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揭秘境外手輸卡號功能pos機
身份證地址均來自同一個縣城，一前一后進入銀行網(wǎng)點卻互稱不認識對方，開卡過程中眼神交流頻繁，執(zhí)意開通較大轉賬額度卻不配合盡職調查……林某和王某的一系列異常舉動引起了銀行網(wǎng)點工作人員的警覺。經(jīng)警銀密切聯(lián)動多方排查后，商業(yè)銀行網(wǎng)點成功攔截了林某和王某的異常開戶行為。
近年來，為了有效堵截非法資金轉移，商業(yè)銀行加強了銀行賬戶（含卡）事前事中事后的全生命周期管理，事前強化盡職調查、事中加強風險監(jiān)測和銀警協(xié)作，事后進行客戶回訪、排查清理存量賬戶等，建立了防控不法分子利用銀行賬戶轉移非法資金的防護網(wǎng)，在協(xié)助公安機關打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙方面取得了明顯成效。
數(shù)據(jù)顯示，2021年，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子利用單位銀行賬戶轉移資金的賬戶數(shù)量同比下降92%，個人銀行卡戶均涉案金額下降22%，商業(yè)銀行協(xié)助公安機關止付、凍結涉詐資金同比增長270%，挽回大量群眾損失。
金融機構筑牢風險防線
公安機關“斷卡”行動開展以來，人民銀行組織商業(yè)銀行會同公安機關建立了密切的警銀協(xié)作機制，筑牢不法分子惡意開卡的風險防控壁壘，有效防范不法分子到商業(yè)銀行開卡后用于轉移電信網(wǎng)絡詐騙資金。商業(yè)銀行網(wǎng)點一旦發(fā)現(xiàn)惡意開卡、買賣銀行卡的可疑人員，將第一時間向轄區(qū)公安機關反映情況，公安機關快速排查、立即出警抓捕可疑人員，讓惡意到商業(yè)銀行開卡的不法分子“自投羅網(wǎng)”。
2021年7月，興業(yè)銀行哈爾濱分行發(fā)現(xiàn)了林某和王某的異常行為后，第一時間與當?shù)胤丛p中心聯(lián)系，反詐中心僅用1分鐘便鎖定王某近期開通多張手機卡和銀行卡，行為極其異常。公安機關立即出警，聯(lián)動銀行網(wǎng)點成功攔截此次異常開卡行為。
為確保以點帶面、連根鏟除風險，人民銀行哈爾濱中心支行在公安機關的協(xié)助下，組織商業(yè)銀行對林某和王某可疑開卡行為進行排查。經(jīng)排查，2006年10月至2021年7月，王某在黑龍江省內10家銀行開立借記卡、貸記卡、準貸記卡等25個賬戶，頻繁開銷賬戶行為符合公安機關“斷卡”行動可疑特征。各相關商業(yè)銀行提高了王某的客戶風險等級，將有關可疑交易線索提供給公安機關。
為深入推進打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，多部門聯(lián)合以“零容忍”態(tài)度嚴厲打擊買賣、租借銀行卡活動，對非法開卡、辦卡、販卡團伙和詐騙分子形成有力震懾。一方面，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，為其犯罪提供支付結算幫助的，將構成“幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪”，需承擔相應的法律責任。另一方面，根據(jù)《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）規(guī)定，公安部、人民銀行將對買賣賬戶單位或個人嚴格審慎實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得為其新開立賬戶的金融懲戒。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個人辦理新開立賬戶業(yè)務的，商業(yè)銀行和支付機構還要加大審核力度。
此外，商業(yè)銀行、支付機構、清算機構為了阻斷電信網(wǎng)絡詐騙資金非法轉移，不斷提升風險防控水平。商業(yè)銀行和支付機構對公安機關通報的涉案銀行卡嚴格實施“一案雙查”，逐戶倒查涉案賬戶的關聯(lián)賬戶，依法向公安機關移送大量線索。中國銀聯(lián)組織各商業(yè)銀行開展銀行卡清理整治，全面清理長期不動銀行卡和“一人多卡”，大幅降低了不法分子盤活存量銀行卡的風險。中國銀聯(lián)研究建立了跨機構風險防控機制，推進“一鍵查卡”試點，在便利個人銀行卡信息查詢的同時，有效防范冒名開戶風險。
電信網(wǎng)絡詐騙涉案資金轉移手法揭秘
當前電信網(wǎng)絡詐騙犯罪高發(fā)多發(fā)，作案手段變化快、迷惑性強、防范難度大，詐騙窩點加速向境外轉移，有組織犯罪特征日趨明顯，嚴重破壞社會穩(wěn)定和人民群眾財產安全。
根據(jù)相關人士介紹，從涉案資金轉移手法看，主要分為三個環(huán)節(jié)。
首先是收款環(huán)節(jié)：買賣、租借銀行卡收取詐騙資金。犯罪分子主要通過購買、租用他人實名開立的銀行卡、支付賬戶收取被害人資金。據(jù)公安部門通報，2021年1至11月，共破獲電信網(wǎng)絡詐騙案件37萬起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團伙3.9萬個，涉案銀行卡全部為實名開立后非法買賣。
二是轉移環(huán)節(jié)：賬戶層層嵌套、資金多方劃轉。詐騙分子為躲避公安機關止付、凍結措施，往往快速轉移涉案資金，目前主要有三種方式。一是通過境內“水房”（洗錢團伙）實施轉移。境內組建洗錢工作室專門從事詐騙資金轉移，形成境外人員實施詐騙、通過聊天軟件指揮境內“水房”快速轉移洗白資金的黑色產業(yè)鏈。二是“跑分平臺”拆分交易。資金通過“跑分平臺”等非法支付平臺進行大量拆分，轉移至普通群眾受高額利誘實名開立的銀行卡、支付賬戶。三是利用虛擬貨幣轉移贓款。詐騙分子通過購買虛擬貨幣向境外轉移涉詐資金，查控難度大。
最后是變現(xiàn)環(huán)節(jié)：資金跨境轉移變現(xiàn)。為規(guī)避打擊，詐騙分子通常隱藏在境外，通過地下錢莊將境內的詐騙資金轉移出境完成變現(xiàn)。一是刷卡取現(xiàn)。雇傭境內“車手”在銀行ATM取現(xiàn)后非法走私出境，或者通過非法改裝移機境外的POS機刷卡取現(xiàn)。二是虛構交易。構造虛假交易實現(xiàn)詐騙資金跨境轉移，如簽訂虛假貿易合同，或者購買游戲點卡、充值卡等虛擬商品后轉賣完成變現(xiàn)。三是跨境“對敲”。通過地下錢莊境內交割人民幣、境外交割外幣等方式，實現(xiàn)詐騙資金跨境轉移。
在電信網(wǎng)絡詐騙形勢嚴峻背景下，人民銀行加強頂層設計和工作部署，聯(lián)合有關部門印發(fā)《電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》，提出29項具體工作措施，提升打擊治理工作的整體性、系統(tǒng)性；出臺《關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知》，強化收款條碼管理，重拳打擊“跑分平臺”；推動出臺《非銀行支付機構條例》，對參與電信網(wǎng)絡詐騙、為不法分子提供便利的非銀行支付機構嚴肅處罰。
人民銀行表示，下一步將繼續(xù)全力協(xié)助公安機關打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙，持續(xù)壓實金融機構風險防控責任，推進行業(yè)風險整治，促進跨機構、跨市場、跨部門的風險共享和協(xié)同處置，構建全鏈條齊抓共管格局，織密金融風險防控網(wǎng)，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。
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