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pos機閃付單筆限額
中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行于6月1日針對支持閃付功能的銀聯(lián)金融IC卡進(jìn)行小額免密免簽（以下簡稱“小額雙免”）單筆限額由300元提升至1000元的調(diào)整。隨著商戶端提額工作的不斷推進(jìn)，小額雙免業(yè)務(wù)將覆蓋更多日常消費領(lǐng)域，滿足持卡人在加油站、酒店住宿等消費場景的便捷支付需求。
小額免密免簽是基于安全性極高的金融IC卡開發(fā)的一項業(yè)務(wù)。對于單筆交易金額在規(guī)定限額以下的聯(lián)機交易，無需跳密碼鍵盤驗密、打印簽購單驗簽名等步驟，可實現(xiàn)快速支付的目的。適用范圍僅限IC卡或承載IC卡信息的移動設(shè)備以閃付聯(lián)機方式發(fā)起的交易。
目前，國際主要卡組織已在全球多個國家和地區(qū)推出了小額免密免簽業(yè)務(wù)，并在實踐中獲得廣泛認(rèn)可。國內(nèi)主要手機支付服務(wù)商也開通了相關(guān)業(yè)務(wù)，交易金額在1000元以內(nèi)時，用戶可以進(jìn)行免密支付。為適應(yīng)市場發(fā)展需要，中國銀聯(lián)于2015年正式推出小額雙免業(yè)務(wù)。與此同時，為保障持卡人的用卡安全，增強持卡人用卡信心，中國銀聯(lián)建立了風(fēng)險管控及賠付機制。風(fēng)險統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年小額雙免欺詐率僅為0.18BP，遠(yuǎn)低于2017年銀行卡業(yè)務(wù)總體欺詐率1.36BP。
在此次小額雙免限額從300元提升至1000元之前，中國銀聯(lián)已聯(lián)合各發(fā)卡銀行及收單成員機構(gòu)，從技術(shù)改造、業(yè)務(wù)規(guī)則、機構(gòu)合作、風(fēng)險防控等方面進(jìn)行了精心安排，并先行開展試點。同時，中國銀聯(lián)通過業(yè)務(wù)規(guī)則，明確要求各發(fā)卡行應(yīng)向持卡人告知小額雙免業(yè)務(wù)的開通、提額等相關(guān)信息。
目前，各家銀行包括山西當(dāng)?shù)貐^(qū)域性銀行晉中銀行、大同銀行和晉城銀行等已通過或正在通過官網(wǎng)公告發(fā)布等渠道向持卡人告知小額雙免限額提額事宜。為使更多的持卡人了解該項業(yè)務(wù)，中國銀聯(lián)聯(lián)同相關(guān)銀行進(jìn)行了形式多樣的市場宣傳，在省內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點布放介紹小額雙免業(yè)務(wù)的各類宣傳品。并通過微信公眾號等老百姓常用的媒介渠道，加強小額雙免業(yè)務(wù)在持卡人端的宣傳。
下一步，中國銀聯(lián)將進(jìn)一步推動商業(yè)銀行完善對持卡人的告知工作，加速推進(jìn)手機銀行客戶端信息推送、動賬提醒等各項工作的落實。
為維護(hù)持卡人的用卡權(quán)益，中國銀聯(lián)采取了多重保障措施：
技術(shù)保障。中國銀聯(lián)金融IC卡及支持“銀聯(lián)手機閃付”的移動設(shè)備具有高安全性和私密性。通過多重技術(shù)保障，目前尚未有卡片或移動設(shè)備被復(fù)制而導(dǎo)致偽卡欺詐的案例發(fā)生。持卡人可通過對自身IC卡和移動設(shè)備的妥善保管降低安全風(fēng)險。
商戶可信。目前所有支持小額免密免簽的商戶均經(jīng)過嚴(yán)格篩選，為全國及山西當(dāng)?shù)刂放苹蜻B鎖商戶。同時中國銀聯(lián)聯(lián)合包括各商業(yè)銀行在內(nèi)的收單機構(gòu)，建立了規(guī)范的商戶日常交易監(jiān)測機制，確保用卡環(huán)境安全可靠。
額度可控。
免密免簽服務(wù)交易限額統(tǒng)一設(shè)定為單筆1000元人民幣，超過該額度則需輸入密碼交易才能成功。同時，銀行對于單日累計免密限額也進(jìn)行了控制（以各發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)）。
后臺風(fēng)控。
中國銀聯(lián)及發(fā)卡銀行對小額免密免簽交易進(jìn)行后臺風(fēng)險監(jiān)測。通過監(jiān)測交易特征、識別可疑交易等防控手段，保障持卡人的資金安全。
補償保障。
為增強持卡人使用信心，中國銀聯(lián)制定發(fā)布了《銀聯(lián)卡小額免密免簽業(yè)務(wù)風(fēng)險補償方案》。對于因卡片失竊、遺失等原因造成的盜用損失，為持卡人提供掛失前72小時的失卡保障服務(wù)。并同步將單人單年累計補償額度自1萬元提高至3萬元，將有效覆蓋客戶潛在風(fēng)險損失。
【小額雙免業(yè)務(wù)常見問題】
A.小額免密免簽業(yè)務(wù)對消費者帶來了怎樣的便利？
對普通消費者而言，小額免密免簽業(yè)務(wù)將原本需要“插卡（刷卡）、輸密碼、簽名”的支付流程簡化為“一次交互、一揮即付”，交易時間由10多秒縮短到3秒左右，極大地提升了銀行卡和手機移動支付的用戶體驗，符合移動支付市場未來發(fā)展的方向。同時，免密免簽業(yè)務(wù)也在一些便民領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，比如加油站、商場、大型連鎖超市、餐廳等便民消費場景。
B.持卡人能否申請關(guān)閉？如何申請關(guān)閉？如后續(xù)還想使用，如何開通？關(guān)閉小額雙免功能后可否繼續(xù)通過閃付方式進(jìn)行交易？
為保障持卡人的選擇權(quán)，持卡人可以聯(lián)系發(fā)卡銀行，通過客服電話或柜面方式關(guān)閉小額免密免簽業(yè)務(wù)。此功能關(guān)閉后，在小額雙免商戶的終端上，銀行卡交易仍可順利完成，其中，大于1000元的揮卡交易與之前一樣，不受任何影響，小于1000元的揮卡交易可通過改為插卡方式完成。但插卡交易的便利性稍顯不足。
C.如果遭遇盜用該怎么做?銀聯(lián)對于持卡人利益是否有保障措施？
為保障持卡人的用卡安全，打消持卡人體驗小額免密免簽功能的顧慮，安心享受該功能帶來的支付便捷，銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項補償金，提供了72小時失卡保障服務(wù)。1000元以內(nèi)的銀聯(lián)卡（含“云閃付”）小額免密免簽交易，因為卡片遺失或失竊，持卡人掛失前72小時內(nèi)被盜用消費金額可獲得補償。
具體來說，持卡人向銀行掛失，如有小額免密免簽交易的盜用損失，可向發(fā)卡銀行提交風(fēng)險補償申請。銀行將調(diào)查取證并向銀聯(lián)遞交申請。審核通過后，銀聯(lián)于2個工作日內(nèi)將補償資金直接返回至持卡人指定賬戶。不同發(fā)卡銀行提交補償申請至銀聯(lián)的時限有所差異，具體以發(fā)卡銀行解釋為準(zhǔn)。
李琪
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