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pos機退款到支付寶多久到賬
記者| 苗藝偉
大型金融平臺的自營消費金融業(yè)務逐步規(guī)范整改之際，平臺金融與銀行信用卡部門的合作正在悄然展開。
界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，近期，支付寶和微信不約而同開始試水在平臺開放信用卡取現(xiàn)功能入口，與此同時，淘寶平臺還對信用卡開放了免息分期支付入口，而在此之前，淘寶平臺的消費分期是花唄的專屬領地。
支付寶、微信試水信用卡取現(xiàn)
界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，信用卡取現(xiàn)入口在在支付寶“借唄”板塊中，而微信則安排在“信用卡還款功能”模塊。據(jù)了解，兩家的取現(xiàn)功能仍處于小范圍的灰度測試階段，僅對極少用戶開放試用入口，接入的銀行也只有少數(shù)幾家，目前可見的僅有光大銀行、平安銀行等。
支付寶對此表示，正在和各家發(fā)卡銀行積極溝通信用卡取現(xiàn)業(yè)務，未來會逐步增加發(fā)卡銀行的取現(xiàn)業(yè)務。
信用卡取現(xiàn)（預借現(xiàn)金功能）是信用卡本身具有的重要功能之一，與POS機違規(guī)套現(xiàn)有本質(zhì)不同。但合規(guī)的信用卡取現(xiàn)局限性較大，并未得到大范圍接受。
目前，多數(shù)信用卡僅能在ATM機、銀行柜臺上取現(xiàn)、網(wǎng)上銀行取現(xiàn)、手機銀行APP取現(xiàn)等，但多數(shù)用戶對于該項功能了解并不多；其次，信用卡取現(xiàn)的成本也并不低。與刷卡消費不同，信用卡取現(xiàn)沒有免息期，從當天開始計費，手續(xù)費一般為2.5%，還要加上年化利率，一般為18.25%。
除此之外，信用卡取現(xiàn)的額度也相當有限，一般被信用卡部門規(guī)定為總額度的50%。
根據(jù)2022年央行等發(fā)布的《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》第二十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當審慎設置信用卡分期透支金額和期限，明確分期業(yè)務的最低起始金額和最高金額上限等，客戶確需對預借現(xiàn)金業(yè)務申請分期還款的，額度不得超過5萬元人民幣或者等值可自由兌換貨幣，期限不得超過兩年。
博通咨詢高級分析師王蓬博表示，螞蟻上線這個新功能，本質(zhì)是助貸服務，提供流量和購買渠道。對螞蟻來講，一方面豐富了自身產(chǎn)品體系，增加了產(chǎn)品多樣性，一方面也有利于用戶粘性的提高，帶動收入增加。
該分析師表示，根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當通過自營渠道受理信用卡申請、客戶信息采集、身份驗證、發(fā)卡審核、合同（協(xié)議）條款簽訂等業(yè)務環(huán)節(jié)，也就是核心風控審核應該由銀行完成，螞蟻和微信需要做好自身導流等方面的輔助工作。但運營方需要注意對用戶個人信息保護和用戶理性消費引導，明確提示相關費率標準。
開放信用卡免息分期支付入口
除了取現(xiàn)之外，界面新聞記者還發(fā)現(xiàn)，支付寶的重要關聯(lián)方淘寶平臺還對多家銀行卡開放了購物平臺的免息分期支付入口。
近期，淘寶密集上線了建設銀行、招商銀行、交通銀行、平安銀行、中信銀行等大型銀行的分期免息付款方式，且適用商品范圍、價格區(qū)間較廣。
而在此之前，淘寶用戶雖然也可以通過綁定支付寶賬號的信用卡付款，再依據(jù)還款能力選擇信用卡分期。如今，淘寶平臺通過在平臺支付環(huán)節(jié)“前置信用卡分期選項”，消費者在選擇購買商品后，選用支付方式時就直接可以選擇使用信用卡分期。還款也僅需要通過信用卡進行。
目前，淘寶平臺接入的信用卡分期主要以3期免息或6期免息為主，在這種商業(yè)模式中，對用戶免息、免服務費；淘寶商家可自主設置分期免息的功能，并同時承擔服務費率。
作為信用卡合作方，今年618，廣發(fā)銀行信用卡也剛剛接入淘寶平臺，廣發(fā)信用卡方面表示，將分期業(yè)務場景前置到線上消費渠道的“收銀臺”，可以為客戶提供更加便捷的用卡體驗。以往，消費者在電商平臺消費之后，如使用分期服務，需從電商平臺跳轉(zhuǎn)至銀行系統(tǒng)，這不僅使得用戶體驗不連貫，也消耗了用戶的消費熱情，造成客群脫落，將分期場景“鑲嵌”在線上購物場景中之后，消費者能夠在消費時同步辦理分期，是增強用卡粘性并降低風險的關鍵舉措。
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