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1、信用卡刷卡pos機能撤回嗎

信用卡刷卡pos機能撤回嗎

在商店里使用POS機刷卡消費，已經(jīng)是相當(dāng)常見的情況，對商戶及消費者都非常便利。但近年來，有些人卻為了短時利益，利用POS機進(jìn)行套現(xiàn)，還出現(xiàn)了專門幫他人套現(xiàn)的“專業(yè)公司”。

日前，上海市閔行區(qū)人民檢察院就辦理了一起利用POS終端設(shè)備“薅羊毛”的案件。較為不同的是，持卡者沒能從提供套現(xiàn)服務(wù)的“職業(yè)公司”獲得說好的現(xiàn)金，為了挽回?fù)p失，他們編造理由、偽造證據(jù)向發(fā)卡銀行申請拒付……他們以為的止損，成了涉嫌詐騙的犯罪行為。

日前，閔行區(qū)檢察院以涉嫌詐騙罪對9名犯罪嫌疑人提起公訴。同時，以涉嫌非法經(jīng)營罪對“套現(xiàn)公司”的兩名嫌疑人提起公訴。

峰峰信息技術(shù)有限公司（化名）是一家以支付為核心業(yè)務(wù)、銀行卡收單及維護、增值服務(wù)、應(yīng)用技術(shù)系統(tǒng)研發(fā)等業(yè)務(wù)于一身的綜合金融服務(wù)集團，擁有央行頒發(fā)的第三方支付牌照。該公司開展的服務(wù)中包括提供POS終端為商戶完成支付結(jié)算服務(wù)，有需要的商戶可以向峰峰信息技術(shù)公司申請辦理POS終端設(shè)備。

2018年6月，華華電子商務(wù)有限公司（化名）成立，這家公司替不少人向峰峰信息技術(shù)公司申請辦理了POS終端設(shè)備。在外人看來，這家電子商務(wù)公司就是峰峰信息技術(shù)公司POS終端設(shè)備的代理商。但實際上，這家電子商務(wù)公司沒有那么簡單……

2019年春節(jié)前后，峰峰信息技術(shù)公司在梳理材料時發(fā)現(xiàn)，有人持不同銀行的多張銀行卡在同一商戶用POS終端設(shè)備消費成功后，又以各種各樣的理由發(fā)起拒付申請。

峰峰信息技術(shù)公司有些疑惑，雖然平時的確偶爾會發(fā)生有消費者以機器無反應(yīng)、提示交易失敗等為理由提起拒付申請的情況，但同一人如此頻繁地申請，似乎有些反常。經(jīng)過進(jìn)一步對比查詢，峰峰信息技術(shù)公司發(fā)現(xiàn)，該消費者申請拒付的多筆交易實際已經(jīng)成功結(jié)算至商戶的卡內(nèi)，而消費者向銀行申請拒付的理由也很可疑。

在后續(xù)的資料整理中，峰峰信息技術(shù)公司發(fā)現(xiàn)了有多人以類似的拒付理由向發(fā)卡銀行申請拒付退單，致使公司產(chǎn)生高額損失。

去年5月，峰峰信息技術(shù)公司向警方報案。根據(jù)掌握的線索，警方很快將十余名涉案的犯罪嫌疑人抓獲。警方發(fā)現(xiàn)，這些人都與華華電子商務(wù)公司有著撇不清的關(guān)系。

“我是2018年6月到華華電子商務(wù)公司工作的，主要負(fù)責(zé)銷售峰峰信息技術(shù)公司的POS終端設(shè)備?！弊鳛槿A華電子商務(wù)公司的客戶經(jīng)理，戴某到案后坦白，其實所謂的華華電子商務(wù)公司就是為有套現(xiàn)需要的人服務(wù)的。

戴某交代，他以前工作的時候就接觸過不少有POS機刷單需要的人，于是在華華電子商務(wù)公司工作后，他就通過微信向他們推銷峰峰信息技術(shù)公司的POS終端設(shè)備。因為手續(xù)費較低，所以峰峰信息技術(shù)公司的POS終端設(shè)備很受歡迎，不少有套現(xiàn)需要的客戶都向戴某要設(shè)備。

