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pos機(jī)排查報(bào)告
客戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作是一項(xiàng)常做常新的工作，在互聯(lián)網(wǎng)金融如此普遍的今天，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、自助設(shè)備成為了大眾使用非常頻繁的交易工具，而由此衍生出來的詐騙犯罪手段花樣百出、層出不窮。目前，中國(guó)人民銀行及各銀行金融機(jī)構(gòu)在電子銀行和自助設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)排查工作上都下了很大功夫，也起到了一定的成效。但是，由于電子銀行交易的隱蔽性和詐騙形式的多樣性，風(fēng)險(xiǎn)排查工作仍然留給了犯罪分子以可乘之隙。近期發(fā)生在工商銀行的銀行卡盜刷案就給我們敲響了警鐘。如何做好電子銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，筆者認(rèn)為應(yīng)該從細(xì)處著眼，小處著手，把握好威脅客戶資金安全的每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)缺口。
嚴(yán)格開戶審核，嚴(yán)防信息泄露，壘好防范詐騙的“防火墻”。
千里之堤毀于蟻穴，作為與風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻相伴的金融機(jī)構(gòu)，在發(fā)展的過程中要時(shí)刻把握好每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)格審核開戶信息，嚴(yán)格落實(shí)信息保密制度。自2000年始，《個(gè)人銀行存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》在全國(guó)范圍內(nèi)推行，但是，基于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，很多網(wǎng)點(diǎn)在推行實(shí)名制過程中執(zhí)行不到位，使實(shí)名制成了一道名副其實(shí)的“馬奇諾防線”。怎么將“馬奇諾防線”變成堅(jiān)實(shí)的防火墻，個(gè)人認(rèn)為首先要嚴(yán)格開戶審核，金融機(jī)構(gòu)在辦理電子銀行業(yè)務(wù)新開戶時(shí)，一定要把好開戶關(guān)，認(rèn)真審查客戶身份證件，并一律通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)公民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，同時(shí)通過多方面渠道了解客戶的電話信息及其他背景信息。對(duì)于未經(jīng)核實(shí)的存量賬戶，要加快進(jìn)度推進(jìn)賬戶核實(shí)工作。其次是要把好信息安全關(guān)，銀行工作人員要嚴(yán)格執(zhí)行為客戶保密的制度，不流于形式，不敷衍塞責(zé)，不泄露客戶身份及賬戶信息，對(duì)客戶的存款及賬戶信息查詢要嚴(yán)格按制度執(zhí)行。對(duì)于因泄露客戶信息給客戶造成損失的，要加大責(zé)任追究力度。堅(jiān)決清除可能潰堤的“蟻穴”，壘好防范電信詐騙的一磚一瓦。
把握犯罪規(guī)律，強(qiáng)化事中控制，筑牢資金安全的“免疫線”。
2016年6月，中連支行柜員在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)成功攔截一起電信詐騙案，為客戶挽回?fù)p失2萬(wàn)元。為我們?cè)诜?wù)過程中防范電信詐騙提供了一個(gè)好的榜樣。中連支行之所以能成功堵截電信詐騙案，得益于該支行柜員對(duì)電信詐騙規(guī)律的熟練掌握，從而在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)電信詐騙的“蛛絲馬跡”，將詐騙活動(dòng)扼殺在無(wú)形之中。因此，注重服務(wù)細(xì)節(jié)，強(qiáng)化事中控制，就是打好資金安全的預(yù)防針，筑牢資金安全的免疫線。強(qiáng)化事中控制，首先要求我們服務(wù)人員要把握規(guī)律，熟練了解犯罪形式和特點(diǎn)，在服務(wù)過程中要細(xì)心觀察客戶交易狀態(tài)和信息，實(shí)時(shí)檢測(cè)與客戶相關(guān)的電子銀行賬戶，并觀察其不同的交易狀態(tài)。其次是要求我們完善技術(shù)支持，提高后臺(tái)數(shù)據(jù)分析和預(yù)警能力?？萍疾块T要積極進(jìn)行軟件開發(fā)，變被動(dòng)的事前預(yù)防和事后監(jiān)督為主動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，提高電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性。
加強(qiáng)設(shè)備巡查，完善事后監(jiān)督，關(guān)好銀行卡使用“安全門”。
自助設(shè)備、pos機(jī)具的使用在為客戶提供了極大便利的同時(shí)，也為犯罪分子提供了可乘之機(jī)。近年來，由于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，各行自助設(shè)備不斷增多，自助設(shè)備使用率不斷提升，隨之出現(xiàn)的自助設(shè)備詐騙方式也越來越多樣化。2012就曾出現(xiàn)過在我行自助設(shè)備旁設(shè)置出鈔故障并張貼虛假告示的詐騙形式，近期，基于自助設(shè)備的犯罪更加猖獗，其作案手法不外乎常見的監(jiān)控取款設(shè)備、粘貼讀卡器盜取客戶銀行卡磁條等等，初思極恐，但仔細(xì)分析，這類詐騙活動(dòng)完全可以有效預(yù)防。規(guī)范銀行卡使用安全，一是要落實(shí)自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)排查制度，加強(qiáng)設(shè)備巡查，各網(wǎng)點(diǎn)要將風(fēng)險(xiǎn)排查落實(shí)到時(shí)、落實(shí)到人、落實(shí)到細(xì)節(jié)，確保自助設(shè)備巡查工作全行動(dòng)、全覆蓋、全天候。二是加強(qiáng)事后監(jiān)督對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)交易記錄的審查。鑒于電子銀行交易原始記錄的無(wú)紙化，識(shí)別電子銀行可疑交易基本上靠的是事后的交易流水，如何盡量減少由于銀行卡盜刷導(dǎo)致的資金損失，需要我們及時(shí)審核交易清算資料，認(rèn)真審查交易信息及流水，并深入研究其中的規(guī)律，避免客戶資金造成重大損失。
風(fēng)險(xiǎn)排查工作是一項(xiàng)基礎(chǔ)的、繁復(fù)的、持續(xù)的工作，要求我們將各項(xiàng)具體細(xì)致的工作落實(shí)到全部工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴、方方面面。尤其對(duì)于電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域更是如此。合抱之木，生于毫末；九層之臺(tái)，起于累土。將各項(xiàng)細(xì)節(jié)的、基礎(chǔ)的工作做好，才能將犯罪活動(dòng)扼殺于無(wú)形之中，才能不給犯罪分子以任何可乘之機(jī)，也才能為金融機(jī)構(gòu)謀得可持續(xù)發(fā)展的安全化金融之路。
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