網(wǎng)上有很多關(guān)于關(guān)停的pos機(jī),信用卡代還APP嚴(yán)重違規(guī)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于關(guān)停的pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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關(guān)停的pos機(jī)
昨天中國(guó)銀聯(lián)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專(zhuān)項(xiàng)規(guī)范工作的通知》，要求立即關(guān)停信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)，明確此類(lèi)業(yè)務(wù)存在巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患，要求各機(jī)構(gòu)高度重視！
《關(guān)于開(kāi)展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還
專(zhuān)項(xiàng)規(guī)范工作的通知》
各收單機(jī)構(gòu)：
為落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電 信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）和 銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則關(guān)于商戶真實(shí)性管理的相關(guān)要求，進(jìn)一步加強(qiáng)收單 業(yè)務(wù)合規(guī)管理，維護(hù)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易秩序，針對(duì)當(dāng)前受理市場(chǎng)端出 現(xiàn)的信用卡違規(guī)代還等問(wèn)題，中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)秘書(shū)處和中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)秘書(shū)處（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“秘書(shū)處”）聯(lián)合開(kāi) 展信用卡違規(guī)代還專(zhuān)項(xiàng)規(guī)范工作。請(qǐng)各收單機(jī)構(gòu)高度重視，立即指定專(zhuān)人根據(jù)本通知要求開(kāi)展全面自查和整改工作。具體要求如下：
一、高度重視，全面自查
信用卡違規(guī)代還的特點(diǎn)包括但不限于特定應(yīng)用程序、移動(dòng)支 付APP利用信用卡賬單日和還款日時(shí)間差，通過(guò)違規(guī)存儲(chǔ)持卡人支付關(guān)鍵信息、系統(tǒng)自動(dòng)化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行定 期或不定期循環(huán)還款。此種違規(guī)業(yè)務(wù)極易引發(fā)持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風(fēng)險(xiǎn)，甚至引起惡性案件。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視，提高站位，深刻認(rèn)識(shí)此類(lèi)業(yè)務(wù)存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患，立即組織著手開(kāi)展內(nèi)部自查清理，并就自查情況填寫(xiě)回執(zhí)（附件1） 報(bào)送秘書(shū)處。
二、整改要求
（一）時(shí)間要求
自2019年11月18日至2019年11月29日。
（二）工作要求
全面自查整改。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作、商戶管 理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù), 對(duì)于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，應(yīng)立即關(guān)停。報(bào)送違規(guī)信息。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)自身存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)填寫(xiě)自查報(bào)送表（附件2 ）報(bào)送秘書(shū)處，報(bào)送信 息包括外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、地址、法人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和軟件APP 的名稱(chēng)、交易規(guī)模等。
對(duì)于存在應(yīng)報(bào)未報(bào)違規(guī)代還業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，一經(jīng)秘書(shū)處發(fā)現(xiàn)將采取嚴(yán)厲處置措施。建立長(zhǎng)效工作機(jī)制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)學(xué)習(xí)，建立長(zhǎng)效工作機(jī)制。在外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理、商戶真實(shí)性管理等各方面 從嚴(yán)開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免出現(xiàn)類(lèi)似違規(guī)問(wèn)題。
