網(wǎng)上有很多關(guān)于招商風(fēng)控pos機(jī),招商銀行疑似"泄露門"背后的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于招商風(fēng)控pos機(jī)的問題，今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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招商風(fēng)控pos機(jī)
記者 李娜 實習(xí)記者 豐鳳鳴 報道
招商銀行近日因信用卡催收陷入輿論風(fēng)波。11月15日，知名博主袁啟聰通過微博爆料：妻子去世后自己接到一個私人手機(jī)號碼來電，來電者自稱是招商銀行的，要求其替妻子償還信用卡欠款，態(tài)度"極度無禮"。后得知催收者來自一家"收數(shù)公司"，對此，袁啟聰質(zhì)疑招商銀行疑似將其及其家人的個人信息泄露。"這家公司到底掌握了我多少信息？"
"去世"、"大V"、"信用卡催收"，這幾個關(guān)鍵詞讓事件快速發(fā)酵引發(fā)網(wǎng)友關(guān)注。11月16日，招商銀行發(fā)布一份說明回應(yīng)稱，經(jīng)查核，該行信用卡中心委托第三方公司處置賬務(wù)問題的流程合法合規(guī)，不存在泄露客戶信息的情況。對于袁先生反映的外呼人員會話態(tài)度問題，該行正在調(diào)取相關(guān)錄音查驗，如發(fā)現(xiàn)不符合服務(wù)規(guī)范的情況，將予以嚴(yán)肅處理。
招商銀行催收風(fēng)波的背后是疫情對銀行零售業(yè)務(wù)沖擊下，該行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險不斷上升的現(xiàn)實問題。招商銀行公布的2020年第三季度財報顯示，2020年1-9月，招行信用卡新生成不良貸款240.75億元，同比增加107.98億元；截至9月末，該行信用卡貸款不良率為1.78%，較上年末上升0.43個百分點。
要想控制逾期的上升速度，催收是最常用也是最主要的手段，這讓銀行不斷加大催收方面的力度。但銀行對這類第三方機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范不容放松。記者注意到，近來已有浦發(fā)銀行、交通銀行等因信用卡催收外包管理不審慎而吃了監(jiān)管罰單。今年8月初，招商銀行信用卡中心也因?qū)δ晨蛻魝€人信息未盡安全保護(hù)義務(wù)等違規(guī)行為，被上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處以罰款共計100萬元。
信用卡不良高企，倒逼加大催收力度
"今年以來銀行信用卡業(yè)務(wù)的逾期上升較快，銀行內(nèi)部壓力很大。"一家國有大行相關(guān)人士向記者表示，該行已采取了信用卡降額、停卡等方式收緊風(fēng)險敞口，同時加大催收力度。
作為零售業(yè)務(wù)立行的招商銀行信用卡交易額全國名列前茅，疫情之下該行零售風(fēng)控同樣面臨較大壓力。10月30日，招商銀行公布的2020年第三季度財報顯示，截至2020年9月末，招商銀行不良貸款率1.17%，較上年末下降0.04個百分點，但受信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險快速上升影響，新生成不良貸款額同比增加。2020年1-9月，該行新生成不良貸款額434.56億元，同比增加96.91億元。其中該行信用卡新生成不良貸款240.75億元，同比增加107.98億元。截至9月末，該行信用卡貸款不良率為1.78%，較上年末上升0.43個百分點。
展望接下來的資產(chǎn)質(zhì)量，財報稱，由于疫情對銀行零售業(yè)務(wù)的沖擊仍在持續(xù)，鑒于疫情對居民就業(yè)、收入和消費等方面的影響仍在釋放，疊加共債風(fēng)險等因素，預(yù)計零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管控仍將持續(xù)面臨較大壓力。
要想控制逾期的上升速度，催收是最常用也是最主要的手段，這讓銀行不斷加大催收方面的力度。招商銀行在今年上半年發(fā)行的"招銀和萃2020年第一期不良資產(chǎn)支持證券"發(fā)行說明書中披露，對于信用卡違約債權(quán)招商銀行有外包催收、訴訟和自催三種處置方式。其中外包催收方式包括電話催收、外訪催收等。截至2019年12月底，招商銀行信用卡中心與青島聯(lián)信商務(wù)咨詢有限公司等40家外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行了合作，覆蓋了全國40多個主要發(fā)卡地區(qū)。
所謂"收數(shù)"是粵語中的說法，意思是收錢、催債，即與袁啟聰通話的可能也是招商銀行委托的一家催收機(jī)構(gòu)。
隨后招商銀行的回應(yīng)證實了這一說法。11月16日，招商銀行發(fā)布的《關(guān)于袁先生反饋我行服務(wù)體驗問題的說明》（下稱《說明》）中表示，經(jīng)查核，袁先生的夫人名下賬戶于2020年7月進(jìn)入逾期。因長時間未能聯(lián)系到持卡人及其指定聯(lián)絡(luò)人，2020年10月起，該行委托有資質(zhì)的第三方公司處理客戶賬務(wù)問題。