“客戶把身份證、銀行卡通過微信拍照發(fā)給我，我統(tǒng)一收齊后給同事，同事會幫他們申請POS終端設(shè)備。辦理成功后，公司會把設(shè)備寄給客戶?！贝髂撤Q，因為公司做的就是套現(xiàn)服務(wù)，所以客戶通過POS終端設(shè)備刷卡套現(xiàn)后，資金會實時進(jìn)入華華電子商務(wù)公司設(shè)置的賬戶。3天后，華華電子商務(wù)公司就會返現(xiàn)給客戶。

至于為何要3天才能返現(xiàn)給客戶，戴某表示，可能是因為華華電子商務(wù)公司的老板把客戶刷卡的錢都挪去他處做投資了。

戴某的手下唐某也作出了與之相似的供述。唐某稱，自己所做的工作就是對接戴某等人召集的客戶，具體負(fù)責(zé)后續(xù)的返現(xiàn)工作。

據(jù)唐某交代，客戶在POS終端設(shè)備上刷卡后，資金會實時到華華電子商務(wù)公司給的結(jié)算賬戶上，每一個客戶辦理的POS終端設(shè)備都對應(yīng)一個結(jié)算賬戶。最終，這些結(jié)算賬戶上的錢都會匯總到一起。3天后，華華電子商務(wù)公司會在收取千分之一手續(xù)費的基礎(chǔ)上返現(xiàn)給客戶。而唐某就根據(jù)上級提供的客戶名單，聯(lián)系客戶告訴他們要返現(xiàn)了。

戴某、唐某等人利用POS終端設(shè)備套現(xiàn)的行為本就已經(jīng)涉嫌違法犯罪，而且顯然無法長久。果然，到2019年1月，戴某等人所在的華華電子商務(wù)公司在套現(xiàn)業(yè)務(wù)上捉襟見肘了。

根據(jù)戴某及唐某的供述，2018年底，華華電子商務(wù)公司的運營就出現(xiàn)問題，資金鏈斷裂，沒有辦法再給客戶返現(xiàn)。面對多名客戶要求返現(xiàn)的情況，戴某等人也很頭疼。

戴某和唐某都否認(rèn)自己曾指使客戶向銀行申請拒付，但是與他們有聯(lián)系的客戶卻不是這么說的。

陳某就是戴某、唐某聯(lián)系的客戶之一。

2018年5月初，陳某與戴某通過某微信群相識。不久，戴某通過微信聯(lián)系陳某，詢問他是否要POS終端設(shè)備，并介紹了相關(guān)手續(xù)費、返現(xiàn)時間等。

“按照戴某的說法反復(fù)操作的話，我的信用卡積分會很多，我就可以參加很多銀行活動或者優(yōu)惠，也就是‘薅羊毛’，我覺得蠻好的，就答應(yīng)了?！标惸秤浀?，2018年7月，他把自己的身份信息交給戴某申辦了POS終端設(shè)備，并于當(dāng)年8月開始使用POS終端設(shè)備刷信用卡消費。但從當(dāng)年9月開始，返現(xiàn)就不是很穩(wěn)定。到了2018年12月，陳某收到返現(xiàn)的時間由原來的三四天，延長到了八九天。

由于返現(xiàn)時間延長，甚至拿不到說好的返現(xiàn)金額，陳某和其他有相似遭遇的人組建了一個“維權(quán)群”。就是在這個群里，陳某看到有人提供了“計策”：向銀行申請拒付。

“我后來去問戴某和唐某可不可以申請拒付，他們讓我去申請?！标惸撤Q，“我后來就向我的信用卡發(fā)卡行申請拒付，理由是POS機上交易不成功，沒出小票，但是款項被扣除了。”

陳某通過這樣的方法退回了多筆款項，經(jīng)檢察機關(guān)認(rèn)定，涉案金額達(dá)40余萬元。

與陳某經(jīng)歷相似的還有張某。2018年9月底，張某因個人周轉(zhuǎn)方面有需要，就通過廣告找到華華電子商務(wù)公司要求辦理POS終端設(shè)備。經(jīng)過與唐某聯(lián)系，張某按要求提供了身份信息和銀行卡信息，不久他就收到了一臺峰峰信息技術(shù)公司的POS終端設(shè)備。

從那時開始，張某就在家中通過這臺POS終端設(shè)備刷卡消費，一般3天后，華華電子商務(wù)公司就會把扣除千分之一手續(xù)費的返現(xiàn)金額轉(zhuǎn)到張某提供的借記卡中。據(jù)張某回憶，自己陸陸續(xù)續(xù)刷卡約40萬元。