（三）銀聯(lián)核查中國(guó)銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測(cè)模型，并通過(guò)大數(shù)據(jù)搜索、舉報(bào)投訴等多種渠道開(kāi)展監(jiān)測(cè)。自2019年12月02日起， 收單機(jī)構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，秘書(shū)處將根 據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)其從嚴(yán)從重處置，包括但不限于全行業(yè)通報(bào)、 暫停銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)業(yè)務(wù)等。
信用卡代還
據(jù)了解，信用卡代還主要分2大類(lèi)，一種是代還公司或從事代還業(yè)務(wù)的個(gè)人，一種是線上代還APP。
目前市面上存在許多信用卡代還公司和個(gè)人，持卡人由于手頭拮據(jù)，又不想以最低還款額度了事?？梢栽谶€款日前，提著自己的信用卡去找他們代還。還多少由持卡人決定，代還之后過(guò)一會(huì)，或隔天再通過(guò)POS機(jī)刷出。據(jù)了解，代還公司或個(gè)人每萬(wàn)元從中收取100-200元費(fèi)用。
據(jù)了解，這一方式弊端是容易被銀行風(fēng)控認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)交易，可能面臨降額甚至封卡風(fēng)險(xiǎn)。本質(zhì)上看，代還公司屬于找人借錢(qián)還信用卡，再當(dāng)場(chǎng)套現(xiàn)還錢(qián)的過(guò)程。此外，還有通過(guò)剩余額度還清賬單的手段。
信息泄露風(fēng)險(xiǎn)
正是信用卡代償市場(chǎng)發(fā)展，積累下了信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì)官網(wǎng)曾發(fā)布了一期互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)巡查公告。
公告稱(chēng)，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)信用卡代還和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。公告指出，此類(lèi)業(yè)務(wù)涉及信用卡違規(guī)套現(xiàn)、平臺(tái)收取高額費(fèi)用、用戶信用卡信息安全等問(wèn)題，潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
其源頭是用戶在使用信用卡代償業(yè)務(wù)時(shí)，多數(shù)情況下都要上傳身份證照片，或者是本人手持身份證照片，才可以進(jìn)行下一步的操作。
甚至有的平臺(tái)會(huì)要更多的信息，持卡人手機(jī)號(hào)、儲(chǔ)蓄卡號(hào)；并且在綁定信用卡還需要提供卡號(hào)、所屬銀行、CVV碼、有效期等信息。
其中，CVV碼被稱(chēng)為信用卡的“第二密碼”，在信用卡離線交易中，不用刷卡、不檢驗(yàn)密碼，只需要提供卡號(hào)和CVV碼就能完成支付，一旦被泄露很有可能發(fā)生信用卡盜刷。此前優(yōu)可生活（yoki）信用卡代還平臺(tái)用戶就自曝該平臺(tái)發(fā)生多起境外盜刷事件。
信用卡代還整治早已開(kāi)始
早在上個(gè)月，銀聯(lián)就有所舉動(dòng)全面排查小額雙免業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)原理上絞殺“代還”軟件。在這次的銀聯(lián)53號(hào)文，無(wú)疑是宣告了“代還”大限將至。
更在今年的4月份，在湖南的都市頻道就曝光了知名信用卡代還軟件優(yōu)可生活前身——“叮咚生活A(yù)PP”。
曝光其虛假交易債養(yǎng)債、發(fā)展模式涉嫌傳銷(xiāo)。并在同時(shí)聲明長(zhǎng)沙警方、銀監(jiān)部門(mén)已經(jīng)介入調(diào)查。
不知道大家是否還記得，早在年初，廣東匯俊律師事務(wù)所律師吳偉波發(fā)帖稱(chēng)，“信用卡代還業(yè)務(wù)”是今年最有可能有牢獄之災(zāi)的行業(yè)。
隨后解釋了最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布，2019年2月1日起施行《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》已經(jīng)認(rèn)定這種代還信用卡行為構(gòu)成“非法經(jīng)營(yíng)罪”，最高可判處十五年有期徒刑，并處違法所得的五倍罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
在《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電 信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中，銀聯(lián)明確指出違規(guī)業(yè)務(wù)引發(fā)持卡人的支付信息的泄露、從而導(dǎo)致資金損失、引起惡性案件。并且還給與了整治時(shí)間表，2019年11月18日至2019年11月29日。
通知強(qiáng)調(diào)，中國(guó)銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測(cè)模型，并通過(guò)大數(shù)據(jù)搜索、舉報(bào)投訴等多種渠道開(kāi)展監(jiān)測(cè)。自2019年12月02日起，收單機(jī)構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)其從嚴(yán)從重處置。
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