jù)，綜合進(jìn)行判斷。
法院建議
持卡人在收到賬戶異常變動的短信后
應(yīng)采取以下措施進(jìn)行處理
1、應(yīng)當(dāng)立即致電發(fā)卡行客服電話，核實(shí)是否確實(shí)發(fā)生了上述賬戶異常變動的情形，確認(rèn)發(fā)生后立即辦理臨時掛失。掛失能起到制止損失的作用。曾經(jīng)有一名持卡人收到短信發(fā)現(xiàn)賬戶有異常交易后，沒有先和銀行聯(lián)系，而是向單位保衛(wèi)部門反映情況，結(jié)果賬戶內(nèi)資金又被繼續(xù)盜刷。
2、應(yīng)盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)或銀行營業(yè)場所辦理用卡交易，如查詢、取款等，證明人卡未分離。
3、盡快到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀?/strong>，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報案回執(zhí)或受案通知書等文件。
中國消費(fèi)者報新媒體編輯部出品
來源/中國消費(fèi)者報
記者/耿記安
編輯/李曉雨
監(jiān)制/何永鵬 田珍祥
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