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pos機(jī)交易金額超限什么意思
在反洗錢(qián)、防范電信詐騙工作的持續(xù)推進(jìn)下，銀行在新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)等方面持續(xù)加強(qiáng)信息審核，加大對(duì)銀行卡的監(jiān)管。
2月23日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪(fǎng)部分一線(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，一方面新辦卡時(shí)流程較此前更為繁瑣，同時(shí)也有銀行通過(guò)限制轉(zhuǎn)賬金額等方式進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶(hù)管理。多位銀行從業(yè)人士對(duì)記者表示，上述情況均是反洗錢(qián)、防范電信詐騙的相關(guān)要求。
2月24日，“銀行每天交易限額5000元”話(huà)題更是登上了微博熱搜。
有銀行每天非柜面交易限額5000元
據(jù)都市快報(bào)報(bào)道，銀行的“斷卡行動(dòng)”正在持續(xù)推進(jìn)。
這兩天有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出，對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷(xiāo)售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。
2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是屬于全功能賬戶(hù)，支持辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)屬于限制功能賬戶(hù)，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時(shí)候有限額。
據(jù)華夏時(shí)報(bào)，2月21日，記者調(diào)查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶(hù)開(kāi)卡的審核力度，部分機(jī)構(gòu)還對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設(shè)置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區(qū)非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶(hù)經(jīng)理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過(guò)5000元，后續(xù)如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺(tái)辦理提額，最高可以提高到10萬(wàn)?！?/strong>
對(duì)于客戶(hù)抱怨開(kāi)卡越來(lái)越難，限制越來(lái)越多，多位銀行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)記者表示：“現(xiàn)在是問(wèn)責(zé)制，誰(shuí)開(kāi)卡誰(shuí)負(fù)責(zé)?！?/p>
另外，在首次開(kāi)卡環(huán)節(jié)，一些銀行會(huì)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行“五問(wèn)兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示，其中包括詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)意愿、開(kāi)戶(hù)原因，以及核實(shí)客戶(hù)職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等。
據(jù)都市快報(bào)，杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開(kāi)卡每天使用額度默認(rèn)為3萬(wàn)元，如果有風(fēng)險(xiǎn)或其它可疑情況，會(huì)下調(diào)到5000元?！睂?duì)于一些客戶(hù)反應(yīng)（尤其是日常有大宗消費(fèi)需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)?zhí)犷~。
有網(wǎng)友表示，“如果是每天5000元的交易限額，那實(shí)在是太少了。買(mǎi)個(gè)手機(jī)、奢侈品包包可能就超過(guò)這個(gè)限額?！?/strong>
銀行卡管理趨嚴(yán)
銀行對(duì)銀行卡的管理越來(lái)越嚴(yán)格。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，自去年下半年開(kāi)始，有銀行開(kāi)始限制賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬金額，如開(kāi)通大額轉(zhuǎn)賬需提供相關(guān)佐證。以山東某城商行為例，目前該行微信或支付寶單日交易限額為5000元，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬普通限額是單日5萬(wàn)元。同時(shí)，某銀行從業(yè)人員告訴記者，“如果跟某個(gè)關(guān)注類(lèi)賬戶(hù)發(fā)生過(guò)交易，那這個(gè)賬戶(hù)也可能直接被公安系統(tǒng)封戶(hù)”。
與此同時(shí)，新辦卡流程上也增加報(bào)備和審核等環(huán)節(jié)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在上海某大型銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，當(dāng)前新辦銀行卡需先掃碼登記信息并簽署不參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪承諾書(shū)后方可辦理。“這是現(xiàn)在新辦卡前的必需環(huán)節(jié)。”該銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理對(duì)記者表示。
另一國(guó)有大行電話(huà)相關(guān)人員也對(duì)記者指出，當(dāng)前開(kāi)卡憑身份證在線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)辦理即可，但同時(shí)因反洗錢(qián)相關(guān)要求，部分客戶(hù)銀行需進(jìn)行盡職調(diào)查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網(wǎng)點(diǎn)要求為準(zhǔn)。
事實(shí)上，這并不是最近的要求，某城商行人士對(duì)記者表示，這項(xiàng)要求已經(jīng)推行至少一年多。就當(dāng)前銀行新辦卡“越來(lái)越難”等問(wèn)題，該人士稱(chēng)，有正常用途的當(dāng)然可以開(kāi)。但現(xiàn)在數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，有涉訴案件的核查身份證就有相關(guān)提示，導(dǎo)致部分客戶(hù)無(wú)法辦理銀行卡?！吧婕柏?cái)產(chǎn)執(zhí)行凍結(jié)的糾紛或者訴訟信息等這類(lèi)非正常信息，銀行可能會(huì)婉拒客戶(hù)辦卡。近年來(lái)此類(lèi)情況相比以前更為常見(jiàn)?！?/p>
另一銀行從業(yè)者對(duì)記者解釋?zhuān)?dāng)前很多新的流程都是基于反洗錢(qián)和防止電信詐騙的相關(guān)要求。辦卡前核實(shí)用途、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示也是統(tǒng)一按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
從銀行卡開(kāi)卡數(shù)據(jù)來(lái)看，近年來(lái)銀行卡開(kāi)卡量增速極緩。央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長(zhǎng)0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮對(duì)記者表示，近年來(lái)，通過(guò)銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)體系防范以及客戶(hù)的資金安全均帶來(lái)挑戰(zhàn)。這種調(diào)整舉動(dòng)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶(hù)的資金安全筑起一道防線(xiàn)；而對(duì)于持卡客戶(hù)來(lái)說(shuō)，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。
違反征信管理和反洗錢(qián)規(guī)定為處罰重災(zāi)區(qū)
當(dāng)前監(jiān)管層面持續(xù)推進(jìn)反洗錢(qián)、反詐騙等相關(guān)工作，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)。以新辦卡前填寫(xiě)及簽署的承諾書(shū)為例，銀行從業(yè)人員表示此為銀行配合警方推進(jìn)的工作，信息上傳公安局反詐中心。
據(jù)人民銀行上?？偛拷瞻l(fā)布的通報(bào)，違反征信管理和反洗錢(qián)管理規(guī)定仍是被處以罰款最多的業(yè)務(wù)。兩類(lèi)業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬(wàn)元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定。
2020年10月，為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、依法清理整治涉詐電話(huà)卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)，國(guó)務(wù)院召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡銀行卡違法犯罪。
具體到金融領(lǐng)域，上述行動(dòng)提及的銀行卡包括個(gè)人銀行卡、個(gè)人支付賬戶(hù)、單位銀行賬戶(hù)、結(jié)算卡等，也包括微信、支付寶等非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)。而涉“兩卡”人員將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶(hù)及相關(guān)法律處分。
來(lái)源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（楊夢(mèng)雪）、都市快報(bào)、華夏時(shí)報(bào)
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本期編輯 黎雨桐
“一鍵查卡”功能的新妙用：防范自己銀行卡淪為電信詐騙工具出租5張銀行卡可能涉罪，別淪為網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的“幫兇”！銀行卡被盜刷，可以向銀行索賠嗎？如何防范盜刷銀行卡犯罪交易金額超限是什么意思造成該提示的原因有這些
信用卡交易金額超限的理解
資料顯示，交易金額超限一般是發(fā)卡銀行對(duì)于銀行卡或談宴轎信用卡用戶(hù)在使用支付寶等快捷支付時(shí)，對(duì)可支付金額的一種限制。每家銀行的網(wǎng)上支付都有最高支付限額，如果超出這個(gè)限額將不允許在網(wǎng)上支付。
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