網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機閃付和普通刷卡費率,京東閃付真是四方模式的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機閃付和普通刷卡費率的問題，今天pos機之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機閃付和普通刷卡費率
文/韭菲特（某國有大行移動金融專家） 本文是作者授權(quán)九卦金融圈發(fā)布，轉(zhuǎn)載請注明來源，否則謝絕轉(zhuǎn)載。
九卦姐：7月28日九卦金融圈發(fā)布了《九卦| 銀聯(lián)授權(quán)京東金融發(fā)卡了，銀行要哭死了！》這篇文章，引發(fā)了行業(yè)熱議：單篇文章在各大媒體平臺的九卦金融圈的號總閱讀量近50萬。
這篇文章也引發(fā)了九卦卦友們的熱烈討論，總之就是，銀行同學(xué)們都不是很開森，感覺是銀聯(lián)把自己賣了，這還咋愉快玩耍！有同學(xué)發(fā)言說：得賬戶者得天下，賬戶是銀行的底褲。做夢都沒有想到，銀聯(lián)會把銀行的底褲扒了，把生命線交了。
還有人認為：原以為互聯(lián)網(wǎng)金融只是打破了銀行卡的安全體系，讓銀行卡成為一個基礎(chǔ)帳戶，現(xiàn)在連銀行卡的基本原則也打破了，如果銀聯(lián)與京東可以授權(quán)發(fā)實質(zhì)的銀行賬戶功能的閃付卡。那么，二、三類賬戶管理辦法等于廢紙了。
也有粉絲發(fā)來留言站隊京東：從把蛋糕做大的角度講，抱殘守缺真的要不得。芝麻綠豆大小的云閃付蛋糕都是銀行的又有什么用，京東引進來至少是嘗試把蛋糕做大的第一步。銀聯(lián)和銀行沒本質(zhì)上的利益沖突，做大了銀行也能從中收益，和支付寶那樣一邊吃一邊罵廚子的都合作了，沒必要太指責(zé)銀聯(lián)。
這篇文章也引起了監(jiān)管方央行和銀監(jiān)相關(guān)負責(zé)人的注意，他們也借此觀察各方反應(yīng)。有位監(jiān)管的負責(zé)人表示：與其個個被擊破，不如讓銀聯(lián)破釜沉舟，萬一置之死地而后生了呢？而另外有位監(jiān)管部門的負責(zé)人一針見血：我覺得銀行面臨的最大被動是，對互聯(lián)網(wǎng)平臺提出的質(zhì)疑點，大多不是社會公眾關(guān)注的；而互聯(lián)網(wǎng)平臺對銀行的攻擊點，都是社會公眾看的懂，有感受的。所以銀行總是很被動。
正如有位金融老司機所言：商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，持牌的被裹足挪步，而另一個在快樂裸奔。回頭還嘲笑：追上我，追上我呀！
青梅煮酒好不樂乎！今兒又有位國有大行移動金融部專家發(fā)來一篇新文，談?wù)勊木〇|閃付第一次。
京東閃付是什么？
這幾天京東閃付問題討論很火，筆者也做了個初步體驗。總體看來，京東閃付與原來白條閃付是有區(qū)別的，白條閃付背后廣發(fā)和上海銀行有發(fā)行電子賬戶綁定。京東閃并沒有銀行賬戶在背后，銀聯(lián)通過給京東閃付的電子支付賬號一個銀聯(lián)的卡bin，以此來接入了銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。
按官方《京東閃付用戶服務(wù)協(xié)議》定義，可以使用與電子支付賬號關(guān)聯(lián)的支付渠道（注意并不一定是銀行卡）進行付款。最終扣款交易又走回京東支付現(xiàn)有各交易渠道諸如直連快捷啥的，從協(xié)議寫法看，未來應(yīng)該是很容易能擴充到京東小金庫、京東錢包賬戶、白條等的。
這個模式怎么看
為支付賬戶大大賦能，支付賬戶在通往全能賬戶的路上又走了一大步
未來的銀行將不再是一個地方，而是一種行為。未來零售金融服務(wù)競爭的關(guān)鍵之一其實是賬戶之爭，客戶使用誰家賬戶作為金融服務(wù)的主賬戶是重中之重。
銀行賬戶、支付賬戶、電信運營商或者星巴克、沃爾瑪?shù)馁~戶，已經(jīng)站在了同一競爭隊列。央媽之前的非銀支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法實際上對支付賬戶成為全能賬戶做了一定限制，給銀行留了一定喘息期（不過別人通過持有多種牌照其實是可以規(guī)避的）。
銀聯(lián)和京東的這一合作其實是幫支付賬戶做成全能賬戶賦能，支付賬戶接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，大大擴充了應(yīng)用場景，尤其是線下海量商戶資源。這實際上與支付寶賬戶之前一直想拱實現(xiàn)銀行ATM取款本質(zhì)是一樣的。京東閃付能不能閃付ATM取款，筆者沒體驗不確定。
另外，下一步如果銀聯(lián)為了流量直接給支付寶賬戶或者微信零錢包一個卡bin接進來，這畫面太美沒法想象，求各發(fā)卡行陰影面積。
對了，順便問下，如果支付寶賬戶余額占比10%都不到的話，算傳說中的穿透式錢包么。
銀聯(lián)為了流量，做強了支付賬戶，貢獻了商戶，犧牲發(fā)卡行，值么？
真的是回到了四方模式么？
看京東閃付定義，包含了京東支持的支付渠道。實現(xiàn)機制上是用戶可以設(shè)置不同銀行卡或者支付渠道優(yōu)先順序，依次輪詢扣款。
先說用戶使用銀行卡的場景。四方模式關(guān)鍵點似乎應(yīng)該是交易處理不走直連發(fā)卡行通道，而是走卡組織清算吧；那回過頭來看京東閃付，交易實際上還是走回了發(fā)卡行直連快捷通道，這妥妥的和央媽斷直連走網(wǎng)聯(lián)的監(jiān)管意圖是違背的嘛。
再說客戶不用銀行卡的場景。如使用京東賬戶零錢、京東白條、京東小金庫等，妥妥的甩卡銀行自己干。想想京東小金庫換成余額寶或者理財通的以及白條換成花唄畫面。
線上線下套利玩出新花樣
卡組織歷來應(yīng)該是各參與方規(guī)則明確的，例如9.6價改以來，線下POS交易對發(fā)卡行一直是按借貸記0.35%/0.45%執(zhí)行。
那么我們再看看京東閃付情況，發(fā)卡行突然發(fā)現(xiàn)經(jīng)過京東閃付插一腿，線下pos閃付的怎么突然就從0.35%/0.45%線上快捷的費率。線上線下兩個市場定價機制就不用再說了吧，占市場支配地位的大玩家已經(jīng)把定價弄得很亂了?？磮蟮勒f有銀行要出資源營銷占比了，互聯(lián)網(wǎng)真是把羊毛出在豬身上，狗來買單玩到了極致。既費率少了，還得出錢搞活動。
沒想到濃眉大眼的朱世茂也公然玩起了線上線下套利，求發(fā)卡銀行陰影面積。
另外，京東閃付協(xié)議客戶信息保護條款不嚴謹
只說了允許給第三方，整份協(xié)議貌似第三方是誰都沒說。這對用戶信息保護而言似乎有點太兒戲。
編輯：蘅蕪
（文章所有圖片均來源于網(wǎng)絡(luò)）
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