然而，2018年10月底，張某因故意傷害罪被判刑。半年后，張某刑滿釋放。重獲自由后，張某查看自己的銀行卡賬戶，卻意外發(fā)現(xiàn)華華電子商務(wù)公司在他服刑的那段日子里一直沒有返現(xiàn)。經(jīng)過與華華電子商務(wù)公司的唐某等人聯(lián)系，對方告訴張某，公司資金出了問題，還有約17萬元沒有辦法返現(xiàn)給張某。

“當(dāng)時唐某讓我簽了一個返款協(xié)議，但是后來一直也沒有把錢返還給我。他們公司的負(fù)責(zé)人還告訴我，可以向銀行申請拒付追回一部分款項，于是我就去了?！睆埬程拱?，“我向信用卡發(fā)卡銀行謊稱有幾筆POS終端設(shè)備交易并非我本人所為，拒付款項，銀行讓我填了確認(rèn)函，后來是有幾筆錢返了回來?！?/p>

經(jīng)檢察機關(guān)認(rèn)定，張某的涉案金額達(dá)19萬余元。

像陳某、張某這樣，因為沒能從華華電子商務(wù)公司得到返現(xiàn)，為了挽回?fù)p失，編造理由向銀行要求退款的人有9人，他們有人號稱“去店里買衣服，錢扣了，老板說交易沒成功，錢會退，但一直沒退，也沒有拿到交易小票”，有人因申請拒付不成還打電話投訴……

根據(jù)了解，銀行收到陳某等持卡人的拒付申請后，會交由銀聯(lián)仲裁。由于涉及爭議的POS終端設(shè)備為峰峰信息技術(shù)公司提供，峰峰信息技術(shù)公司按要求應(yīng)向銀聯(lián)提供相應(yīng)交易證據(jù)。然而，這些POS終端設(shè)備都是華華電子商務(wù)公司代為申請辦理的，商戶、賬戶信息都存在貓膩，峰峰信息技術(shù)公司因此無法提供完備的刷卡交易證據(jù)。據(jù)此，銀聯(lián)只得支持持卡人異議，從峰峰信息技術(shù)公司的備用金中扣撥金額返回給持卡人。各持卡人騙取刷卡金額1萬元至60余萬元不等。

陳某等持卡人看似是將未能返現(xiàn)的“自己的錢”要了回來，實際上卻損害了他人利益，涉嫌犯罪。

承辦此案的檢察官認(rèn)為，戴某、唐某在華華電子商務(wù)公司負(fù)責(zé)人的指使下，使用POS機非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，非法經(jīng)營數(shù)額達(dá)200萬余元，情節(jié)嚴(yán)重，他們的行為涉嫌觸犯刑法第二百二十五條第（一）項之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。

陳某、張某等人分別通過華華電子商務(wù)公司向峰峰信息技術(shù)公司申請POS終端設(shè)備，并進(jìn)行刷信用卡套現(xiàn)。當(dāng)華華電子商務(wù)公司無法正常返現(xiàn)后，陳某等人索要無果，就向各自信用卡的發(fā)卡銀行以交易失敗扣款成功、未消費等虛假理由申請拒付。這種以非法占有為目的，虛構(gòu)事實，隱瞞真相，騙取他人財物的行為已經(jīng)觸犯刑法第二百六十六條，涉嫌詐騙罪。

日前，閔行區(qū)檢察院已分別以涉嫌非法經(jīng)營罪、詐騙罪對戴某、陳某等人提起公訴。

承辦檢察官提醒，日常生活中，一些消費者為了獲取銀行消費積分或個人現(xiàn)金周轉(zhuǎn)進(jìn)行刷卡套現(xiàn)，殊不知套現(xiàn)行為已經(jīng)觸碰了法律的邊緣。當(dāng)套現(xiàn)失敗，為了挽回?fù)p失，持卡人以編造的理由向銀行申請拒付，如此雖然可能拿回自己的資金，但是卻已經(jīng)構(gòu)成犯罪。

而作為第三方支付機構(gòu)，對代理商、申請使用設(shè)備的商戶也應(yīng)加大資質(zhì)審核的力度，這既是對維護正常市場秩序應(yīng)盡的義務(wù)，也是一種自我保護。

記者 | 徐荔

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