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pos機(jī)收單牌照
來(lái)源: 陳云峰 | 中倫文德
金評(píng)媒（https://www.jpm.cn）編者按：央行對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)技術(shù)提出較高要求以防止支付安全風(fēng)險(xiǎn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)完成收單業(yè)務(wù)合規(guī)來(lái)應(yīng)對(duì)嚴(yán)監(jiān)管。
據(jù)媒體報(bào)道，7月27日央行總行營(yíng)管部科技部副處長(zhǎng)劉立安在非銀行支付機(jī)構(gòu)技術(shù)交流會(huì)上介紹，出現(xiàn)6種情況就會(huì)在續(xù)展中被“一票否決”，支付機(jī)構(gòu)將面臨“不予續(xù)展”的決定。這6種情況包括：
一、存在支付業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)外包，或缺少必要的備份設(shè)備（包括但不限于核心網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器等）；
二、支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在較大風(fēng)險(xiǎn)漏洞，造成個(gè)人敏感信息泄露，造成較大損失或社會(huì)影響；
三、由于支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)原因造成支付服務(wù)中斷，且造成較大經(jīng)濟(jì)或社會(huì)影響；
四、安全事件報(bào)告和處置不及時(shí)或未采取有效措施，造成較大經(jīng)濟(jì)或社會(huì)影響；
五、現(xiàn)場(chǎng)檢查、系統(tǒng)檢測(cè)、漏洞排查等發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未及時(shí)整改，或者國(guó)家有關(guān)部門(mén)通報(bào)的重大安全漏洞未及時(shí)修補(bǔ)，造成較大經(jīng)濟(jì)損失或社會(huì)影響；
六、從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，未按照金融IC卡相關(guān)文件和標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展銀行卡受理環(huán)境建設(shè)，提升銀行卡安全風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
上述內(nèi)容均對(duì)支付機(jī)構(gòu)技術(shù)安全提出嚴(yán)格要求，其中對(duì)于受理終端的技術(shù)規(guī)范，在2017年2月23日央行發(fā)布特急文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理的通知》（“21號(hào)文”）明確提到，嚴(yán)格從規(guī)范銀行卡交易報(bào)文管理、加強(qiáng)銀行卡受理終端注冊(cè)管理、強(qiáng)化銀行卡受理終端產(chǎn)品質(zhì)量管理、加大銀行卡受理終端支付風(fēng)險(xiǎn)防控力度等，并要求支付機(jī)構(gòu)在限定的時(shí)間內(nèi)完成規(guī)范。
銀行卡交易報(bào)文管理
21號(hào)文規(guī)定，POS終端要在本代本、本代他交易報(bào)文中包含受理機(jī)構(gòu)編碼、商戶(hù)編碼、終端編碼、終端序列號(hào)、終端應(yīng)用版本編號(hào)等信息，并于2017年6月前完成POS終端應(yīng)用程序升級(jí)。
同時(shí)，收單機(jī)構(gòu)要按照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》傳送交易信息，交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶(hù)名稱(chēng)、類(lèi)別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類(lèi)型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類(lèi)型和渠道，交易發(fā)起方式等。
因此，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完成POS終端應(yīng)用程序升級(jí)，并按規(guī)定報(bào)送MCC碼、POS終端序列號(hào)、交易信息等。
銀行卡受理終端注冊(cè)管理
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)POS機(jī)終端信息在銀行卡清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)，并于2017年7月1日起完成全部采用密碼識(shí)別技術(shù)增強(qiáng)POS機(jī)合法身份信息驗(yàn)證，確保注冊(cè)信息真實(shí)可靠。支付機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格執(zhí)行“一機(jī)一密”的要求；另一方面正確執(zhí)行行業(yè)MCC碼費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。
銀行卡受理終端產(chǎn)品質(zhì)量管理