妻子去世不久丈夫收到催收公司討債電話，在外界看來，本次事件的關(guān)鍵點在于催收公司如何得知除債務(wù)人之外的第三人信息？對于泄露用戶個人信息的質(zhì)疑，招商銀行強(qiáng)調(diào)，該行信用卡中心委托第三方公司處置賬務(wù)問題的流程合法合規(guī)，不存在泄露客戶信息的情況。對于是否違規(guī)催收的問題，招商銀行表示，正在調(diào)取相關(guān)錄音查驗，如發(fā)現(xiàn)不符合服務(wù)規(guī)范的情況，將予以嚴(yán)肅處理。
催收投訴不斷，第三方合作待規(guī)范
袁啟聰微博爆料的招商銀行疑似"泄露門"事件并非孤例。伴隨著信用卡業(yè)務(wù)猛烈的催收，招商銀行也因此頻遭消費者投訴。
9月3日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《關(guān)于2020年第二季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴量位居股份制商業(yè)銀行榜首。股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴量的中位數(shù)為1971.5件。其中，招商銀行4501件，占招商銀行投訴總量的85.7%，占股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)總投訴量的比重高達(dá)18.8%。相比之下，國有大型商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴量排名第一的交通銀行為2662件。
記者在網(wǎng)絡(luò)投訴平臺聚投訴上看到，上一季度，招商銀行投訴量為1008件，排投訴量季榜單第八位，比上一期排名上升2位。截至11月17日，聚投訴平臺上招商銀行相關(guān)投訴達(dá)11345件，投訴解決率為5.69%；招商銀行信用卡相關(guān)投訴達(dá)5574件，投訴解決率為3.88%。被投訴的問題主要集中在信用卡無法協(xié)商還款、逾期惡性催收問題上，包括騷擾持卡人親友、泄露個人隱私、涉嫌假冒公檢法人員恐嚇等。
記者了解到，為加強(qiáng)個人金融信息保護(hù)、禁止違規(guī)不當(dāng)催收行為，監(jiān)管早已明文強(qiáng)調(diào)銀行責(zé)任。2009年，原銀監(jiān)會出臺的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）就明確規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實施催收外包行為，包括建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機(jī)構(gòu)選用標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任等，選用的催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)由本機(jī)構(gòu)境內(nèi)總部高級管理層審核批準(zhǔn)，并簽訂管理完善、職責(zé)清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。
《通知》還明確指出，對因催收外包管理不力，造成催收外包機(jī)構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險管理責(zé)任。監(jiān)管部門應(yīng)實施相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。
記者注意到，近年來已有多家銀行因信用卡催收外包管理問題而吃了罰單。
8月5日，上海銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，交通銀行太平洋信用卡中心因兩項違法違規(guī)行為被責(zé)令改正并處罰款共計100萬元。具體包括：2019年6月，該中心對某客戶個人信息未盡安全保護(hù)義務(wù)；2019年5月、7月，該中心對部分信用卡催收外包管理嚴(yán)重不審慎。
在此之前的2019年12月，浦發(fā)銀行信用卡中心被上海銀保監(jiān)局罰款人民幣50萬元，主要違法違規(guī)事實為，2019年1月，該中心信用卡催收外包管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
今年8月初，招商銀行信用卡中心也曾因客戶個人信息安全保護(hù)問題收到了監(jiān)管罰單。罰單顯示，2019年7月，該行信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護(hù)義務(wù)；2014年12月至2019年5月，該行信用卡中心對某信用卡申請人資信水平調(diào)查嚴(yán)重不審慎。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并處以罰款共計100萬元。
在上述《說明》中，招商銀行表示，袁啟聰微博爆料事件反映出該行在業(yè)務(wù)流程、溝通方式、人員管理等方面存在不足，該行將盡快妥善處理相關(guān)事宜，改善客戶體驗，進(jìn)一步加強(qiáng)對第三方合作公司的核查管理。
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