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pos機提現(xiàn)后果
在P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財方式火熱的當(dāng)下，不少投資者盯上信用卡套現(xiàn)理財，但是風(fēng)險也隨之而來。有網(wǎng)友在周知微信公眾平臺提問，網(wǎng)絡(luò)POS機套現(xiàn)投資P2P等平臺如何？風(fēng)險何在？
網(wǎng)絡(luò)POS機并沒有真實的機器。原理很簡單，一次套現(xiàn)類似于一次網(wǎng)上購物消費。但實際上，消費并沒有真實發(fā)生，交易記錄均是虛假的。
虛假“交易”后，商家將刷卡“消費”的金額，以現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的方式退給持卡人。如此一來，持卡人即可以用這筆現(xiàn)金理財了。
在這其中，低手續(xù)費率以及最長將近2個月的免息期是網(wǎng)絡(luò)POS機等套現(xiàn)理財能夠存在的主要原因。
通常，如果通過銀行ATM 機進行信用卡取現(xiàn)，持卡人只能取出信用卡額度一半左右的現(xiàn)金。而且銀行方面還要收取 1%-3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息，如果逾期還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。
而通過網(wǎng)絡(luò)POS機等方式套現(xiàn)，不僅不用支付利息，而且由于信用卡最長的免息期有56天，這也就相當(dāng)于通過網(wǎng)絡(luò)POS機可獲得56天的無息貸款。部分網(wǎng)絡(luò)POS機的手續(xù)費甚至僅為0.3%，遠比銀行ATM機取現(xiàn)成本低。
但這種看似“空手套白狼”的理財手法，背后風(fēng)險隱患可不小。
第一有政策風(fēng)險，央行對于信用卡在P2P平臺充值已經(jīng)有口頭禁令，第三方支付平臺也已經(jīng)不再對接這類業(yè)務(wù)。對于信用卡套現(xiàn)，無論是炒股還是其他投資，央行和銀監(jiān)會都是明令禁止的。
第二有法律風(fēng)險，根據(jù)刑法有關(guān)規(guī)定和相關(guān)司法解釋，違規(guī)使用POS機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。最高可以處5年以上有期徒刑。
第三有流動性風(fēng)險，套現(xiàn)理財要嚴(yán)格計算信用卡的還款日，確保到時投資用的資金可以回來。這就帶來兩個風(fēng)險：如果投資不順利，比如股票套牢，還款就只能“割肉”；到期時，無法變現(xiàn)怎么辦，比如股票停牌。這兩個風(fēng)險都會導(dǎo)致套現(xiàn)者還不上錢，會觸發(fā)高額的滯納金，甚至被銀行追債。
第四有投資風(fēng)險，信用卡套現(xiàn)炒股，其實是加杠桿的行為。一是會導(dǎo)致投資者承擔(dān)了超過自己承受能力的風(fēng)險，帶來非常大的不確定性，二是加杠桿所帶來的收益和周期的硬約束，會導(dǎo)致投資者在股票交易中變得更加激進，更側(cè)重于短線交易和追漲殺跌，導(dǎo)致技術(shù)變形，更容易虧損。
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