21號(hào)文及《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)從終端產(chǎn)品選型、驗(yàn)收、現(xiàn)場(chǎng)檢查等環(huán)節(jié)加強(qiáng)安全管理，確保終端產(chǎn)品的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同成員機(jī)構(gòu)采取入網(wǎng)終端簽名、唯一性標(biāo)識(shí)等技術(shù)措施，加強(qiáng)受理終端入網(wǎng)管理，嚴(yán)禁不符合標(biāo)準(zhǔn)、非法改裝的受理終端入網(wǎng)使用。對(duì)于存量終端應(yīng)建立定期檢查機(jī)制，持續(xù)開(kāi)展終端抽檢工作，確保布放的終端與合格樣品的一致性，嚴(yán)控改裝終端的使用，并且自2017年6月1日起，銀行卡清算機(jī)構(gòu)對(duì)于禁止未通過(guò)檢測(cè)認(rèn)證的終端產(chǎn)品入網(wǎng)。
因此，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)清理不符合規(guī)定的POS終端，定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)巡檢和商戶(hù)培訓(xùn)工作，布放合格POS終端并完成入網(wǎng)，落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制，并進(jìn)行征信查詢(xún)并留存商戶(hù)檔案。
銀行卡終端支付風(fēng)險(xiǎn)防控
銀行卡終端風(fēng)險(xiǎn)防控主要涉及以下方面：
第一，報(bào)文數(shù)據(jù)核對(duì)。2017年6月1日起，銀行卡清算機(jī)構(gòu)每日對(duì)終端注冊(cè)數(shù)據(jù)和交易報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，對(duì)惡意篡改終端信息等違規(guī)行為將納入黑名單管理。
第二，交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。清算機(jī)構(gòu)將利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)鑒別移機(jī)、切機(jī)、二清、套碼等違規(guī)行為。
第三，終端密鑰管理。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，支付機(jī)構(gòu)一是不得將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、受理終端密鑰管理、特約商戶(hù)資質(zhì)審核等工作交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理；二是指定專(zhuān)人管理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，確保不同的受理終端使用不同的終端主密鑰并定期更換；三是通過(guò)協(xié)議禁止實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)留存支付敏感信息；四是每年對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)至少開(kāi)展一次有一定獨(dú)立性的安全評(píng)估，并形成報(bào)告存檔備查，對(duì)于未遵守相關(guān)協(xié)議的，應(yīng)立即中斷合作。
因此，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立技術(shù)檢測(cè)，防止異常和交易風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格管理商戶(hù)資金清算及秘鑰，避免開(kāi)放給外包代理商，并且對(duì)商戶(hù)入網(wǎng)資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審批。
結(jié)合上月9家支付機(jī)構(gòu)未被續(xù)展及從劉處長(zhǎng)披露的信息不難看出：央行對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)管理進(jìn)一步趨嚴(yán)。支付牌照在央行去年宣布不再核發(fā)新牌照至今，第三方支付牌照價(jià)格一路飆升，甚至有牌照被炒到20億元，足見(jiàn)其稀缺性。但同時(shí)支付行業(yè)種種不合規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，為此，央行進(jìn)一步嚴(yán)格管理也在預(yù)料之中。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決按照周小川行長(zhǎng)指示：“我們支持支付業(yè)真正把心思都撲在通過(guò)科技手段提高支付系統(tǒng)的效率、安全和為客戶(hù)服務(wù)上，而不是瞄著人家的資金，在資金上打主意?！边@就要求，支付機(jī)構(gòu)在技術(shù)系統(tǒng)安全性、報(bào)送信息真實(shí)性及商戶(hù)定期檢查方面落實(shí)到位。
總之，央行對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)技術(shù)提出較高要求以防止支付安全風(fēng)險(xiǎn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)完成收單業(yè)務(wù)合規(guī)來(lái)應(yīng)對(duì)嚴(yán)監(jiān)管。
（編輯：楊少康）
以上就是關(guān)于pos機(jī)收單牌照,支付機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)之規(guī)范要點(diǎn)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)收單牌照的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
