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1、通銀pos機

通銀pos機

“看似尋常最奇崛，成如容易卻艱辛?！痹诮煌ㄣy行2021年年報卷首，交行董事長任德奇在致辭中如此評價過去一年的成績。

這是年報季率先出爐的國有大行第一份年末成績單，的確如任德奇董事長所言，保持和鞏固了“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢。

報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%；資產(chǎn)總額達人民幣11.67萬億元，較上年末增長9.05%。同時，風險抵補能力大大增強，報告期末，集團不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個百分點，逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個百分點。

打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)

經(jīng)歷了疫情后的一場資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)，交行2021年的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，風險水平逐漸下降。從2019到2021年，年末不良率分別是1.47%、1.67%、1.48%，基本已經(jīng)回歸到疫情之前的水平。

交行副行長殷久勇在業(yè)績報告會上表示，近年來，交行堅持存量風險化解和增量風險防范“兩端發(fā)力”，全行資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善的大趨勢已基本確立：“我們的信心來自于：一個是存量風險的大力化解，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)持續(xù)夯實。持續(xù)加大不良處置力度，全年共處置不良貸款839.36億元，同比增加10.25億元。2018年以來累計處置不良資產(chǎn)近3,000億元。二是增量風險防范有效，首貸日期在2018年及以后的對公貸款，到目前形成的不良貸款僅約25億元?！?/p>

接下來，交行將繼續(xù)打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)，努力保持不良率、逾期率等關(guān)鍵資產(chǎn)質(zhì)量指標穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的趨勢。

一是持續(xù)深化風險授信與反洗錢改革。建立適配全面風險管理框架的綜合授信額度體系，完善風險監(jiān)測預警和處置機制，落實常態(tài)化、制度化全面風險排查機制。

二是抓好重點領(lǐng)域風險防范和化解。加強房地產(chǎn)貸款、地方國企類業(yè)務(wù)風險監(jiān)測與管理，做實集團客戶、零售業(yè)務(wù)風險管理。

三是扎實做好信用風險管理重點。加強信用風險監(jiān)測預警，推進信用風險扎口管理，加強減退加固、重組貸款、逾期貸款和風險分類管理，完善撥備計量與計提管理。

四是強化落實重點環(huán)節(jié)風險管控責任，提升交叉風險識別能力和綜合應(yīng)對能力。

零售轉(zhuǎn)型腳步不停

去年交行存貸業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長。報告期末，客戶存款時點余額達70,398億元，較上年末增長6.54%?？蛻糍J款時點余額達65,604億元，較上年末增長12.17%。

貸款投向上，公司類貸款余額達人民幣4.14萬億元，較上年末增長11.63%，其中中長期貸款余額2.83萬億元，較上年末增長15.18%。個人貸款余額達人民幣2.29萬億元，較上年末增長15.36%。

在個人貸款業(yè)務(wù)中，報告期末，個人住房按揭貸款余額較上年末增長15.13%；個人消費貸款（含信用卡）市場份額4.95%，較上年末提升0.17個百分點。

此外，報告期內(nèi)，信用卡累計消費額3.02萬億元，同比增長3.83%；在冊卡量7,427萬張，較上年末增加161萬張。借記卡累計消費額2.60萬億元，同比增長32.02%。累計發(fā)卡量1.66億張，較上年末凈增651萬張。

交行副行長郭莽表示，交行還將堅持零售轉(zhuǎn)型的導向，保持個人按揭貸款的穩(wěn)定投放，推進個人消費貸款、信用卡貸款等發(fā)展。2022年計劃配置零售貸款的增量占比在46%左右，比去年高3個百分點。

將“財富管理銀行”作為其鮮明標簽的交行，去年在該領(lǐng)域也取得不小的成果。

據(jù)其年報，財富金融方面，報告期末，零售AUM時點余額4.26萬億，增幅9.26%。報告期內(nèi)實現(xiàn)財富管理手續(xù)費及傭金收入173.10億元，同比增長24.32%。報告期內(nèi)，交通銀行集團表外理財產(chǎn)品余額1.38萬億元，較上年末增長24.89%，較年初增長25%，其中，凈值型產(chǎn)品占比達88.47%，較上年末提升27個百分點。交銀理財實現(xiàn)凈利潤11.55億元，同比增長73.61%。

今年以來的資本市場波動導致多類資管產(chǎn)品凈值下滑，這也考驗著各家銀行的財富管理能力。交行副行長周萬阜坦言，無論是公募基金，還是私募基金，特別是權(quán)益類的基金的凈值回撤都比較明顯，投資者的風險偏好明顯降低。他預計，今年銀行業(yè)財富管理的手續(xù)費收入的增幅會比上年有所回落，結(jié)構(gòu)也會發(fā)生變化。但總體上，隨著居民收入和財富管理、和財富的增長，客戶的金融資產(chǎn)保值增值和多元化配置的需求旺盛，財富管理市場總體上處于一個增長的階段，銀行的財富管理仍然是大有可為的。交行也會以更豐富的產(chǎn)品、更科學的資產(chǎn)配置、更有效的市場波動應(yīng)對，更好滿足城鄉(xiāng)居民財富管理需求，努力實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入實現(xiàn)年初確定的兩位數(shù)的增長目標。

“短期的收益雖然受到市場的影響，但是長期性的產(chǎn)品能夠在市場平復以后迎來反轉(zhuǎn)，去年6月份也出現(xiàn)過短期資金價格劇烈變化的情況，我們的長期產(chǎn)品也經(jīng)受住考驗，后來也迎來了收益率的一些反轉(zhuǎn)?！苯恍袠I(yè)務(wù)總監(jiān)兼交銀理財董事長涂宏稱，最近針對市場股債大幅調(diào)整的情況，交銀理財也有針對性地開展了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加低波動資產(chǎn)的占比，均衡配置不同的行業(yè)，穩(wěn)定產(chǎn)品的凈值。

提出綠色金融三階段目標

在保障資產(chǎn)質(zhì)量、實現(xiàn)亮眼的業(yè)績之外，交行還秉持著金融為民的理念，積極踐行社會責任。

交行建立了“交銀益農(nóng)通”綜合金融服務(wù)體系，推出“興農(nóng)e貸”線上融資服務(wù)，積極參與金融支農(nóng)創(chuàng)新試點和金融科技賦能鄉(xiāng)村振興建設(shè)。報告期末，涉農(nóng)貸款余額6,544.61億元，較上年末增長14.13%。報告期內(nèi)，向甘肅天?？h、四川理塘縣（國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣）和山西渾源縣三個定點幫扶縣捐贈資金2,500萬元，連續(xù)6年保持增長。全力支持鄉(xiāng)村振興、抗洪賑災、助殘助學等公益事業(yè)，報告期內(nèi)累計捐贈5,193.52萬元。

此外，在綠色金融領(lǐng)域，交行成立了綠色金融發(fā)展委員會，探索建立了綠色金融工作“四項機制”和“五項體系”，持續(xù)推進綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

四項機制是綠色金融政策研究和傳導機制、創(chuàng)新與發(fā)展機制、資源配置和保障機制、考核評價機制。比如，在資源配置方面，積極運用人民銀行碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項再貸款等政策工具，對符合政策工具的貸款給予定價補貼。在考核評價機制方面，將綠色信貸發(fā)展和兩項政策工具落實情況納入分行經(jīng)營績效考核和相關(guān)條線的考核中。

五項體系是綠色金融公司治理體系、風險管理體系、數(shù)據(jù)治理體系、人才支撐體系、綠色運營和信息披露體系。比如，在人才支撐體系方面，交行正在研究制定綠色金融人才隊伍規(guī)劃，推進實施綠色金融人才培訓計劃。

截至2021年末，交行人行口徑綠色貸款余額4,767.63億元，同比增幅達到31.37%，實現(xiàn)了快速增長。主要投向包括：基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)等。其中，清潔能源貸款876.12億元，同比增長90.57%。

對照黨中央、國務(wù)院關(guān)于“雙碳”工作的兩個頂層設(shè)計文件，3月25日，董事會剛剛審議通過了《交通銀行服務(wù)碳達峰碳中和目標行動方案》。行動方案將交行服務(wù)“雙碳”發(fā)展綠色金融具體細分為到2025年、到2030年、以及到2060年的三階段目標，提出了一系列量化目標。比如，到2025年境內(nèi)對公綠色貸款占比較“十三五”末提升不低于5個百分點，境內(nèi)綠色債券投資、綠色債券承銷規(guī)模增速顯著高于全行平均增速。

有壓力，但明朝可期

未來的一年還將是形勢復雜的一年，交行行長劉珺在業(yè)績報告會上稱，這一方面是因為“新冠疫情已經(jīng)作為一個巨大的變量，嵌入了經(jīng)濟的方程式中間，并且一定程度上變成一個第一性的問題，而是否能解決這個公共衛(wèi)生事件，變成了能否啟動經(jīng)濟，使得經(jīng)濟回歸常態(tài)的一個前提條件，”另一方面從國內(nèi)外環(huán)境來看，經(jīng)濟有多重下行壓力，比如地緣政治挑戰(zhàn)加劇了供應(yīng)鏈問題和通貨膨脹，國內(nèi)也有需求收縮、供給沖擊和預期轉(zhuǎn)弱的三重壓力。

他表示，交行要在2022年持續(xù)向資本市場、向各位投資者交出一個滿意的答卷確實有一定的難度，但是從樂觀的角度來看，政策面確實也有很多的工具可以繼續(xù)使用。從前兩個月的經(jīng)濟數(shù)據(jù)來看，已經(jīng)可以看到一些樂觀因素：擴大內(nèi)需方面，消費已經(jīng)一定程度上在進行溫和的修復；投資已經(jīng)開始逐漸恢復，包括先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施、科技自立自強、雙碳及綠色產(chǎn)業(yè)；目前的出口增速雖然一定程度上在放緩，但是出口增長的態(tài)勢并沒有變；宏觀政策確實為經(jīng)濟的合理平穩(wěn)運行創(chuàng)造了好的環(huán)境。

他承諾，交行今年將加大精準服務(wù)實體經(jīng)濟的力度，聚焦戰(zhàn)略性重點領(lǐng)域，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮集團內(nèi)協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢，并全面管控風險。

“大道如砥，行者無疆；躬耕不輟，明朝可期?！眲B在年報致辭中表示。

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